Решение № 2-1323/2025 2-1323/2025~М-1308/2025 М-1308/2025 от 17 сентября 2025 г. по делу № 2-1323/2025

Дело <..>

УИД 13RS0<..>-02


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2025 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> Республики Мордовия в составе судьи Даниловой О.В.,

при секретаре судебного заседания Морозовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Волго - Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице Волго - Вятского Банка в лице филиала Волго - Вятского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований истец указал, что ПАО Сбербанк и ФИО1 <дата> заключили между собой кредитный договор <..>, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 600 000 руб., под 28, 4% годовых на срок 84 мес. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы « Сбербанк Онлайн» и « Мобильный банк»

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" <дата> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно справке о зачислении кредита и скриншота из журнала СМС- сообщений в системе « Мобильный банк» <дата> банком выполнено зачисление кредита в сумме 600 000 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательств по кредитному договору в полном объёме.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял надлежащим образом за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 816 610 руб. 96 коп, в том числе:

-просроченные проценты- 191 123руб. 03 руб.,

-просроченный основной долг- 600 000 руб.,

-неустойка за просроченный основной долг 5 560 руб. 84 коп.,

-неустойка за просроченные проценты- 19 927 руб., 09 коп.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользования кредитом, что подтверждается представленным расчётом задолженности. Ему направлялись письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ФИО1 А.А. задолженность по кредитному договору <..>, заключенному <дата>, за период с <дата> по <дата> (включительно) в сумме 816 610 руб. 96 коп, в том числе: просроченные проценты- 191 123руб. 03 руб., просроченный основной долг- 600 000 руб., неустойка за просроченный основной долг 5 560 руб. 84 коп., неустойка за просроченные проценты- 19 927 руб., 09 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 332 руб. 22 коп, всего взыскать 837 943 руб. 18 коп.

В судебное заседание истец - представитель ПАО Сбербанк России не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д.1-3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился по неизвестной суду причине, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, об отложении не просил (л.д.65- 68).

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда <адрес> Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, в связи с чем, на основании статьи 167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска, исходя из следующего.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <..>, согласно индивидуальных условий которого сумма кредита составила 600 000 руб., срок кредита - 84 мес., процентная ставка - 28,4% годовых (л.д. 11-12).

Указанный кредитный договор подписан заемщиком простой электронной подписью.

Согласно пункту 22 индивидуальных условий заемщик признает, что индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа, подписанием индивидуальных условий является подтверждение подписания в системе « Сбербанк онлайн» и ввод им в системе « Сбербанк онлайн» одноразового пароля которые являются простой электронной подписью в соответствии с ОУ.

На дату подписания индивидуальных условий ФИО1 был ознакомлен с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту жилищный кредит (пункт 14 индивидуальных условий), о чем свидетельствует наличие простой электронной подписи.

Погашение заемщиком задолженности, по условиям договора, осуществляется: 2 ежемесячных платежа аннуитететных платежа в размере 9 623 руб. 02 коп, 82 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 13 205 руб. 81 коп. Платежная дата 11 числа каждого месяца. Первый платеж <дата> (пункт 6 индивидуальных условий).

Дата фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитовая (пункт 11 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия)).

Согласно пункту 12 индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

Заемщик просил зачислить сумму кредита на счет <..>СЕЕ9403 (пункт 17 индивидуальных условий).

Факт получения денежных средств заемщиком ФИО1 подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн», согласно которому на лицевой счет заемщика <..> зачислены денежные средства в сумме 600 000 руб., справкой о зачисление суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 25-27,28).

Банк вправе прекратить выдачу кредита или потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица предъявить аналогичные требования к поручителю (пункт 55 Общих условий).

Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение, что между ПАО Сбербанк, с одной стороны, и ФИО1 с другой стороны, <дата> возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Заключенный кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно статьям 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу части 1 статьи 330 ГК РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с частью 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (часть 1 статьи 435 ГК РФ).

Согласно статье 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно частям 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавец является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от <дата> № 63-ФЗ от <дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно статье 5 Федерального закона от 06 апреля. 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно статье 9 Федерального закона от <дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе, во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом, проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

В виду ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность за период с <дата> по <дата> (включительно) в сумме 816 610 руб. 96 коп, в том числе: просроченные проценты- 191 123руб. 03 руб., просроченный основной долг- 600 000 руб., неустойка за просроченный основной долг 5 560 руб. 84 коп., неустойка за просроченные проценты- 19 927 руб., 09 коп., что подтверждено расчетом, представленным истцом по состоянию на <дата> (л.д.5-11).

Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу, процентам, неустойки индивидуальным и общим условиям кредитования, в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представили.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по уплате суммы обязательного платежа <дата> ПАО Сбербанк направило ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора не позднее <дата> (л.д.18).

Однако, ответчик ФИО1 оставил требования банка без удовлетворения.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности.

Сведений об уплате ответчиком требуемой истцом денежной суммы 816 610 руб. 96 коп., материалы дела не содержат.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <..> от <дата>, за период с <дата> по <дата> (включительно) в сумме 816 610 руб. 96 коп., в том числе: просроченные проценты- 191 123руб. 03 руб., просроченный основной долг- 600 000 руб., неустойка за просроченный основной долг 5 560 руб. 84 коп., неустойка за просроченные проценты- 19 927 руб., 09 коп.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» оплачено государственной пошлиной на общую сумму 21 332 руб. 22 коп., что подтверждается платежным поручением <..> от <дата> (л.д.4).

В соответствии с абз.2 п.1 ч. 1 статьи 333.19 НК РФ с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 332 руб. 22 коп, исходя из следующего расчета: 15 000,00 + 2% * (816 610,96 ? 500 000,00) = 15 000,00 + 6 332,22 = 21 332.22 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1,<дата> года рождения, уроженца <адрес> (паспорт 89 05 <..>, выдан <дата> ОВД <адрес>, код 130-002) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <..> от <дата>, за период с <дата> по <дата> (включительно) в сумме 600 000 рублей, в том числе:просроченные проценты- 191 123 рублей 03 копейки, просроченный основной долг- 600 000 рублей, неустойка за просроченный основной долг 5 560 рублей 84 копейка, неустойка за просроченные проценты- 19 927 рублей, 09 копейки, а также судебные расходы, состоящие из возврата государственной пошлины в сумме 21 332 рублей 22 копейки, всего в сумме 837 943 ( восемьсот тридцать семь тысяч девятьсот сорок три) рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Октябрьский районный суд <адрес> Республики Мордовия.

Судья О.В. Данилова