Решение № 2-917/2019 2-917/2019~М-469/2019 М-469/2019 от 4 апреля 2019 г. по делу № 2-917/2019

Дело № 2-917/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 04 апреля 2019 года

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Логвиненко О.А.,

при секретаре Грунтовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности.

Заявленные исковые требования мотивирует тем, что Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» на основании заявления ФИО2 была выдана международная карта ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ. №№. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО1 (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п. 1.1. Условий договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой Держателя международных банковских карта и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом.

Таким образом, между банком и ФИО2 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковский карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № - П от ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта предназначена для совершения ее ФИО1 операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15. Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО1 обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,90 процентов годовых от суммы кредита.

В силу п. 5.2.8. Условий банк направил должнику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом Тарифов Банка определена неустойка в размере 35,80 процентов годовых.

В период с 17.11.2017г. по 17.10.2018г. принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

По состоянию на 17.10.2018г. года задолженность ответчика по счету № международной банковской карты ПАО ФИО1 № составляет 52217,61 рублей (расчет задолженности прилагается), в том числе:

- 46355,46 руб. - просроченный основной долг по кредиту;

- 4419,05 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом;

- 1443,10 руб. - неустойка;

- 0,00 - комиссия банка.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

05.09.2013г. банком на основании заявления на получение кредитной карты ФИО2 была выдана кредитная карта Visa Gold кредитная № с лимитом 40000 рублей под 17,9% годовых, сроком действия 3 года и был открыт счет № для отражения операций. Таким образом, стороны заключили договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии путем присоединения. Контракт №-№.

На основании заявления к указанной карте была подключена услуга Мобильный банк на номер телефона №, что подтверждается выпиской из системы Мобильный банк, информацией о подключении услуги Мобильный банк.

Держатель карты активно пользовался ею, что также подтверждается выпиской из системы МБ историей по кредитной карте.

По истечении срока действия карты банком была перевыпущена карта (п. ДД.ММ.ГГГГ Условий), при этом номер карты, счета и контракта остались прежними.

В результате активного пользования картой банком был увеличен кредитный лимит (п. 4.1.9 Условий): 25.09.2014г. до 50000 рублей, 04.02.2016г. до 60000 рублей, 07.07.2017г. до 69000 рублей, что подтверждается выпиской из системы МБ.

Начисление задолженности по кредитной карте подтверждается расчетом задолженности, отчетом по кредитной карте, историей по счету кредитной карте и СМС - сообщениями банка о погашении долга.

В соответствии со ст.28, ст. 123 Гражданского процессуального кодекса РФ заявление подается в суд по месту жительства ответчика.

Для защиты своего нарушенного права банк был вынужден обратиться в суд, при этом были понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 1766,53 рублей.

Просит: 1. Взыскать с ФИО2 ФИО6 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 52217,61 руб., в том числе:

- 46355,46 руб. - просроченный основной долг по кредиту;

- 4419,05 - просроченные проценты за пользование кредитом;

- 1443,10 - неустойка;

- 0,00 - комиссия банка.

2. Расходы по уплате государственной пошлины возложить на ответчика и взыскать в пользу ПАО ФИО1 сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1766,53 рублей.

Всего взыскать с должника 53984,14 рублей.

Представитель надлежащим образом извещенного о месте, дате и времени судебного разбирательства истца – ПАО «Сбербанк России» по доверенности от 10.03.2017 №212-Д (сроком до 27.06.2019) ФИО3, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 2 об.).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, возражений на исковые требования не представил, неоднократно извещался судом о дате, времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации. Почтовые отправления с судебными повестками вернулись за истечением срока хранения.

В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив ходатайство представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ):

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из норм закона, предусмотренных ст. 850 ГК РФ и регулирующих правоотношения, связанные с кредитованием счета, следует:

1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального Банка РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт №-П от ДД.ММ.ГГГГ (далее Положение №-П), дебетовая карта предназначена для совершения операций ее ФИО1 в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что истцом ПАО «Сбербанк России» (ранее ОАО «Сбербанк России») на основании заявления ответчика ФИО2 от 21.08.2013г. была выдана кредитная карта Visa Gold № с разрешенным лимитом кредита 40000 рублей. В соответствии с этим банком был открыт банковский счет № в валюте РФ - российский рубль. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка, согласен с ними и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении (л.д. 14-15).

Таким образом, между банком и ФИО2 был заключен договор на выдачу кредитной карты путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее Условия). При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ), поскольку содержит предусмотренные законом элементы договора банковского счета и элементы договора кредита.

Из имеющейся в материалах дела информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д.16) следует, что кредитный лимит составляет 40000 рублей, срок кредита - 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 17,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5% от размера задолженности не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Из текста данного документа следует, что его экземпляр был получен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует подпись ФИО2

Из представленных в материалы дела отчета по кредитной карте (43-75) и выписки из системы Мобильный банк (л.д. 77-103) следует, что в последствие банком был увеличен кредитный лимит по кредитной карте №№: 25.09.2014г. до 50000 рублей, 04.02.2016г. до 60000 рублей, 07.07.2017г. до 69000 рублей.

Истец свои обязательства выполнил полностью, предоставив ФИО2 банковскую карту с разрешенным лимитом 40000 рублей, который был увеличен до 69000 рублей, что подтверждается материалами дела.

В соответствии с п. 3.5. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка, проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Согласно данным обязательствам, ответчик должен был как держатель карты, вносить ежемесячно в счет погашения кредита платеж и начисленные проценты.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, по состоянию на 17.10.2018г. задолженность ответчика по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № составляет 52217,61 рублей, в том числе:

- 46355,46 руб. - просроченный основной долг по кредиту;

- 4419,05 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом;

- 1443,10 руб. - неустойка.

В соответствии с п. 4.1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО держатель карты обязан выполнять условия и правила, изложенные в Памятке держателя.

Поскольку, ответчиком не выполнены условия пользования банковской картой, платежи им не вносятся, то истец правомерно обратился к ответчику с иском о взыскании с него задолженности.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из п. 3.9. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы просроченного Основного долга в полном объеме (л.д. 19-26).

В соответствии с Тарифами банка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа по кредитной карте начисляется неустойка в размере 35,8 % годовых (л.д. 27).

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по счету по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 52217,61 рублей, в том числе: 46355,46 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 4419,05 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 1443,10 руб. – неустойка, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые согласно платежным поручениям №756830 от 09.11.2018 г., №419929 от 15.08.2018 г. для истца составили в сумме 1766,53 рублей.

Поскольку требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 1766,53 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО6 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по счету № международной банковской карты ПАО ФИО1 № по состоянию на 17 октября 2018 года в размере 52217,61 (пятьдесят две тысячи двести семнадцать) рублей 61 копейка, в том числе: 46355,46 рублей - просроченный основной долг по кредиту; 4419,05 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом; 1443,10 рублей – неустойка, а также взыскать компенсацию судебных расходов по уплате государственной пошлины 1766,53 (одна тысяча семьсот шестьдесят шесть) рублей 53 копейки, а всего 53984,14 (пятьдесят три тысячи девятьсот восемьдесят четыре) рубля 14 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения 08 апреля 2019 года.

Судья О.А. Логвиненко