Решение № 2-1677/2019 2-1677/2019~М-970/2019 М-970/2019 от 19 июня 2019 г. по делу № 2-1677/2019

Дело № 2-1677/2019

22RS0066-01-2019-001191-92


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2019 года г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Яковченко О.А.

при секретаре Чернета К.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанк о признании договора потребительского кредита незаключенным, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в Железнодорожный районный суд <адрес> с иском к ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанк, в котором просит признать договор потребительского кредита между ней и ответчиком от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 325 000 руб. незаключенным в связи с несогласованностью его существенных условий, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. и штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что согласно полученным от ПАО Сбербанк сведений между ней и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита на общую сумму 325 000 руб. со стоимостью кредита 15,291% годовых. Указанный договор истец считает незаключенным по нижеследующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо обманным путем получив удаленный доступ к личному кабинету истца сайта «Сбербанк Онлайн» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», оформило от имени истца заявку на получение потребительского кредита, подтвердило согласие на его получение и непосредственно после перевода ответчиком кредитных денежных средств на банковскую карту истца, оформленную в ПАО Сбербанк, осуществило перевод кредитных денежных средств на банковскую карту третьего лица. Однако никаких условий кредитного договора истцом согласованы с ПАО Сбербанк не были, заключение договора истцом не подтверждалось, следовательно, данный договор истец не заключала и считает его не влекущим правовых последствий. Кроме того, для подтверждения заключенного кредитного договора ПАО Сбербанк не только не потребовало личной явки истца в любое отделение банка, но и даже не осуществило телефонных переговоров с истцом для подтверждения ее согласия на получение кредита, в связи с чем истец считает, что от нее не был получен акцепт на заключение кредитного договора. Однако в результате перевода на карту истца кредитных денежных средств и дальнейшего из перевода на карту третьего лица ПАО Сбербанк установило в отношении истца задолженность по кредитному договору, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 330 730,01 руб. По факту мошеннических действий со стороны неустановленных лиц, оформивших от имени истца указанный потребительский кредит, истец обратилась в органы полиции с заявлением о совершении преступления. ДД.ММ.ГГГГ за № в КУСП ОП по <адрес> УМВД России по <адрес>, решение по которому в настоящее время не принято. Истец неоднократно обращалась к ответчику с заявление о несогласии с оформленным на ее имя кредитным договором, на который был получен ответ о том, что у банка нет оснований для пересмотра принятого решения и возврата денежных средств, оформленных в кредит и переведенных третьему лицу.

В судебном заседании истец и ее представитель ФИО2 на удовлетворении исковых требований настаивали по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ФИО3 возражала против удовлетворения исковых требований.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства надлежащим образом.

С учетом мнения участников процесса, требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав стороны, исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства, рассматривая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

Обращаясь в суд с иском, истец указывает, что не заключала с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ договор потребительского кредита на общую сумму 325 000 руб. со стоимостью кредита 15,291% годовых. Действия по оформлению от имени истца заявки на получение потребительского кредита, подтверждению согласия на его получение и непосредственно после перевода ответчиком кредитных денежных средств на банковскую карту истца, оформленную в ПАО Сбербанк, осуществлению перевода кредитных денежных средств на банковскую карту третьего лица, осуществила не она, а третье лицо., в связи с чем считает договор незаключенным.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Условиями договора, заключенного между Сторонами.

В соответствии с п. 10.8. Условий электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные и переданные с использованием постоянного и/или одноразового пароля, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных условиями Договора, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Таким образом, доводы истца о том, что данный договор является незаключенным в виду несогласования сторонами его условий, являются необоснованными.

Истец была ознакомлена с Условиями использования банковских карт, Памяткой Держателя карт. Между ФИО1. и Банком был заключен договор о выпуске и обслуживании международной дебетовой карты, к банковской карте подключена услуга «Мобильный банк».

На основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ в рамках Договора банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ Банком была выпущена банковская карта №, открыт счет карты №.

Договор, заключенный между Сторонами, соответствует нормам п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны заключении договора.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Положениями ст. ст. 432, 433, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В заявлении истца указано, что клиент ознакомлен с Условиями использования международных карт Сбербанка России, Памяткой Держателя и Тарифами ОАО «Сбербанк России», согласна с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО1 на заявлении на получение карты.

Также Истец была уведомлена о том, что Условия банковского обслуживания физических лиц и Памятка держателя размещены на web-сайте и в подразделениях Сбербанка России.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 через устройство самообслуживания, расположенное по адресу: <адрес> (код устройства №), подключила к своей банковской карте № услугу «Мобильный банк» к абонентскому номеру №

Руководством по использованию системы «Сбербанк Онлайн» предусмотрена возможность оформить договор потребительского кредита с использованием данной системы.

Согласно п. 10.1. Условий система «Сбербанк Онлайн» - это автоматизированная защищенная Система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильные приложения Банка, обеспечивающая, в том числе:

возможность совершения Клиентом операций по Счетам Карт и иным Счетам, открытым в Банке, а также оказания Клиенту иных финансовых услуг;

возможность совершения действий по получению от Банка, формированию, направлению в Банк электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между Клиентом и Банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи Клиента.

Подключение Клиента к услуге «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии наличия у Клиента действующей карты, подключенной к услуге «Мобильный банк». Доступ Клиента к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной Идентификации на основании ФИО5 (Идентификатора пользователя) и Аутентификации на основании Постоянного пароля (п. 10.5., 10.6. Условий).

В соответствии с п. 10.7. Условий операции в Системе «Сбербанк Онлайн» Клиент подтверждает Одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в Системе «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли Клиент может получить, в том числе в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Держателем к Услуге «Мобильный банк».

Указанный способ использования аналога собственноручной подписи предусмотрен в ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и в данном случае согласован сторонами договора.

ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор на сумму 325 000 (триста двадцать пять тысяч) рублей, который был оформлен через Систему «Сбербанк Онлайн».

Для входа в систему Сбербанк Онлайн были использованы реквизиты банковской карты № При входе и проведении операций были использованы правильный логин, постоянный и одноразовые пароли, которые согласно Условиям использования карт являются аналогом собственноручной подписи клиента.

Вход Клиента в Систему подтверждается журналом регистрации входов в систему «Сбербанк Онлайн».

Пароль для входа в систему «Сбербанк Онлайн» был направлен в смс-сообщении с номера 900 на номер телефона Истца №, подключенный к услуге «Мобильный банк», и корректно введен Клиентом. После корректного ввода данных Банком Клиенту был предоставлен доступ в систему, о чем также направлено смс-уведомление с номера 900.

При размещении в системе «Сбербанк Онлайн» электронного документа или ссылки на электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается направленным Банком Клиенту. Согласие клиента заключить предлагаемый договор может быть дано путем непосредственного направления постоянного и/или одноразового пароля, либо в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи. Порядок функционирования системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри системы электронные документы исходят от сторон по Договору (абз. 2 п. 10.8 Условий использования банковских карт).

По факту заключения договора в электронной форме Банк направляет Клиенту на все номера мобильных телефонов, подключенных к Услуге «Мобильный банк». SMS-сообщение о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора (абз. 6 п. 10.8 Условий использования карт).

ДД.ММ.ГГГГ Истцу на абонентский номер №, подключенный к услуге «Мобильный банк», было направлено смс-сообщение с номера 900 с кодом подтверждения получения кредита (на сумму - 325000.00 р., на срок 60 мес, с процентной ставкой - 16.4% годовых).

Затем, в 18:56 Истцу было направлено смс-уведомления о зачислении кредита на банковскую карту №, что также подтверждается выпиской по услуге «Мобильный банк»

Документальным подтверждением факта оказания Клиенту услуги, совершения Клиентом операции/действия является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Клиента (в том числе, использование Клиентом аналога собственноручной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе (абз. 5 п. 10.8 Условия использования карт).

На момент совершения операции по зачислению кредита у Банка отсутствовали основания полагать, что вход в систему «Сбербанк Онлайн» и последующие распоряжения на зачисление кредита совершены неуполномоченным лицом.

Таким образом, кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ заключен между ФИО1 и Банком в полном соответствии с действующим законодательством.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептном порядке путем направления клиентом в Банк заявления на получения кредита и акцепта со стороны Банка путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Как указано выше, Банком в смс-сообщении с номера 900 на абонентский номер, подключенный ФИО1. к услуге «Мобильный банк», была направлена информация о существенных условиях кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Путем ввода кода подтверждения в системе «Сбербанк Онлайн» Истец подтвердила свое ознакомление с данными условиями, отображаемыми также в Системе. Напротив, Истцом не представлены доказательства, опровергающие ознакомление с условиями заключаемого договора, в частности, неполучение смс-сообщения с номера 900, отсутствие доступа в систему «Сбербанк Онлайн».

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, предоставил Истцу кредитные денежные средства, что подтверждается: выпиской по счету №, открытому наимя Истца, который был указан истцом при оформлении кредита, отчетом по банковской карте №.

До заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. совершила ряд операций с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

Также после заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Истец активно использовала систему «Сбербанк Онлайн» для осуществления переводов, оплаты услуг и иных действий по распоряжению денежными средствами, находящимися на ее счетах.

Проведение указанных операций подтверждается журналом операций в системе «Сбербанк Онлайн», выпиской по услуге «Мобильный банк».

Кроме того, Истец, непосредственно после получения кредита самостоятельно распорядился полученными денежными средствами.

Истцом было дано поручение Банку на перевод денежных средств в пользу третьего лица непосредственно после зачисления кредита на банковскую карту №. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по услуге «Мобильный банк», а также отчетом по карте.

Более того, следует учесть, что ДД.ММ.ГГГГ перед получением кредита Истец в системе «Сбербанк Онлайн» совершила операцию по оплате услуг, о чем получила смс-уведомление, которое также содержало сведения об остатке средств на карте в размере 254,43 руб.

11осле зачисления кредита и проведения операции по переводу третьему лицу 315 000 руб. Истцом также совершались приходно-расходные операции по карте №, в частности, перевод между своими счетами и картами на сумму 100 руб. О совершении данной операции Банк также информировал Истца путем направления уведомления с номера 900, которое содержало сведения об остатке средств на карте уже в размере 9 154,43 руб.

Однако несмотря на получение уведомлений о совершении ДД.ММ.ГГГГ операции по зачислению кредита, а также о списании кредитных денежных средств, ФИО1. обратилась в Банк с заявлением об их оспаривании только ДД.ММ.ГГГГ

Помимо изложенного, клиент несет ответственность за последствия, наступившие в результате невыполнения либо ненадлежащего выполнения им условий Договора, в частности предоставления третьим лицам доступа/разглашения своего идентификатора, паролей и кодов, используемых для совершения операций в системах Банка.

Согласно п. 10.17 Условий использования банковских карт Банк не несет ответственности за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянною и/или одноразовых паролей Держателя, а также за убытки, понесенные Держателем в связи с неправомерными действиями третьих лиц. В случаях необоснованного или ошибочного перечисления Держателем средств получателям через систему «Сбербанк Онлайн» Клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями.

Согласно п. 2.15, 2.16 Условий использования карт Держатель обязуется:

1. Не сообщать ПИН, контрольную информацию, код клиента, логин (идентификатор пользователя), постоянный/одноразовый пароли, пароль Мобильного устройства, в памяти которого сохранены номер и срок действия NFC-карты (далее -реквизиты NFC-карты), не передавать Карту (ее реквизиты), Мобильное устройство, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты, третьим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты Мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты.

2. Нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН, логина (идентификатора пользователя) и постоянного/ одноразовых паролей, кодов, сформированных на основании биометрических данных Держателя Карты и/или при введении пароля Мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты.

3. Если информация о ПИН и реквизитах Карты стала доступной третьим лицам, а также в случае возникновения риска несанкционированного использования Карты, реквизитов Карты, ПИН Держатель должен немедленно сообщить об этом в Банк по телефонам, указанным в Памятке Держателя.

В Памятке но безопасности, с которой ФИО1. подтвердила ознакомление при получении банковской карты, в данной части указано:

при проведении операций с банковской картой нельзя прислушиваться к советам третьих лиц, а также не принимать их помощь. При необходимости следует обратиться к работникам в филиале Банка или позвонить по телефонам, указанным на устройстве самообслуживания (УС) или на оборотной стороне карты.

при любых подозрениях на мошенничество, следует так же незамедлительно обратиться в Контактный Центр Банка по телефону 800-555-5550;

не совершать в устройствах самообслуживания никаких операций по указаниям посторонних лиц. позвонивших Держателю и представившихся работниками Банка или других организаций;

если полученное CMC-сообщение вызывает любые сомнения или опасения, необходимо обратиться в Контактный Центр Банка по телефонам, указанным на обратной стороне банковской карты, и следовать указаниям специалиста.

В Памятке по безопасности также указано, что если клиент получил CMC-сообщение от Банка по операции, которую он не совершал, необходимо срочно заблокировать карту с помощью услуги «Мобильный банк», обратигься в Контактный центр Банка и следовать указаниям специалиста.

Как указано выше. Банк посредством смс-уведомлений информировал Истца обо всех совершаемых операциях. Однако какая-либо информация о том, что указанные операции совершаются неуполномоченными лицами, в Банк не поступала.

Из стенограммы и аудиозаписи звонка ФИО1. в Контактный Центр Банка, записанного ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ДД.ММ.ГГГГ Клиенту поступил звонок с неизвестного абонентского номера, по которому неизвестное Истцу 3-е лицо предложило увеличение дохода за счет покупки «биткоинов». Истица самостоятельно зашла в личный кабинет «Сбербанк Онлайн» и, действуя по указанию третьего лица, осуществила операции в системе «Сбербанк Онлайн».

В соответствии с п. 7.1 Условий использования карт Банк не несет ответственности в случаях невыполнения Клиентом условий Договора.

Вышеуказанные факты подтверждают, что следствием совершения оспариваемых операций является нарушение ФИО1. правил безопасности, путем выполнения действий по указанию постороннего лица, позвонившего с неизвестного абонентского номера.

На основании заявления ФИО1. Отделом полиции по <адрес> СУ УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного п. в». «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. Соответственно, указанные в исковом заявлении факты должны быть предметом рассмотрения в рамках уголовного дела, возбужденного по ч. 3 ст. 158 УК РФ, поскольку в данном случае отсутствует вина Банка в причинении ущерба Истцу.

Таким образом, Банк, учитывая, что в соответствии с гражданским законодательством добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, рассмотрев полученную от Клиента заявку на кредит, одобрил ее, и после корректного ввода Клиентом полученных от Банка кодов подтверждения, исполнил принятое на себя обязательство по зачислению кредита, действуя в соответствии с условиями Договора.

Банк при осуществлении операций через удаленные каналы обслуживания принимает надлежащие меры, обеспечивающие безопасность используемых Клиентами программно-аппаратных средств, исключающие возможность получения персональных средств доступа, посторонними (неуполномоченными) лицами.

Банком России установлены требования к безопасности переводов денежных средств по электронным каналам связи в соответствии с «Положением о требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств», утверждённое Банком России 09.06.2012 № 382-П (далее по тексту - Положение № 382-П).

В соответствии с п. 2.15.1. Положения № 382-П ПАО Сбербанк проведена оценка выполнения требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ результаты оценки приняты Банком России".

Программно-аппаратные средства Банка, использованные при оказании услуг ФИО1., соответствуют Стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), разработанному Советом по стандартам безопасности данных индустрии платежных карт для целей повышения уровня безопасности данных о держателях карт и содействия широкому внедрению унифицированных мер защиты данных по всему миру.

Стандарт PCI DSS содержит базовые технические и операционные требования, которые разработаны для защиты данных о держателях карт. Соответствие систем дистанционного банковского обслуживания Банка стандарту PCI DSS подтверждается Сертификатом соответствия PCI DSS.

При осуществлении операций по переводу денежных средств Банк использует средства криптографической защиты информации (СКЗИ), полностью соответствующие требованиям, установленным п. 2.9. Положения № 382-П, что подтверждается:

лицензией Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России per. № 13259Н от 14.11.2013 г. на право осуществления деятельности в отношении криптографических средств;

свидетельством Минсвязи России об аккредитации удостоверяющего центра per. № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как было указано выше, кредитный договор был заключен по взаимному волеизъявлению обеих сторон, которые достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем Банк принял на себя обязанность выдать потребительский кредит, а Заемщик (Истец) приняла на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов.

Учитывая, что Истец является пользователем банковских услуг, держателем банковских карт, выпущенных ПАО Сбербанк, регулярно совершает приходно-расходные операции по своим счетам и картам, то отсутствуют основания полагать, что при заключении кредитного договора Истец не знала о бремени несения ею ответственности за операции с денежными средствами, произведенные в результате исполнения Банком ее распоряжений через удаленные каналы обслуживания.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что требования истца о признании договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, удовлетворению не подлежат.

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения основного требования о признании договора незаключенным, не подлежит удовлетворению требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа как производные от основного.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанк о признании договора потребительского кредита незаключенным, компенсации морального вреда и штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г.Барнаула.

Судья О.А. Яковченко