Решение № 2-917/2018 2-917/2018~М-907/2018 М-907/2018 от 4 октября 2018 г. по делу № 2-917/2018

Дело № 2 – 917/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 октября 2018 года г. Партизанск

Партизанский городской суд Приморского края в составе председательствующего судьи Приказчиковой Г.А., при секретаре Сальниковой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора от <Дата> №___, взыскании досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 долга по кредитному договору в размере 769 015 руб. 91 коп. и суммы государственной пошлины в размере 16 890 руб. 16 коп., обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> (кадастровый №___), принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, об установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 978 584 руб. 40 коп., о выплате из стоимости предмета залога долга по кредитному договору и суммы судебных расходов, взысканных по настоящему иску в пользу залогодержателя, указав, что между ПАО «Сбербанк России» (Банк) с одной стороны и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор от <Дата> №___ (Кредитный договор).

Согласно преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора Банк обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить кредит на приобретение готового жилья на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (Общие условия кредитовании), которые являются неотъемлемой частью настоящего Кредитного договора и размещены на официальном сайте Банка и в его подразделениях.

В соответствии с п.п. 1-4 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в сумме 918 000 руб. 00 коп., под 13,5 процентов годовых, на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления.

Факт получения Заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету Заемщика (счет кредитования) на дату получения кредита.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца).

Платежные даты и суммы погашения указываются в Графике платежей, который предоставляется Заемщику.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий Кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> (кадастровый №___).

Вышеуказанная квартира была приобретена в собственность Заемщика на основании договора купли-продажи от <Дата>

Согласно п. 10 Индивидуальных условий Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору: залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес><адрес> (кадастровый №___) (Предмет залога).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий Кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. В соответствии с отчетом об оценке от <Дата> рыночная стоимость Предмета залога составляет 1 087 316 руб. 00 коп. Таким образом, залоговая стоимость Предмета залога согласована сторонами в размере 978 584 руб. 40 коп.

Заёмщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем Банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка, поскольку Заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 7 месяцев не осуществляет гашение задолженности по Кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в феврале 2018 г. и до настоящего времени задолженность не погасил.

В настоящее время Заемщик перестал исполнять свои обязательства по Кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет: задолженность по неустойке 2 687 руб. 64 коп., в т.ч. на просроченные проценты 936 руб. 51 коп., в т.ч. на просроченную ссудную задолженность 1 751 руб. 13 коп., в т.ч. неустойка за неисполнение условий договора 0 руб. 00 коп.; проценты за кредит 15 255 руб. 78 коп., в т.ч. срочные 0 руб. 00 коп., в т.ч. срочные на просроченный основной долг 0 руб. 00 коп., в т.ч. просроченные 15 255 руб. 78 коп.; ссудная задолженность 751 072 руб. 49 коп., в т.ч. срочная 0 руб. 00 коп., в т.ч. просроченная 751 072 руб. 49 коп., итого задолженность по состоянию на <Дата> составляет 769 015 руб. 91 коп.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования, Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Банк направлял ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. В установленный срок требования не исполнено.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, не сообщил об уважительных причинах своей неявки, не просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Из материалов дела следует, что суд извещал ФИО1 о слушании дела заказными письмами с уведомлением, которые вернулись в суд с истечением срока хранения. Ответчик не предпринял мер по получению корреспонденции, не направил ходатайства об отложении рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах суд на основании ст. 167 ГПК РФ находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьёй 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как установлено судом, между сторонами по делу <Дата> был заключён Кредитный договор №___, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 918 000 руб. под 13,5% годовых на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления.

Согласно преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора Банк обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить кредит на приобретение готового жилья на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (Общие условия кредитовании), которые являются неотъемлемой частью настоящего Кредитного договора и размещены на официальном сайте Банка и в его подразделениях.

В соответствии с п.п. 1-4 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в сумме 918 000 руб. 00 коп., под 13,5 процентов годовых, на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления.

Факт получения Заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету Заемщика (счет кредитования) на дату получения кредита.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца).

Платежные даты и суммы погашения указываются в Графике платежей, который предоставляется Заемщику.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий Кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> (кадастровый №___).

Вышеуказанная квартира была приобретена в собственность Заемщика на основании договора купли-продажи от <Дата>

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования, Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пункт 2 той же статьи устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий Кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. В соответствии с отчетом об оценке от <Дата> рыночная стоимость Предмета залога составляет 1 087 316 руб. 00 коп. Таким образом, залоговая стоимость Предмета залога согласована сторонами в размере 978 584 руб. 40 коп.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Заёмщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем Банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка, поскольку Заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 7 месяцев не осуществляет гашение задолженности по Кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в феврале 2018 г. и до настоящего времени задолженность не погасил.

В настоящее время Заемщик перестал исполнять свои обязательства по Кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет 769 015 руб. 91 коп., из них: задолженность по неустойке 2 687 руб. 64 коп., в т.ч. на просроченные проценты 936 руб. 51 коп., в т.ч. на просроченную ссудную задолженность 1 751 руб. 13 коп., в т.ч. неустойка за неисполнение условий договора 0 руб. 00 коп.; проценты за кредит 15 255 руб. 78 коп., в т.ч. срочные 0 руб. 00 коп., в т.ч. срочные на просроченный основной долг 0 руб. 00 коп., в т.ч. просроченные 15 255 руб. 78 коп.; ссудная задолженность 751 072 руб. 49 коп., в т.ч. срочная 0 руб. 00 коп., в т.ч. просроченная 751 072 руб. 49 коп.

Проверив расчёт, представленный истцом, суд считает возможным согласиться с ним, поскольку он составлен арифметически верно, не противоречит материалам дела, основан на условиях договора кредитования, вследствие чего, по мнению суда, иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в связи с чем, учитывая также ст. 333.19 НК РФ (по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей), понесённые судебные расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 16 890 руб. 16 коп. (платёжное поручение №___ от <Дата> (л.д. 3).

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 232.4 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть досрочно кредитный договор от <Дата> №___ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать досрочно в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 долг по кредиту в размере 769 015 руб. 91 коп., из них: задолженность по неустойке 2 687 руб. 64 коп., в т.ч. на просроченные проценты 936 руб. 51 коп., в т.ч. на просроченную ссудную задолженность 1 751 руб. 13 коп., проценты за кредит 15 255 руб. 78 коп в т.ч. просроченные 15 255 руб. 78 коп.; ссудная задолженность 751 072 руб. 49 коп., в т.ч. просроченная 751 072 руб. 49 коп., и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 890 руб. 16 коп., всего: 785 906 руб. 07 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартру (кадастровый №___), расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности ФИО1, путём реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену предмета залога в размере 978 584 руб. 40 коп.

Выплатить ПАО «Сбербанк России» из стоимости предмета залога долг по кредитному договору и суммы судебных расходов в размере 785 906 руб. 07 коп. (из них судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 890 руб. 16 коп.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Приморского краевого суда через Партизанский городской суд Приморского края в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья Г.А. Приказчикова