Решение № 2-16/2026 2-16/2026(2-239/2025;)~М-221/2025 2-239/2025 М-221/2025 от 28 января 2026 г. по делу № 2-16/2026

УИД: 22RS0021-01-2025-000362-16

№2-16/2026


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 января 2026 года г. Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Федорова И.А.

при секретаре Буйловой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ООО ПКО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л :

представитель ООО ПКО «Право онлайн» Т. обратилась в суд с вышеуказанным иском к К. в котором просила:

- взыскать с ответчика в пользу истца суммы задолженности по договору 55403813 за период с 25.01.2025 по 08.07.2025 в размере 69000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В обоснование требований указано, что 25.01.2025 ООО МКК «Академическая» и ФИО1 заключили договора займа №55403813.

12.08.2025 произошла уступка права требования ООО ПКО «Право онлайн».

Должник обязательства по уплате основного долга и проценты не выполнил. Истцом подано заявление о вынесения судебного приказа, но 11.09.2025 судебный приказ был отменен по заявлению должника.

Истец ООО ПКО «Право онлайн» надлежащим образом извещено о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направило, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 пояснил, что с исковыми требованиями не согласен. С ФИО2 он ранее проживал в одной семье, это сын мужа его матери. Он попросил у ФИО2 в долг денежную сумму. ФИО2 сказал, что знает способ как получить деньги, попросил предоставить свой паспорт, что он и сделал. Каким образом ФИО2 получит деньги ему не было важно. ФИО2 знал его номер мобильного телефона, который указал при оформлении онлайн займа. Самостоятельно он не мог оформить онлайн займ, так как плохо в этом разбирается. По согласованию с ФИО2 он передал ему номер своего счета, на который осуществлено зачисление денежных средств по договору займа. Все коды подтверждения которые ему приходили от кредитной организации он передавал ФИО2 Полученными денежными средствами он пользовался частично, так как с его разрешения счетом пользовался и ФИО2 Не согласен с заявленными требованиями, так как больше частью заемных денежных средств пользовался ФИО2

Представитель ответчика пояснила, что с заявленными требованиями не согласна, договор займа оформлял ФИО2 указав свою электронную почту, денежными средствами со счета ФИО1 пользовался также ФИО2

Третье лицо ФИО2 пояснил, что к нему домой приехал ФИО1 и попросил занять денег, так как у него не было денег он предложил оформить договор займа онлайн. По согласованию и добровольно ФИО1 передал ему свой паспорт, он ввел данные паспорта в программу, условия займа ему были известны, ФИО1 присутствовал при оформлении, сообщал СМС коды которые приходили на его мобильный телефон. Кредит оформлен на ФИО1, денежные средства также пришли на счет ФИО1 С разрешения ФИО1 он пользовался его банковским счетом для оплаты, его мобильный телефон привязан к счету ФИО1 и он может осуществлять расчетные операции без банковской карты ФИО1 Большую часть кредитных средств он действительно потратил на свои нужды, но это было согласовано с ФИО1, часть денежных средств он уже вернул ФИО1

Ознакомившись с иском, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 393 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 Гражданского кодекса РФ). В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, а также пункта 58 постановления Пленума Верховного суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 8 от 01 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ" совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с этим федеральным законом (пункт 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите).

В части 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В ч. 2 ст. 6 указанного закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 данного закона.

Электронный документ согласно ст. 9 названного закона считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В ч. 2 этой же статьи указано, что нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:

1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;

2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Как разъяснено Конституционным Судом Российской Федерации в определении от 13 октября 2022 г. N 2669-О, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Таким образом, при заключении договора потребительского кредита, а также при предложении дополнительных услуг, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств кредитором до сведения заемщика должна быть своевременно доведена необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть в обязательном порядке согласованы кредитором и заемщиком индивидуально.

В случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств его письменная форма считается соблюденной, если эти средства позволяют воспроизвести на материальном носителе содержание договора в неизменном виде (в частности, при распечатывании).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, которые должны предусматривать в том числе правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.

