Решение № 2-103/2021 2-103/2021~М-25/2021 М-25/2021 от 1 марта 2021 г. по делу № 2-103/2021

Дело № 2-103/2021

УИД 33RS0020-01-2021-000069-27


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

2 марта 2021 года г. Юрьев-Польский

Юрьев-Польский районный суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Забавновой О.М.,

при секретаре Милашкиной Л.В.,

с участием

ответчика Зубца А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Юрьев-Польском гражданское дело по иску акционерного общества «Эксперт банк» в лице ликвидатора - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Зубцу А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Эксперт банк» обратилось в суд с иском к Зубцу А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 09.12.2020 в сумме 1 589 164 руб. 97 коп.: сумма задолженности по основному долгу просроченному 784 322 руб. 38 оп., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам 588 105 руб. 12 оп., сумма пени по просроченном основному долгу 56 172 руб. 42 коп., сумма пени за несвоевременную уплату процентов 160 565 руб. 05 коп. Далее, истец просит взыскать с ответчика сумму процентов за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 10.12.2020 по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку в размере 20% годовых н сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 10.12.2020 по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Также просит обратить взыскание на заложенное имущество, заложенное по кредитному договору, принадлежащее ФИО1, автомобиль марки HONDAACCORD, год выпуска 2008, цвет серый, модель № двигателя №, кузов №, шасси отсутствует, идентификационный номер VIN №, паспорт транспортного средства серия №, дата выдачи 16.10.2008, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 450 000 руб.. Просит взыскать госпошлину в сумме 22 146 руб.

В обоснование иска указано следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был заключен договор № на сумму <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев под 26% годовых, содержащий условия договора залога ТС. Поскольку обязательства перед кредитором ответчиком не исполнялись надлежащим образом, несмотря на направление претензии с требованием оплатить задолженность, истец обратился в суд с настоящим иском.

Истец, будучи надлежащим образом извещенным о его дате, месте и времени, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 не оспорил факт заключения договора, получения денежных средств на приобретение автомобиля, который находится в его собственности. Расчет задолженности, представленный истцом, не оспорил и не опроверг. Не согласился с иском в части взыскания неустойки. Требования о неустойке в фиксированной сумме просил снизить, применив ст. 333 ГК РФ, в удовлетворении требования о взыскании неустойки до фактического исполнения обязательства просил отказать. Не согласился с установлением начальной продажной стоимости заложенного автомобиля в размере 450 000 руб., посчитав ее заниженной.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав мнение ответчика, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 данного кодекса).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, подтверждающий передачу заимодавцем определенной денежной суммы.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, с учетом положений п. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Нормой ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок, предусмотренный договором.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее положения Гражданского кодекса РФ приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, если не оговорено иное) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком с истцом был заключен договор № на сумму <данные изъяты> на срок 60 месяцев под 26% годовых, содержащий условия договора залога автомобиля марки HONDAACCORD, год выпуска 2008, цвет серый, модель № двигателя №, кузов №, шасси отсутствует, идентификационный номер VIN №, паспорт транспортного средства серия №, дата выдачи 16.10.2008. Составлен график погашения кредита.

По сведениям ОГИБДД ОМВД России по Юрьев-Польскому району собственником данного автомобиля значится ФИО1, карточка учета ТС предоставлена.

Сведения о залоге автомобиля размещены на сайте нотариата, что подтверждено, то есть значатся в реестре № (л.д.32).

Поступление на счет ответчика кредитных денежных средств подтверждено выпиской по счету, распоряжением на предоставление денежных средств и ответчиком не оспаривалось. Право собственности ФИО1 на данный автомобиль подтверждено договором купли-продажи № и актом приема-передачи транспортного средства от 15.02.2017, заключенного ответчиком с ООО «ПРИМА АВТО».

С 16.05.2017 ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства. Требования, направленные в адреса ответчика об оплате задолженности, оставлены без ответа и удовлетворения.

