Решение № 2-136/2017 2-136/2017~М-99/2017 М-99/2017 от 24 мая 2017 г. по делу № 2-136/2017

Дело № 2-136/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Краснотуранск 25 мая 2017 года.

Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:

Председательствующего: судьи Жданова Ю.А.,

При секретаре: Гейгер Е.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору № от 23.07.2013г. в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженности по оплате основного долга, составляющей – <данные изъяты>; задолженности по оплате процентов за пользование кредитом, составляющей – <данные изъяты>; штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, составляющих – <данные изъяты>; ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе, составляющей – <данные изъяты>; уплаченной государственной пошлины в размере 6796 рублей 63 копейки.

Заявленные требования мотивированы тем, что 23.07.2013г. ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили Договор №, в соответствии с которым Банк представил денежные средства в размере <данные изъяты> (нецелевой кредит для использования по усмотрению Заемщика), а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования)) сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность, путем уплаты ежемесячных платежей, в соответствии с Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной, согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнил ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора, Заемщик ежемесячно уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору, путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора, в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании статей 329, 330 ГК РФ, в размере и в порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном в Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на 13.02.2017г. общая задолженность Ответчика перед Истцом составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженности по оплате основного долга – <данные изъяты>; задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; штрафы, начисление за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору – <данные изъяты>; ежемесячные комиссии за присоединение к страховой программе – <данные изъяты>.

Истец ПАО КБ «Восточный» о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Представитель истца в судебное заседание не прибыл. В материалах дела от представителя ПАО КБ «Восточный», по доверенности ФИО2 имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В соответствии со ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. В судебное заседание не прибыл. От него в суд не поступало заявлений либо ходатайств с просьбой об отложении рассмотрения дела, а также доказательств уважительности неявки. В соответствии со ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за нее.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 23 июля 2013 года между истцом ПАО КБ «Восточный» и ответчиком ФИО1, в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком на 60 месяцев, с условием уплаты процентов в размере 32% годовых.

При таких обстоятельствах, а также учитывая, что в подписанных стороной истца ПАО КБ «Восточный»и ответчикаФИО1 документах содержались все существенные для данного вида договора условия, как того требует ст.432 ГК РФ, суд считает, что 23 июля 2013 года междуПАО КБ «Восточный» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику <данные изъяты> под 32 % годовых, сроком на 60 месяцев (далее - Кредитный договор).

Согласно Графику гашения кредита по кредитному договору № (далее по тексту – График платежей), ежемесячная сумма платежа, подлежащая уплате ответчиком (заемщиком) ФИО1 истцу (займодавцу) Банку с 23.08.2013г. по 23.10.2013г., 25.11.2013г., 23.12.2013г., 23.01.2014г., 24.02.2014г., 24.03.2014г., с 23.04.2014г. по 23.07.2014г., 25.08.2014г., 23.09.2014г., 23.10.2014г., 24.11.2014г., с 23.12.2014г. по 23.04.2015г., 25.05.2015г., 23.06.2015г., 23.07.2015г., 24.08.2015г., с 23.09.2015г. по 23.12.2015г., 25.01.2016г., 23.02.2016г., 23.03.2016г., 25.04.2016г., 23.05.2016г., 23.06.2016г., 25.07.2016г., 23.08.2016г., 23.09.2016г., 24.10.2016г., с 23.11.2016г. по 23.03.2017г., 24.04.2017г., 23.05.2017г., 23.06.2017г., 24.07.2017г., 23.08.2017г., 25.09.2017г., 23.10.2017г., 23.11.2017г., 25.12.2017г., с 23.01.2018г. по 23.05.2018г., 25.06.2018г. составляет – <данные изъяты>. 23.07.2018г. сумма к уплате определена в размере – <данные изъяты>.

Заемщик обязан погашать кредит ежемесячно, в соответствии с условиями Кредитного договора, Графиком платежей. Из представленных документов следует, что, заемщик платежи вносил не своевременно, как это предусмотрено Кредитным договором, и Графиком платежей и допустил невыплату платежей по кредиту с мая 2014 года. Сумма задолженности по основному долгу составляет – <данные изъяты>, по процентам –<данные изъяты>.

