Решение № 2-39/2021 2-39/2021~М-34/2021 М-34/2021 от 23 марта 2021 г. по делу № 2-39/2021

Дело №2-39/2021

УИД №58RS0004-01-2021-000087-02

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2021 года р.п.Беково

Бековский районный суд Пензенской области в составе:

судьи Ульянина Д.Ю.,

при секретаре Тараевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бековского районного суда Пензенской области в порядке заочного производства гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк», от имени которого действует представитель по доверенности ФИО1, к ФИО2 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк», от имени которого действует представитель по доверенности ФИО1, обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование своих исковых требований на то, что 08.05.2020 года банк и ФИО2 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432,46-35 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании, банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 634831,00 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от 19.06.2014 года, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 634 831,00 руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере 0,00 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными, сумма задолженности заемщика перед банком составляет 666 614,19 руб., а именно: просроченный основной долг - 627 623,92 руб.; начисленные проценты – 36 571,29 руб.; комиссия за обслуживание счета - 0,00 руб.; штрафы и неустойки 2418,98 руб., несанкционированный перерасход - 0,00 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 22.09.2020 года по 22.12.2020 года.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 08.05.2020 г: просроченный основной долг - 627 623,92 руб.; начисленные проценты – 36 571,29 руб.; штрафы и неустойки 2418,98 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Альфа-Банк» в размере 9866,14 руб.

Истец - представитель АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении представителем истца ФИО1, действующей на основании доверенности, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела.

Определением Бековского районного суда Пензенской области от 24.03.2021 года определен порядок рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пунктами 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела, следует, что ФИО2 обратилась с заявлением от 08.05.2020 года № в АО «Альфа Банк» на получение кредита наличными, где просила рассмотреть возможность заключения с ней договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а также установить и согласовать с ней индивидуальные условия кредитования. Сумма запрашиваемого кредита 634 831,00 руб., срок возврата кредита 84 месяца. Заявление подписано простой электронной подписью заемщика № 08.05.2020 года в 14.21 ч.

Кроме того, заемщиком ФИО2 было подано и заявление от 08.05.2020 года, в котором она подтвердила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа Банк» в редакции, утвержденной Приказом Председателя Правления АО «Альфа Банк», действующей на дату подписания настоящего ДКБО. Просила перевести сумму кредита на текущий счет. В соответствии с п.4 данного заявления, при наличии у нее кредита, выданного на основании заключенного ранее с банком договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу карты «Мои покупки»/кредита наличными, договора потребительского кредита, договора потребительского кредита «Кредиты быстро» или соглашения о кредитовании, соглашения о потребительском кредите, соглашения о нецелевом кредите на дату подписания настоящего заявления, просит в дату перевода суммы кредита на счет, указанный п.3 настоящего заявления - осуществить полное досрочное погашение задолженности по соглашению/договору № без закрытия счета, указанного в п.3 заявления. В п.7 данного заявления указано, что заявитель ФИО2 с тарифами АО «Альфа-Банк» для физических лиц, заключивших договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», ознакомлена и согласна. Тарифы банка получены. Заявление подписано простой электронной подписью заемщика № от 08.05.2020 в 14.21 ч.

Из графика платежей следует, что в соответствии с договором № от 08.05.2020 года, заключенным между АО «Альфа-Банк» и заемщиком ФИО2, последней предоставлен кредит в сумме 634831,00 руб., путем зачисления на текущей счет. Дата перевода суммы кредита не текущей счет 08.05.2020 г. Ежемесячные платежи определены 22.06.2020-14041,73 руб., последующие 13400 руб. и последняя 24.05.2027-16883,89 руб.

Из индивидуальных условий выдачи кредита наличными № от 08.05.2020 г следует, что АО «Альфа-Банк » и заемщик ФИО2 заключили договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными на сумму 634 831,00 руб., на срок возврата кредита 84 месяца, под <данные изъяты> годовых, платежи по договору выдачи кредита осуществляются по графику платежей, ежемесячно в сумме 13400 руб., дата осуществления первого платежа 22.06.2020 г, последующие в погашение 22(23)-го числа. Кредит предоставляется с целью погашения заемщиком у него пред банком обязательств по ранее заключенному договору № оставшаяся часть кредита может быть использована на любые иные цели по усмотрению заемщика.