По расчету истца, проверенному судом и признанному верным, по состоянию на 09.12.2020 имеется задолженность в сумме 1 589 164 руб. 97 коп.: сумма задолженности по основному долгу просроченному 784 322 руб. 38 коп., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам 588 105 руб. 12 коп., сумма пени по просроченном основному долгу 56 172 руб. 42 коп., сумма пени за несвоевременную уплату процентов в общей сумме 160 565 руб. 05 коп. При расчете учтены оплаты, осуществленные ответчиком, что подтверждено расчетом, выпиской по счету и ответчиком не опровергнуто.

Контррасчета ответчиком не представлено, возражений относительно наличия задолженности, ее размера ответчиком также не представлено. Ответчик не оспорил заключение кредитного договора, договора залога на указанных в нем условиях, не отрицал получения кредитных средств, которыми был оплачен им приобретенный автомобиль.

Суд считает возможным положить в основу решения расчет истца (л.д.49-53).

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность основной суммы кредитного долга 784 322 руб. 38 коп. и сумма по начисленным процентам 588 105 руб. 12 коп. (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. + <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.)

Ответчиком заявлено о применении ст. 333 ГК РФ в отношении фиксированной части требования о неустойке. Просит учесть трудное материальное положение.

В силу п. 12 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору по возврату кредита и процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу положений ч. 1 ст. 333, ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, неустойка не может быть уменьшена по правилам ст. 333 ГК РФ ниже предела, установленного в п. 1 ст. 395 ГК РФ, то есть ниже средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц.

Сумма пени по просроченном основному долгу начислена истцом в размере 56 172 руб. 42 коп., пени за несвоевременную уплату процентов начислены в общей сумме 160 565 руб. 05 коп.

Исследуя период просрочки, установлено, что за 2017 год суммы в погашение кредита и процентов поступали, но с незначительной задержкой в оплате. Пени по основному долгу за 2018 год начислены за два периода (январь, декабрь). Период основных значительных и регулярных просрочек, выставленных истцом: 2019 год и 2020 год. В расчете пени по просроченным процентам период регулярных основных просрочек со значительными отсрочками платежа имели место с 25.05.2018. Долг по основной ссуде выставлен истцом к требованию в сумме 784 322 руб. 38 коп., пени по просроченному основному долгу за период с 16.05.2017 по 09.12.2020 - 56 172 руб. 42 коп. Долг по начисленным, но не уплаченным процентам - 588 105 руб. 12 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - в общей сумме 160 565 руб. 05 коп. Суд, приняв во внимание довод ответчика о снижении размера неустойки, приходит к выводу о чрезмерности предъявленных к взысканию сумм неустойки.

Удовлетворяя требования о взыскании пени за период с 16.05.2017 по 09.12.2020 частично, суд исходит из того, что ответчик нарушил принятые на себя обязательства по своевременному возврату суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, но неблагоприятных последствий для истца данные обстоятельства не повлекли (доказательств обратного не приведено), в связи с чем, что размер штрафных санкций не соответствует фактическим обстоятельствам нарушения договора и его последствиям. Считая завышенным размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов за пользование им, не смотря на правильность математического расчета неустоек, суд полагает возможным, применив ст. 333 ГК РФ, снизить размер штрафных санкций: неустойка на просроченный основной долг снижается до суммы 15 919 руб. 96 коп, неустойка на просроченные проценты снижается до общей суммы 49 032 руб. 55 коп. с учетом следующего расчета, призванного не допустить снижение неустойки ниже уровня, предусмотренного ч. 1, 6 ст. 395 ГК РФ.

с 16.05.2017 по 18.05.2017 (3 дн.) <данные изъяты> x 9,25% x 3 / 360 = <данные изъяты>

с 16.09.2017 по 17.09.2017 (2 дн.): <данные изъяты> x 9,00% x 2 / 360 = <данные изъяты>

с 18.09.2017 по 18.09.2017 (1 дн.): <данные изъяты> x 8,50% x 1 / 360 = <данные изъяты>

с 17.10.2017 по 29.10.2017 (13 дн.): <данные изъяты> x 8,50% x 13 / 360 = <данные изъяты>

с 30.10.2017 по 09.11.2017 (11 дн.): <данные изъяты> x 8,25% x 11 / 360 = <данные изъяты>

с 16.11.2017 по 01.12.2017 (16 дн.): <данные изъяты> x 8,25% x 16 / 360 = <данные изъяты>

