Решение № 2-349/2017 2-349/2017~М-322/2017 М-322/2017 от 23 июля 2017 г. по делу № 2-349/2017

Дело № 2 – 349/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово 24 июля 2017 года

Судья Беловского районного суда Кемеровской области Луцык И.А..

при секретаре Судаковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово 24 июля 2017 года гражданское дело по иску Акционерного Общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по договору займа и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛА:

истец АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и об обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2 и ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» (ОАО ДИЦ) был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого заемщикам был предоставлен заем в размере 792 000 рублей, сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 10,15% годовых, а при условии неисполнения заемщиками обязательств, установленных п. 4.1.8 в части п. 4.1.5.2 договора займа, под 10,85% годовых, для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность заемщиков, квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 64,9 кв. м, расположенной на 1 этаже 1 этажного дома.

Кредит был предоставлен ответчикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет в КФ ОАО «МДМ Банк», открытый на имя ФИО1, раздел 2. Договора займа.

Согласно условиям договора займа заемщики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного платежа, кроме первого и последнего (раздел 3. Договора займа). В соответствии с п. 1.1.6 договора займа, размер ежемесячного платежа составляет 4832 рубля.

На основании договора купли-продажи квартиры № б/н от ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области зарегистрировано право собственности заемщиков на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ. сделана запись регистрации №, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, выданной ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков, в соответствии с п. 1.4. Договора займа, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной (п. 1.5. Договора займа), выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - ОАО ДИЦ (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. за №.

ДД.ММ.ГГГГ. права (требования) по закладной были переданы АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», являющимся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. квартира была оценена в 807 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - Отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, №, оценка проведена ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр».

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном с объеме, что подтверждается выпиской по счету № в КФ ОАО «МДМ Банк», открытый на имя ФИО1, за период с 03.11.2011г. по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий договора займа, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производили с нарушением условий договора займа, в т.ч. и в части своевременного возврата займа, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2., 5.3. договора займа в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.4., 5.5. Договора займа в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,01 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Договором займа, истцом в соответствии с п. 4.4.1. Договора займа предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Указанные требования Ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

В соответствии со ст. 334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность ответчиков по состоянию на 24.01.2017г. составляет 141 877,46 руб., в том числе: 137 092,86 руб. - задолженность по основному долгу; 3 165,41 руб. - задолженность по процентам; 1413,19 руб. - задолженность по пени по основному долгу; 206,00 руб. - задолженность по пени по процентам.

Кроме того, ввиду неисполнения ответчиками обеспеченных ипотекой обязательств по договору займа, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.3ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, гл. IX, ст. 78 Закона об ипотеке.

Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное нарушение заемщиком условий договора займа является существенным и достаточным основанием для расторжения договора займа.

Истец просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. 141 877,46 руб., обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 807 000; расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный с ФИО1,. ФИО2 с одной стороны, и Открытым акционерным обществом «Дальневосточный ипотечный центр» с другой стороны, с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ.р., в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10037,55 рублей.

Представитель истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражает против удовлетворения исковых требований, пояснил, что просрочки платежей допускались по причине потери им работы в октябре 2016 года, у них двое малолетних детей, сейчас он работает и постарается войти в график платежей.

Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявляла.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Частью 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, подлежащего реализации на публичных торгах.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» и ФИО1, ФИО2 заключен договор займа №, согласно п. 1.1, пп. 1.1.1, 1.1.2, 1.1.3 которого по настоящему договору займодавец передает в собственность заемщикам деньги, а заемщики обязуются возвратить займодавцу сумму займа на условиях договора, в том числе: сумма займа 792000 рублей, срок займа 180 месяцев со дня предоставления займа, процентная ставка на сумму займа 10,15 процентов годовых (л.д.12-37).

