Решение № 2-803/2018 2-803/2018~М-819/2018 М-819/2018 от 14 ноября 2018 г. по делу № 2-803/2018

Дело № 2-803/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 ноября 2018 года, город Верещагино, Пермского края

Верещагинский районный суд Пермского края в составе: председательствующего судьи Файзрахмановой Л.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Заворохиной Д.С., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора (номер) от (дата) взыскании задолженности по кредитному договору в размере 691333 руб. 18 коп., в том числе основной долг в сумме 532875 руб. 44 коп., проценты в размере 106 666 руб. 90 коп., неустойка в размере 51790 руб. 84 коп., госпошлины в размере 16 113 руб. 33 коп., обращении взыскание на предмет залога- квартиру, принадлежащую ответчику, расположенную по адресу: <адрес> установив начальную продажную цену в размере 1 147 000 руб.

В обосновании своих требований истец указал, что (дата) между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор (номер), в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 980 000 рублей до (дата), с процентной ставкой по кредиту 12,4 % годовых. Обязательства заемщиками по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, по состоянию на (дата) года у заемщика образовалась задолженность в размере 691333 руб. 18 коп. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору с ответчиком предоставлен залог объекта недвижимости- <данные изъяты> квартира площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес>, с кадастровым номером (номер), согласно закладной стоимость предмета залога составляет 1 147 000 руб. Просит исковые требования удовлетворить.

Представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, возражает против обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество. Указывает на наличие кредитной задолженности по причине затруднительного финансового положения семьи, в настоящее время финансовая возможность появилась, соответственно просроченная задолженность будет погашена. (дата) внесен платеж в размере 8 000 руб.

Заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, (дата) между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор (номер)

Согласно п. 1 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 980 000 рублей с процентной ставкой 12,4 % годовых на срок 240 месяцев на приобретение объекта недвижимости квартиры по адресу: <адрес>, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты ФИО1

Кредитный договор ответчиками подписан, с условиями кредитования она была ознакомлена и согласна. Кредитный договор, заключенный с ФИО1 соответствует требованиям ст.811 ч.2 ГК РФ. Денежные средства были зачислены на счёт заемщика.

Согласно п.2.1,2.1.1. договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает) кредитору: имущество в залог - объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В п. 4.1, 4.2 указано, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Согласно п. 4.3 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из п.5.3.4 кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Предусмотренные договором обязательства по кредитному договору заемщик надлежащим не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность. (дата) банком предъявлены ФИО1 требования о досрочном возврате кредита, однако оно не было исполнено ответчиком.

Сумма задолженности ФИО1 перед банком по договору от (дата) по состоянию на (дата) составила 691 333 руб. 18 коп., в том числе основной долг в сумме 532 875 руб. 44 коп., проценты в размере 106 666 руб. 90 коп., неустойка в размере 51 790 руб. 84 коп.

Суд, проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, находит его арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, размер задолженности на день рассмотрения дела не оспорен (ст. 56 ГПК РФ).

С учетом изложенного, а также того, что допущенное нарушение условий кредитного договора является существенным, что в силу договора является основанием для его расторжения, досудебная процедура расторжения договора истцом соблюдена (ст. 452 ГК РФ), суд, в соответствии со ст. 450, 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора от (дата), заключенного между ПАО «Сбербанк и ФИО1 взыскании с ответчика основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустоек за нарушение условий договора, при этом, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, об уменьшении размера неустойки, суд не усматривает, поскольку ее размер, согласно представленному истцом расчета, соответствует имевшим место нарушениям сроков осуществления платежей по кредиту, и их последствиям для кредитной организации.

В связи с чем, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования, расторгнув кредитный договор и досрочно взыскав с ответчика задолженность по кредиту в размере 691 333 руб. 18 коп.

Так же истец просит обратить взыскание на предмет залога, а именно имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер (номер), путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 147 000 руб.

Согласно п. 10 Закладной от (дата) оценочная стоимость указанного в Закладной Предмета залога составляет 1 147 000 рублей.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 341 ГК РФ Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В силу ст. 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку материалами дела подтверждается неисполнение должником ФИО1 обеспеченного залогом обязательства, а также отсутствие условий, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, то суд приходит к выводу об удовлетворении требования ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное имущество по кредитному договору (номер) от (дата), а именно: - квартиры расположенной по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер (номер).

Доводы ответчика о том, что спорная квартира приобретена с использованием средств материнского капитала, основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, ввиду специфики долгового обязательства, не являются.

Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество ответчика в случае ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных договором займа. Частичное погашение ответчиком задолженности по договору займа за счет средств материнского капитала не препятствует обращению взыскания на заложенное имущество.

Оснований, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено.

Таким образом, вопреки доводам ответчика в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2006 года N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" использование средств материнского капитала на погашение ипотечного кредита не является основанием, препятствующим обращению взыскания на предмет ипотеки; обращение взыскания на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, допускается и в том случае, если оно является единственно пригодным жильем для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 16 113 руб. 33 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор <***> от 18.05.2012, заключенный с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) по состоянию (дата) включительно в размере 691 333 руб. 18 коп., в том числе основной долг - 532 875 руб. 44 коп., проценты - 106 666 руб. 90 коп., неустойка - 51 790 руб. 84 коп, расходы по оплате государственной пошлины - 16 113 руб. 33 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер (номер)

Определить способ реализации указанной квартиры с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены 1 147 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Верещагинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня составления его в окончательной форме.

Судья Л.А.Файзрахманова