Таким образом, согласно данным лицевого (ссудного) счета ФИО1 нарушался График платежей, в связи с чем заемщиком не исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору, поэтому, в соответствии с условиями заключенного Кредитного договора (Тарифы Банка для клиентов-физических лиц, являющиеся составной частью спорного Кредитного договора) банк требует досрочного взыскания с заемщика всей суммы задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Получение денежных средств по Кредитному договору ФИО1, расчет задолженности, представленный стороной истца, подтверждаются исследованными в судебном заседании документами и не оспаривается стороной ответчика.

В судебном заседании установлено, что ответчикомФИО1 с мая 2014 года были нарушены условия Кредитного договора и планового Графика платежей о ежемесячном гашении задолженности, (о сумме и времени внесения платы) по данному Кредитному договору.

В связи с чем, а также в соответствии с Тарифы Банка для клиентов-физических лиц, являющимися составной частью Кредитного договора, требования стороны истца о досрочном возвращении всей сумму кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению.

Таким образом, учитывая указанные обстоятельства, суд считает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца Банка сумму основного долга в размере – <данные изъяты>, проценты в размере – <данные изъяты>, согласно представленному стороной истца расчету, который суд находит верным.

В соответствии со ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.333 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с требованиями статей гражданского законодательства, предусматривающих неустойку, как условие обеспечения исполнение обязательств, а также положения Кредитного договора (Заявление клиента на заключение Договора кредитования №, Тарифы Банка для клиентов-физических лиц, являющиеся составными частями Кредитного договора), которым предусмотрен размер и основания для начисления и взыскания неустойки, суд считает необходимым взыскать с ответчика неустойку (штрафные санкции) в связи с просрочкой уплаты ответчиком ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и процентов.

Заемщиком ФИО1 с мая 2014года, не исполнялись обязательства, закрепленные Кредитным договором, а именно не производилась оплата основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поэтому с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию неустойка (штрафные санкции), в общей сумме <данные изъяты>, за просрочку уплаты кредита и уплаты процентов.

Судом, также установлено, что, при выдаче кредита Кредитным договором была определена уплата ответчиком (заемщиком) ФИО1 в связи с присоединением к договору страхования в размере 0,6% в месяц от суммы кредита, что составляет <данные изъяты>.

В соответствии со ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона а основана на договоре, такое страхование не является обязательным и не влечет последствий, предусмотренных ст.937 настоящего Кодекса.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из приведенных норм гражданского законодательства страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Как следует из материалов дела, в день заключения кредитного договора 23.07. 2013г. ответчиком ФИО1 было подписано заявление, согласно которому он был проинформирован, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении истцу кредита. ФИО1., также был извещен, что он имеет возможность самостоятельно застраховать риски в иной страховой компании самостоятельно.

В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 с мая 2014 года обязательств, закрепленных Кредитным договором, по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом, им, также с указанного времени не исполнялись закрепленные спорным договором обязательства по ежемесячной уплате комиссии за страхование.

Таким образом, принимая во внимание установленные судом обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика ФИО1 в пользу истца Банка суммы ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере <данные изъяты>.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально удовлетворенных исковых требований.

Стороной истца представлены платежные поручения № от 22.07.2016г., № от 03.04.2017г. об уплате государственной пошлины в общем размере 6796 рублей 63 копейки.

С учетом положений статьи 98 ГПК РФ, а также НК РФ, регулирующего вопросы оплаты государственной пошлины, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца Банка, государственную пошлину в размере 6796 рублей 63 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 довлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по договору № от 23.07.2013г. в размере <данные изъяты>, состоящую из: задолженности по оплате основного долга, в размере – <данные изъяты>; задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере – <данные изъяты>; штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору в сумме – <данные изъяты>; суммы ежемесячных комиссий за присоединение к страховой программе в размере – <данные изъяты>, а также расходов в связи с уплаченной государственной пошлиной в размере 6796 (шесть тысяч семьсот девяносто шесть) рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд, через Краснотуранский районный суд в течение 1 (одного) месяца с момента составления решения в окончательной форме.

Председательствующий: судья Жданов Ю.А.