Согласно пп. 1.1.4 п. 1.1 договора займа в случае нарушения заемщиками обязательств, установленных в п. 4.1.8 в части п. 4.1.5.2 договора, размер процентной ставки, устанавливаемый в соответствии с п. 1.1.3 договора, увеличивается на 0,7 процентных пункта, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщики были уведомлены займодавцем в соответствии с п. 4.3.5 и п. 6.13 договора, по дату фактического возврат займа (включительно), за исключением случаев, когда до последнего числа календарного месяца (включительно), следующего за месяцем, в котором заемщикам направлено уведомление займодавца, указанное в п. 4.3.5 договора, заемщиками документально подтверждено выполнение п. 4.1.8. в части п. 4.1.5.2 договора.

Согласно п. 1.1.6, 1.1.7, 1.2 договора займа размер ежемесячного платежа на дату подписания договора 4832, 00 рубля. Заемщики обязуются вернуть сумму займа и уплатить проценты на сумму займа в порядке и сроки, установленные договором, за счет собственных средств и за счет средств МСК, предоставляемых на основании ФЗ от 29.12.2006 г. №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Согласно п. 1.3 договора займа заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателей в общую совместную собственность ФИО1, ФИО2 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 3 комнат, общей площадью 64,9 кв.м., расположенного на 1 этаже 1 этажного дома, стоимостью 880000 рублей, кадастровый №.

Согласно п. 1.4, 1.5 договора займа обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека квартиры в силу закона; страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества; страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни или здоровью застрахованного лица. Права займодавца по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиками (залогодателями) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством.

Согласно п. 5.1, 5.2, 5.3 договора займа заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом. При нарушении сроков возврата части 1 займа заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы части 1 займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца.

Выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1, ФИО2 зарегистрировано право собственности на квартиру общей площадью 64,9 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>, с ограничением права: ипотека в силу закона в пользу ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» (л.д.55-60).

В обеспечение обязательств принятых по договору займа ответчики передали в залог залогодержателю - ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» приобретенную им квартиру, закладная зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки №

На основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, дата передачи прав ДД.ММ.ГГГГ закладная передана в собственность ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

Материалы дела свидетельствуют о том, что ответчиками обязательства по предоставленному займу исполнялись ненадлежащим образом, допускались нарушения сроков кредитного договора по внесению платежей в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2., 5.3. договора займа, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.4., 5.5. Договора займа, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,01 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Договором займа, истцом в соответствии с п. 4.4.1. Договора займа предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Указанные требования Ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не погашена.

В соответствии со ст. 334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

В связи с нарушением заемщиками обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ФИО1, ФИО2 направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности (л.д. 61-68).

Вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательств исполнения обязательств по договору ответчиками не представлено, требование банка о погашении задолженности в добровольном порядке не исполнены.

Согласно расчету задолженности по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проверенного судом, долг составил 141 877,46 руб., в том числе: 137 092,86 руб. - задолженность по основному долгу; 3 165,41 руб. - задолженность по процентам; 1413,19 руб. - задолженность по пени по основному долгу; 206 руб. - задолженность по пени по процентам (л.д.8-11).

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.3ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, гл. IX, ст. 78 Закона об ипотеке.

Ввиду неисполнения ответчиками обеспеченных ипотекой обязательств по договору займа, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

По состоянию на 27.01.2017г. квартира была оценена в размере 807 000 руб., что подтверждается Отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, №, оценка проведена ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» (л.д.69-138). Ответчики указанную цену не оспаривают.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение условий договора займа является существенным и достаточным основанием для расторжения договора займа.

При данных обстоятельствах у суда имеются все основания для удовлетворения иска.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец при подаче в суд искового заявления заплатил государственную пошлину в сумме 10037,55 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» о взыскании суммы задолженности по договору займа и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный ФИО1, ФИО2 и Открытым акционерным обществом «Дальневосточный ипотечный центр».

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки р. <адрес>а <адрес>, в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме по состоянию на 24.01.2017г. 141877 рублей 46 копеек, в том числе: 137 092,86 руб. - задолженность по основному долгу; 3 165,41 руб. - задолженность по процентам; 1413,19 руб. - задолженность по пени по основному долгу; 206,00 руб. - задолженность по пени по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10037 рубле 55 копеек, всего взыскать 151 915 (Сто пятьдесят одну тысячу девятьсот пятнадцать) рублей 01 копейку.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 807 000 (Восемьсот семь тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: И.А. Луцык