Решение № 2-2646/2019 2-2646/2019~М-1320/2019 М-1320/2019 от 7 июля 2019 г. по делу № 2-2646/2019

Дело № 2-2646/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2019 года г.Санкт-Петербург

Кировский районный суд города Санкт–Петербурга в составе

судьи Носковой Н.В.

при секретаре Гавриловой И.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 175 647,26 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 712,95 рублей.

В обоснование требований истец указал следующее.

13.05.2014 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 139 600 рублей, в том числе 100 000 рублей – сумма к выдаче, 39 600 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с ежемесячным платежом в размере 6 537,15 рублей, списание которого производится со счета заемщика в соответствии с условиями договора.

Денежные средства в размере 100 000 рублей были выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика.

Банк свои обязательства исполнил в полном объёме, предоставив заемщику кредит, однако ответчик взятые на себя обязательства не исполнял, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

По состоянию на 25.03.2019г. задолженность по договору составила 175 647,26 рублей, из которых: 104 734,76 рублей – сумма основного долга, 12 491,05 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 44 400,47 рублей – убытки банка в виде неоплаченных процентов, 13 875,98 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей – за направление извещений.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств, образовалась вышеуказанная задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, представил возражения на заявленные требования, в которых просил суд применить срок исковой давности, который по его мнению истек.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Материалами дела установлено, что 13.05.2014г. года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, путем подачи заявки на открытие банковских счетов, являющейся составной частью договора), согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 139 600 рублей, из которых 100 000 рублей – сумма, подлежащая к выплате, 39 600 рублей – страховой взнос на личное страхование, а заемщик обязался в платежный период вносить ежемесячно платеж в размере 6 537,15 рублей. Кредит предоставлен под 46,90% годовых сроком на 48 месяцев, что подтверждается кредитным договором, распоряжением клиента по кредитному договору, Тарифами по банковским продуктам, Условиями договора, графиком погашения по кредиту. (л.д. 13,14,15,16,17-21,25-26).

Вышеуказанный кредитный договор (заявка на открытие банковских счетов) содержит собственноручную подпись ответчика о том, что он, подписав заявку, заключил с банком договор и является клиентом банка, также подтвердил, что получил заявку, график погашения по кредиту и графики кредитов по картам, и прочел и полностью согласен с содержанием Условий договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге «СМС-пакет», тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и Памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, которые (кроме заявки и графика погашения по кредиту) являются общедоступными.

В соответствии с условиями Кредитного договора погашение кредита осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств в размере ежемесячного платежа в размере 6 537,15 рублей со счета наличие которых должен обеспечить в процентный период заемщик списание которых производится в последний день соответствующего процентного периода согласно графику погашения по кредиту. (п.п. 9,24,25,26).

Также ответчик выразил согласие на подключение дополнительной услуги смс-пакет, ежемесячная стоимость которой составила 29 рублей, оплата которой была в составе ежемесячных платежей.

Пунктом 1 Условий договора предусмотрены проценты за пользование кредитом, которые подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в Заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки, и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Заявке.

Согласно пп. 2, 7 Заявки ставка по кредиту 46,90% годовых, количество процентных периодов равно 48.

Согласно Условиям Договора обеспечением исполнения обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами.

В соответствии с Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору банк вправе потребовать уплаты штрафов/пени: за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору в размере 0,2% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности по кредиту до 150 дня. (п. 3).

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. (п. 1.4 раздела 2 Условий договора).

Кроме того, согласно п. 3 Условий договора банк имеет право на взыскание в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям которого одна сторона – банк предоставила другой стороне – заемщику – денежные средства на оговоренных ими условиях.

Заемные денежные средства в сумме 100 000 рублей ответчику были перечислены на счет в день заключения кредитного договора и выданы через кассу банка по распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета, открытого банком на имя ответчика, распоряжением клиента по кредитному договору. (л.д. 22-24,14).

Как следует из указанной выписки из лицевого счета, заемщиком во исполнение взятых на себя обязательств были допущены просрочки оплаты кредита, начиная с 02.04.2016г., что также усматривается из расчета задолженности, в связи с чем, банком было выстелено требование о полном погашении задолженности по кредиту.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 22.04.2018г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), в связи с чем, банком произведен расчет по неполученным процентам по кредиту за период пользования денежными средствами с 31.07.2016г. по 22.04.2018г. в размере 44 400,47 рублей, что истец относит к своим убыткам.

По состоянию на 25.03.2019г. согласно представленному истцом расчету задолженность по договору составила 175 647,26 рублей, из которых: 104 734,76 рублей – сумма основного долга, 12 491,05 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 44 400,47 рублей – убытки банка в виде неоплаченных процентов, 13 875,98 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей – за направление извещений. (л.д. 31-40).

В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ (применяемыми в соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств выплат, наличия иной задолженности, нежели указал истец, суду не представлены. Поэтому при определении суммы, суд исходит из расчетов, представленных истцом, и находит произведенные банком расчеты задолженности, правильными.

Также ответчиком было заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В целях определения начала срока течения исковой давности, обстоятельством, имеющим значение для правильного разрешения спора, является обстоятельство, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своих прав, а именно, установить день, следующий за днем, когда заемщик должен был возвратить оставшуюся сумму займа с причитающимися процентами, но не выполнил данное обязательство по каждому платежу отдельно.

Как усматривается из выписки из лицевого счета ответчиком в счет погашения кредитной задолженности платежи не вносились начиная с 02.04.2016г.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается ил п. 4 Условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе, в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании п. 4, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

При подписании кредитного договора заёмщик выразил сое согласие на направление ему банком смс-сообщений с информацией по договору на его номер мобильного телефона.

В связи с несвоевременным внесением денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту требование о досрочном погашении кредитной задолженности было выставлено ответчику 31.07.2016г. с расчетом задолженности по состоянию на 31.07.2016г.

С данным исковым заявлением истец обратился в суд 25.03.2019г.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом по требованиям о взыскании задолженности по договору и процентов за пользование кредитом на момент подачи иска 25.03.2019 года не был пропущен срок исковой давности по платежам после 02.04.2016 года, о применении которого просил ответчик.

Поскольку истом не был пропущен срок исковой давности для предъявления требований по платежам основного долга и процентов, поэтому, данные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, по состоянию на 25.03.2019г. у ответчика возникла задолженность в размере 175 647,26 рублей, из которых: 104 734,76 рублей – сумма основного долга, 12 491,05 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 44 400,47 рублей – убытки банка в виде неоплаченных процентов, 13 875,98 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей – за направление извещений.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4 712,95 руб.

Руководствуясь ст. ст. 198-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в общей сумме 175 647,26 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 712,95 рублей.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Санкт-Петербурга.

Судья /подпись/ Н.В. Носкова

Копия верна:

Судья Н.В. Носкова