Решение № 2-136/2019 2-136/2019~М-78/2019 М-78/2019 от 26 мая 2019 г. по делу № 2-136/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 мая 2019 г. Р.п. Куйтун

Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Степаненко В.П., при секретаре Карбовской Е.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-136/2019 по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что 05.04.2012 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 50000 руб. под 30 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.03.2013, на 19.03.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 721 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 06.10.2016, на 19.03.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 715 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 178900 руб. По состоянию на 19.03.2019 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 56773,1 руб., из них: просроченная ссуда 48333,55 руб.; просроченные проценты 5904,1 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 1146,34 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 779,58 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; страховая премия 609,53 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 56773,1 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1903,19 руб.

Истец ПАО Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 исковые требования не признала и пояснила, что <данные изъяты>. По кредитной карте они использовали 73 тысячи рублей – делали покупки и снимали наличные. Муж ФИО1 в последний раз использовал карту в октябре 2016 года. Пополнял счет в последний раз 7 марта 2017 года. Всего выплатили банку 177 тысяч рублей, полностью рассчитались с банком.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ - Займ (ст.ст. 807-818 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН<***>. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В ходе судебного заседания установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 05.04.2012 года заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № с лимитом кредитования 50000 рублей под 30 % годовых, сроком на 36 месяца.

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления денежных средств на счет клиента, что подтверждается выпиской по счету с 05.04.2012 года по 19.03.2019 года.

Из заявления-оферты следует, что ФИО1 просил банк заключить с ним договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании, в рамках которого предоставить кредит на условиях, обозначенных в разделе Б настоящего заявления-оферты. Помимо этого, принял на себя обязательства о своевременном возврате кредита, уплаты процентов, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивать банку штрафные санкции.

Как следует из подписанного ответчиком заявления-оферты, Условий кредитования физических лиц на потребительские цели (далее Условия кредитования), ответчик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее по ставке 30% годовых, путем внесения на счет банка ежемесячных платежей.

Согласно п.п. 4.1 Условий кредитования, заемщик обязуется возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании и уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором.

Принятые на себя обязательства ФИО1 надлежащим образом не исполнял, допускал просрочку оплаты, нарушая график платежей, что подтверждается выпиской по счету.

Из раздела "Б" договора потребительского кредитования следует, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО1 нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту, то есть, нарушены обязательства по заключенному договору о потребительском кредитовании № от 05.04.2012 года. Указанное обстоятельство, в силу п. 5.2 Условий кредитования является основанием для досрочного погашения задолженности.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности, следует, что задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 19.03.2019 года составляет 56773,1 руб., из них:

-просроченная ссуда 48333,55 руб.;

-просроченные проценты 5904,1 руб.;

-штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 1146,34 руб.;

-штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 779,58 руб.;

-страховая премия 609,53 руб.

Суд признает расчет задолженности правильным, соответствующим условиям кредитного договора, и руководствуется им при вынесении решения.

Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ не имеется, так как начисленная неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Анализируя вышеизложенное, представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных исковых требований ПАО "Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 05.04.2012 года в полном объёме.

Представленный представителем ответчика расчет кредита является некорректным, поскольку не учитывает, что согласно договору о потребительском кредитовании, заключенному с ФИО1, полная стоимость кредита составила 49,32%. Кроме уплаты процентов за пользование кредитом (30%), в расчет полной стоимости кредита включены: ежегодная комиссия за оформление и обслуживание Банковской карты, ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков.

Кроме того, договором о потребительском кредитовании были предусмотрены платежи: комиссии за выдачу наличных денежных средств, внесение денежных средств, за возникшую несанкционированную задолженность и т.п.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать расходы по государственной пошлине в пользу истца в размере 1903,19 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору в сумме 56773 рубля 10 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1903 рубля 19 копеек, всего взыскать 58676 рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Куйтунский районный суд Иркутской области.

Судья Степаненко В.ПРешение не вступило в законную силу