Соответственно, для обеспечения документа, подписанного простой электронной подписью, юридической силой необходимо идентифицировать лицо, которое использует простую электронную подпись, понятие которой в законе определено не только через наличие присущих ей технических признаков - использование кодов, паролей или иных средств, но и через ее функциональные характеристики - необходимость подтверждения факта формирования электронной подписи определенным лицом.

Учитывая изложенное, легитимность электронного документа с простой электронной подписью, содержащего условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение, подтверждается наличием указания в нем лица, от имени которого составлен и отправлен электронный документ.

Частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что ФИО1 обратился к ФИО2 с просьбой предоставить деньги по договору займа, передав ФИО2 свой паспорт. ФИО2 согласился помочь в оформлении договора займа онлайн.

В присутствии ФИО1 и с его участием ФИО2 в мобильном приложении подал заявку на кредит в ООО МКК «Академическая», ввел СМС код который пришел на личный мобильный номер ФИО1 Денежные средства были зачислены на счет ФИО1

Согласно заявления о предоставлении потребительского займа №, подписанного аналогом собственноручной подписи, ФИО1 указал, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления потребительских займов и тарифами ООО МКК «Академическая», размещенными в сети интернет по адресу: http://web-zaim.ru/. Просил предоставить потребительский займ в сумме 30000 рублей, на срок 30 дней, на банковскую карту №, указаны паспортные данные ФИО1, контактный телефон №, адрес электронной почты: <данные изъяты>. Подтвердил, что действует от своего имени и в своих интересах и не действует к выгоде третьих лиц. Подтвердил, что полностью контролирует свои действия, и у него отсутствует лицо, которое имеет возможность контролировать его действия. Согласен на подключение сервиса «Рекуррентные (автоматические) платежи».

Данное заявление подписано аналогом собственной ручной подписи 25.01.2025 на сайте ООО МКК «Академическая» http://web-zaim.ru. (л.д. 10)

Заключено соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Стороны признают, что сделка, совершенная с использованием Простой электронной подписи посредством Электронного документооборота совершена в простой письменной форме и порождает идентичные юридические последствия, что и сделка, совершенная с использованием собственноручной подписи на бумажном носителе (п. 2.1). Стороны договорились, что одной Простой электронной подписью может быть подписан пакет Электронных документов в соответствии с настоящим Соглашением об АСП (п. 2.7). Стороны признают, что используемые программное обеспечение и средства, на Сайте Общества, достаточны для защиты информации и Электронных документов от несанкционированного доступа третьих лиц, внесения изменений в Электронные документы, подтверждения подлинности и авторства Электронных документов (п. 2.8). В рамках настоящего соглашения об АСП Обществом осуществляется: формирование Ключа электронной подписи; передача Клиенту Ключа электронной подписи в виде уникального цифрового кода по каналам связи; проверка Ключа электронной подписи с помощью Средств электронной подписи (п. 3.1). Для подписания Электронного документа со стороны Клиента, Обществом используя Средства электронной подписи формирует Ключ электронной подписи и направляется на номер мобильного телефона, указанный Клиентом на Сайте и (или) выводится на экран сообщение, содержащее соответствующий код на Сайте (п. 3.3). Для подписания Электронного документа, Клиент в соответствующем поле «Код подтверждения» на Сайте, вводит Ключ электронной подписи, введение Ключа электронной подписи фиксируется программным комплексом Общества, что подтверждает факт направления Электронного документа Клиентом (п. 3.4). Электронный документ считается подписанным после проведения проверки Ключа электронной подписи Обществом при помощи Средств электронной подписи и отображения Ключа электронной подписи Клиента на соответствующем Электронном документе (п. 3.6). Клиент гарантирует, что будет пользоваться Простой электронной подписью лично (п. 4.4). Клиент гарантирует, что номер телефона, указанный на Сайте и предназначенный для направления со стороны Общества Ключа электронной подписи, принадлежит ему и третьи лица не имеют доступа к указанному Клиентом номеру телефона (п. 5.2). В случае компрометации ключа электронной подписи, клиент обязуется незамедлительно уведомить об этом Общество, путем направления сообщения на электронную почту: info@web-zaim.ru. При этом, Стороны договорились, что в случае отсутствия уведомления Общества о компрометации Ключа электронной подписи, права и обязанности по сделкам и иным документам, возникают у Клиента (п. 5.4).

Данное заявление подписано аналогом собственной ручной подписи 25.01.2025 на сайте ООО МКК «Академическая» http://web-zaim.ru. (л.д. 11-12)

Компрометация ключа электронной цифровой подписи - результат действий физического лица, повлекший за собой разглашение ключа ЭЦП.

ООО МКК «Академическая» включена в реестр кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, указанная информация размещена на сайте fssp.gov.ru.

25.01.2025 между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Академическая» и ФИО1 заключен договор займа № от 25.01.2025. Сумма займа 30000 рублей, на срок 30 дней, договор действует с момента получения Заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по Договору займа. Процентная ставка 292 процента годовых, процент начисляются до дня исполнения. В случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в размере 20% годовых на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки. Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательства, составляет 0,1% в день на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга. Заемщик разрешает Займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по Договору займа, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу. Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского займа, которые располагаются на сайте Займодавца в сети Интернет по адресу: http://web-zaim.ru/. Заемщик выбрал способ получения суммы займа: перечисление суммы займа на банковскую карту №. Банковские реквизиты указаны им лично и правильно. Заемщик гарантировал, что подписывая Индивидуальные условия договора потребительского займа не под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны, с другой стороной, не вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка) и не с целью заведомо противной основам правопорядка и нравственности. Заемщик гарантирует, что является полностью дееспособным, полностью понимает содержание настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа и возможные последствия для него, и желает их наступления. (л.д. 8-9)

Согласно общим условиям договора потребительского займа Договор займа – договор потребительского займа, состоящий из Общих условий договора потребительского займа и Индивидуальных условий договора потребительского займа, и заключаемый путем акцепта Заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского займа и Общих условий договора потребительского займа. Регистрация – процесс предоставления персональных данных Заемщиком, посредством создания Личного кабинета на Официальном сайте, для совершения которого необходимо обязательное выполнение следующих действий: заполнение Анкеты, направление Заемщиком Займодавцу своих персональных данных и Привязка карты. Заемщик обязуется возвратить Заем полностью, а также выплатить Проценты за пользование суммой Займа в День возврата суммы займа, определенный Индивидуальными условиями договора потребительского займа (п. 3.1). Заемщик обязуется принимать меры по недопущению доступа третьих лиц к Логину, Паролю, разовым уникальным кодам ограниченного времени действия (п. 5.1). Заемщик не вправе передавать Логин и Пароль третьим лицам, или предоставлять третьим лицам доступ к Личному кабинету после входа в Личный кабинет (п. 5.2). (л.д. 12-13)

Согласно правилам предоставления займа акцепт правил – выполнение физическим лицом (Заемщиком, Заявителем), намеревающимся вступить в правоотношения с Обществом, действий, подтверждающих согласие лица на присоединение к Правилам: предоставление обществу номера основного мобильного телефона, паспортных данных путем самостоятельного заполнения Анкеты на Официальном сайте, через мобильное приложение или сообщения данных оператору контакт-центра Общества в ходе телефонной регистрации, или установка в форме, размещенной на Официальном сайте отметки (галочки) напротив соответствующей графы, или запись голосового подтверждения и согласия с Правилами в ходе телефонной регистрации. (п. 1.3) Пароль – уникальная последовательность случайных букв, и (или) чисел и (или) иных символов используемых для аутентификации Заемщика (п. 1.19). Заемщику, впервые заключающему Договор займа, необходимо пройти процедуру Регистрации на Официальном сайте, в мобильном приложении. С этой целью Заемщику необходимо указать свои персональные данные, в форме, определенном соответствующим разделом сайта, Анкетой. При заполнении Анкеты Заемщик предоставляет Займодавцу в том, числе, но не ограничиваясь, следующие сведения о себе: фамилия, имя, отчество, дата рождения, номер основного мобильного телефона, электронная почта заемщика. Данные анкеты предоставляются для обработки Займодавцу после выражения заемщиком согласия на обработку его персональных данных. Согласия с Соглашением об использовании АСП и Акцепта Правил (п. 2.2). В ходе регистрации Займодавец осуществляет проверку достоверности Номера основного мобильного телефона и (или) Электронной почты заемщика, которые были указаны Заемщиком при заполнении Анкеты, посредством проверки наличия у Заемщика доступа к соответствующим средствам связи. С этой целью на указанные им номер телефона и (или) адрес электронной почты отправляются сообщения, содержащие проверочные коды. Для подтверждения их достоверности Заемщик должен ввести полученные им проверочные коды в соответствующие формы на Официальном сайте (п. 2.5). На подтвержденный номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты Заемщика высылается Пароль, который наряду с Логином должен использоваться заемщиком для дальнейшей авторизации на сайте. Посредством введения ФИО3 и полученного Пароля в соответствующие поля на Официальном сайте Заемщик получает доступ к Личному кабинету, который может использоваться им для оформления Заявлений о предоставлении займа, заключения договоров займа, получения иных услуг, а также для осуществления информационного взаимодействия с Займодавцем (п. 2.6). После выполнения Заемщиком действий, указанных в п. 2.2 настоящих Правил, Общество направляет Заемщику SMS- сообщение с кодом подтверждения, который является АСП Заемщика, в соответствии с Соглашением об использовании АСП (п. 2.8). Заемщик подтверждает, что ввод Заемщиком или третьим лицом по указанию Аутентификационных данных на Официальном сайте Общества, в мобильном приложении является надлежащим подтверждением волеизъявления Заемщика, равнозначным собственноручной подписи Заемщика, и совершения заемщиком таким образом сделок влечет установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей заемщика (п. 2.15). Заемщик, ранее завершивший процедуру регистрации на официальном сайте, осуществляет авторизацию в своем личном кабинете (п. 3.1). (л.д. 13-14)

26.08.2019 ООО «Пэйлер» и ООО МКК «Академическая» заключили договор абонентского обслуживания №363. Провайдер обязуется за вознаграждение оказывать Абоненту следующие услуги: техническая поддержка платежных страниц веб-ресурса абонента; сбор и обработка полученной платежной информации; передача абоненту и держателю карты информации об авторизации операций, полученной от Эквайера; предоставление абоненту возможности доступа к Личному кабинету; по формированию и направлению Экваеру Сводных отчетов. (л.д. 15-17)

Установлено, что ООО МКК «Академическая» выполнило взятые на себя обязательства по договору займа, перечислив по поручению ФИО1 денежные средства в размере 30000 руб. на расчетный счет указанный в заявлении, ответчик обязательства по возврату займа не исполнил.

В подтверждение перечисления суммы 30000 рублей в рамках договора займа ФИО1, представлены сведения ООО «Пэйлер». (л.д. 8)

В судебном заседании установлено волеизъявление ФИО1 на заключение договора займа, получение кредитных денежных средств и совершение операций с денежными средствами, а также возможность ознакомления с условиями договора займа и иными документами до их подписания путем проставления подписи в соответствии с правилами дистанционного обслуживания. Истец фактически воспользовался денежными средствами поступившими на его счет, как для личного пользования, так и предоставив доступ к счету бывшему члену семьи.

Договоры займа заключен посредством электронного документооборота в офертно-акцептной форме путем направления заемщиком кредитору всех данных, идентифицирующих личность, подтверждающих согласие на использование простой электронной подписи, которая приравнивается к рукописной, является аналогом собственноручной подписи ответчика, письменная форма сделок соблюдена, заемщику предоставлена полная информация о размере кредита, процентов за пользование кредитом, сроке и порядке возврата суммы кредита, денежные средства зачислены Банком на счет заемщика.

Сам факт обращения ответчика к бывшему члену семьи за помощью при оформлении онлайн-займа не является основанием для отказа в исковых требований и не свидетельствует об отсутствии волеизъявления ответчика на заключение договора займа.

В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - постановление N 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Согласно п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25

«О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. N 2669-О обращено внимание на то, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Таким образом, Банк, действуя добросовестно и осмотрительно, учитывая интересы клиента и оказывая ему содействие, должен принять во внимание характер совершаемых операций и предпринять соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться в том, что данные операции в действительности совершаются клиентом и в соответствии с его волеизъявлением.

Данным действиям Банка, являющегося профессиональным участником этих правоотношений, с точки зрения добросовестности, разумности и осмотрительности при заключении договора и исполнении обязательств судами должна быть дана оценка.

Ответчик в судебном заседании указал, что при оформлении договора займа он указал свой личный номер мобильного телефона, по которому произведена аутентификация, полученные им пароли были переданы бывшем члену семьи – ФИО2, который ввел их на официальном сайте кредитора. Денежные средства в сумме 30000 рублей поступили на счет ответчика в полном объеме и со счета ни куда не переводились.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. N 2669-О обращено внимание на то, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Таким образом, Банк, действуя добросовестно и осмотрительно, учитывая интересы клиента и оказывая ему содействие, должен принять во внимание характер совершаемых операций и предпринять соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться в том, что данные операции в действительности совершаются клиентом и в соответствии с его волеизъявлением.

Исследовав и оценив все представленные в материалы дела доказательства с учетом доводов и возражений сторон, суд установил, что договор займа посредством удаленного доступа был заключен ответчиком, при этом помощь в заключении договора оказывало третье лицо – ФИО2 (бывший член семьи заемщика). Использование денежных средств производилось путем оплаты товаров и услуг заемщиком и его бывшим членом семьи с согласия заемщика.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно пункту 4 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Ответственность кредитора за совершение третьими лицами операций с использованием конфиденциальной информации, сообщенной клиентом банка третьим лицам, не предусмотрена ни договором, ни нормами действующего законодательства, заявленные в судебном заседании материальные затраты истца причинены не по причине ненадлежащего оказания услуг кредитором, а также банковских услуг, а по волеизъявлению самого ответчика. Доказательств неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитором, либо банком своих обязательств в суд не представлено.

Кроме того, доказательств того, что кредитор, как сторона договора займа, при его заключении знал или должен был знать о введении в заблуждение ответчика или его обмане третьими лицами, в материалах дела не имеется.

Указанный в договоре займа и заявлении номер мобильного телефона № принадлежит ФИО1, согласно детализации SMS-сообщений абонент осуществлял переписку с web-zaim.ru 25.01.2025 21 раз с 13.49 до 17.22. (л.д. 88-89)

Ответчик в судебном заседании подтвердил факт получения сообщений от web-zaim.ru, а так же факт передачи полученных кодов бывшему члену своей семьи и внесения данных на официальном сайте кредитора.

В заявлении адресованном в МО МВД России «Заринский» ФИО1 подтверждает факт личного получения микрозайма, указав, что он это сделал в связи с обещанием ФИО2 оплачивать полученный кредит. Но ФИО2 отказался оплачивать долг (л.д. 131).

В своем объяснении 04.08.2025 ФИО1 подтвердил, что оформил договор займа, при этом воспользовался помощью ФИО2 ФИО2 оплачивал займа, пользовался займом, после чего перестал платить по кредиту. (л.д. 132-134)

В своем объяснении ФИО2 пояснил, что согласия и на имя ФИО1 был оформлен договор займа на сумму 30000 рублей, денежные средства были перечислены на карту ФИО1, который предоставил ему доступ к счету, и он пользовался банковской картой ФИО1 с согласия владельца. Обещает вернуть ФИО1 потраченные денежные суммы. После того, как у него возникли финансовые трудности он не смог платить по долгам по карте ФИО1, тот обратился в полицию. (л.д. 135-137)

29.08.2025 года вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по факту оформления ФИО2 микрозайма на имя ФИО1 (л.д. 138-139)

Доводы представителя ответчика о том, что ФИО1 был введен в заблуждение ФИО2 относительно необходимости предоставления личных данных, паспорта, СМС – сообщений, для оформления с ФИО2 договора займа, опровергнуты представленными с судебное заседание доказательствами, пояснениями ФИО1, ФИО2 К. и Кнац сообщили о том, что по их согласованию был заключен договор займа на имя К., при этом Кнац с согласия К. свободно распоряжался средствами находящимися на счете К. и обещал возместить свои траты со счета, но этого не сделал, что и послужило основанием для обращения в полицию. Указанные обстоятельства подтверждаются и материалами проверки по сообщению о преступлении. ФИО1 в судебном заседании и в ходе доследственной проверки не заявлял о том, что предоставил личные данные и данные СМС сообщений для оформления расписки в получении денег от ФИО2

Свидетель Ш. подтвердила, что ответчик ФИО1 ее сын, ФИО2 сын ее мужа, ранее они проживали одной семьей. Со слов сына она узнала, что ФИО2 оформил кредит на имя сына. Её сын инвалид 3 группы, но недееспособным не признавался. Её сын не обладает достаточными познаниями, чтобы оформить самостоятельно кредит. Ранее в оформлении кредита на его имя помогала его сестра, кредит он выплатил. Сын легко поддается влиянию со стороны ФИО2 ФИО1 проживает один отдельно от нее.

