Решение № 2-1809/2017 2-1809/2017~М-1553/2017 М-1553/2017 от 7 ноября 2017 г. по делу № 2-1809/2017

Дело № 2-1809/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2017 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Мосалевой О.В.,

при секретаре Ветелиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска приведены доводы о том, что ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк» заключили Кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей 10 копеек.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк».

Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Стороны заключили договор в порядке, предусмотренном ч. 2 ст. 432 ГК РФ и законодательством РФ о потребительском кредите, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление о предоставлении потребительского кредита (Анкету), Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк»), а также заявление к Договору потребительского кредита.

Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом, стороны Договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности, процентная ставка по кредиту составила - 17 % (годовых), процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», однако обязательства не исполняет.

Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» - денежные средства, полученные по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 88 копеек, а именно:

- сумма основного долга - <данные изъяты> рубля 48 копеек;

- сумма просроченных процентов – <данные изъяты> рублей 24 копейки,

- сумма процентов на просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей 16 копеек.

Обратить взыскание на залоговое имущество, заложенное согласно Договору № «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля», заключенному на основании Заявления (Оферты) на кредитное обслуживание между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1, <данные изъяты>, 2013 года выпуска, VIN №.

Также взыскать с ответчика расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере 16347 рублей

В судебное заседание представитель истца АО «Кредит Европа Банк» не явился, о времени и месте рассмотрен6ия дела извещен надлежащим образом, представил пояснения по иску согласно которым в исковом заявлении допущена описка при указании размера процентной ставки на просроченный основной долг (3 ставки рефинансирования), кредитным договором иная процентная ставка на неоплачиваемый основной долг не предусмотрена, в связи с чем на непогашенную часть задолженности начисляются проценты по ставке, предусмотренной кредитным договором – 17 % годовых.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений и доказательств по иску не представила.

С учетом согласия истца, изложенного в исковом заявлении дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание №, согласно которому ФИО1 ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»; ознакомлена, понимает, полностью согласна с Тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по акции, указанной в разделе 2 настоящего заявления, и Тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по открытию и обслуживанию текущих счетов и расчётных карт, выпущенных к Текущему счёту клиента, операциям без открытия текущих счетов физических лиц. ФИО1 просила на условиях, указанных в перечисленных выше документах, предоставить ей кредит на приобретение товаров (услуг, перечисленных в Разделах 3 и 3.1 настоящего заявления (<данные изъяты>, 2013 года выпуска, VIN №; страхование жизни), на срок, указанный в Разделе 2 настоящего заявления, путём безналичного перечисления суммы кредита на её банковский счёт, указанный в Разделе 5 настоящего заявления. В случае предоставления банком ей кредита она согласна на взимание банком дополнительных плат (комиссий) по кредиту, в том числе, но, не ограничиваясь перечисленным, комиссий за досрочное погашение кредита, пени и/или штрафов, иных плат за просрочку платежа, процентов на сумму просроченной задолженности, в соответствии с Тарифами. Обязуется погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путём совершения очередных регулярных платежей в соответствии с Графиком платежей, установленным в Разделе 5 настоящего заявления. Моментом акцепта банком ее оферты и моментом заключения кредитного договора является момент зачисления кредитных средств на её банковский счёт, указанный в разделе 5 настоящего заявления. Настоящее заявление, анкета к заявлению, Условия и Тарифы являются неотъемлемыми частью договора.

Из Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (далее – Условия) усматривается, что договором является смешанным, содержащий в себе элементы кредитного договора, договора банковского счёта, договора залога. Договор заключён в офертно-акцептной форме в порядке, определённом статьёй 432 ГК РФ, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление клиента, настоящие Условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и тарифы. Кредитный договор действует с момента акцепта Банком предложения о предоставлении кредита до момента исполнения клиентом обязательств по кредиту (п. 2.3). Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет клиента (п. 2.4).

Согласно договору сумма кредита составила <данные изъяты>,10 рубля; проценты за пользование кредитом – 17% годовых; срок кредита 60 месяцев; сумма ежемесячного платежа – <данные изъяты>,91 рублей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>,42 рублей, итого общая сумма подлежащая уплате составляет <данные изъяты>,11 рублей. ФИО1 приняла на себя обязательство обеспечить до наступления срока платежа в погашение кредита, наличие на указанном выше банковском счёте суммы, в размере не меньшем, чем общая сумма, подлежащая уплате.

