Решение № 2-446/2025 2-52/2026 2-52/2026(2-446/2025;)~М-417/2025 М-417/2025 от 10 февраля 2026 г. по делу № 2-446/2025

Уникальный идентификатор дела № Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Юргамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Плешкова С.Ю.,

при секретаре Кандаковой О.А.,

рассмотрев 28 января 2026 года в п. Юргамыш Курганской области в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование исковых требований указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 58000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк», в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Договор совершен в простой письменной форме, в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору. При этом банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 61217 рублей 31 копейка из которых: основной долг – 58070 рублей 41 копейка; проценты – 3034 рубля 97 копеек; штрафы - 111 рублей 93 копейки.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, в размере 61217 рублей 31 копейка, а также государственную пошлину в размере 4000 рублей, всего 65217 рублей 31 копейка.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора привлечено ФИО3

Представитель истца в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месте извещены своевременно и надлежаще. Просил рассмотреть гражданское дело без его участия, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о его дате, времени и месте извещена своевременно и надлежаще. Просила рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие, применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месте извещены своевременно и надлежаще. Письменных заявлений или возражений не представили.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителей истца, третьих лиц, ответчика, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» не обоснованы и не подлежат удовлетворению по следующим правовым и фактическим обстоятельствам.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. ст. 330, 331 ГК РФ).

В судебном заседании установлено следующее: ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на заключение универсального договора на условиях, указанных в данном заявлении, а так же в Условиях комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» и Тарифах. Просила заключить с ней договор кредитной карты, тарифный план ТП 7.52, с лимитом задолженности 300000 рублей.

Условия тарифного плана ТП 7.52: процентная ставка на: покупки и платы в беспроцентный период 55 дней – 0 % годовых; на покупки при условиях оплаты минимального платежа – 27,9 % годовых; на снятие наличных, прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 48,9 % годовых, плата за обслуживание карты - 590 рублей (ежегодно); комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции – 2,9 % плюс 290 рублей; минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неоплату минимального платежа – 590 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых.

Заявление-анкета ФИО1 банком одобрена на указанных условиях. Ей открыт счет, выпущена карта, предоставлены денежные средства, которыми она воспользовалось

Погашение задолженности производилось ФИО1 нерегулярно, с нарушением условий договора, последнее пополнение счета карты произведено ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с невыполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, банком в одностороннем порядке произведено расторжение договора, путем выставления ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заключительного счета, согласно которого необходимо оплатить задолженность в 30 дневный срок, размер задолженности составил 61217 рублей 31 копейка, из них: кредитная задолженность 58070 рублей 41 копейка, проценты 3034 рубля 97 копеек, иные платы и штрафы 111 рублей 93 копейки.

В 30 дневный срок задолженность ответчика перед кредитной организацией не была погашена.

20.03.2021 АО «ТБанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 31 Юргамышского судебного района о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

29.03.2021 выдан судебный приказ, с ответчика взыскана задолженность в сумме 61217 рублей 31 копейка и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1018 рублей 26 копеек. В связи с возражениями ответчика относительно его исполнения, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 61217 рублей 31 копейка, которая состоит: основной долг 58070 рублей 41 копейка, проценты 3034 рубля 97 копеек, комиссии и штрафы 111 рублей 93 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ банк обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Установленные обстоятельства подтверждаются: справкой о размере задолженности; присоединением к договору коллективного страхования; расчетом задолженности; паспортом заемщика; условиями комплексного банковского обслуживания; заключительным счетом; заявлением–анкетой; индивидуальными условиями договора; тарифным планом; заявлением о выдаче судебного приказа; конвертом; судебным приказом; возражениями ФИО1; определением об отмене судебного приказа; исковым заявлением.

В силу п. 2 ст. 437, п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, суд считает, что договор кредитования по счету между банком и ответчиком заключен в форме предусмотренной законом, в нем соблюдены все условия, необходимые для договоров данного вида. Ответчик ознакомлена с условиями предоставления и погашения кредита, обслуживания счета, согласна с ними. Со стороны кредитной организации условия договора выполнены, ответчику предоставлены денежные средства.

ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Согласно п. 1 ст. 196, ст.ст. 200, 204, п. 1 ст. 207 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п.п. 24, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В п. 7 "Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 4 (2021)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022) разъяснено, что предъявление банком заявления о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по договору займа (кредита) в связи с неисполнением заемщиком обязательства вносить ежемесячные платежи означает досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами в соответствии со ст. 811 ГК РФ, что изменяет срок исполнения обязательства заемщиком.

Как установлено в судебном заседании, АО «ТБанк» обралось в 20.03.2021 к мировому судье судебного участка № 31 Юргамышского судебного района Курганской области о взыскании с ФИО1 основной суммы задолженности по договору, процентов, неустойки, соответствующей заявленным исковым требованиям. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика. Соответственно, срок исковой давности необходимо исчислять с указанной даты, то есть с момента отмены судебного приказа, трехлетний срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим исковым заявлением общество обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ после истечения срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку срок исковой давности по главному требованию пропущен, в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, состоящей из основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, следует отказать полностью.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

АО «ТБанк» просит взыскать с ФИО1 государственную пошлину в сумме 4000 рублей. Так как исковые требования не подлежат удовлетворению, во взыскании государственной пошлины следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 197-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований акционерному обществу «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 61217 рублей 31 копейки, состоящей из основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, а также во взыскании государственной пошлины в сумме 4000 рублей - отказать.

Мотивированное решение составлено 11 февраля 2026 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья: С.Ю. Плешков