Решение № 2-590/2019 2-590/2019~М-526/2019 М-526/2019 от 8 июля 2019 г. по делу № 2-590/2019

<данные изъяты>

№ 2-590/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 09 июля 2019 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи – Завьяловой А.В.,

при секретаре – Толстых М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства материалы гражданского дела № 2-590/2019 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13 июня 2012 года в размере – 562526,6 рублей, в том числе: 237677 рублей 48 копеек просроченная ссудная задолженность; 133910 рублей 62 копейки штрафные санкции за просрочку уплаты кредита за период с 14 сентября 2012 года по 10 июня 2019 года; 190937 рублей 50 копеек штрафные санкции за просрочку уплаты процентов за период с 14 июля 2012 года по 10 июня 2019 года, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере - 8825 рублей 27 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года, ОГРН <***>. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

13 июня 2012 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме - 250000 рублей под 29 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.. . ».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.09.2012 года, на 10.06.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 2365 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 14.07.2012 года, на 10.06.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2400 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 60800 руб. По состоянию на 10.06.2019 года, общая задолженность ответчика перед Банком составляет - 622956.08 руб., из них:

- просроченная ссуда 237677.48 руб.;

- просроченные проценты 60430.48 руб.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 133910.62 руб.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 190937.5 руб.;

- комиссия за смс-информирование О руб.;

Судебным приказом № от 05.03.2018 года, вынесенным мировым судьей судебного участка № 3 Ялуторовского судебного района Тюменской области, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по просроченным процентам в рамках кредитного договора № от 13.06.2012 года с ФИО1 в размере - 72930,48 рублей. Таким образом, Банк намерен взыскать оставшуюся задолженность по кредитному договору № от 13.06.2012 года с ФИО1 за вычетом задолженности по просроченными процентами в размере - 72930,48 рублей, указанной в судебном приказе № от 05.03.2018 года. Данное право Банк оставлял за собой и указывал в предыдущем заявлении на вынесение судебного приказа по гражданскому делу № от 05.03.2018 года. По состоянию на 10.06.2019 года общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 562526,6 рублей, из них: - просроченная ссуда в размере - 237677,48 руб.; - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере - 133910,62 руб.; - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере – 190937,5 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела судом уведомлена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д. 6 - с оборотом). Суд признает неявку представителя истца ПАО «Совкомбанк», не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела судом уведомлен надлежащим образом (л.д.61), о причинах неявки не известил. Суд признает неявку ответчика ФИО1, не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Исследовав материалы дела, материалы дела №/2018-3м, суд находит иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 подлежащим удовлетворению в полном объёме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Однако данная норма не обязывает стороны заключить договор в форме единого документа, подписанного сторонами.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что двусторонние договоры в простой письменной форме могут совершаться способами, установленными п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 2, 3 и 4 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно разъяснениям, данным в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что ФИО1, действуя по своей воле и в своих интересах, 13 июня 2012 года обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой на предоставление кредита в сумме 250000 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчёта 29,00 % годовых, платы за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 24,0 % от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита, подлежащая уплате единовременно в дату заключения договора (л.д. 24-27, 18-23). ООО ИКБ «Совкомбанк» акцептовал оферту ФИО1, предоставив ему денежные средства путем перечисления денежных средств в размере – 250000 рублей на лицевой счет №, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период: с 13 июня 2012 года по 10 июня 2019 года (л.д.13-14).

Таким образом, между сторонами был заключен договор потребительского кредитования № от 13 июня 2012 года.

В связи с этим, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком имели место договорные отношения. При этом форма заключенных между сторонами договоров не противоречит положениям ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Соглашение между сторонами по всем существенным условиям договоров достигнуто.

Согласно вышеуказанному заявлению, в котором в разделе «Е» содержится график осуществления платежей, ответчик ФИО1 взял на себя обязательство ежемесячно 13-15 числа каждого месяца оплачивать в счет погашения кредита и начисленных за пользование кредитом процентов сумму в размере – 7935 рублей 47 копеек, за исключением последнего платежа – 8139 рублей 96 копеек. Также ФИО1 своей подписью подтвердил, что ознакомлен с полной стоимостью кредита в размере 54,68 % годовых (л.д.25-26).

В соответствии с ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что Банк выполнил свои обязательства, и в день заключения кредитного договора 13 июня 2012 года вся сумма кредита в размере - 250000 рублей, была предоставлена ответчику ФИО1, при этом сумма - 190000 рублей была выдана со счета наличными, а оставшаяся сумма в размере - 60000 рублей направлена на уплату платы за включение в программу страховой защиты, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период: с 13 июня 2012 года по 10 июня 2019 года (л.д.13-14). В связи, с чем суд полагает установленным факт надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредитования № от 13 июня 2012 года со стороны кредитора.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Между тем, ФИО1, начиная с января 2013 года неоднократно нарушал условия договора по внесению обусловленных договором ежемесячных платежей, в частности платежи ФИО1 вносились несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж был произведен – 27 мая 2019 года в сумме - 1000 рублей, последующих платежей по кредиту ответчиком не производилось, что подтверждается расчетом задолженности по договору по состоянию на 10 июня 2019 года (л.д.9-12), а также выпиской по лицевому счету за период: с 13 июня 2012 года по 10 июня 2019 года (л.д.13-14).

