Решение № 2-153/2017 2-153/2017~М-106/2017 М-106/2017 от 14 марта 2017 г. по делу № 2-153/2017

Дело № 2 – 153/2017

Беловский районный суд Кемеровской области


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Белово «15» марта 2017 года

Судья Беловского районного суда Кемеровской области Иванов В.И.,

при секретаре Сивохиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

установил:

истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании денежных средств по кредитному договору, указывая, что 19.03.2013 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер №№№

Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме в соответствии со ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение требований федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу новые наименования банка следующие: полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК», сокращенное фирменное наименование банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК».

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от 30.11.2012, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 17,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 10100, 00 руб.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком графика погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту сумма задолженности ответчика перед АО «АЛЬФА-Банк» составляет 335810,37 рублей, а именно: просроченный основной долг – 296044,98 рубля, начисленные проценты - 12286,87 рублей; комиссия за обслуживание счета – 0.00 рублей, штрафы и неустойки – 27478,52 рублей, несанкционированный перерасход – 0,00 руб. Задолженность по кредиту образовалась за период с 20.01.2015 г. по 20.042015 г.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № №№ от 19.03.2013 года: просроченный основной долг – 296044,98 руб., начисленные проценты - 12286,87 руб., штрафы и неустойки – 27478,52 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6558,10 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие с направлением в адрес истца копии принятого решения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал исковые требования в части взыскания основного долга, процентов, расходов по уплате государственной пошлины, представил соответствующее заявление. Просил уменьшить сумму неустойки, считает ее чрезмерно завышенной.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Из представленных суду документов – Устава АО «АЛЬФА-БАНК», протокола № 02-2014 от 12.11.2014, листа записи ЕГРЮЛ от 26.12.2014 следует, что открытое акционерное общество ОАО «Альфа-Банк» изменило наименование на АО «Альфа-Банк», в связи с чем, АО «Альфа-Банк» является надлежащим истцом по делу.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 19 марта 2013 года ФИО1, согласно заключённому соглашению о кредитовании, предоставлен кредит в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в сумме <данные изъяты> рублей под 17,49 % годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 24-25).

Согласно п.3.3 Общих условий предоставления кредита наличными клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета в размере и в даты, указанные в анкете и графике погашения.

Судом установлено, что согласно п. 5.1, 5.2, Общих условий предоставления кредита наличными в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до 29.02.2012 года (включительно) составляет 1 %, а с 1.03.2012 года – 2 %, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до 29.02.2012 года (включительно) составляет 1 %, а с 1.03.2012 года – 2 %, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.

Ответчик ФИО1 обязательства по соглашению о кредитовании не исполняет.

Согласно представленному истцом расчету, проверенного судом, долг по кредиту по состоянию на 07.02.2017 года составляет 335810,37 рублей, а именно: просроченный основной долг – 296044,98 рубля, проценты - 12286,87 рублей, штрафы и неустойки – 27478,52 рублей (л.д.12).

Таким образом, судом установлено, что обязательства по погашению кредита заемщиком ФИО1 не исполняются, у суда имеются все основания для удовлетворения иска о взыскании с него суммы задолженности по основному долгу и процентов.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств оплаты суммы долга ответчик суду не представил.

Рассматривая требования банка о взыскании с ответчика штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга и просрочку уплаты процентов в общей сумме 27478,52 рублей, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что согласно п. 5.1, 5.2, Общих условий предоставления кредита наличными в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до 29.02.2012 года (включительно) составляет 1 %, а с 1.03.2012 года – 2 %, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до 29.02.2012 года (включительно) составляет 1 %, а с 1.03.2012 года – 2 %, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.

Таким образом, за неисполнение обязанности своевременного платежа по кредитному договору банком применяется санкция.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении настоящего спора, суд исходит не только из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя кредитных обязательств, но и учитывает при этом, что помимо суммы займа, критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки являются конкретные обстоятельства неисполнения обязательства; соотношение суммы неустойки и основного долга; действия кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника; соотношение процентной ставки, применяемой в качестве ответственности за неисполнение обязательства, с размерами ставки рефинансирования.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд пришел к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки - 2% (что составляет 730 % годовых) за каждый день просрочки уплаты основного долга и процентов значительно превышает ставку процентов по кредитному договору – 17,49 %. Кроме того, истец не принял своевременных мер по уменьшению убытков, учитывая, что истец обратился в суд с иском только 09.03.2017 года, чем увеличил размер неустойки.

Суд приходит к выводу, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента, неприменения своевременных мер по взысканию задолженности, явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств, поэтому полагает возможным снизить размер неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов с 27478,52 рублей до 10000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручениям № от 25.10.2016 года и № от 07.02.2017 года, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6558 рублей 10 копеек, которую суд считает необходимым взыскать с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования открытого Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по соглашению о кредитовании №№№ от 19.03.2013 года в размере 318331 рубль 85 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 296044 рубля 98 копеек, проценты - 12286 рублей 87 копеек, штрафы и неустойки - 10000 рублей, а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины сумму 6558 рублей 10 копеек, а всего взыскать 324889 (триста двадцать четыре тысячи восемьсот восемьдесят девять) рублей 95 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: В.И.Иванов.