Решение № 2-310/2024 2-310/2024~М-92/2024 М-92/2024 от 9 апреля 2024 г. по делу № 2-310/2024

УИД № 66RS0014-01-2024-000164-59

Дело № 2-310/2024


решение в окончательной форме изготовлено 10 апреля 2024 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Алапаевск 04 апреля 2024 года

Алапаевский городской суд Свердловской области в составе судьи Ермакович Е.С., при ведении протоколирования секретарем судебного заседания Логиновой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 05.09.2013 на сумму 27 104 рублей, в том числе: 20 000 рублей – сумма к выдаче, 2 640 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 4 464 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 69,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 27 104 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 20 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 2 640 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 4 464 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно раздела «О документах» заявки заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (раздел «О счетах» Условий Договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (раздел «О нецелевом кредите» Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно раздела «О процентах по кредиту» Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (раздел «Ответчик погашении задолженности по кредиту» Условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2 141, 49 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 06.04.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 06.05.2014. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 10 раздела «О права банка» Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 11 раздела «О правах банка» Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 26.08.2015 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 06.04.2014 по 26.08.2015 в размере 12 476, 06 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 21.12.2023 задолженность заемщика по договору составляет 53 235,11 рублей, из которых: сумма основного долга – 25 991,51 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 8 548,16 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 12 476,06 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 6 219,38 рублей.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору <***> от 05.09.2013 в сумме 53 235 руб. 11 коп., в том числе: сумма основного долга - 25 991 руб. 51 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 8 548 руб. 16 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 12 476 руб. 06 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 6 219 руб. 38 коп., а также о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 797 руб. 05 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Применительно к положениям пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31.07.2014 № 234, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Вернувшийся в адрес суда конверт с отметкой «истек срок хранения» содержит сведения о доставке ответчику извещения о необходимости получения заказного письма. Возвращение в суд неполученных адресатом заказных писем с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного документа.

Кроме того, в соответствии с положениями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена на интернет-сайте Алапаевского городского суда Свердловской области http://alapaevsky.sudrf.ru.

Руководствуясь положениями стст. 113, 116, 117, ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных судом надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к следующим выводам.

В силу положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 05.09.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 05.09.2013 на сумму 27 104 рубля, в том числе: 20 000 рублей – сумма к выдаче, 2 640 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 4 464 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 69,90% годовых, количество процентных периодов – 24, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 25.09.2013, ежемесячный платеж – 2 141, 49 руб. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 27 104 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 20 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

По настоящему договору клиент обязался возвратить полученные кредитные средства и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно п. 7-9 Договора заемщик обязался ежемесячно погашать кредит в размере 2 141, 49 руб., всего 24 процентных периода. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. Начало расчетного периода – 5 число каждого месяца, начало платежного периода – 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет – 20-й день с 5-го числа включительно (п.24-26 Договора) (л.д. 9).

Материалами дела подтверждается, что заемщик ФИО1 была ознакомлена с содержанием кредитного договора <***> от 05.09.2013, о чем имеется ее собственноручная подпись, заявку и график платежей получила, прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банка», Памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Все документы, кроме заявки и графика погашения кредита являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка (л.д. 9).

Судом установлено, что свои обязательства по предоставлению ФИО2 кредита банк выполнил надлежащим образом путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, а затем выдачи наличных денежных средств, что ответчиком не оспорено (л.д. 16).

Воспользовавшись заемными денежными средствами, ФИО2 приняла на себя обязательства выполнять условия кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Вместе с тем, в нарушение условий кредитного договора ФИО2 с 05.10.2013 стала допускать просрочки погашения кредита (несвоевременное внесение и внесение не полных сумм), последний платеж внесен ответчиком 05.12.2014 в сумме 83,5 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика и не оспаривается ответчиком (л.д. 16).

В связи с указанными обстоятельствами, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был вправе предъявить к ФИО2 требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

В настоящее время обязательства по возврату кредита заемщиком не исполнены.

Банк по настоящему иску просит взыскать с ФИО2 сумму основного долга по кредитному договору <***> от 05.09.2013 - 25 991 руб. 51 коп.; сумму процентов за пользование кредитом – 8 548 руб. 16 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 12 476 руб. 06 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 6 219 руб. 38 коп.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признан обоснованным (л.д. 17-18).

Согласно расчету задолженности, сумма долга и проценты за пользование кредитом, предусмотренные графиком платежей, начислены заемщику за период с 05.10.2013 по 03.05.2014, и поскольку пп. 1,2, 4 ст. 809 и п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривают право займодавца на получение с заемщика процентов за пользование займом до дня возврата суммы займа, убытки в виде процентов, начисленных банком с 03.05.2014, фактически являются процентами за пользование кредитом, срок уплаты которого к моменту рассмотрения настоящего дела уже наступил. Какие-либо иные проценты Банком ответчику не начислялись.

В силу положений п. ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Поскольку условиями кредитного договора, а именно Тарифами банка предусмотрено начисление штрафа за просрочку платежа, истцом согласно расчету, с 21.11.2013 и по 04.04.2014 начислялись суммы штрафа, общая задолженность по которым составила 6 219 руб. 38 коп.

Учитывая, что нарушение ответчиком ФИО2 обязательств по кредитному договору <***> от 05.09.2013 нашло свое подтверждение в судебном заседании, требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при обращении в суд с настоящим иском понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 1 797 руб. 05 коп., что подтверждается платежным поручением от 04.10.2023 № 1881.

Поскольку исковые требования ООО «ХКФ Банк» судом удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 1 797 руб. 05 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ: серия 6511, номер 182300) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 05.09.2013 в сумме 53 235 руб. 11 коп., в том числе: сумма основного долга - 25 991 руб. 51 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 8 548 руб. 16 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 12 476 руб. 06 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 6 219 руб. 38 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 797 руб. 05 коп.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд Свердловской области.

Судья Е.С. Ермакович