Решение № 2-4339/2017 2-627/2018 2-627/2018 (2-4339/2017;) ~ М-3971/2017 М-3971/2017 от 18 декабря 2017 г. по делу № 2-4339/2017

Гражданское дело № 2-627/2018

Поступило в суд 19.12.2017.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2018 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Кудиной Т.Б.,

при секретаре судебного заседания Соловьевой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ича к Банку ВТБ (ПАО), АО «АИЖК» о возложении обязанности включить в программу для получения государственной поддержки по ипотечному жилищному кредитованию,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО), АО «АИЖК» о возложении обязанности включить в программу для получения государственной поддержки по ипотечному жилищному кредитованию.

В обоснование заявленных требований указал, что он оформил кредитный договор __ от xx.xx.xxxx на покупку недвижимости в ПАО «Банк ВТБ24» на сумму 1 698 285 рублей, сроком - 146 месяцев, с ежемесячным платежом в размере 22 305, 60 рублей под 12 % годовых. Согласно условиям Договора кредит предоставляется на приобретение квартиры, по Договору __ участия в долевом строительстве от xx.xx.xxxx, расположенной по адресу: Новосибирская область, Новосибирск, ... (строительный).

На момент обращения в банк за предоставлением указанного кредита уровень дохода позволял вносить своевременно ежемесячные платежи согласно графику платежей.

В связи с изменением семейного положения, а именно рождением ребенка, новостройка является долгостроем, ежемесячный доход существенно снизился, так как, помимо уплаты кредитов, денежные средства расходуются на обязательную оплату ежемесячных коммунальных платежей, на проезд, питание, одежду, содержание иждивенцев и так далее. Денежных средств существенно не хватает на проживание и исполнение кредитных обязательств.

В связи с изложенным возникли финансовые трудности, и ежемесячный доход существенно снизился. На сегодняшний день отсутствует возможность в полном объеме осуществлять ежемесячные взносы.

20.04.2015 Правительством РФ было принято Постановление №373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию». К данному Постановлению Правительства РФ №373 от 20.04.2015 были утверждены 11.08.2017 № 961 Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Согласно Условиям сведения о признании судом заявления о признании заемщика банкротом обоснованным и ведении процедуры реструктуризации долга, отсутствуют, предмет ипотеки находится на территории РФ и приобретенное жилое помещение предназначено для совместного проживания в нем заемщика и членов его семьи.

Финансовая помощь, по условиям реализации данной Программы, истцу не оказывалась.

Истец обратился с письменными заявлениями к Ответчикам с требованиями о включении его и членов его семьи в программу, утвержденную Постановлением Правительства РФ №373 от 20.04.2015, для получения государственной поддержки по ипотечному жилищному кредитованию. Однако, требования Ответчиками не были удовлетворены.

В связи с чем истец просит суд включить его и членов его семьи в программу для получения государственной поддержки по ипотечному жилищному кредитованию, а также взыскать понесенные расходы на оплату услуг представителя.

В судебном заседании истец ФИО1 заявленные исковые требования и доводы, указанные в иске, поддержал в полном объеме и добавил, что кредитный договор действующий, просрочек оплаты не допускал. В целях участия в данной программе, истцу было необходимо обратиться в Банк ВТБ (ПАО) с пакетом документов, но Банк перенаправил документы в АИЖК. Через месяц истцу сообщили, что в удовлетворении заявления о реструктуризации ипотечного кредита отказано, при этом отказано именно Банком ВТБ (ПАО), а не АО «АИЖК». Квартира, приобретенная истцом по договору ипотеки, расположена в долгострое, когда достроится, не известно, истец включен в реестр обманутых дольщиков, объекта в натуре не существует, право на него не зарегистрировано.

В ходе рассмотрения дела произведена замена ответчика с ВТБ 24 (ПАО) на Банк ВТБ (ПАО).

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен, направил письменный отзыв на исковое заявление, из которого следует, что ответчик иск не признает, просит в его удовлетворении отказать, поскольку снижение уровня доходов или их полное отсутствие не является существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Тяжелое материальное положение не освобождает заемщика от исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору и не является основанием для изменения его условий, поскольку указанное обстоятельство относится к факторам экономического риска, которое заемщик должен учитывать и принимать надлежащие меры к исполнению своих обязательств. Считает, что само по себе наличие Федеральной программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации не может возлагать обязанность на кредитора по изменению условий кредитных обязательств и проведению реструктуризации, поскольку реструктуризация долга (изменение договора) является правом банка, а не его обязанностью.

Программа помощи реализуется при наличии нескольких самостоятельных условий, а именно: согласия кредитора на проведение реструктуризации и возмещения агентством убытков или недополученных доходов. При этом положения программы не возлагают обязанность реализации данных условий на Банк и Агентство. В Постановлении Правительства __ предусмотрены лишь основные условия реализации программы, которыми не предусмотрено проведение реструктуризации в отношении каждого подпадающего под действие программы гражданина. В связи с чем основания для удовлетворения требований истца отсутствуют (л.д. 95-97).

