Решение № 2-1061/2019 2-1061/2019~М-698/2019 М-698/2019 от 19 июня 2019 г. по делу № 2-1061/2019

Дело № 2-1061\2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июня 2019 года г.Арзамас

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Ионовой Ю.М.

при секретаре Молодцовой Ю.Е.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

по встречному иску ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» о понуждении сделать реструктуризацию долга,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указывая, что <дата> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 212296,65 руб., процентная ставка по кредиту -24,90%.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В нарушение условий кредитного договора заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, В связи с чем, банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <дата>.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с <дата>.

Согласно расчету задолженность заемщика перед банком составляет 308789, 23 руб., в том числе 194448, 30 руб. - сумма основного долга, 7522,49 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 105855,39 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 963,05 руб. - штраф.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в иске просит отказать, встречные исковые требования просит удовлетворить, по основаниям, указанным во встречном исковом заявлении.

Выслушав доводы ответчика ФИО1, изучив представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 212296,65 руб., процентная ставка по кредиту -24,90%.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает ( или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, а также с иными лицами.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6207,55 руб.

В нарушение условий кредитного договора заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, В связи с чем, банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <дата>.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с <дата>.

Согласно расчету задолженность заемщика перед банком составляет 308789, 23 руб., в том числе 194448, 30 руб. - сумма основного долга, 7522,49 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 105855,39 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 963,05 руб. - штраф.

Ответчик ФИО1 просит в иске отказать, указывая, что ранее в 2012 году с ней был заключен кредитный договор с процентной ставкой 19%.. В 2015 году она обратилась с банк с заявлением о реструктуризации долга. <дата> с ней был заключен новый кредитный договор на 212296,55 руб., но уже с процентной ставкой 24,77%.

Истица представила свой расчет задолженности, согласно которому ее долг составляет 182983,02 руб. При этом она полагает, что не должна платить проценты за пользование кредитом.

Кроме того, истица указывает, что в феврале 2016 года она уволилась с работы, не смогла выплачивать кредит. Она несколько раз обращалась в банк, так как у нее пенсия 10000 руб., но ей было отказано и в расторжении кредитного договора и в реструктуризации долга.

Реструктуризация кредита (займа) - изменение условий договора по согласованию с кредитором - требует заявления о реструктуризации кредита (займа) на основании дополнительного соглашения к договору потребительского кредита (займа), в результате которого заемщик получает право исполнять обязательства в более благоприятном режиме.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При этом изменение условий заключенного между сторонами кредитного договора возможно по их ободному согласию, а реструктуризация долга является правом Банка, но не обязанностью.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает, что встречные исковые требования ФИО1 о реструктуризации долга удовлетворению не подлежат.

Судом установлено, что в нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Так, последний платеж ФИО1 уплатила <дата>.

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору от <дата>.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению. При этом, суд учитывает два платежа от <дата> на сумму 7150,74 руб.( по информации истца), на сумму 1200 руб., удержанную судебным приставом-исполнителем по судебному приказу в погашение долга по кредитному договору. С учетом данных сумм с ФИО1 подлежит взысканию сумма 300438,49 руб. ( 308789,23 руб. - 7150,74 руб. - 1200 руб.)

При этом суд не принимает расчет, представленный ответчиком, так как он содержит не подтвержденную информацию, в частности ответчик ФИО1 указывает на оплату кредита <дата>, <дата>, <дата>, тогда как в выписке по счету данные платежи отсутствуют, доказательств оплаты указанных сумм суду не представлено. Расчет процентов ФИО1 сделна исходя из ставки рефинансирования, тогда как кредитным договором предусмотрены проценты в размере 24,90%.

Как следует из разъяснений пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, поэтому по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности, а также возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами очевиден.

Принимая во внимание, что проценты за пользование кредитом, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, не являются штрафной санкцией, неустойкой, а представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами, суд отклоняет довод ответчика о том, что истец не доказал наличие убытков в виде начисления процентов.

Также не является основанием для уменьшения кредитной задолженности и материальное положение ответчика ФИО2

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом того, что исковые требования истца удовлетворены частично, суд взыскивает с ФИО1 госпошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, с суммы 300438,49 руб., что составит сумму 6204,38 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» 300438,49 руб. задолженность по кредитному договору, возврат госпошлины 6204,38 руб., всего 306642,87 руб.

В иске ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» о реструктуризации долга отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Ю.М.Ионова