Свидетель С. пояснила, что ФИО1 её внук, он проживает один. В январе 2025 года ФИО1 сообщил ей, что передал паспортные данные ФИО2 и тот оформил договор займа, был расстроен.

Согласно информации КГБУЗ «ЦРБ г. Заринск» ФИО1 на учете у врачей фтизиатра, психиатра, невролога не состоит. (л.д. 166-168)

Указание электронной почты ФИО2 при оформлении договора займа не может служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, учитывая, что аутентификация лица происходила по средствам направления СМС- сообщений на мобильный номер ответчика.

В указанных обстоятельствах Займодавец действовал как профессиональный участник правоотношений, добросовестно, разумно и осмотрительно при заключении договора и исполнении обязательств.

У кредитора отсутствовало основание полагать, что распоряжение об оформлении кредита давалось неуполномоченным лицом, правовые основания для признания договора займа незаключенным отсутствуют. Доводы ответчика о том, что он не подписывал никакие документы, судом отклоняются, поскольку договор может быть подписан простой электронной подписью сторон, как и был подписан вышеуказанный кредитный договор между сторонами.

12 августа 2025 г. между ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» заключен договор уступки прав требования N АК-96-2025-8546, по условиям которого права требования по договору займа N 55403813 от 25 января 2025 г., заключенному между ООО МКК «Академическая» и ответчиком ФИО1, перешли к истцу ООО ПКО «Право онлайн».

29 августа 2025 г. мировым судьей судебного участка Заринского района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Право онлайн» задолженности по договору займа, который определением мирового судьи от 11 сентября 2025 г. отменен на основании возражений должника.

Согласно пункту 1 статьи 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как установлено частью 1 статьи 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения кредитного договора и договора цессии), кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В силу части 5 статьи 13 указанного Федерального закона юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) новый кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика, предусмотренном частью 1 статьи 12 настоящего Федерального закона.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что уступка права, совершенная в нарушение законодательного запрета, является ничтожной (пункт 2 статьи 168, пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса РФ).

В суд представлено свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. (л.д. 19)

ООО ПКО «Право онлайн» включена под №317 в реестр организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, указанная информация размещена на сайте fssp.gov.ru.

Согласно п 21 ч.9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (02.07.2021 N 329-ФЗ) «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту ФЗ о потребительском кредите) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств..

Согласно п. 23 ФЗ о потребительском кредите процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

П. 24 ФЗ о потребительском кредите установлено, что По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) не должна превышать 39000 рублей.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 08 июля 2025 г. задолженность ответчика составила 69000 руб. (л.д. 7).

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Документов, подтверждающих полный или частичный возврат денежных средств, в рамках договора займа, ответчиком не предоставлено.

Суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Право онлайн» суммы задолженности по договору № за период с 25.01.2025 по 08.07.2025 в размере 69000 руб.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, данный расчет проверен, признан правильным и арифметически верным, соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона. Ответчик не представил доказательств, достоверно свидетельствующих как о надлежащем исполнении им условий кредитного договора, так и необоснованности расчета взыскиваемых сумм, контррасчет задолженности не представлен. Доказательств досрочного погашения задолженности по кредитному договору ответчиком также представлено не было.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований – 4000 руб.

Оплата истцом судебных расходов подтверждена платежным поручением от 19.08.2025 №483774, платежным поручением от 24.09.2025 № 576301 (л.д. 24, 25)

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

требования ООО ПКО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ООО ПКО «Право онлайн» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа №55403813 за период с 25 января 2025 года по 08 июля 2027 года в размере 69000 руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Право онлайн» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья И.А. Федоров