Решение № 2-4988/2025 2-4988/2025~М-3186/2025 М-3186/2025 от 20 августа 2025 г. по делу № 2-4988/2025

Копия

2-4988/2025

56RS0018-01-2025-005978-34


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2025 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Шток А.Р.,

при секретаре Семеновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Банка ВТБ (ПАО) об отмене решения финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

Заявитель обратился в суд с указанным заявлением, указав, что согласно решению финансового уполномоченного ... от 24.04.2025 (далее - решение) по результатам рассмотрения обращения ФИО1 (далее Заемщик), кредитный договор ... от 21.09.2023 (далее - Кредитный договор) с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Заемщика взысканы денежные средства, удержанные Банком ВТБ (ПАО) в счет платы за дополнительную услугу «Ваша низкая ставка» (далее - Услуга «ВНС») при предоставлении кредита по Кредитному договору, в размере 72 109 руб. С указанным решением заявитель не согласен.

По обстоятельствам поясняет, что 21.09.2023 между Заемщиком и Банком заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого Заемщику предоставлен кредит в размере 403 297 руб.

До заключения Кредитного договора Заемщик подписал Анкету-Заявление, в которой отражены параметры заключаемого кредитного договора. Разделом 9 Анкеты-Заявления предусмотрено согласование сторонами сделки и параметров оплаты дополнительных услуг за счет кредитных средств.

Согласно разделу 9 Анкеты-Заявления о предоставлении кредита, Заемщик выразил Банку ВТБ (ПАО) свое добровольное согласие на приобретение услуги «ВНС».

Приобретение дополнительной услуги «ВНС» осуществлено Заемщиком в собственных интересах с целью снижения процентной ставки по договору, согласовано сторонами до заключения Кредитного договора и подтверждено путем заключения Кредитного договора на согласованных условиях.

31.10.2024 задолженность по Кредитному договору Заемщиком погашена досрочно по сниженной процентной ставке (с учетом дисконта).

14.11.2024 Заемщик обратился в Банк с требованием о возврате денежных средств, уплаченных им за Услугу «ВНС».

Банком в удовлетворении требования отказано, поскольку возврат денежных средств за оказанную услугу не возможен.

Условие о применении дисконта к процентной ставке по Кредитному договору, в связи с приобретением Заемщиком услуги «ВНС», несет для Заемщика очевидную экономическую выгоду в виде снижения переплаты по процентам.

Заемщику кредит предоставлен под 10,20 % годовых (с применением дисконта), в то же время, размер ключевой ставки на дату заключения Кредитного договора (21.09.2023) составил 13 %, то есть, фактически ниже ключевой ставки.

Считает, что требование о возврате платы за услугу «Ваша низкая ставка» после того как услуга оказана Банком и принята Заемщиком в полном объеме, по окончании пользования кредитными денежными средствами по сниженной процентной ставке, отвечает признакам недобросовестного поведения стороны Заемщика.

Просил суд решение финансового уполномоченного ... от 24.04.2025 отменить.

В судебном заседании представитель заявителя ФИО2, действующий на основании доверенности, заявление поддержал просил удовлетворить. Возражал против удовлетворения заявления ФИО1 о взыскании судебных расходов, просил снизить их размер.

В судебном заседании представители ФИО1 – ФИО3 и ФИО4, действующие на основании доверенности, против удовлетворения требований заявителя возражали, просили отказать. Просили о взыскании расходов по оплате услуг представителя в размере 30 000 руб.

Остальные заинтересованные лица, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явились.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Заслушав пояснения явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от 04.06.2024 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в законную силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В силу части 2 статьи 22 названного Закона по результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.

В соответствии с абзацем 10 вопроса N 5 Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18 марта 2020 года, в том случае, если суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.

В случае признания решения финансового уполномоченного законным и обоснованным суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что решением финансового уполномоченного ... от 24.04.2025 постановлено: «требование ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, удержанных Банком ВТБ (ПАО) в счет платы за дополнительную услугу «Ваша низкая ставка», предложенную ФИО1 при предоставлении кредита по договору потребительского кредита удовлетворить.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 денежные средства в размере 72 109 рублей.

Требования ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о расторжении договора об оказании услуги «Ваша низкая ставка», а также о признании условия о расторжении договора об оказании услуги «Ваша низкая ставка» до 21.10.2024 недействительным оставить без рассмотрения».

