Решение № 2-2522/2025 2-2522/2025~М-1971/2025 М-1971/2025 от 7 августа 2025 г. по делу № 2-2522/2025

К делу №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> «08» августа 2025 г.

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе председательствующего судьи –Костокова А.А.,

при секретаре судебного заседания –ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» к ФИО4 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Абсолют Банк» обратилось в суд с иском к ФИО4 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании иска указал, что 24.02.2022 АКБ «Абсолют Банк» и ФИО4О. заключили кредитный договор №.0/344786/22-И, состоящий из Общих и Индивидуальных условий.

Кредитный договор между Истцом и Ответчиком был заключен на следующих условиях: сумма кредита – 3 199000 рублей; срок возврата кредита -258 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита; дата совершения каждого платежа – 24 числа каждого календарного месяца; проценты за пользование кредитом– 11,5 % годовых; размер аннуитетного платежа – 33518 рублей, кроме последнего;пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 0,06% от суммы просроченного платежа; целевое назначение кредита - приобретение недвижимости, назначение: жилое, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №, расположенной на 4 этаже, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 35,7 кв.м., <адрес>, стоимостью 4 000 000,00 рублей; обеспечение исполнения обязательств Ответчика по Кредитному договору - Ипотека в силу закона Недвижимости.

Права Истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной.

АКБ «Абсолют Банк» исполнил обязательства по Кредитному договору в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ перечислил в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет Ответчика № денежные средства в размере 3 199000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету Ответчика.

В соответствии с п.п.6.1.1, 6.1.2 Общих условий Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 13.1 Индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии с пунктом 6 Закладной, пунктом 6.4.1 Общих условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному говору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, и просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем 30 (тридцать) календарных дней (пп. «а» п. 6.1 Закладной, пп. «б» п. 6.4.1 Общих условий кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пп. «б» п. 6.1 Закладной, пп. «в» п. 6.4.1 Общих условий кредитного говора). Заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора.

По состоянию на 22.05.2025г. по кредитному договору имеется более 3-х случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: 24.04.2024г., 24.05.2024г., 24.06.2024г.,24.07.2024г., 24.09.2024г., 24.10.2024г., 24.12.2024г., 24.01.2025г., 24.02.2025г., 24.03.2025г., 24.04.2025г.

17.04.2025г. в адрес Ответчика направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

В силу пункта ДД.ММ.ГГГГ Общих условий кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30-ти календарных дней, считая от даты почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю, кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям в соответствии с пунктом 6.4.1 Общих условий кредитного договора.

По истечении указанного срока, задолженность не была погашена, досрочно обязательства по кредитному договору не исполнены.

Таким образом, согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ Общих условий кредитного договора остаток ссудной задолженности перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты перенесены на счет просроченных процентов.

По состоянию на 22.05.2025г. сумма задолженности Ответчика составляет 3 320 903,05 рублей, из которых:

- 3 094562,62 рублей - задолженность по просроченному кредиту (основному долгу);

- 211 644,84 рублей – задолженность про просроченным процентам;

- 3210,25 рублей – задолженность по пени за просроченный кредит;

- 11485,34 рублей – задолженность по пени за просроченные проценты.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору заемщик допустил нарушения сроков внесения платежей более трех раз в течении 12 месяцев.

Сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца – соразмерным стоимости заложенного имущества.

Согласно экспертному заключению ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ» №И05/25 отДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет 4 130000 рублей.

Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору №.0/344786/22-И от ДД.ММ.ГГГГ.в размере 3306207,46 рублей, задолженности по просроченному кредиту – 3094562,62 рублей, задолженность по просроченным процентам – 211644,84 рублей, обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, общей площадью 35,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3304000 рублей, взыскать расходы по оплате услуг оценщика в размере 2500 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 67143 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя. Также предоставил уточненное исковое заявление в части взыскания кредиторской задолженности и просил взыскать с ФИО4О. в пользу АКБ «Абсолют Банк» задолженность по кредитному договору №.0/344786/22-И от ДД.ММ.ГГГГ рублей в размере 3 304207,46 рублей,из них: 3 094562,62 – задолженность по просроченному кредиту; 176644,84 рублей – задолженность по просроченным процентам; 15000 рублей – задолженность по пени за просроченный кредит, 18000 рублей – задолженность по пени за просроченные проценты.

