Решение № 2-2540/2020 от 26 ноября 2020 г. по делу № 2-2540/2020

Дело № 2-2540 (2020)

УИД 24RS0047-01-2020-000123-98


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2020 года пгт. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хомченко И.Ю.,

при секретаре Заблоцкой С.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов. Заявленные требования мотивированы тем, что 12.06.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор о кредитовании <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 74995 руб. 66 коп., сроком до востребования, с использованием кредитной карты, при этом, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Вместе с тем, заемщик не исполняет свои обязательства по погашению кредитной задолженности, в связи с чем, по состоянию на 12.03.2020 задолженность заемщика перед Банком составляет 119148 руб. 93 коп., из которых задолженность по основному долгу составляет 74995 руб. 66 коп., по процентам за пользование кредитом 44153 руб. 27 коп. В связи с тем, что заемщик уклоняется от исполнения своих обязательств по кредитному договору, истец обратился в суд с данным иском и просит взыскать с ответчика ФИО2 сумму долга в размере 119148 руб. 93 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 582 руб. 98 коп. (л.д. 2-3).

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте судебного заседания (л.д.76), в суд не явился. Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности № 283-ГО от 17.07.2019, представила ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4,6).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании по заявленным исковым требованиям возражала, при этом, пояснила, что последний платеж ею был произведен 24.07.2014, а исковое заявление Банка о взыскании с нее задолженности по кредитному договору поступило в суд лишь 09.04.2020, в связи с чем, просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 12.06.2012 путем подачи заявления-оферты о заключении договора кредитования и ее последующего акцепта Банком, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на условиях, изложенных в разделе «Данные о кредитовании» в заявлении о заключении договора кредитования, в Типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт. В соответствии с данными условиями заемщику предоставлен банковский продукт «Кредитная карта первая», с лимитом кредитования 75000 руб., под 32 % годовых, сроком до востребования, с продолжительностью платежного периода 25 дней (л.д.12-13).

Согласно условиям договора, договор является смешанным, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского специального счета.

В заявлении на предоставление кредита заемщик ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью оферты. Просила Банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения данной оферты, путем открытия ей текущего банковского счета (ТБС), установлении лимита кредитования и выдачи неперсонифицированной кредитной карты Visa Instant Issue для осуществления операций по ТБС (л.д. 12).

В соответствии с п.4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия), кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.4.2.1).

Согласно п. 4.4.1. Общих условий, ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности.

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного договором ежемесячного взноса в предусмотренную договором ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом средств на БСС при просрочке платежа (п.4.4.4).

В соответствии с п.4.6. Общих условий, нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (л.д.15).

Согласно выписке по счету, Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил, что ответчиком в судебном заседании не оспаривалось. Вместе с тем, заёмщик ФИО2 взятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. Последний платеж в счет погашения задолженности по банковской карте произведен заемщиком 24.07.2014 (л.д.9-11).

Из материалов дела также следует, что определением мирового судьи судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани 21.08.2017 по заявлению ФИО2 был отменен судебный приказ от 16.03.2017 о взыскании с должника ФИО2 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору (л.д. 24).

20.07.2018 в связи с заключением брака ФИО2 изменила фамилию на «Федорова» (л.д. 54).

До отмены судебного приказа ФИО1 платежей в погашение долга по кредиту не производила, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств.

По состоянию на 12.03.2020 задолженность ФИО1 перед Банком составляет 119148 руб. 93 коп., из которых задолженность по основному долгу составляет 74995 руб. 66 коп., по процентам за пользование кредитом 44153 руб. 27 коп. (л.д. 7-8).

За период с 24.07.2014 по 12.03.2020 оплата по кредиту не производилась (л.д. 9-11), что в судебном заседании подтвердила ответчик ФИО1

Представленной истцом расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным, в судебных заседаниях ответчик ФИО1 размер заявленных исковых требований и представленный расчет задолженности не оспаривала.

В ходе рассмотрения дела, не оспаривая заявленные исковые требования ПАО КБ «Восточный» по существу, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске Банком сроков исковой давности.

Согласно положениям ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В соответствии с абз.2 ч.2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из заявления клиента о заключении договора кредитования следует, что срок действия договора и срок возврата кредита согласован сторонами - до востребования.

Надлежащих доказательств направления Банком в адрес ответчика уведомлений (сообщений) о возврате задолженности по кредитному договору, в материалы дела не представлено. Со слов ответчика ФИО1 письма о возврате задолженности по кредитному договору от Банка она не получала, при этом, добросовестных действий по получению информации о наличии долга и погашению задолженности не предпринимала, долг не возвращала.

Вместе с тем, по делу установлено, что 16.03.2017 Банк обратился к мировому судье судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО2 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по договору о предоставлении кредита <***> от 12.06.2012 в размере 109281 руб. 20 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1698 руб. 21 коп. (л.д. 60).

В этот же день мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани был вынесен судебный приказ № СП2-17827/2017 о взыскании с ФИО2 вышеуказанной задолженности (л.д. 61).

21.08.2017 данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО2 (л.д. 62).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Таким образом, вопреки доводам ответчика о пропуске истцом сроков исковой давности, суд учитывает, что срок действия договора определен до востребования. Требование Банком о возврате задолженности по кредитному договору было предъявлено 16.03.2017 (день обращения с заявлением о выдаче судебного приказа), судебный приказ был отменен 21.08.2017 (л.д. 62), а с иском в суд Банк обратился 29.03.2020 (л.д. 26), следовательно, учитывая положения ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности истцом не пропущен.

Доводы ответчика о том, что срок исковой давности следует исчислять с даты оплаты последнего платежа – 24.07.2014, не является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований, поскольку первоначально Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности – 16.03.2017, то есть, в течение трехлетнего срока исковой давности.

На основании изложенного, суд полагает, что заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд истцом уплачена госпошлина в сумме 3582 руб., что подтверждается платежным поручением № 032942 от 19.03.2020 (л.д. 5), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд полагает необходимым исковые требования Банка удовлетворить и взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму долга по кредитному договору в размере 119148 руб. 93 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 582 руб. 98 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору в размере 119148 руб. 93 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3582 руб. 98 коп., а всего 122731 (Сто двадцать две тысячи семьсот тридцать один) рубль 91 копейку.

Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Емельяновский районный суд.

Судья И.Ю. Хомченко

Мотивированное решение изготовлено 04 декабря 2020 года

Решение не вступило в законную силу.