Не согласившись с указанным решением, заявитель обратился в суд с настоящим иском.

Так из указанного решения следует и подтверждается материалами дела, что финансовому уполномоченному на рассмотрение поступило обращение в отношении финансовой организации с требованиями взыскании денежных средств в размере 72 109 руб., удержанных финансовой организацией в счет платы за дополнительную услугу «Ваша низкая ставка», предложенную Заявителю при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, о расторжении договора об оказании услуги «Ваша низкая ставка», а также о признании условия о расторжении договора об оказании услуги «Ваша низкая ставка» до 21.10.2024 года недействительным.

21.07.2023 между заявителем и финансовой организацией заключен кредитный договор N ..., в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 403 297 руб. Срок действия Кредитного договора - 60 месяцев. Дата возврата кредита - 05.09.2028.

Согласно пункту 4.1 индивидуальных условий Кредитного договора (далее - Индивидуальные условия) процентная ставка на дату заключения Кредитного договора составляет 10,20 процента годовых. «Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий Договора) и дисконтом: Дисконт к процентной ставке в размере 10,30 % годовых применяется при приобретении Заемщиком услуги «Ваша низкая ставка» (далее - Услуга), добровольно выбранной Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение Кредита и влияющей на размер процентной ставки по Договору.

В случае отказа Заемщика от Услуги дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с первого календарного дня, следующего за днем, в котором было получено заявление Заемщика об отказе от Услуги, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по Договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий Договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии).».

Пунктом 4.2 Индивидуальных условий установлено, что базовая процентная ставка составляет 23,50 % годовых.

Для предоставления кредита и его обслуживания используется банковский счет Заявителя N ... открытый в Финансовой организации (далее - Счет).

21.09.2023 Финансовой организацией на Счет зачислены денежные средства по Кредитному договору в размере 403 297 руб.

Финансовой организацией в ответ на Запрос предоставлена анкета-заявление на получение кредита в Финансовой организации, подписанная Заявителем простой электронной подписью 21.09.2023 (далее - Заявление на получение кредита), в которой содержатся сведения о предложении Заявителю за отдельную плату услуги «Ваша низкая ставка» стоимостью 72 109 руб. (далее - Услуга «Ваша низкая ставка»).

21.09.2023 Заявителем подписано заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Финансовой организации, в котором Заявитель дал свое согласие в дату представления кредита перечислить со Счета денежные средства в размере 72 109 руб. с целью оплаты Услуги «Ваша низкая ставка».

21.09.2023 Финансовой организацией на основании Распоряжения со Счета удержаны денежные средства в размере 72 109 руб.

31.10.2024 обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.

14.11.2024 Заявитель обратился в Финансовую организацию с претензией (далее - Заявление), содержащее отказ от Услуги «Ваша низкая ставка» и требование о возврате денежных средств, уплаченных Заявителем за Услугу «Ваша низкая ставка» в размере 72 109 руб.

Финансовая организация в ответ на Заявление посредством размещения ответа в личном кабинете Заявителя мобильного приложения Финансовой организации отказала Заявителю в удовлетворении заявленного требования, указав, что Заявитель обратился по истечение тридцатидневного срока для отказа от Услуги «Ваша низкая ставка».

17.03.2024 Заявитель обратился в Финансовую организацию с претензией, содержащей требование о возврате платы за Услугу «Ваша низкая ставка».

Финансовая организация в ответ на претензию повторно отказала.

Согласно пункту 9 Заявления на получение кредита Услуга «Ваша низкая ставка» включает в себя:

1) предоставление дисконта к процентной ставке по Кредитному договору, при этом дисконт устанавливается в размере 10,30 процентных пунктов на первые 30 календарных дней с даты выдачи кредита, и в размере 10,30 процентных пунктов, начиная с 31 календарного дня с даты выдачи кредита;

2) подписку «Персональный бонус», предоставляемую в соответствии с правилами программы лояльности «Мультибонус» Финансовой организации, размещенными на официальном сайте Финансовой организации www.vtb.ru, на следующих условиях:

предельный размер поощрения в виде начисления мультибонусов устанавливается в размере 57 687 мультибонусов;

увеличение лимита на бесплатные переводы при использовании Системы быстрых платежей (далее - СБП) в соответствии со сборником тарифов для физических лиц по расчетно-кассовому обслуживанию Финансовой организации, размещенным на официальном сайте Финансовой организации www.vtb.ru.