Ответчик ФИО4О.в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

Согласно части 1 статьи 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с пунктом 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее – Постановление), гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с пунктами 67, 68 указанного Постановления юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Суд, исследовав и оценив, собранные по делу доказательства в их совокупности, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, согласно положениям статей 12, 55, 56, 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив юридически значимые обстоятельства по гражданскому делу, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 \заем\ главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Абсолют Банк» и ФИО4О. заключили кредитный договор №.0/344786/22-И, состоящих из Общих и Индивидуальных условий.

Кредитный договор между Истцом и Ответчиком был заключен на следующих условиях: сумма кредита – 3 199000 рублей; срок возврата кредита -258 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита; дата совершения каждого платежа – 24 числа каждого календарного месяца; проценты за пользование кредитом– 11,5 % годовых; размер аннуитетного платежа – 33518 рублей, кроме последнего;пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 0,06% от суммы просроченного платежа; целевое назначение кредита - приобретение недвижимости, назначение: жилое, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №, расположенной на 4 этаже, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 35,7 кв.м., <адрес>, стоимостью 4 000 000,00 рублей; обеспечение исполнения обязательств Ответчика по Кредитному договору - Ипотека в силу закона Недвижимости.

АКБ «Абсолют Банк» исполнил обязательства по Кредитному договору в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ перечислил в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет Ответчика № денежные средства в размере 3 199000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету Ответчика.

В соответствии с п.п.6.1.1, 6.1.2 Общих условий Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Задолженность по кредитному договору №.0/344786/22-И от ДД.ММ.ГГГГ рублей в размере 3 304207,46 рублей, из которых: 3 094562,62 – задолженность по просроченному кредиту, 176644,84 рублей – задолженность по просроченным процентам, 15000 рублей – задолженность по пени за просроченный кредит; 18000 рублей – задолженность по пени за просроченные проценты.

Пунктом 1 статьи809Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком обязательства перед истцом не были исполнены надлежащим образом, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 3304207,46 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении размера суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд руководствуется представленными истцом расчетами, который ответчиком не оспорен. Доказательств исполнения обязанности по кредитному договору, влекущих за собой отказ в иске о взыскании денежных средств, не предоставлено. Принимая во внимание, что ответчиком обязательства перед банком в части уплаты долга не исполняются, суд считает требования истца о взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору правомерными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 6.4.3 Общих условий кредитного договора, пункта 7 Закладной п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке» (Залоге недвижимости) в случае неисполнения Заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, кредитор вправе обратить взыскания на заложенную ы обеспечение выполнения обязательств Квартиру.

На основании статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя), что предусматривается пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательства в обеспечение, которого заключен договор ипотеки, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, просрочка ежемесячного платежа была более 3 раз в течении 12 месяцев, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, то суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно статье 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно части 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно экспертному заключению ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ» №И05/25 отДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет - 4 130000 рублей.

С учетом данного заключения суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 304 000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В связи с этим, с ФИО4 ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 67143 рублей, а также расходы на оплату услуг оценщика в размере 2500 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк», ИНН: <***>, ОГРН: <***>, юридический адрес: 127051, Москва, Цветной бульвар, 18 к ФИО4 ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож., <адрес> Республики Армения, паспорт гражданина РФ серия 7907 №, выдан Отделом ОФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 010-001 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» задолженность по кредитному договору №.0/344786/22-И от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 304207,46 рублей, из которых: 3 094562,62 – задолженность по просроченному кредиту, 176644,84 рублей – задолженность по просроченным процентам, 15000 рублей – задолженность по пени за просроченный кредит; 18000 рублей – задолженность по пени за просроченные проценты.

Взыскать с ФИО4 ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» расходы по оплате государственной пошлины и оплате услуг оценщика в размере 67143 рубля и 2500 рублей.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по договору займа №.0/344786/22-И от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Определить способ реализации - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену вышеуказанной квартиры в размере 3 304 000 рублей.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Майкопский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии данного решения.

На решение может быть также подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: -подпись- А.А. Костоков

Уникальный идентификатор дела 01RS0№-57

Подлинник находится в материалах дела №

в Майкопском городском суде Республики Адыгея.