с 02.12.2017 по 05.12.2017 (4 дн.): <данные изъяты> x 8,25% x 4 / 360 = <данные изъяты>

с 16.01.2018 по 24.01.2018 (9 дн.): <данные изъяты> x 7,75% x 9 / 360 = <данные изъяты>

с 27.11.2018 по 16.12.2018 (20 дн.): <данные изъяты> x 7,50% x 20 / 360 = <данные изъяты>

с 17.12.2018 по 24.12.2018 (8 дн.): <данные изъяты> x 7,75% x 8 / 360 = <данные изъяты>

с 25.12.2018 по 24.01.2019 (31 дн.): <данные изъяты> x 7,75% x 31 / 360 = <данные изъяты>

с 25.01.2019 по 25.02.2019 (32 дн.).: <данные изъяты> x 7,75% x 32 / 360 = <данные изъяты>

с 26.02.2019 по 25.03.2019 (28 дн.).: <данные изъяты> x 7,75% x 28 / 360 = <данные изъяты>

с 26.03.2019 по 24.04.2019 (30 дн.).: <данные изъяты> x 7,75% x 30 / 360 = <данные изъяты>

с 25.04.2019 по 24.05.2019 (30 дн.): <данные изъяты> x 7,75% x 30 / 360 = <данные изъяты>

с 25.05.2019 по 16.06.2019 (23 дн.): <данные изъяты> x 7,75% x 23 / 360 = <данные изъяты>

с 17.06.2019 по 24.06.2019 (8 дн.): <данные изъяты> x 7,50% x 8 / 360 = <данные изъяты>

с 25.06.2019 по 24.07.2019 (30 дн.): <данные изъяты> x 7,50% x 30 / 360 = <данные изъяты>

с 25.07.2019 по 28.07.2019 (4 дн.): <данные изъяты> x 7,50% x 4 / 360 = <данные изъяты>

с 29.07.2019 по 26.08.2019 (29 дн.): <данные изъяты> x 7,25% x 29 / 360 = <данные изъяты>

с 27.08.2019 по 08.09.2019 (13 дн.): <данные изъяты> x 7,25% x 13 / 360 = <данные изъяты>

с 09.09.2019 по 24.09.2019 (16 дн.): <данные изъяты> x 7,00% x 16 / 360 = <данные изъяты>

с 25.09.2019 по 24.10.2019 (30 дн.): <данные изъяты> x 7,00% x 30 / 360 = <данные изъяты>

с 25.10.2019 по 27.10.2019 (3 дн.): <данные изъяты> x 7,00% x 3 / 360 = <данные изъяты>

с 28.10.2019 по 25.11.2019 (29 дн.): <данные изъяты> x 6,50% x 29 / 360 = <данные изъяты>

с 26.11.2019 по 15.12.2019 (20 дн.): <данные изъяты> x 6,50% x 20 / 360 = <данные изъяты>

с 16.12.2019 по 24.12.2019 (9 дн.): <данные изъяты> x 6,25% x 9 / 360 = <данные изъяты>

с 25.12.2019 по 31.12.2019 (7 дн.): <данные изъяты> x 6,25% x 7 / 360 = <данные изъяты>

с 01.01.2020 по 24.01.2020 (24 дн.): <данные изъяты> x 6,25% x 24 / 360 = <данные изъяты>

с 25.01.2020 по 09.02.2020 (16 дн.): <данные изъяты> x 6,25% x 16 / 360 = <данные изъяты>

с 10.02.2020 по 25.02.2020 (16 дн.): <данные изъяты> x 6,00% x 16 / 360 = <данные изъяты>

с 26.02.2020 по 24.03.2020 (28 дн.): <данные изъяты> x 6,00% x 28 / 360 = <данные изъяты>

с 25.03.2020 по 24.04.2020 (31 дн.): <данные изъяты> x 6,00% x 31 / 360 = <данные изъяты>

с 25.04.2020 по 26.04.2020 (2 дн.): <данные изъяты> x 6,00% x 2 / 360 = <данные изъяты>

с 27.04.2020 по 25.05.2020 (29 дн.): <данные изъяты> x 5,50% x 29 / 360 = <данные изъяты>