Представитель ответчика АО «АИЖК» в судебное заседание не явился, извещен, о причинах неявки суду не сообщил, письменный отзыв на иск не представил.

Суд, выслушав истца ФИО1, исследовав письменные материалы дела не находит оснований для удовлетворения заваленных требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Правительством Российской Федерации принято Постановление от 20.04.2015 N 373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования".

Данным Постановлением утверждены основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, согласно которым определяются условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, недополученных доходов или убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации. Возмещение в рамках программы осуществляется единоразово по ипотечным жилищным кредитам (займам), договоры о реструктуризации которых заключены до 31.05.2017 года включительно.

В силу п. 4 программы, реструктуризация проводится по решению кредитора на основании заявления о реструктуризации, подаваемого заемщиком (одновременно солидарными должниками) кредитору. Реструктуризация может осуществляться как путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), так и путем заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу).

На основании пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пункту 1 статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным тогда, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx между истцом и ООО «Интерпоток» заключен договор участия в долевом строительстве (л.д. 52-59), в соответствии с условиями которого застройщик обязуется в предусмотренный договором срок своими силами и (или) с привлечением других лиц построить (создать) объект капитального строительства: многоэтажный жилой дом и трансформаторную подстанцию по ... (строительный), расположенный на земельном участке с кадастровым номером __, площадью <данные изъяты> кв.м., в состав которого входит однокомнатная квартира, площадью <данные изъяты> кв.м., номер квартиры __ (строительный) в осях П-Ц/18-20 блок-секция 3, первой очереди строительства. Планируемый срок сдачи объекта в эксплуатацию – xx.xx.xxxx года (п. 1.5 договора).

xx.xx.xxxx между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор, согласно условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 1 698 285 рублей под 12% годовых сроком на 36 месяцев с целевым назначением – на строительство и приобретение прав на оформление в собственность объекта недвижимости – однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: г. Новосибирск, ... стр., __ (строительный), площадью <данные изъяты> кв.м. (л.д. 20-41).

Согласно п. 3.5 договора и графика погашения задолженности по кредиту, размер аннуитетного платежа по кредиту составляет 22 305, 60 рублей (л.д. 46-50).

В силу ст. 421, 432 ГК РФ сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом истец на стадии заключения Договора в полном объеме владел информацией о предоставленной ему услуге, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

__ от 20.04.2015 для получения государственной поддержки по ипотечному жилищному кредитованию, мотивируя свои требования изменением семейного положения – рождение ребенка и возникновением финансовых трудностей в связи с существенным снижением ежемесячного дохода.

Согласно ответу Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ с указанными требованиями истцу предложено обратиться с банк, выдавший кредит (л.д. 84-85).

Из ответа АО «АИЖК» на обращение истца от xx.xx.xxxx следует, что АО «АИЖК», выступая оператором программы помощи, организует процесс возмещения кредиторам - участникам программы недополученных доходов и (или) убытков, возникших в результате проведения реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) с соблюдением требований Основных условий программы помощи. Поскольку отношения между кредитором и заемщиком носят гражданско-правовой характер, для решения вопроса о возможности проведения реструктуризации (изменения условий ипотечного договора), в том числе, при необходимости, с последующей передачей заявления на рассмотрение межведомственной комиссии для принятия решения в индивидуальном порядке, Вам необходимо обратится непосредственно к своему кредитору-залогодержателю (л.д. 81-83).

Принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ и с учетом требований закона, суд приходит к выводу, что само по себе наличие Федеральной программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, не может возлагать обязанность на кредитора по изменению условий кредитных обязательств и проведению реструктуризации, поскольку реструктуризация долга (изменение договора) является правом банка, а не его обязанностью по каждому обращению граждан (заемщиков) на заключение соответствующих соглашений об изменении условий ранее заключенных кредитных договоров (договоров займа), так и заключения новых кредитных договоров (договоров займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу).

Обязанность Банка ВТБ (ПАО) по реструктуризации ипотечного кредита истца не предусмотрена ни законом, ни договором. АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" лишь правомочно осуществить возмещение убытков Банка, связанных с такой реструктуризацией в пределах, ограниченных реализацией программы, финансируемой за счет средств федерального бюджета.

Согласие в вопросе реструктуризации задолженности истца перед банком между сторонами не достигнуто, о чем свидетельствует позиция кредитора, отраженная в отзыве на исковое заявление, а правовых оснований для понуждения к заключению соответствующего соглашения судом не установлено, с учетом того, что в силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Сам по себе кредитный договор, о понуждении заключения которого просят истцы, по своей правовой природе публичным договором не является (ст. 426 ГК РФ).

При таких обстоятельствах суд полагает, что оснований для удовлетворения требований истца о возложении на ответчиков обязанности включить истца в программу для получения государственной поддержки по ипотечному жилищному кредитованию не усматривается.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 А.ичу в удовлетворении иска к Банку ВТБ (ПАО), АО «АИЖК» о возложении обязанности включить в программу для получения государственной поддержки по ипотечному жилищному кредитованию.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Решение изготовлено в окончательной форме 06.03.2018.

Судья Т.Б. Кудина