Согласно п.12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственность в виде уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными - состоит из общих условий выдачи кредита наличными и подписанных заемщиком Индивидуальных условий выдачи кредита наличными. Банк осуществляет перевод суммы кредита по письменному указанию (поручению) заемщика на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредитный счет заемщика.

Согласно п.3.3 Общих условий, заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указные в Графике платежей.

В соответствии с п.6.4 Общих условий, банк вправе досрочно истребовать задолженность по Договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными, в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд дней в течении 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными.

В силу п.14 Индивидуальных условий с Общими условиями договора потребительского кредита ФИО2 ознакомлена и согласна.

В судебном заседании было установлено, что ответчиком ФИО2 обязательства по соглашению о кредитовании № от 08.05.2020 года к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», по оплате ежемесячного платежа по кредиту, своевременно и в полном объеме не исполнялись.

В обоснование исковых требований, истцом представлена выписка по счету, справка по кредиту и расчет задолженности, из которого следует, что по состоянию на 11.01.2021 года общая сумма задолженности ФИО2 составляет 666 614,19 рублей, из них просроченный основной долг - 627 623,92 руб.; начисленные проценты (за период с 08 мая 2020 года по 22 декабря 2020 года) – 36 571,29 руб; неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов (за период с 22 сентября 2020 года по 22 декабря 2020 года) - 2418,98 руб.. С представленным истцом расчетом размера задолженности по состоянию на указанное число, суд соглашается, поскольку данный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям заключенного между сторонами соглашения о кредитовании.

Доказательств исполнения обязательств по соглашению о кредитовании № от 08.05.2020 года к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», ответчиком ФИО2 не представлено и об истребовании данных доказательств она не ходатайствовала. Размер задолженности по данному кредитному договору ответчицей не оспорен.

Поскольку заемщик ФИО2 нарушила предусмотренные договором условия кредита по частям в строго определенные сроки, требования кредитора – истца по делу о досрочном погашении кредита и возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, неустойкой, правомерны. Так же суд считает, что указанные выше допущенные заемщиком нарушения договора являются существенными, поскольку они лишают кредитора возможности получения причитающихся процентов за предоставленный кредит.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным кредитным договором, суду представлено не было, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных договором обязанностей, судом не установлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание соотношение суммы неустойки и основного долга, характер и степень допущенного ФИО2 нарушения обязательств по кредитному договору, установленные обстоятельства по делу, в том числе период неисполнения обязательств, а также то обстоятельство, что ответчиком не представлено доказательств того, что неисполнение обязанностей по своевременной выплате долга и процентов были вызваны какими-либо объективными причинами или таким материальным положением, которое полностью исключало возможность исполнения им обязательств по кредитному договору, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание не исполнение ответчиком ФИО2 принятых на себя обязательств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца АО «Альфа-Банк» и взыскании по соглашению о кредитовании № от 08.05.2020 года к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» задолженности по состоянию на 11.01.2021 года в размере 666 614,19 рублей, из них просроченный основной долг - 627 623,92 руб.; начисленные проценты – 36 571,29 руб.; штрафы и неустойки 2418,98 руб.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения №85468 от 11.01.2021 года следует, что истцом до обращения в суд с иском уплачена государственная пошлина в размере 9866 руб. 14 коп.

Принимая во внимание, что исковые требования истца судом удовлетворены, суд находит подлежащим взысканию с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» денежные средства в сумме 9866 руб. 14 коп. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Альфа-Банк», от имени которого действует представитель по доверенности ФИО1, к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по взыскании по соглашению о кредитовании № от 08.05.2020 года, по состоянию на 11.01.2021 года в размере 666 614 (шестьсот шестьдесят шесть тысяч шестьсот четырнадцать) рублей 19 коп, из них:

- просроченный основной долг - 627 623 (шестьсот двадцать семь тысяч шестьсот двадцать три) рубля 92 коп;

- начисленные проценты – 36 571 (тридцать шесть тысяч пятьсот семьдесят один) рубль 29 коп;

- штрафы и неустойки – 2418 (две тысячи четыреста восемнадцать) рублей 98 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» 9 866 (девять тысяч восемьсот шестьдесят шесть) рублей 14 копеек в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Бековский районный суд Пензенской области в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бековский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья