Решение № 2-392/2017 2-392/2017~М-169/2017 М-169/2017 от 20 марта 2017 г. по делу № 2-392/2017

Дело № 2-392/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Бердюгиной О.В.,

при секретаре Герман К.О.

с участием представителя истца ...4,

рассмотрев в судебном заседании в городе Новокузнецке 21 марта 2017 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 ...6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

истец - Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО «УБРиР») обратился в суд с иском к ответчику, которым просит взыскать:

- задолженность по договору потребительского кредита ... от ... в размере 458 018 рублей 61 коп., в том числе: 195 952 рубля 40 коп. – сумма основного долга, 262 066 рублей 21 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ... по ...,

- расходы по уплате госпошлины в сумме 7 780 рублей 19 коп.

Свои требования мотивирует тем, что ... между ПАО «УБРиР» и ФИО1 заключен договор комплексного банковского обслуживания ..., по условиям которого ответчику предоставляются банковские услуги, в том числе: предоставление потребительского кредита в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт».

Надлежащим образом оформленная и подписанная обеими сторонами анкета-заявление является основанием предоставления услуги. Подписывая анкету-заявление на предоставление услуги, клиент полностью соглашается с правилами предоставления соответствующих услуг и договора.

... путем подписания анкеты-заявления заключен договор потребительского кредита .... Срок возврата кредита – ....

В соответствии с указанным договором банк:

- осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику,

- открыл должнику счет ... в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использование карты,

- предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 199 875 рублей 78 коп.

Таким образом, ... посредством подписания договора и заявления о предоставлении кредита (оферта-предложение о заключении договора), а также индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита.

Заемщик принял на себя обязательства:

- ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 65% годовых со дня, следующего за днем выдачи кредита, либо при возникновении просрочки исполнения обязательства по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, и непогашение ее в течение 5 календарных дней, начиная с 6 дня просрочки,

- 30 процентов годовых при соблюдении одновременно условий, указанных п. 4 п.п. 4.1.2 раздел «Параметры кредита»,

- 16 процентов годовых при соблюдении одновременно условий, указанных п. 4 п.п. 34.1.3 раздел «Параметры кредита».

Заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ... за должником числится задолженность в размере 458 018 рублей 61 коп., в том числе:

- 195 952 рублей 40 коп. – сумма основного долга,

- 262 066 рублей 21 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ... по ....

Представитель истца ПАО «УБРиР» в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указал в исковом заявлении (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дне и месте рассмотрения дела, что подтверждается ее подписью в уведомлении о вручении (л.д. 29), просит рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 34).

Представитель ответчика ...4, действующий по доверенности от ... в порядке передоверия, иск не признал по основаниям:

- ответчиком ранее была выплачена большая сумма задолженности,

- ФИО1 в дальнейшем панировала погашать задолженность по кредиту.

Дополнительно суду показал, что сверку задолженности не проводили, остаток кредитной задолженности не знает, расчет кредитной задолженности со своей стороны ответчика не произвели.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.1 ч.2, ст.9 ч.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из содержания ч.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено следующее.

... между ПАО «УБРиР» и ФИО1 заключен потребительский кредит ... (л.д. 12-14), согласно условиям которого Банк предоставил ответчице кредит в сумме 199 875 рублей 78 коп.из расчета 37,070% годовых на срок 36 месяцев.

Условиями кредитного договора от ... предусмотрено:

- процентная ставка 65% годовых устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, либо при возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.1.2 индивидуальных условий, и непогашении е в течении 5 календарных дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки (п. 4.1.1 условий),

- процентная ставка 30% годовых устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: последовательной, своевременной и полной оплаты 6 ежемесячных обязательных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.1.1 условий без допущения факта просроченной задолженности; предоставлении документа, подтверждающего доходы заемщика, в соответствии с требования, установленными тарифами банка по данному виду услуг, в период с даты, следующей за датой 6 последовательного ежемесячного обязательного платежа, до даты 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа, со дня, следующего за днем предоставления документа, подтверждающего доходы, но не позднее даты, предшествующей дате 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа, либо возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в п. 1.4.3 условий, и непогашении ее в течении 5 календарных дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки (п. 4.1.2 условий),

- процентная ставка 16% годовых устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: последовательной, своевременной и полной оплаты 6 ежемесячных обязательных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.1.2 условий без допущения факта просроченной задолженности; предоставлении документа, подтверждающие доходы заемщика, в соответствии с требованиями, установленными тарифами банка по данному виду услуг, в период с даты, следующей за датой 6 последовательного ежемесячного обязательного платежа, до даты 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа, со дня, следующего за днем предоставления документа, подтверждающего доходы, но не позднее даты, предшествующей дате 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа (п. 4.1.3 условий).

Условиями кредитного договора от ... установлен график платежей (п. 6 условий).

В соответствии с п. 12 условий кредитного договора установлены:

- пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита: 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 6 дня возникновения просрочки;

- пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом: 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 6 дня возникновения просрочки.

Согласно п. 8.2 договора комплексного банковского обслуживания в случае наличия у клиента перед банком просроченной задолженности по предоставляемым услугам, а также просроченной задолженности по процентам за пользование денежными средствами, клиент уплачивает банку неустойки (штрафы, пени) в размере, указанном в анкете-заявлении (л.д. 15).

Денежные средства в сумме 199 875 рублей были предоставлены ответчику ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9).

Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ФИО1

С момента предоставления кредита ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 (л.д. 9). Согласно выписке по счету с ... ФИО1 перестала в полном объеме исполнять кредитные обязательства.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ... сумма задолженности по кредитному договору за период с ... по ... составляет 458 018 рублей 61 коп., в том числе:

- 195 952 рублей 40 коп. – сумма основного долга,

- 262 066 рублей 21 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом (л.д. 8).

Условия договора потребительского кредита соответствуют требованиями законодательства, данный договор подписан сторонами. Представленный истцом расчет суммы задолженности соответствует условиям договора потребительского кредита, арифметически верен, ответчиком не оспорен.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по договору потребительского кредита ... от ... подлежат удовлетворению.

Анализируя нормы права в отношении соразмерности суммы неустойки, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Однако ответчиком не представлено заявление о снижении суммы неустойки на основании статьи 333 Кодекса, не представлено соответствующих вышеуказанных доказательств. Таким образом, суд не находит оснований для снижения суммы неустойки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 7 780 рублей 19 коп., оплаченные истцом по платежным поручениям ... от ... в сумме 3 712 рублей 54 коп.(л.д. 4), ... от ... в сумме 4 067 рублей 65 коп. (л.д. 5), сумма которой соответствует заявленному в исковом заявлении размеру требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования удовлетворить и взыскать с ФИО1 ...7 ... года рождения уроженки ... в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» ( ... по ... с ....) задолженность по договору потребительского кредита в размере 458 018 руб.61 коп., в том числе:

195 952, 40 руб. сумму основного долга,

2262 066,21 руб. проценты за пользование кредитом за период с ...

а также возврат судебных расходов в виде уплаты госпошлины в сумме 7 780,19руб., а всего 465 798, 80 руб. ( четыреста шестьдесят пять тысяч семьсот девяносто восемь руб. 80 коп.)

Решение может быть обжаловано в апелляционный суд ... в течение месяца.

Судья подпись О.В. Бердюгина

Изготовлено 22.03.2017г.

Судья подпись О.В. Бердюгина