Пунктом 2.11.4 правил кредитования Финансовой организации (в редакции приказа Финансовой организации от 05.04.2023 N 893) (далее Общие условия) предусмотрен «Дисконт к процентной ставке при приобретении Заемщиком услуги «Ваша низкая ставка», добровольно выбранной Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение Кредита и влияющей на размер процентной ставки по Договору.

Услуга предоставляется в дату заключения Договора и помимо дисконта к процентной ставке включает в себя подписку «Персональный бонус», предоставляемую в соответствии с Правилами программы лояльности «Мультибонус» Банка ВТБ (ПАО), размещенными на официальном сайте Банка (www.vtb.ru). При оформлении анкеты-заявления на получение Кредита Заемщик может выбрать вариант кредитования с приобретением Услуги или на сопоставимых условиях без приобретения Услуги.

Заемщик вправе отказаться от Услуги в течение 30 календарных дней с даты, следующей за датой оформления Договора, обратившись в Банк с заявлением об отказе, и возврате Банком платы за Услугу: в случае подачи заявления об отказе от Услуги в течение 2-х рабочих дней с даты, следующей за датой заключения Договора, плата за Услугу возвращается в полном объеме; при подаче заявления об отказе от Услуги в последующие дни указанного в настоящем пункте срока, плата за Услугу возвращается за вычетом стоимости части Услуги, фактически оказанной до дня получения Банком заявления об отказе от Услуги, которая исчисляется пропорционально сроку использования Услуги.

При подаче заявления об отказе от Услуги по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за датой заключения Договора, плата за Услугу не возвращается.

B случае осуществления досрочного погашения Кредита (полного / частичного), плата за Услугу не возвращается. При осуществлении досрочного погашения в течение 30 календарных дней с даты, следующей за датой заключения Договора, плата за Услугу возвращается только если в указанный период Заемщиком будет подано заявление об отказе от Услуги.

В случае отказа Заемщика от Услуги: Услуга перестает предоставляться с даты получения от Заемщика заявления об отказе от Услуги; дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с первого календарного дня, следующего за днем, в котором было получено заявление Заемщика об отказе от Услуги, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по Договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии)».

Как указано выше, в состав Услуги «Ваша низкая ставка» входит предоставление дисконта к процентной ставке по Кредитному договору (далее - Дисконт к процентной ставке) и подписка «Персональный бонус» (далее - Подписка «Персональный бонус»).

В отношении предоставления Финансовой организацией Заявителю Услуги «Ваша низкая ставка» в части Подписки «Персональный бонус» Финансовым уполномоченным установлено, что порядок предоставления Подписки «Персональный бонус» регулируется Условиями предоставления подписки «Персональный бонус», являющимися приложением 3 к Правилам программы лояльности «Мультибонус» Финансовой организации (далее - Условия «Персональный бонус»).

Согласно пункту 2.2 Условий «Персональный бонус» Подписка «Персональный бонус» предоставляется клиентам в составе Услуги «Ваша низкая ставка» (предоставление подписки в составе Услуги «Ваша низкая ставка» происходит согласно положениям Условий «Персональный бонус» с учетом особенностей, установленных в столбце 3 таблицы 1).

В соответствии с пунктом 4.1.1 таблицы 1 Условий «Персональный бонус» при подключении Подписки «Персональный бонус» в составе Услуги «Ваша низкая ставка» отдельное заявление не оформляется, Подписка «Персональный бонус» предоставляется на основании Заявления на получение кредита.

В соответствии с пунктом 4.1.3 таблицы 1 Условий «Персональный бонус» плата за Подписку «Персональный бонус» в составе Услуги «Ваша низкая ставка» не взимается.

Согласно разделу 5 сборника тарифов и процентных ставок для физических лиц по пакетам банковских услуг Финансовой организации Подписка «Персональный бонус» может быть предоставлена в составе Услуги «Ваша низкая ставка» (услуга может быть оформлена в ТП или в «ВТБ-Онлайн»), при этом: a) дополнительная плата за предоставление Подписки «Персональный бонус» не взимается; б) предельный размер поощрения рассчитывается по формуле: 80 % ? (стоимость Услуги «Ваша низкая ставка») (стоимость услуги определяется тарифами банка по продуктам кредит наличными и/или «Потребительское кредитование. Рефинансирование»); в) отказ только от Подписки «Персональный бонус» в составе Услуги «Ваша низкая ставка» не предусмотрен.

Согласно пункту 9.3 Условий «Персональный бонус» отказ от Подписки «Персональный бонус», предоставляемой в составе Услуги «Ваша низкая ставка» не предусмотрен. Отказ возможен в целом от Услуги «Ваша низкая ставка» в соответствии с условиями договора потребительского кредитования c Услугой «Ваша низкая ставка». При оформлении Заявителем отказа от Услуги «Ваша низкая ставка» до истечения периода действия Подписки «Персональный бонус»: датой окончания предоставления Подписки «Персональный бонус» является день отключения Услуги «Ваша низкая ставка»; начисление мультибонусов в соответствии с пунктом 4.3 таблицы, Условий «Персональный бонус», пунктом 7 Условий «Персональный бонус» не производится.

Таким образом, поскольку в соответствии с пунктом 4.1.3 таблицы 1 Условий «Персональный бонус» плата за Подписку «Персональный бонус» в составе Услуги «Ваша низкая ставка» не взимается, плата за Услугу «Ваша низкая ставка» взимается исключительно за предоставление Дисконта к процентной ставке по Кредитному договору, который входит в состав Услуги «Ваша низкая ставка».

Разрешая требования ФИО1 финансовый уполномоченный пришел к выводам о том, что Услуга «Ваша низкая ставка» в части Дисконта к процентной ставке, предусматривающего понижение полной стоимости кредита по Кредитному договору, является внесением изменений в условия Кредитного договора в части изменения процентной ставки, которые согласовываются Заявителем и Финансовой организацией в индивидуальном порядке. При изменении процентной ставки по Кредитному договору Заявителю не оказывается какая – либо самостоятельная услуга имеет место изменение условий оказания услуги по предоставлению кредита, обусловленной Кредитным договором (изменение кредитного обязательства).

Соответственно Услуга «Ваша низкая ставка» в части Дисконта к процентной ставке не создает для Заявителя отдельного имущественного блага вне кредитного обязательства (то есть самостоятельной ценности), поскольку представляет собой действия сторон договора по согласованию условий кредитного договора на стадии его заключения, в связи с чем не является услугой по смыслу статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации. Такое изменение осуществляется в порядке, предусмотренном Законом N 353-ФЗ для согласования условий договора потребительского кредита (займа), а не путем заключения договора об оказании отдельной услуги за согласованную плату.

Финансовый уполномоченный также отметил, что в рассматриваемом случае дополнительная плата за кредит установлена исключительно в твердой сумме и не зависит от периода пользования кредитом, что противоречит существу отношений и нарушает права Заявителя и в нарушение положений пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет место злоупотребление правом, выразившееся в изменении условий Кредитного договора в обход требований действующего законодательства, что, в свою очередь, повлекло нарушение прав Заявителя как потребителя финансовых услуг, в связи с чем взыскал с банка в пользу ФИО1 сумму в размере 72 109 руб.

Разрешая требования заявителя об отмене решения финансового уполномоченного, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как установлено статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон или по решению суда. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (часть 1 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Так, пунктом 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Пунктом 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Согласно статье 781 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг. В случае невозможности исполнения, возникшей по вине заказчика, услуги подлежат оплате в полном объеме, если иное не предусмотрено законом или договором возмездного оказания услуг. В случае, когда невозможность исполнения возникла по обстоятельствам, за которые ни одна из сторон не отвечает, заказчик возмещает исполнителю фактически понесенные им расходы, если иное не предусмотрено законом или договором возмездного оказания услуг.

Частью 14 статьи 5 Закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон N 353-ФЗ) предусмотрено, что изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных Федеральным законом N 353-ФЗ.

В силу части 9 статьи 5 Закона N 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) в срок возврата потребительского кредита (займа);процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Закона N 353-ФЗ; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени), или порядок их определения.

Положения частей 9 и 14 статьи 5 Закона N 353-ФЗ закрепляют обязательное условие о согласовании кредитором и заемщиком изменений, вносимых в индивидуальные условия и общие условия договора потребительского кредита (займа), что соответствует требованиям пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу части 1 статьи 9 Закона N 353-ФЗ процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В то же время дополнительная плата за кредит установлена исключительно в твердой сумме и не зависит от периода пользования кредитом, что противоречит существу отношений и нарушает права потребителей.

В соответствии с преамбулой Закона о защите прав потребителей данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», законодательство о защите прав потребителей распространяется и на отношения по приобретению товаров (работ, услуг) по возмездному договору, если цена в таком договоре не указана.

Статьей 32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 установлено право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Это право предполагает возврат потребителю уплаченных по договору денежных сумм за вычетом расходов, фактически понесенных исполнителем в связи с исполнением обязательств по данному договору.

В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, пп. 4 и 5 ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводам о том, что услуга Банка – «Ваша низкая ставка» по снижению процентной ставки, не является самостоятельной, так как изменяет условия кредитного договора, в части процентной ставки по договору. При этом, удержанная с Заемщика плата за Услугу не является таковой, поскольку по сути является взиманием со стороны Банка процентов.

Рассматривая сложившиеся между сторонами правоотношения, суд отмечает, что предоставление Банком такой услуги как «Ваша низкая ставка» не может быть оформлено в виде заключения договора возмездного оказания услуг, так как таковым не является, по смыслу пункта 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу приведенных выше положений закона, суд приходит к выводам, что ФИО1 имела право отказаться от услуги Банка – «Ваша низкая ставка» и требовать возврата уплаченных денежных средств. В связи с отказом от договора с Банком, он считается расторгнутым. Удержание Банком денежных средств за услугу является незаконным.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3 ст. 67 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При наличии изложенного, учитывая срок и период действия кредитного договора с 21.09.2023 по 05.09.2028 (1811 дней), период фактического пользования услугой с 21.09.20223 по 31.10.2024 (406 дней), стоимость услуги 72 109 руб., суд приходит к выводу о том, что Банк обязан возвратить в пользу истца общую денежную сумму в размере 55 943,21 руб. (72 109 руб. – (72 109 / 1811 х 406 = 16 165,79 руб.).

Таким образом, решение финансового уполномоченного в этой части подлежит изменению, а заявление Банка ВТБ (ПАО) удовлетворению в части, в связи с чем в удовлетворении остальной части требований об отмене обжалуемого решения суд заявителю отказывает.

Разрешая ходатайство ФИО1 о взыскании расходов по оплате услуг представителя, суд приходит к следующему.

В доказательства несения расходов по оплате услуг представителя ФИО1 представлен договор оказания юридических услуг от 04.08.2025 и расписка о получении указанной суммы исполнителем договора ФИО3

По условиям представленного договора от 04.08.2025 ФИО1 поручает поверенному ФИО3 представление интересов в суде первой инстанции по делу об оспаривании решения финансового уполномоченного ПАО Банком ВТБ.

Вознаграждение Поверенного (цена договора) составляет 30 000 руб.

Виды работ: консультация, ознакомление с делом, подготовка и выработка стратегии дела; подготовка возражений письменных или устных; представительство в суде.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 документально доказала факт несения расходов на оплату услуг представителя при рассмотрении гражданского дела размере 30 000 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу статьи 100 указанного кодекса стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствии с пунктами 11-13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов.

Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах.

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Принимая во внимание, что требования заявителя удовлетворены частично, сложность рассматриваемого заявления, объем совершенных представителем в интересах доверителя процессуальных действий (участие в одном судебном заседании), суд, с учетом требований разумности и справедливости, приходит к выводу о частичном удовлетворении требований, полагая определить разумным размер таких расходов в 5 000 руб., полагая завышенным заявленные в 30 000 руб.

Однако, применив процентное соотношение, согласно которому размер удовлетворенных требований в пользу банка составил 22,42 %, а в пользу ФИО1 77,58 %, суд приходит к выводу о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 расходов по оплате юридических услуг в размере 3 879 руб. (5 000 х 77,58 %), в связи с чем в удовлетворении остальной части требований заявителю отказывает.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

заявление Банка ВТБ (ПАО) об отмене решения финансового уполномоченного N У... от 24.04.2025 по обращению ФИО1 удовлетворить частично.

Изменить решение финансового уполномоченного N ... от 24.04.2025 о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 денежных средств, взыскав с Банка ВТБ (ПАО) (...) в пользу ФИО1 (...) сумму денежных средств в размере 55 943,21 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) (...) в пользу ФИО1 (... ) расходы по оплате юридических услуг в размере 3 879 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Шток А.Р.

Мотивированное решение изготовлено 21 августа 2025 года.

Судья подпись Шток А.Р.

Копия верна.

Судья:

Секретарь: