Решение № 2-Т55/2020 2-Т55/2020~М-Т47/2020 М-Т47/2020 от 5 мая 2020 г. по делу № 2-Т55/2020

дело № 2-т 55/2020 года

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Терновка 06 мая 2020 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего Морозовой С.П.,

при секретаре Пеньковой Ж.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» обратилось в суд с данным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, в котором просит расторгнуть с 23 января 2020 года договор, состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения № 1863411/0103 от 31 мая 2018 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по договору в размере 254 685 рублей 59 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 747 рублей.

В обоснование требований истец указал, что между сторонами заключен вышеуказанный договор, по которому ответчику предоставлен кредит в размере 400 000 рублей под 12% годовых со сроком возврата - не позднее 31 мая 2021 года. Цель кредита - неотложные нужды.

Банком выполнены обязательства перед заемщиком, вытекающие из договора от 31 мая 2018 года и предоставлены заемные денежные средства в сумме 400 000 рублей, заемщику открыт ссудный счет № 45506-810-9-6341-0000171 для отражения операций по выдаче кредита.

Заемщик не исполнял свои обязательства по договору, систематически нарушал обязательства по возврату в срок кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по договору, установив срок для оплаты, о расторжении кредитного договора, предупредив о том, что в случае неисполнения данной обязанности банк будет вынужден обратиться в суд с аналогичным требованием.

В установленный в требовании срок заемщик в добровольном порядке кредит не возвратил, проценты не уплатил, что послужило причиной для обращения в суд.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя, в том числе в порядке заочного производства (л.д. 4, 5, 68).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду не представлены (л.д. 67). Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ст. 307 ГК РФ обязательства сторон вытекают из договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемые требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 31 мая 2018 года между АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» и ФИО1 было подписано Соглашение № 1863411/0103, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 400 000 руб. под 12% годовых, полная стоимость кредита 12,011% годовых, на срок - не позднее 31 мая 2021 года, цель кредита - неотложные нужды, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (л.д. 16-20). Подписание сторонами указанного Соглашения подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д. 21-26). Периодичность платежей установлена ежемесячно, способ платежа - аннуитетный.

Согласно п. 6 Соглашения платежной датой является 15 число каждого месяца (л.д. 16-20).

В соответствии с пунктом 2.2 раздела 2 Соглашения ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами (л.д. 16-20).

В соответствии с п. 4.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе и просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (п. 4.1.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения).

Погашение кредита и процентов производится согласно графику, который в соответствии с п. 2.1. Соглашения является его неотъемлемой частью (л.д. 19об.-20).

Согласно п. 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к Соглашению.

Согласно п. 4.2.2 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Согласно пунктов 4.7, 4.7.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 4.8 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

Из содержания представленного соглашения следует, что сторонами согласованы все существенные условия соглашения о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита, ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия, что в достаточной степени конкретизирует предмет договоренности сторон.

Указанные обстоятельства сомнений в достоверности не вызывают и сторонами не оспариваются.

ФИО1 был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, что подтверждается его личными подписями, и не оспаривал их (л.д. 16-20, 21-26).

Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредита исполнил, перечислив заемщику 400 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № 7422 от 31 мая 2018 года (л.д. 27).

В нарушение условий Соглашения о кредитовании заемщиком обязательства по договору в части возврата полученного кредита исполнялись несвоевременно и не в полном объеме.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленными истцом в материалы дела выписками по счету, расчетом задолженности (л.д. 28, 39, 45-46).

Согласно п. 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1 -6.1.3 настоящих Правил.

Сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору (п. 6.1.1 Правил).

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении (п. 6.1.2 Правил).

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (п. 6.1.3 Правил).

Согласно п. 12 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита на дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (л.д. 16-20).

На основании п. 6.1 Правил кредитования и п. 12 Соглашения заемщику начислена неустойка за неисполнение в срок денежных обязательств по возврату основного долга и процентов.

Указанная в исковом заявлении сумма пени за несвоевременную уплату процентов, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 254 685 рублей 59 копеек. Однако, исходя из расчета, произведенного истцом, пени за несвоевременную уплату процентов составляет 1 133 рублей 55 копеек (л.д. 45-46), что соответствует общей сумме задолженности в размере 254 685 рублей 59 копеек, приведенной в расчете (л.д. 45-46). В связи с чем суд считает, что истцом в исковом заявлении допущена описка в части указания суммы пени за несвоевременную уплату процентов, а именно, ошибочно указана сумма пени - 254 685 рублей 59 копеек вместо правильной суммы - 1 133 рублей 55 копеек.

Таким образом, по состоянию на 23 января 2020 года общая задолженность по Соглашению № 1863411/0103 от 31 мая 2018 года составляет 254 685 рублей 59 копеек, в том числе: основной долг - 193 356 рублей 74 копейки, просроченный основной долг - 51 847 рублей 43 копейки, проценты за пользование кредитом - 3 283 рубля 03 копейки, пени за несвоевременный возврат основного долга - 5 064 рубля 84 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов - 1 133 рублей 55 копеек.

В связи с неисполнением ответчиком принятых договорных обязательств, 10 декабря 2019 года заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, что подтверждается кассовыми чеками (л.д. 40, 41, 42). До настоящего времени настоящие требования не исполнены.

Таким образом, судом на основании представленных доказательств установлено, что истцом обязательства по предоставлению кредитных средств были исполнены, тогда как ответчик доказательств надлежащего исполнения условий договора не представил, наличие задолженности подтверждено расчетами и размер задолженности ответчиком оспорен не был, ходатайств об уменьшении неустойки ответчиком не заявлялось, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворении заявленных требований.

Доказательств погашения задолженности, а равно мотивированных возражений относительно ее наличия и размера, ответчик суду не представил.

Произведенный расчет суммы задолженности проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора, оснований сомневаться в нем у суда не имеется (л.д. 45-46). Контррасчет ответчик не представил.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьей 12 ГПК РФ, закрепляющий принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Суду истцом было представлено достаточно доказательств в обоснование заявленных требований. Ответчик в судебное заседание не явился, не представил суду относимых, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих как о надлежащем исполнении им условий кредитного договора, так и о необоснованности расчета взыскиваемой задолженности, что свидетельствует о нежелании воспользоваться своими процессуальными правами.

Оснований, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, для освобождения ответчика от ответственности за нарушение обязательства, не имеется.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с частью 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку ответчик ФИО1 неоднократно допускал нарушение срока возврата очередной части кредита, то требования истца о расторжении договора подлежат удовлетворению, поскольку допущенные ответчиком нарушения условий договора лишили истца причитающихся процентов в качестве своевременной платы за пользование кредитом и очередных частей в счет возврата кредита.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Статья 94 ГПК РФ содержит перечень издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 11 747 рублей, поэтому в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в суд в заявленной истцом сумме (л.д. 6).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть с 23 января 2020 года договор, состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения № 1863411/0103 от 31 мая 2018 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца поселка <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по договору, состоящему из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения № 1863411/0103 от 31 мая 2018 года, в общей сумме 254 685 рублей 59 копеек, в том числе: основной долг - 193 356 рублей 74 копейки, просроченный основной долг - 51 847 рублей 43 копейки, проценты за пользование кредитом - 3 283 рубля 03 копейки, пени за несвоевременный возврат основного долга - 5 064 рубля 84 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов - 1 133 рублей 55 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 747,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.П.Морозова