Решение № 2-2785/2019 2-2785/2019~М-1910/2019 М-1910/2019 от 26 августа 2019 г. по делу № 2-2785/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 августа 2019 года город Самара

Октябрьский районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Поляковой Н.В.,

при секретаре Мченской К.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску ПАО «Росбанк»» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с указанным иском, в обосновании своих требований указав, что 03.09.2014 года между ОАО «Первый Объединенный Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере *** рублей для целевого использования, а именно приобретения ****** доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый №... в собственность ФИО1 под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика. Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность указанное недвижимое имущество по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от 03.09.2014г. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены разделом 3 Кредитного договора. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной в п. 3.3.5 Кредитного договора при сроке возврата кредита 302 месяца с даты предоставления кредита. В соответствии с параметрами кредитного договора за полученный кредит уплачиваются проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,50 % процентов годовых. Сумма аннуитета составляет *** руб. 31.10.2014 года на основании договора о передаче прав по закладной № №... новым кредитором стало ЗАО «КБ ДельтаКредит». 29.12.2014 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, в соответствии с которыми ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» переименовано в Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит». С октября 2018 года заемщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Дата вынесения на просрочку - 15 октября 2018 г. 29.11.2018 года Банком в адрес заемщика было направлено письмо-требованне о досрочном возврате кредита, однако указанное требование исполнено не было. Размер неисполненного обязательства по кредитному договору № №... от 03 сентября 2014 года по состоянию на 30 апреля 2019 года составляет *** коп., включая: размер невозвращенного основного долга 940 061, 06 руб., сумму начисленных и неуплаченных процентов 84 672, 88 руб., рассчитанные пени 33 905,44 руб. Согласно отчету об оценке №10555-ДКБ-С/19 от 08.05.2019, составленного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: адрес, кадастровый №..., являющейся предметом залога- определена в размере ***. Соответственно, начальная продажная цена должна быть определена в размере *** руб. На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор №№... от 03 сентября 2014г. и обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый №..., установив ее начальную продажную цену в размере 2 250 650,40 руб.; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №№... от 03 сентября 2014г. по состоянию на 30.04.2019г. в размере 1 058 639,38 руб., судебные расходы, связанные с рассмотрением дела, в том числе уплаченной государственной пошлины в размере 19 493,20 руб., расходы по оплате оценки в размере 5000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 14 000 руб.

Определением суда от 23.07.2019г. произведена замена истца АО «КБ «ДельтаКредит» на правопреемника ПАО «Росбанк».

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, поддержала заявленные требования, просила иск удовлетворить по изложенным в нем основаниям. Дополнила, что согласно платежного поручения расходы истца по оплате услуг оценки составили *** рублей вместо указанных в иске *** рублей. Категорически возражала против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, однако конверт вернулся с отметкой «Истек срок хранения», причин уважительности не явки не представил, об отложении дела не просил.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года N 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Заслушав участвующих лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 03.09.2014 года между ОАО «Первый Объединенный Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №..., в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере *** рублей для целевого использования, а именно приобретения *** доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: адрес, в собственность ФИО1 под ее залог.

ФИО1 за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность указанное недвижимое имущество по Договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от 03.09.2014г.

На основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу Банка: вид: ипотека №63-63-01/761/2014-172 от 08.09.2014г, в подтверждение чего банком была получена Закладная.

Разделом 3 кредитного договора определены порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной в п. 3.3.5 Кредитного договора при сроке возврата кредита 302 месяца с латы предоставления кредита. В соответствии с параметрами кредитного договора за полученный кредит уплачиваются проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,50 % процентов годовых. Сумма аннуитетного платежа составил *** руб.

Согласно п.2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу абз. 2 ст. 33 ФЗ "О банках и банковской деятельности", при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно пп. «г» п. 4.4.1. Кредитного договора в случае просрочки заемщиками очередного ежемесячного платежа более чем на 15 календарных дней у банка появляется право требовать полного досрочного исполнения ответчиком всех своих обязательств по договору.

В соответствии с п.4.4.5 в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору - обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

31 октября 2014 года на основании договора о передаче прав по закладной № №... новым кредитором стало ЗАО «КБ ДельтаКредит».

29 декабря 2014 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, в соответствии с которыми Закрытое акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» переименовано в Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит».

С октября 2018 года заемщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Дата вынесения на просрочку - 15 октября 2018 г.

Просрочка заемщика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом на момент подачи настоящего искового заявления составляет более 197 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета и расчетом задолженности.

29.11.2018 года банком в адрес ответчика было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита, однако указанное требование исполнено не было.

Таким образом, из материалов дела усматривается, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трёх месяцев, просрочки имели место систематически, то есть более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих обращению АО «КБ ДельтаКредит» с иском в суд.

Размер неисполненного обязательства по кредитному договору № №... от 03.09.2014 года по состоянию на 30.04.2019 года составляет *** руб., в том числе: размер невозвращенного основного долга - *** руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов *** руб., пени *** руб.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Вместе с тем, доказательств надлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора № №... от 03.09.2014 года материалы дела не содержат, суду не представлено.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить, расторгнуть кредитный договор №... от 03.09.2014 года и взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № №... от 03.09.2014 года в размере *** *** руб.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.

Согласно п. закладной от 03.09.2014г. обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке предусмотренном законодательством.

Согласно представленного отчета об определении рыночной стоимости жилого помещения, расположенного по адресу: адрес рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 2 813 313 рублей. За составления отчета истцом оплачено 4500 руб., что подтверждается платежным поручением №... от 21.05.2019г.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства установлен факт нарушения ответчиком условий кредитного договора <***> от 03.09.2014г., суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в части обращения взыскания на предмет залога, принадлежащего ФИО1 на основании права собственности: квартиры, расположенной по адресу адрес, кадастровый №..., установив начальную продажную стоимость в размере 80% от стоимости указанной в отчете №...-ДКБ-С/19 от 08.05.2019г., изготовленного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере *** коп.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 493,20 руб., расходы по проведению оценки в размере 4500 руб.

На основании ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Истцом заявлено требование о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере *** руб., в подтверждение чего представлены договор на оказание юридических услуг, платежное поручение №... от 29.05.2019г. на сумму *** руб. Вместе с тем учитывая количество и продолжительность судебных заседаний, категорию гражданского дела, по которому была оказана юридическая помощь истцу, объем оказанной помощи, время, затраченное представителем на участие в судебном заседании, а также исходя из принципа разумности, суд полагает необходимым возместить истцу расходы на оплату услуг представителя, в сумме *** рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ суд

решил:

Исковые требования ПАО «Росбанк» – удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитный договор И000102-31601 от дата.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Росбанк» сумму задолженности по кредитному договору И000102- 31601 от дата в размере *** копеек, сумму начисленных и неуплаченных процентов *** рубля ***, пени *** копейки, сумму уплаченной государственной пошлины в размере *** копеек, расходы на услуги по оценке *** рублей, сумму расходов на оплату услуг представителя 10 000 рублей, а всего ***.

Обратить взыскание на заложенное в пользу ПАО «Росбанк» недвижимое имущество: квартиру, кадастровый (или условный) №..., расположенную по адресу: адрес, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере *** (Два миллиона двести пятьдесят тысяч шестьсот пятьдесят) рублей 40 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в течении месяца в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самара.

В окончательной форме решение суда изготовлено 02 сентября 2019 года.

Судья подпись Полякова Н.В.

Копия верна

Судья:

Секретарь: