Решение № 2-2297/2019 2-2297/2019~М-2208/2019 М-2208/2019 от 12 августа 2019 г. по делу № 2-2297/2019

Дело № 2-2297/2019 24RS0040-01-2019-002721-31

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Норильск Красноярского края 13 августа 2019 года

Норильский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Гладких Д.А.,

при секретаре Успенской С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1, ФИО2 о понуждении заключить договор страхования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о понуждении заключить договор страхования.

Требования мотивированы тем, что 13.11.2007 между ЗАО КБ «Кедр» и заемщиками ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчикам предоставлен кредит в размере 3000000 руб. для целевого использования, а именно: приобретения в общую совместную собственность квартиры по адресу: <адрес>. Залог квартиры оформлен закладной. 26.02.2008 между ЗАО КБ «Кедр» и ЗАО «КБ ДельтаКредит» заключен договор передачи прав по закладной №, согласно которому банк передал право по закладной, что подтверждается отметкой в закладной. 01.06.2019 произведена реорганизация АО «КБ ДельтаКредит» в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, решением единственного акционера № от 19.03.2019, передаточным актом. В соответствии с п. 4.1.1. кредитного договора, ответчики приняли на себя обязательства надлежащим образом исполнять свои обязательства по настоящему договору, а также договору страхования, предусмотренному п. 4.1.7. настоящего договора. При этом, согласно п. 4.1.8. кредитного договора, ответчики обязались своевременно продлевать срок действия договора страхования на условиях, предусмотренных п. 4.1.7. настоящего договора, до полного исполнения всех своих обязательств по кредитному договору. Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, 16.11.2007 между ОАО «Военно-страховая компания» и ответчиками был заключен комбинированный договор страхования № Настоящий договор был заключен в обеспечение выполнения страхователем денежных обязательств по указанному кредитному договору. Вместе с тем, в 2018 году ответчики не исполнили свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по договору страхования, что привело к расторжению договора страхования и, как следствие, к нарушению ответчиками обязательств по кредитному договору, а также нарушению прав и законных интересов банка, как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении ответчиками предусмотренного кредитным договором страхования. Банком в адрес ответчика ФИО1 было направлено письмо-требование о неисполнении ответчиком обязательств по осуществлению предусмотренного кредитным договором страхования, однако указанное требование исполнено не было.

ПАО «РОСБАНК» просит обязать ФИО1, ФИО2 заключить договор страхования на условиях, установленных кредитным договором, уплатить страховую премию по указанному договору, предоставить в банк документы, подтверждающие заключение договора страхования и оплату страховой премии по указанному договору, не позднее 5 дней с даты его заключения и оплаты страховой премии, взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб., а также судебные расходы.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайств и заявлений не представил.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, об уважительной причине не явки суд не уведомили, ходатайств, заявлений не представили.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ, против чего сторона истца не возражала.

Исследовав в полном объеме представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.

Согласно подп. 2 п. 2 ст. 351 ГК РФ поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных, в том числе, подп. 1 п. 1 ст. 343 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

В силу ст. 35 названного Федерального закона, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе, при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества (пункты 1 и 2 статьи 31 Закона). Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке (абз. 2 ст. 35 Закона).

Из материалов дела следует, что 13.11.2007 между ЗАО КБ «Кедр» и заемщиками ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № согласно которому ответчикам предоставлен кредит в размере 3000000 руб., сроком на 242 месяца с даты предоставления кредита, уплатой 11% годовых, для целевого использования, а именно: приобретения в общую совместную собственность квартиры по адресу: <адрес> (л.д. 20-23).

В соответствии с п. 1.4. обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог квартиры. Права кредитора, как залогодержателя квартиры, а также права кредитора по настоящему договору удостоверяются закладной, составляемой заемщиком не условиях, предусмотренных настоящим договором.

Залог квартиры по адресу: <адрес> оформлен закладной (л.д. 48-49).

26.02.2008 между ЗАО КБ «Кедр» и АО «КБ ДельтаКредит» заключен договор передачи прав по закладной №, согласно которому банк передал право по закладной, что подтверждается отметкой в закладной (л.д. 8-10, 48-49).

01.06.2019 произведена реорганизация АО «КБ ДельтаКредит» в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, решением единственного акционера № от 19.03.2019, передаточным актом от 19.04.2019 (л.д. 24, 27, 35-47).

В соответствии с п. 4.1.1. кредитного договора, ответчики приняли на себя обязательства надлежащим образом исполнять свои обязательства по настоящему договору, а также договору страхования, предусмотренному п. 4.1.7. настоящего договора.

При этом, согласно п. 4.1.8. кредитного договора, ответчики обязались своевременно продлевать срок действия договора страхования на условиях, предусмотренных п. 4.1.7. настоящего договора, до полного исполнения всех своих обязательств по кредитному договору.

В силу п. 4.1.10. заемщик обязуется не изменять условия договора страхования без предварительного согласования с кредитором.

Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, 16.11.2007 между ОАО «Военно-страховая компания» и ответчиками был заключен комбинированный договор страхования №. Настоящий договор был заключен в обеспечение выполнения страхователем денежных обязательств по кредитному договору № от 13.11.2007. Выдан страховой полис №. Срок действия договора страхования с 17.11.2017 по 16.01.2028 (л.д. 29, 30-34).

В силу п. 1.2. договора страхования, предметом договора является страхование риска утраты жизни и потери трудоспособности страхователя, риска утраты или повреждения недвижимого имущества, находящегося в собственности у страхователя и переданного в залог (ипотеку) выгодоприобретателю в обеспечение исполнения кредитного договора, а также риска утраты или ограничения (обременения) права собственности страхователя на вышеуказанное недвижимое имущество.

Согласно п. 4.2. договора, страховая премия по настоящему договору рассчитывается по ежегодным тарифам, исходя из суммы ссудной задолженности страхователя (застрахованного) по кредитному договору в каждую годовщину его действия. Страховой взнос за первый год страхования составляет 26973 руб. Страховые взносы уплачиваются страхователем ежегодно на расчетный счет страховщика.

Настоящий договор страхования прекращается в связи с окончанием срока его действия или досрочно при неуплате страхователем очередного страхового взноса в размере и в сроки, установленные п. 4.4. настоящего договора (пункты 6.3., 6.3.4.)

Из письма САО «ВСК», адресованного руководителю АО «КБ ДельтаКредит», следует, что в установленный договором страхования срок до 14.11.2018 страхователь ФИО1 оплату очередного страхового взноса не произвел, что является основанием для прекращения договора страхования (л.д. 26).

Разрешая по существу заявленные исковые требования, суд применяя вышеуказанные положения закона, всесторонне и полно исследовав обстоятельства дела, условия заключенного договора, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований ПАО «РОСБАНК», поскольку истцом избран ненадлежащий способ защиты нарушенного права. Так, ст.ст. 343, 351 ГК РФ, ст.ст. 31, 35 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», установлены специальные правовые последствия в случае неисполнения залогодателем обязанности страховать заложенное имущество, а именно - залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обратить взыскание на предмет залога. Кроме того, истец не является стороной договора страхования, соответственно, не уполномочен заявлять требования об уплате страхователем страховых взносов и интересах третьего лица - страховой компании.

Положениями заключенного между сторонами кредитного договора также предусмотрены последствия неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств.

Так, на основании п. 4.4.3. кредитного договора, кредитор имеет право осуществить за счет заемщика либо за свой счет предусмотренное п. 4.1.7. настоящего договора страхования (выступить страхователем), а также уплатить за счет заемщика либо за свой счет предусмотренные договором страхования страховые премии. Для уплаты страховых премий кредитора имеет право безакцептного списания денежных средств со всех счетов заемщика, открытых у кредитора, а также в других банках в соответствии с п. 6.4. настоящего договора. Настоящим заемщик дает согласие на осуществление кредитором личного страхования заемщика.

Согласно п. 4.1.9. в случае осуществления кредитором за свой счет уплаты страховых премий за заемщика в соответствии с п. 4.4.3 настоящего договора, возвратить кредитору уплаченную им сумму в течение 10 (десяти) дней с даты получения соответствующего требования кредитора. При неисполнении заемщиком данного обязательства заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,5% от денежной суммы, уплаченной кредитором за заемщика, за каждый день просрочки.

Таким образом, в соответствии с условиями договора, кредитор вправе самостоятельно осуществить действия по страхованию с последующим взысканием оплаченных средств с заемщика.

При таких обстоятельства, банк вправе защитить свои права иным предусмотренным законодательством и договором способом при наличии к тому оснований, обратившись в суд с указанными требованиями.

Поскольку в удовлетворении требований истца о понуждении заключить договор страхования отказано, также не подлежат удовлетворению производные требования истца о взыскании судебных расходов, расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1, ФИО2 о понуждении заключить договор страхования – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Д.А. Гладких

Мотивированное решение составлено 16 августа 2019 года.