с 26.05.2020 по 21.06.2020 (27 дн.): <данные изъяты> x 5,50% x 27 / 360 = <данные изъяты>

с 22.06.2020 по 25.06.2020 (4 дн.): <данные изъяты> x 4,50% x 4 / 360 = <данные изъяты>

с 26.06.2020 по 24.07.2020 (29 дн.): <данные изъяты> x 4,50% x 29 / 360 = <данные изъяты>

с 25.07.2020 по 26.07.2020 (2 дн.): <данные изъяты> x 4,50% x 2 / 360 = <данные изъяты>

с 27.07.2020 по 24.08.2020 (29 дн.): <данные изъяты> x 4,25% x 29 / 360 = <данные изъяты>

с 25.08.2020 по 24.09.2020 (31 дн.): <данные изъяты> x 4,25% x 31 / 360 = <данные изъяты>

с 25.09.2020 по 26.10.2020 (32 дн.): <данные изъяты> x 4,25% x 32 / 360 = <данные изъяты>

с 27.10.2020 по 24.11.2020 (29 дн.): <данные изъяты> x 4,25% x 29 / 360 = <данные изъяты>

с 25.11.2020 по 09.12.2020 (15 дн.): <данные изъяты> x 4,25% x 15 / 360 = <данные изъяты>

Итого: 15 919,96

с 16.05.2017 по 18.05.2017 (3 дн.): <данные изъяты> x 9,25% x 3 / 360 = <данные изъяты>

с 16.09.2017 по 17.09.2017 (2 дн.): <данные изъяты> x 9,00% x 2 / 360 = <данные изъяты>

с 18.09.2017 по 18.09.2017 (1 дн.): <данные изъяты> x 8,50% x 1 / 360 = <данные изъяты>

с 17.10.2017 по 29.10.2017 (13 дн.): <данные изъяты> x 8,50% x 13 / 360 = <данные изъяты>

с 30.10.2017 по 30.10.2017 (2 дн.): <данные изъяты> x 8,25% x 2 / 360 = <данные изъяты>

с 01.11.2017 по 09.11.2017 (9 дн.): <данные изъяты> x 8,25% x 9 / 360 = <данные изъяты>

с 16.11.2017 по 01.12.2017 (16 дн.): <данные изъяты> x 8,25% x 16 / 360 = <данные изъяты>

с 16.01.2018 по 24.01.2018 (9 дн.): <данные изъяты> x 7,75% x 9 / 360 = <данные изъяты>

с 25.05.2018 по 25.06.2018 (32 дн.): <данные изъяты> x 7,25% x 32 / 360 = <данные изъяты>

с 26.06.2018 по 24.07.2018 (29 дн.): <данные изъяты> x 7,25% x 29 / 360 = <данные изъяты>

с 25.07.2018 по 15.08.2018 (22 дн.): <данные изъяты> x 7,25% x 22 / 360 = <данные изъяты>

с 16.08.2018 по 24.08.2018 (9 дн.): <данные изъяты> x 7,25% x 9 / 360 = <данные изъяты>

с 25.08.2018 по 16.09.2018 (23 дн.): <данные изъяты> x 7,25% x 23 / 360 = <данные изъяты>

с 17.09.2018 по 24.09.2018 (8 дн.): <данные изъяты> x 7,50% x 8 / 360 = <данные изъяты>

с 25.09.2018 по 24.10.2018 (30 дн.): <данные изъяты> x 7,50% x 30 / 360 = <данные изъяты>

с 25.10.2018 по 26.11.2018 (33 дн.): <данные изъяты> x 7,50% x 33 / 360 = <данные изъяты>

с 27.11.2018 по 16.12.2018 (20 дн.): <данные изъяты> x 7,50% x 20 / 360 = <данные изъяты>

с 17.12.2018 по 24.12.2018 (8 дн.): <данные изъяты> x 7,75% x 8 / 360 = <данные изъяты>

с 25.12.2018 по 24.01.2019 (31 дн.): <данные изъяты> x 7,75% x 31 / 360 = <данные изъяты>

с 25.01.2018 по 11.02.2018 (18 дн.): <данные изъяты> x 7,75% x 18 / 360 = <данные изъяты>

с 12.02.2018 по 25.02.2018 (14 дн.): <данные изъяты> x 7,50% x 14 / 360 = <данные изъяты>

с 26.02.2019 по 25.03.2019 (28 дн.): <данные изъяты> x 7,75% x 28 / 360 = <данные изъяты>

с 26.03.2019 по 24.04.2019 (30 дн.): <данные изъяты> x 7,75% x 30 / 360 = <данные изъяты>

с 25.04.2019 по 24.05.2019 (30 дн.): <данные изъяты> x 7,75% x 30 / 360 = <данные изъяты>

с 25.05.2019 по 16.06.2019 (23 дн.): <данные изъяты> x 7,75% x 23 / 360 = <данные изъяты>

с 17.06.2019 по 24.06.2019 (8 дн.): <данные изъяты> x 7,50% x 8 / 360 = <данные изъяты>

с 25.06.2019 по 24.07.2019 (30 дн.): <данные изъяты> x 7,50% x 30 / 360 = <данные изъяты>

с 25.07.2019 по 28.07.2019 (4 дн.): <данные изъяты> x 7,50% x 4 / 360 = <данные изъяты>

с 29.07.2019 по 26.08.2019 (29 дн.): <данные изъяты> x 7,25% x 29 / 360 = <данные изъяты>

с 27.08.2019 по 08.09.2019 (13 дн.): <данные изъяты> x 7,25% x 13 / 360 = <данные изъяты>

с 09.09.2019 по 24.09.2019 (16 дн.): <данные изъяты> x 7,00% x 16 / 360 = <данные изъяты>

с 25.09.2019 по 24.10.2019 (30 дн.): <данные изъяты> x 7,00% x 30 / 360 = <данные изъяты>

с 25.10.2019 по 27.10.2019 (3 дн.): <данные изъяты> x 7,00% x 3 / 360 = <данные изъяты>

с 28.10.2019 по 25.11.2019 (29 дн.): <данные изъяты> x 6,50% x 29 / 360 = <данные изъяты>.

с 26.11.2019 по 15.12.2019 (20 дн.): <данные изъяты> x 6,50% x 20 / 360 = <данные изъяты>

с 16.12.2019 по 24.12.2019 (9 дн.): <данные изъяты> x 6,25% x 9 / 360 = <данные изъяты>

с 25.12.2019 по 31.12.2019 (7 дн.): <данные изъяты> x 6,25% x 7 / 360 = <данные изъяты>

с 01.01.2020 по 24.01.2020 (24 дн.): <данные изъяты> x 6,25% x 24 / 360 = <данные изъяты>

с 25.01.2020 по 09.02.2020 (16 дн.): <данные изъяты> x 6,25% x 16 / 360 = <данные изъяты>

с 10.02.2020 по 25.02.2020 (16 дн.): <данные изъяты> x 6,00% x 16 / 360 = <данные изъяты>

с 26.02.2020 по 24.03.2020 (28 дн.): <данные изъяты> x 6,00% x 28 / 360 = <данные изъяты>

с 25.03.2020 по 24.04.2020 (31 дн.): <данные изъяты> x 6,00% x 31 / 360 = <данные изъяты>

с 25.04.2020 по 26.04.2020 (2 дн.): <данные изъяты> x 6,00% x 2 / 360 = <данные изъяты>

с 27.04.2020 по 25.05.2020 (29 дн.): <данные изъяты> x 5,50% x 29 / 360 = <данные изъяты>

с 26.05.2020 по 21.06.2020 (27 дн.): <данные изъяты> x 5,50% x 27 / 360 = <данные изъяты>

с 22.06.2020 по 25.06.2020 (4 дн.): <данные изъяты> x 4,50% x 4 / 360 = <данные изъяты>

с 26.06.2020 по 24.07.2020 (29 дн.): <данные изъяты> x 4,50% x 29 / 360 = <данные изъяты>

с 25.07.2020 по 26.07.2020 (2 дн.): <данные изъяты> x 4,50% x 2 / 360 = <данные изъяты>

с 27.07.2020 по 24.08.2020 (29 дн.): <данные изъяты> x 4,25% x 29 / 360 = <данные изъяты>

