Решение № 2-890/2019 от 23 мая 2019 г. по делу № 2-890/2019

версия для печати

Дело № 2-890/19

..............


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 мая 2019 года г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Гориславская Ж.О.,

при секретаре ФИО3,

С участием: ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» филиал «Южный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте указав, что .............. ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - «Банк») и ФИО1 (далее - «Ответчик», «Заемщик», «Клиент») на основании акцептованного Банком предложения заключили Договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты - Заявление на выпуск кредитной карты (далее «Договор») к текущему счету .............., в соответствии с которым Банк предоставил Должнику кредит в пределах Кредитного лимита в размере 15 000.00 рублей (с .............. кредитный лимит стал составлять 95 688.57 рублей), далее («Кредит»), для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты.

.............. протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование на русском языке: Акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем .............. была внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В соответствии со ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п.58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года 6/8).

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров.

В соответствии с п. 2.15 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - «Общие условия») при необходимости изменения Общих Условий, Правил по Картам или Тарифов Банк не менее чем за 14 календарных дней до даты вступления в силу таких изменений доводит их до сведения Клиента в любой из форм, предусмотренных п. 2.17 Общих условий. Доведение указанной информации до сведения Клиента является адресованной Клиенту офертой Банка об изменении Общих Условий, Правил по Картам или Тарифов. Если в течение 14 календарных дней со дня доведения информации об указанных выше изменениях в Банк не поступят возражения Клиента, то такое молчание Клиента является акцептом Клиентом оферты Банка и по истечении указанного срока Общие Условия, Правила по Картам или Тарифы Банка считаются измененными по соглашению сторон. Получение Банком в указанные в настоящем пункте сроки возражений Клиента относительно оферты Банка рассматриваются Банком и Клиентом как заявление Клиента о расторжении Договора, если иное не установлено Общими Условиями.

Согласно п. 2.17 Общих условий, любая информация передается Клиенту путем размещения на сайтах Банка в сети Интернет (www.raiffeisen.ru и/или www.connect.raiffeisen.ru/www.online.raiffeisen.ru).

На момент обращения в суд прилагаемые Общие условия (в данной редакции) являются действующими, неотъемлемой частью заключенного между Банком и Клиентом Договора, Договор не расторгнутым.

Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью Договора о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты Общие условия, Тарифы по обслуживанию Кредитных карт .............. (далее «Тарифы») подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления на выпуск кредитной карты, в том числе погашать предоставленный ему кредит, производить уплату начисленных на него процентов.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив Ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету ...............

Из содержания п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифам по обслуживанию кредитных карт за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24.00 % годовых. В соответствии с п. 7.5.1 Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего Платежного периода, который составляет 20 календарных дней с Расчетной даты (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой Банком).

За просрочку минимального платежа в соответствии с п. 7.5.5 Общих условий с Клиента взимается штраф за счет средств предоставленного Кредитного лимита, размер которого определен Тарифами (700 рублей). Согласно Общим условиям сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится Просроченной задолженностью. В соответствии с п. 7.6.2 Общих условий, если Клиент не осуществил Минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения Общей задолженности по кредиту, включающей сумму использованного кредитного лимита (в том числе задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на .............. составляет 110 535,31 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами: 11 283, 26 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии: 17 744,44 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами: 2 549, 86 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии: 78 957,75 руб.

В соответствии со ст. 34 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от .............. N 395-1 кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

.............. Мировым судьей Судебного участка .............. .............. и .............. вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты от 19.08.2011г. и возмещении расходов по оплате государственной пошлины. Определением Мирового судьи Судебного участка .............. .............. и .............. .............. судебный приказ был отменен в связи с возражениями Ответчика.

Исходя из положений и. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ.

Основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины установлены ст.333.40 НК РФ. Согласно пп.1-3 п.1 с.333.40 НК РФ государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем предусмотрено настоящей главой; возвращения заявления, жалобы или иного обращения, или отказа в их принятии судом либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченным на то органами и(или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, её сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истёк трёхгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины; прекращения производства по делу или оставления заявления без рассмотрения судом общей юрисдикции.

При этом, по смыслу пп.2 п.1 ст.333.40 НК РФ в случае отмены судебного приказа в связи с возражениями должника (ст. 129 ГПК РФ), государственная пошлина подлежит возврату либо засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при предъявлении иска, так как основания для отмены судебного приказа по существу совпадают с предусмотренными п.4, ч.1 ст. 125 ГПК РФ основанием для отказа в принятии заявления о выдаче приказа. Также ситуации аналогична отмене заочного решения и возобновления производства по делу.

В соответствии с главой 25.3 Налогового кодекса РФ при подаче иска в сумме 110 535, 31 руб. подлежит оплате государственная пошлина в размере 3 410,71 руб.

Учитывая, что при обращении в суд с заявлением о вынесении судебного приказа Банком было оплачено 1 706,35 руб., просили зачесть ранее уплаченную пошлину в счет госпошлины, подлежащей уплате по настоящему делу.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по Договору о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты в размере 110 535,31 руб., которая состоит, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами: 11 283, 26 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии: 17 744,44 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами: 2 549, 86 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии: 78 957,75 руб., а также расходы по оплату государственной пошлины в размере 3 410, 71 руб.

Представитель АО «Райффайзенбанк» ФИО4, в судебное заседание не явилась. В своем заявлении просит суд рассмотреть данное дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в иске отказать, представил письменные возражения, согласно которым Истец предъявил требования о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету .............. от .............. в размере 110535 рублей 31 копейки, которая состоит из: задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 11283 рублей 26 копеек, задолженности по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 17744 рублей 44 копеек, задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 2549 рублей 86 копеек, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 78957 рублей 75 копеек, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3410 рублей 71 копейки. С указанными требованиями истца он не согласен в связи с их необоснованностью и незаконностью.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. АО «Райффайзенбанк» в одностороннем порядке внес изменения в условия кредитного договора - увеличил кредитный лимит до 95688 рублей 57 копеек, на что истцом не было получено моего согласия. В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора. Таким образом, доводы истца о моем согласии на изменение условий договора являются надуманными и противоречат нормам гражданского законодательства. В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Истцом не представлено доказательств, соответствующих требованиям ГПК РФ и обосновывающих требования о взыскании с него задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету .............. от ............... Просит в исковых требованиях АО «Райффайзенбанк» отказать в полном объеме ввиду их незаконности и необоснованности.

Кроме того, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, считает, что требования о взыскании с него задолженности за период с .............. по .............. не подлежат удовлетворению, по следующим основаниям: производстве Минераловодского городского суда.............. находится гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Райффайзенбанк» (ИНН <***>) к нему - ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты. Истец предъявил требования о взыскании с него в свою пользу задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету .............. от .............. в размере 110535 рублей 31 копейки, которая состоит из: задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 11283 рублей 26 копеек, задолженности по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 17744 рублей 44 копеек, задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 2549 рублей 86 копеек, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 78957 рублей 75 копеек, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3410 рублей 71 копейки. С указанными требованиями истца я не согласен в связи с их необоснованностью и незаконностью. В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Истцом заявлены требования о взыскании с него в его пользу задолженности за период времени с .............. по ............... Исковое заявление поступило в суд ............... Из искового заявления следует, что истец знал о нарушении его прав уже более семи лет. Таким образом, по требованиям о взыскании с него суммы задолженности за период времени с .............. по .............. включительно истцом пропущен срок исковой давности. Просит применить сроки исковой давности, отказав АО «Райффайзенбанк» в удовлетворении искового заявления в части требований о взыскании с него - ФИО1 суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету .............. от .............., за период времени с .............. по .............. включительно.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 38 и 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства, по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (стст. 55 и 67 ГПК РФ).

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с требованиями ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. (ч. 2 ст. 850 ГК РФ)

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 19.08.2011 года между АО «Райффайзенбанк» ФИО1 посредством акцепта оферты был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты счет .............. с лимитом в размере 15 000 рублей под 24 % годовых.

Как установлено судом и следует из материалов дела, .............. ответчик ФИО1 обратился в филиал ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с Общими Условиями и правилами обслуживания кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк».

Ответчику выдана кредитная карта с запечатанным ПИН - конвертов, предоставлен кредитный лимит в размере 15 000 рублей со сроком действия кредитной карты Visa Classic Credit до 09/2014 года с процентного ставка 24 % годовых, полная стоимость кредита 34, 82 % годовых, на срок 36 месяцев.

В соответствии с общими Условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик ознакомился и получил их руки, о чем поставил подпись в заявлении, ответчик обязан: хранить в секрете ПИН - коды и номер карты. Не передавать карту или её номер третьему лицу; погашать задолженность по счету по все операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы штрафов; нести ответственность за все операции по Карте до момента уведомления Банка об утрате (краже) карты; ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.