Из выписки по счету № следует, что денежные средства в размере <данные изъяты>,10 рублей были зачислены на счет заемщика ФИО1, таким образом, установлено, что ответчику был предоставлен кредит.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами в офертно-акцептной форме кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.

Согласно приказу президента банка от ДД.ММ.ГГГГ № изменено наименование банка на АО «Кредит Европа Банк».

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2.5 Условий проценты по кредиту рассчитываются за каждый день использования кредита, исходя из суммы задолженности клиента по кредиту, фактических календарных дней использования кредита, величины процентной ставки (в процентах годовых) и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Клиент обязан уплатить соответствующие проценты по кредиту.

Истец указал в иске, что свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет.

Из выписки по счету следует, что ФИО1, с ноября 2015 года прекратила исполнение обязательств по кредитному договору.

Каких-либо доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, ответчик ФИО1, необоснованно в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 9.5. Условий банк имеет право потребовать досрочно исполнения обязательств по договору полностью или частично в случае, в том числе при несоблюдении клиентом любых обязательств, предусмотренных договором или любым иным кредитным договором.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг – <данные изъяты> рубля; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, а также проценты на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей 16 копеек

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут, расчет проверен судом и признан обоснованным, составленным с соблюдением, как условий кредитного предложения, так и положений действующего гражданского законодательства, и принимается судом за основу.

Таким образом, учитывая, что односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию: основной долг в размере <данные изъяты> рубля; задолженность по процентам в размере <данные изъяты>,24 рублей, а также проценты на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей 16 копеек.

Разрешая исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.

Согласно п.4 Условий кредитного обслуживания, исполнение обязательств клиента перед банком обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением клиента.

Согласно п.3 заявления на кредитное обслуживание кредит получен ответчиком для приобретения автомобиля <данные изъяты>, 2013 года выпуска, VIN №, цвет - оранжевый.

Указанный автомобиль был приобретен заемщиком по договору купли-продажи № и передан банку в залог.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество установлены в ст. 348 ГК РФ. В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку судом установлен факт неисполнения заемщиком ФИО1 обязательств, по обеспеченному залогом, кредитному договору, то на заложенное имущество должно быть обращено взыскание.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ч.2 ст.348 ГК РФ суд не усматривает.

Согласно сведениям МРЭО ОГИБДД МО МВД России Сарапульский от ДД.ММ.ГГГГ собственником автомобиля <данные изъяты>, 2013 года выпуска, VIN №, цвет – оранжевый, является ФИО1

Отношения, возникающие из договоров залога, с 01 июля 2014 года регулируются Гражданским кодексом РФ (глава 23 параграф 3 "Залог").

При определении начальной продажной цены заложенного имущества следует руководствоваться редакцией правовых норм применительно к данному закону, поскольку начальная продажная цена предмета залога определяется для обращения взыскания на него, а правоотношения по обращению взыскания в рассматриваемом случае возникли после вступления в силу Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно пункту 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).

Согласно п.3 заявления на кредитное обслуживание стоимость (оценка) предмета залога определена сторонами по взаимному согласию и составляет 799000 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на стороны возложена обязанность представить доказательства стоимости заложенного имущества для определения начальной продажной цены. Стороны доказательств стоимости заложенного имущества не представили, с учетом указанного обстоятельства, суд полагает необходимым, при удовлетворении исковых требований истца об обращении взыскания на заложенное имуществом путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость указанного имущества в размере определенном договором сторон – 799000 рублей.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 16347 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 16347,00 рубля подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, расходы истца по уплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в заявленном размере 16347 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей 88 копеек, состоящую из:

- основного долга в сумме 562963 рубля 48 копейки;

- процентов за пользование кредитом в сумме 123697 рублей 24 копеек;

- суммы процентов на просроченный основной долг 28055 рублей 16 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16347 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Hyundai Veloster, 2013 года выпуска, VIN №, цвет – оранжевый, принадлежащий ФИО1, определить способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть отменено судом, его вынесшим, если ответчиком в заявлении об отмене будут сделаны ссылки на обстоятельства и представлены суду доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда и на доказательства уважительности причин для неявки в суд.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 10.11.2017 года.

Судья Мосалева О.В.