с 25.08.2020 по 24.09.2020 (31 дн.): <данные изъяты> x 4,25% x 31 / 360 = <данные изъяты>

с 25.09.2020 по 26.10.2020 (32 дн.): <данные изъяты> x 4,25% x 32 / 360 = <данные изъяты>

с 27.10.2020 по 24.11.2020 (29 дн.): <данные изъяты> x 4,25% x 29 / 360 = <данные изъяты>

с 25.11.2020 по 09.12.2020 (15 дн.): <данные изъяты> x 4,25% x 15 / 360 = <данные изъяты>

Итого: <данные изъяты>

с 25.12.2018 по 24.01.2019 (31 дн.): <данные изъяты> x 7,75% x 31 / 360 = <данные изъяты>

с 25.01.2019 по 25.02.2019 (32 дн.): <данные изъяты> x 7,75% x 32 / 360 = <данные изъяты>

с 26.02.2019 по 25.03.2019 (28 дн.): <данные изъяты> x 7,75% x 28 / 360 = <данные изъяты>

с 26.03.2019 по 24.04.2019 (30 дн.): <данные изъяты> x 7,75% x 30 / 360 = <данные изъяты>

с 25.04.2019 по 24.05.2019 (30 дн.).: <данные изъяты> x 7,75% x 30 / 360 = <данные изъяты>

с 25.05.2019 по 16.06.2019 (23 дн.): <данные изъяты> x 7,75% x 23 / 360 = <данные изъяты>

с 17.06.2019 по 24.06.2019 (8 дн.): <данные изъяты> x 7,50% x 8 / 360 = <данные изъяты>.

с 25.06.2019 по 24.07.2019 (30 дн.): <данные изъяты> x 7,50% x 30 / 360 = <данные изъяты>

с 25.07.2019 по 28.07.2019 (4 дн.): <данные изъяты> x 7,50% x 4 / 360 = <данные изъяты>

с 29.07.2019 по 26.08.2019 (29 дн.): <данные изъяты> x 7,25% x 29 / 360 = <данные изъяты>

с 27.08.2019 по 08.09.2019 (13 дн.): <данные изъяты> x 7,25% x 13 / 360 = <данные изъяты>

с 09.09.2019 по 24.09.2019 (16 дн.): <данные изъяты> x 7,00% x 16 / 360 = <данные изъяты>

с 25.09.2019 по 24.10.2019 (30 дн.): <данные изъяты> x 7,00% x 30 / 360 = <данные изъяты>

с 25.10.2019 по 27.10.2019 (3 дн.): <данные изъяты> x 7,00% x 3 / 360 = <данные изъяты>

с 28.10.2019 по 25.11.2019 (29 дн.).: <данные изъяты> x 6,50% x 29 / 360 = <данные изъяты>

с 26.11.2019 по 15.12.2019 (20 дн.): <данные изъяты> x 6,50% x 20 / 360 = <данные изъяты>

с 16.12.2019 по 24.12.2019 (9 дн.): <данные изъяты> x 6,25% x 9 / 360 = <данные изъяты>.

с 25.12.2019 по 31.12.2019 (7 дн.): <данные изъяты> x 6,25% x 7 / 360 = <данные изъяты>

с 01.01.2020 по 24.01.2020 (24 дн.): <данные изъяты> x 6,25% x 24 / 360 = <данные изъяты>

с 25.01.2020 по 09.02.2020 (16 дн.).: <данные изъяты> x 6,25% x 16 / 360 = <данные изъяты>

с 10.02.2020 по 25.02.2020 (16 дн.): <данные изъяты> x 6,00% x 16 / 360 = <данные изъяты>

с 26.02.2020 по 24.03.2020 (28 дн.): <данные изъяты> x 6,00% x 28 / 360 = <данные изъяты>

с 25.03.2020 по 24.04.2020 (31 дн.): <данные изъяты> x 6,00% x 31 / 360 = <данные изъяты>

с 25.04.2020 по 26.04.2020 (2 дн.): <данные изъяты> x 6,00% x 2 / 360 = <данные изъяты>