При этом, условия выпуска и обслуживания кредитной карты не вызвали возражений у заемщика, ответчик не воспользовался своим правом на изменение или расторжение договора, но и, согласившись со всеми указанными условиями, добровольно исполнял возложенные на него условиями обязательства по пользованию кредитной картой, уплате процентов за несвоевременное погашение обязательного платежа.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что клиент при заключении кредитного договора располагал полной информацией и принимал на себя все права и обязанности, предусмотренные договором, вступил в договорные отношения добровольно, при этом никто не понуждал потребителя к заключению договора, и он вправе был отказаться от его заключения.

Согласно Методическим рекомендациям к Положению Банка России "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" от 31.08.1998 N 54-П, документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных средств.

Из материалов дела следует, что банк обязанность по выпуску и предоставлению ответчику кредитной карты с доступным лимитом в размере 15000 рублей выполнил.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ответчик подписал заявление, адресованное истцу на оформление кредитной карты, то есть совершил оферту, что подтверждается копией заявления, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Обязательства кредитора о передаче кредита исполнены в полном объеме. Факт заключения вышеуказанного договора и его действительность ответчиком не оспаривается.

Из материалов дела следует, что ответчик активировал банковскую карту.

Общая задолженность ответчика по кредитной карте на 09.01.2019г. согласно расчету задолженности, составляет: 110535 рублей 31 копейка, которая состоит из: задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 11283 рублей 26 копеек, задолженности по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 17744 рублей 44 копеек, задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 2549 рублей 86 копеек, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 78957 рублей 75 копеек.

21.06.2018 в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности.

Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

В ходе судебного разбирательства не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, которые не нашли своего подтверждения в судебном заседании по следующим основаниям.

Положениями п. 1 ст. 314 ГК РФ предусмотрено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из положений п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статья 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ)

Применительно к вышеизложенному течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора невозвратом денежной суммы в соответствующей части, так как для каждого платежа данный срок течет отдельно, и не связан с датой последнего исполнения обязательств, соответственно кредитор вправе требовать взыскания с должника задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Как установлено в судебном заседании ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» заключили договор .............., который вступает в силу с момента открытия банком указанного в заявлении –анкете первого банковского счета и заключается на неопределённый срок, если иное не предусмотрено Общими условиями. Своей подписью ответчик ФИО1 подтвердил согласие с условиями договора.

15.01.2019г. АО «Райффайзенбанк» обратился к мировому судье судебного участка .............. .............. и .............. о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, направленный посредствам почтовой связи, поступившим в мировой суд ..............г.

04.02.2019г. судебный приказ от .............. о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженности в размере 110535, 31 руб. отменен.

Из расчета задолженности представленной АО «Райффайзенбанк» по состоянию на 09.01.2019г. текущего счета .............. от .............. держателя кредитной карты ФИО1 следует, что .............. на указанный счет поступила сумма в размере 470, 00 рублей, 16.08.2018г. на текущий счет поступила сумма в размере 11 200, 00 рублей.

Согласно положению статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с позицией, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от .............. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" - в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по взысканию предъявленной задолженности не пропущен, поскольку ответчик не уведомлял кредитора о закрытии текущего счета, договор не расторгнут, требование банка о полном досрочном погашении задолженности не выставлялось.

Согласно положений п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Заемщик, подписав указанный договор, добровольно принял на себя права и обязанности, определенные договором, не посчитав необходимым отказаться от его заключения.

Положениями п. 1 ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения ходатайства ответчика о применении срока исковой давности к заявленным требованиям АО «Райффайзенбанк».

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Как следует из расчета истца, неустойки ответчику не заявлены в требованиях.

Каких-либо доказательств тому, что ответчик предпринял меры к погашению задолженности суду не представлено.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены, суд приходит вывод об удовлетворении исковых требований АО «Райффайзенбанк». Размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика, определен судом, исходя из представленных доказательств, расчета истца, с учетом условий договора.

Согласно дополнению, к заявлению-анкете ФИО1 от .............. следует, что по условиям договора АО «Райффайзенбанк» вправе определить размер кредитного лимита, отличный от указанного в п.1 Предложения.

Ответчик согласился с условиями, свое согласие подтвердил подписью.

В соответствии с п. 3 ст. 67 ГПК РФ суд должен оценивать относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

При проверке расчета задолженности, произведенного истцом, суд приходит к выводу о том, что расчет произведен верно, поскольку соответствует требованиям действующего законодательства и условиям договора.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате госпошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 3410, 71 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитной карте в сумме 110535,31 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 11283,26 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 17744,44 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 2549,86 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 78957,75 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины 3 410, 71 руб.

Решение может быть обжаловано в..............вой суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Минераловодский городской суд.

Мотивированное решение суда составлено ...............

Судья Ж.О. Гориславская