Решение № 2-30/2019 2-30/2019(2-465/2018;)~М-526/2018 2-465/2018 М-526/2018 от 28 января 2019 г. по делу № 2-30/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.Залари 28 января 2019 г.

Заларинский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Егоровой Е.А., единолично,

при секретаре Тюльковой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов

у с т а н о в и л:

В обоснование заявленных требований истец указал, что 28.08.2016 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 95000руб. 00 коп.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания в тексте заявления - анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку трафика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информации о полной стоимости, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор; обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24.12. 2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии I с п. 11,1 общих условий (п. 9.1 общих условий УКБО) расторг договор 29.06.2018 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора (почтовый идентификатор 14587225070146). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п.7,4 общих условий (п. 5.1 2. общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 158194 руб. 04 коп., из которых:

-97886 руб. 25 коп. -просроченная задолженность по основному долгу;

-44677 руб. 13 коп.-просроченные проценты;

-15630руб. 66 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Просит взыскать с ответчика в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 23.11.2017 по 29.06.2018, в размере 158194 руб. 04 коп., из которых: 97886 руб. 25 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 44677 руб. 13 коп. - просроченные проценты; 15630 руб. 66 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4363 руб. 88 коп.

В судебное заседание истец и ответчик ФИО1 не явились, при этом истец просил рассмотреть дело в его отсутствие и не возражал против принятия решения в порядке заочного производства в случае неявки ответчика, изложив свою позицию в тексте искового заявления, ответчик же будучи надлежаще извещен суд о причинах уважительности неявки не уведомил и не ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Судом определено о рассмотрении дела в порядке главы 22 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению исходя из следующего.

Справкой о размере и расчетом задолженности по состоянию на 06.05.2016 подтверждается, что у ФИО1 имеется задолженность перед АО «Тинькофф Банк» в сумме 158 194 руб. 04 коп., из которых: основной долг – 97 886 руб. 25 коп.; проценты – 44 677 руб. 13 коп.; комиссии и штрафы – 15 630 руб. 66 коп.

Из представленного расчета задолженности по договору кредитной линии и выписки по договору №, усматривается списание и поступление наличных денежных средств с 30.08.2016.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих доводов и возражений.

При этом ответчик возражений по иску не представил, так же как и доказательств произведенных выплат образовавшейся задолженности и несогласии с его стороны с условиями договора.

Согласно ч.2 ст.307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В обоснование исковых требований истцом представлена заявление-анкета ответчика на оформление кредитной карты от 06.06.2016, на основании которого с ФИО1 был заключен договор №, выдана кредитная карта, которая была активирована 30.08.2016.

В адрес ответчика ФИО1 истцом был направлен заключительный счет, в связи с неисполнением им условий договора кредитной карты, где ответчику предложено оплатить задолженность в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета.

При этом, до настоящего времени задолженность перед банком ответчиком ФИО1 не погашена, доказательств погашения задолженности суду не представлено.

Таким образом, судом установлен факт того, что со стороны ответчика ФИО1 имели место действия по заключению с истцом вышеназванного договора на получение кредитной карты и производилось списание наличных денежных средств.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

С учетом изложенного и принятых ответчиком на себя обязательств, предъявленные суммы рассчитаны на основании условий кредитного договора, заключенного сторонами на добровольных началах, не измененного сторонами и не оспоренного в судебном порядке до предъявления настоящего иска.

Одним из способов исполнения обязательства, как указывает ст.329 ГК РФ, является неустойка.

По смыслу части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчиком по данному гражданскому делу не представлено доказательств отсутствия вины за нарушение обязательства, доводы истца и представленные им доказательства ответчиком не опровергнуты.

Учитывая указанные положения закона, оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств, в том числе и штрафных процентов (неустойки) подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ сторона, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина.

С учетом требований закона и заявленных требований стороны, а также условий заключенного договора кредита, подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в размере 4363 руб. 88 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 819-820 ГК РФ, положениями главы 22, ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск публичного акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов УДОВЛЕТВОРИТЬ.

Взыскать в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» с ФИО1 по договору кредитной карты № от 28.08.2016 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 23.11.2017 по 29.06.2018, в размере 158194 руб. 04 коп., из которых: 97886 руб. 25 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 44677 руб. 13 коп. - просроченные проценты; 15630 руб. 66 коп. - штрафные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4363 руб. 88 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Настоящее решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Егорова