с 27.04.2020 по 25.05.2020 (29 дн.): <данные изъяты> x 5,50% x 29 / 360 = <данные изъяты>

с 26.05.2020 по 21.06.2020 (27 дн.): <данные изъяты> x 5,50% x 27 / 360 = <данные изъяты>

с 22.06.2020 по 25.06.2020 (4 дн.): <данные изъяты> x 4,50% x 4 / 360 = <данные изъяты>

с 26.06.2020 по 24.07.2020 (29 дн.): <данные изъяты> x 4,50% x 29 / 360 = <данные изъяты>

с 25.07.2020 по 26.07.2020 (2 дн.): <данные изъяты> x 4,50% x 2 / 360 = <данные изъяты>

с 27.07.2020 по 24.08.2020 (29 дн.): <данные изъяты> x 4,25% x 29 / 360 = <данные изъяты>

с 25.08.2020 по 24.09.2020 (31 дн.): <данные изъяты> x 4,25% x 31 / 360 = <данные изъяты>

с 25.09.2020 по 26.10.2020 (32 дн.): <данные изъяты> x 4,25% x 32 / 360 = <данные изъяты>

с 27.10.2020 по 24.11.2020 (29 дн.): <данные изъяты> x 4,25% x 29 / 360 = <данные изъяты>

с 25.11.2020 по 09.12.2020 (15 дн.): <данные изъяты> x 4,25% x 15 / 360 = <данные изъяты>

Итого: <данные изъяты>

Указанные размеры неустойки, определенные судом согласно данного расчета, не ниже предела, установленного в п. 1 ст. 395 ГК РФ, взыскание их в таком размере направлено на соблюдение баланса интересов сторон, не приведет к неосновательному обогащению истца, взыскание неустоек в таких размерах является справедливой мерой имущественной ответственности за их неисполнение и/или ненадлежащее исполнение.

Далее, истец просит взыскать с ответчика сумму процентов за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 10.12.2020 по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 10.12.2020 по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Требование о взыскании процентов до фактического исполнения обязательства обосновано и соответствует нормам действующего законодательство, не противоречит условиям кредитного договора, поэтому удовлетворяется.

Доводы ответчика, выражающие несогласие с исковыми требованиями, заявлены также относительно требования о взыскании неустойки до фактического погашения задолженности.

В силу норм материального права проценты по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации являются мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, а в кредитном договоре (договоре займа) предусмотрены проценты за пользование кредитом по статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые подлежат исполнению наряду с основным денежным обязательством.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Из приведенных разъяснений следует, что по общему правилу истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства; исключения из этого правила могут быть установлены только законом или договором. Таких исключений не установлено.

Суд исходит из того, что в течение всего времени с момента возникновения обязательства заемщик пользовался денежными средствами, полученными по кредитному договору приобретя на кредитные средства автомобиль, в свою очередь, обязательства по погашению кредита ответчиком не исполняются, что является основанием для начисления процентов и штрафных санкций, предусмотренных условиями кредитного договора за весь период просрочки исполнения обязательства.

Пунктом 1 ст. 334.1 ГК РФ установлено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Из материалов дела следует, что ФИО1 на основании договора купли-продажи, заключенного ДД.ММ.ГГГГ с ООО «ПРИМА АВТО» приобрел в собственность легковой автомобиль автомобиль марки HONDAACCORD, год выпуска 2008, цвет серый, модель № двигателя №, кузов №, шасси отсутствует, идентификационный номер VIN №, паспорт транспортного средства серия №, дата выдачи 16.10.2008.

Стоимость автомобиля составила <данные изъяты> руб. Залоговая стоимость согласована сторонами в договоре в размере 450 000 руб.

Согласно информации, представленной ОМВД России по Владимирской области, указанное транспортное средство зарегистрировано за ФИО1 (л.д. 104-105). Ответчик подтвердил, то автомобиль находится в его собственности и распоряжении.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд, с учетом приведенных правовых норм, считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Зубцу А.Г., автомобиль марки HONDAACCORD, год выпуска 2008, цвет серый, модель № двигателя №, кузов №, шасси отсутствует, идентификационный номер VIN №, паспорт транспортного средства серия №, дата выдачи 16.10.2008, и определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Относительно установления начальной продажной стоимости автомобиля в размере 450 000 руб., о чем просит истец, суд приходит к следующему.