В свою очередь, из положения ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из п.6.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д.30-31), с которыми ФИО1 был ознакомлен, согласен с ними и обязался неукоснительно соблюдать и Раздела «Б» заявления-оферты (раздел «Б»), следует, что при нарушении заемщиком срока возврата кредита (части кредита) он уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки, а также неустойку в 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день в случае нарушения срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом.

Согласно п.п. 5.2., 5.3. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, Банк вправе потребовать в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей, путем направления заемщику письменного уведомления о принятом решении.

Реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору, истец 02 апреля 2019 года обратился к ответчику с уведомлением о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по кредитному договору в течение 30-ти дней с момента направления уведомления (л.д.32). Факт направления 05 апреля 2019 года вышеуказанного уведомления подтверждается списком отправленных заказных писем (л.д.33-35).

Однако указанное требования истца ответчиком до настоящего времени исполнено не было, задолженность не погашена, доказательств иного ответчиком суду не представлено.

В результате нарушения ответчиком условий договора потребительского кредитования образовалась задолженность, размер которой согласно расчету задолженности ФИО1 по договору потребительского кредитования № от 13 июня 2012 года в размере – 562526,6 рублей, в том числе: - 237677 рублей 48 копеек ссудная задолженность; - 133910 рублей 62 копейки в штрафные санкции за просрочку уплаты кредита за период с 14 сентября 2012 года по 10 июня 2019 года; – 60430,48 рублей просроченные проценты; -190937 рублей 50 копеек штрафные санкции за просрочку уплаты процентов за период с 14 июля 2012 года по 10 июня 2019 года.

Как установлено судом из исследованных материалов дела, судебным приказом № от 05.03.2018 года, вынесенным мировым судьей судебного участка № 3 Ялуторовского судебного района Тюменской области (л.д.6), удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по просроченным процентам в рамках кредитного договора № от 13 июня 2012 года с ФИО1 в размере - 72930,48 рублей. Таким образом, Банк взыскивает с ответчика по настоящему делу оставшуюся задолженность по кредитному договору № от 13 июня 2012 года с ФИО1 за вычетом задолженности по просроченными процентами в размере - 72930,48 рублей, указанной в судебном приказе № от 05 марта 2018 года. Данное право Банк оставлял за собой и указывал об этом в тексте заявления на вынесение судебного приказа по гражданскому делу № от 05.03.2018 года (л.д.65-66).

Ответчиком не представлено суду контррасчета задолженности в обоснование своих доводов либо возражений. В этой связи, у суда нет оснований не доверять расчету, представленному истцом в обоснование своих исковых требований.

Как следует из материалов дела 23 мая 2014 года Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк».

В силу Федерального закона от 05.05.2014 № 99 «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», были изменены положения о юридических лицах, в том числе и об акционерных обществах.

В связи, с чем наименование Банка было приведено в соответствии с действующим законодательством и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк), что подтверждается Уставом ОАО ИКБ «Совкомбанк» (л.д. 37-40), изменениями № 1 внесенными в Устав (л.д. 36-37), решением № 8 Единственного акционера ОАО ИКБ «Совкомбанк» от 08 октября 2014 г. (л.д. 41), свидетельством о постановке на учет российской организации ПАО «Совкомбанк» в налоговом органе по месту нахождения (л.д. 36).

Принимая во внимание все изложенное, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору о потребительском кредитовании № от 13 июня 2012 года в размере – 562526,6 рублей, в том числе: 237677 рублей 48 копеек в счет возмещения ссудной задолженности; 133910 рублей 62 копейки в счет возмещения штрафных санкций за просрочку уплаты кредита за период с 14 сентября 2012 года по 10 июня 2019 года; 190937 рублей 50 копеек в счет возмещения штрафных санкций за просрочку уплаты процентов за период с 14 июля 2012 года по 10 июня 2019 года.

Нормами ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № 35 от 11 июня 2019 года (л.д.7), ПАО «Совкомбанк» уплатило госпошлину за подачу искового заявления в отношении ФИО1 по кредитному договору №, в размере 8825 рублей 27 копеек.

В этой связи, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные издержки по уплате государственной пошлина в размере 8825 рублей 27 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору о потребительском кредитовании № от 13 июня 2012 года в размере 571351 рубль 87 копеек, в том числе:

237677 рублей 48 копеек в счет возмещения ссудной задолженности;

133910 рублей 62 копейки в счет возмещения штрафных санкций за просрочку уплаты кредита за период с 14 сентября 2012 года по 10 июня 2019 года;

190937 рублей 50 копеек в счет возмещения штрафных санкций за просрочку уплаты процентов за период с 14 июля 2012 года по 10 июня 2019 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8825 рублей 27 копеек.

Заочное решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Ялуторовский районный суд Тюменской области, вынесший заочное решение, заявление о пересмотре этого решения в течение семи дней после получения копии решения.

Мотивированное заочное решение суда составлено 16 июля 2019 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья - А.В. Завьялова