Имущество, на которое обращено взыскание, представляет собой движимое имущество.

Начальная продажная цена транспортного средства предложена истцом в соответствии с условием кредитного договора с условиями договора залога п. 10, которые были согласованы сторонами при их заключении. Ответчик не согласился с иском в указанной части.

Посчитав предложенную истцом начальную продажную стоимость заниженной и невыгодной для целей обеспечения обязательств, вместе с тем, доказательств иной стоимости спорного транспортного средства ФИО1 суду не представил, ходатайство о назначении оценочной экспертизы не заявил, от назначения судебной экспертизы отказался.

Вместе с тем, следует заметить, что исполнение обеспеченного залогом обязательства осуществляется из стоимости заложенного имущества, которая по общему правилу, равна стоимости предмета залога, при том, что должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Ответчик является потребителем в отношениях истцом. В том случае, если заключенный с залогодателем и заемщиком - физическим лицом, которое является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, кредитный договор с залогом является типовым, условия которого определены банком в стандартных формах, заемщик лишен возможности повлиять на его содержание, то включение такой договор условий, не предусмотренных нормами ГК РФ, нарушают права потребителя.

Из договора купли продажи следует, что стоимость автомобиля составила <данные изъяты> руб., в кредитном договоре установлена залоговая стоимость автомобиля 450 000 руб., то есть 60% от стоимости автомобиля по договору купли-продажи.

Действующее гражданское законодательство в качестве общего правила не предусматривает возможности устанавливать начальную продажную цену предмета залога на уровне 60% от стоимости предмета залога. Такое условие договора существенно нарушает права потребителя, в действиях истца, установившего такое условие в договоре, усматриваются признаки злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ), вследствие чего данное условие как противоречащее закону не может быть применено судом при разрешении спора.

Истец не представил заключения о стоимости автомобиля на текущую дату, ходатайств о проведении оценки в судебном порядке не заявил.

Суд не может согласиться с доводами истца в части установления начальной продажной стоимости автомобиля, поскольку действующим законодательством не предусмотрено установление начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов. Для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при реализации его на торгах в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Актуальная редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При этом, пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с частью 3 статьи 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Таким образом, оснований для установления в решении суда начальной продажной цены автомобиля не имеется. Такое решение отвечает требованиям закона и наилучшим образом удовлетворяет интересы сторон без ущемления прав одной из них.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При расчете судебных расходов на оплату государственной пошлины, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, суд учитывает, что частичное удовлетворение требований истца в части взыскания неустойки было обусловлено уменьшением неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и в этой части не является основанием для перерасчета размера судебных расходов пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Требования и о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены. Снижение размера суммы неустойки не влияет на расчет суммы возврата государственной пошлины истцу, равно как и отказ в установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подтверждены платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № и подлежат взысканию с ответчика в его пользу в размере 22 146 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Эксперт банк» в лице ликвидатора - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Зубцу А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Зубца А. Г. в пользу акционерного общества «Эксперт банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: сумма задолженности по основному долгу просроченному 784 322 руб. 38 коп., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам 588 105 руб. 12 коп., сумма пени по просроченному основному долгу 15 919 руб. 96 коп., сумма пени за несвоевременную уплату процентов 49 032 руб. 55 коп., а также в возврат государственной пошлины по иску 22 146 руб.

Далее, проценты за пользование кредитом начислять Зубцу А. Г. в пользу акционерного общества «Эксперт банк» на сумму основного долга за период с 10.12.2020 по ставке 26% годовых по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Неустойку из расчета 20% годовых начислять Зубцу А. Г. в пользу акционерного общества «Эксперт банк» на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 10.12.2020 по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Зубцу А. Г., автомобиль марки HONDAACCORD, год выпуска 2008, цвет серый, модель № двигателя №, кузов №, шасси отсутствует, идентификационный номер VIN №, паспорт транспортного средства серия №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации с публичных торгов.

В остальном в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Юрьев-Польский районный суд Владимирской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 03.03.2021.

Судья Забавнова О.М.