Решение № 2-5518/2025 2-965/2026 2-965/2026(2-5518/2025;)~М-4540/2025 М-4540/2025 от 5 февраля 2026 г. по делу № 2-5518/2025

Мотивированное
решение составлено 06.02.2026.

Дело №

25RS0№-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Аскерко В.Г.,

при ведении протокола помощником судьи Грабко Д.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению АО «Альфа Банк» о признании незаконным и отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО от ДД.ММ.ГГГГ № №, заинтересованные лица: финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов, ФИО,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа Банк» (далее также Банк) обратилось в суд с заявлением о признании незаконным и отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО (далее – Финансовый уполномоченный) от ДД.ММ.ГГГГ № №, которым удовлетворены требования ФИО (далее также – Клиент, потерпевший), в его пользу с АО «Альфа Банк» взысканы денежные средства в размере 189 000 руб.

В обоснование требований указано, что ФИО обратился к финансовому уполномоченному, ссылаясь на то, что оспариваемые операции совершены им под влиянием обмана. Проанализировав оспариваемые операции, финансовый уполномоченный не установил нарушений в действиях Банка при идентификации Клиента, не установил факта списания денежных средств в отсутствие распоряжения Клиента. Однако пришел к выводу, что оспариваемые операции не являются типичными для Клиента, в связи с чем взыскал с Банка сумму списанных денежных средств.

Банк не согласен с принятым Финансовым уполномоченным решением, вынесено в нарушение норм действующего законодательства, поскольку совершенные Клиентом операции от ДД.ММ.ГГГГ на суммы 99 000 и 90 000 руб. не попадали под признаки осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия Клиента, установленные Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № №, в том числе информация о получателях средств на момент совершения операций отсутствовала в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия Клиента, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании ч. 5 ст. 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Так, обслуживание Клиента в Банке осуществляется в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Договор КБО), согласие на присоединение, к которому выражено Клиентом собственноручной подписью в Анкете Клиента от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве номера телефона сотовой связи Клиентом в Анкете Клиента от ДД.ММ.ГГГГ указан номер телефона +№. Заявление о его изменении Клиентом в Банк до настоящего времени не предоставлялось. Все SMS-сообщения и Push-уведомления направлялись Банком на указанный номер.

ДД.ММ.ГГГГ в 9:36:45 (мск), 10:05:38 (мск), 10:27:19 (мск), 10:57:44 (мск), Банком зафиксированы успешные входы Клиента в мобильное приложение «Альфа-Мобайл» с Доверенного устройства DEXP D11 с использованием Секретного кода, сформированного Клиентом самостоятельно и известного только ему. При этом, входы в мобильное приложение «Альфа-Мобайл» с данного Доверенного устройства осуществлялись Клиентом и ранее.

в 09:52:06 (мск) Клиентом была осуществлена операция по переводу денежных средств со Счета в размере 99 000 руб. посредством услуги «Альфа- Мобайл» по сокращенным реквизитам получателя, а именно по номеру телефона +№, установлено, что номер телефона +№ на момент осуществления перевода зарегистрирован в системах Банка в качестве номера телефона сотовой связи клиентом Банка - г-жи ФИО.

ДД.ММ.ГГГГ в 10:39:27 (мск) Клиентом была осуществлена операция по переводу денежных средств со Счета в размере 90 000 руб. посредством услуги «Альфа- Мобайл» по сокращенным реквизитам получателя, а именно по номеру телефона +№, установлено, что номер телефона +№ на момент осуществления перевода зарегистрирован в системах Банка в качестве номера телефона сотовой связи клиентом Банка - г-на ФИО.

Заявитель полагает, что клиент совершил операции лично, либо они были совершены с его согласия, либо клиент нарушил условия Договор КБО, передав Мобильное устройство/ доступ к услуге «АльфаМобайл»/Средства доступа третьим лицам. Эти обстоятельства являются, по мнению заявителя, основанием для применения к спорным правоотношениям ч. 15 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе».

АО «Альфа Банк» просит признать незаконным и отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО от ДД.ММ.ГГГГ № №

В судебное заседание представители заявителя АО «Альфа Банк», заинтересованного лица Финансового уполномоченного и заинтересованное лицо ФИО не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Представитель АО «Альфа Банк» просил рассмотреть заявление в его отсутствие, представитель Финансового уполномоченного завил ходатайство об участии в судебном заседании путем использования систем видеоконференц-связи, в удовлетворении которого отказано, сведениями о причинах неявки заинтересованного лица ФИО суд не располагает, в связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения гражданского дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Финансовый уполномоченный в письменных возражениях против удовлетворения требований АО «Альфа Банк» возражал, ссылаясь на безосновательность доводов Банка об отсутствии оснований для отказа в совершении спорных операций. При должной степени осмотрительности и предосторожности со стороны Банка, применительно к положениям статьи 20 ГК РФ и статьи 8 Закона №Й161-ФЗ «О национальной платежной системе» позволяли оператору по переводу денежных средств, с учетом интересов потребителя и обеспечения безопасности дистанционного предоставления услуг, усомниться в наличии согласия клиента на распоряжение денежными средствами путем перевода между своими счетами и осуществить приостановление операции, с последующим запросом у клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения. (Определение Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ по делу №-КГ25-1-К6, от ДД.ММ.ГГГГ по делу №КГ23-99-К4, от ДД.ММ.ГГГГ по делу №-КГ22-121-К2. Просит в удовлетворении заявления АО «Альфа Банк» отказать.

В письменных возражениях заинтересованное лицо ФИО против удовлетворения требований АО «Альфа Банк» также возражал, подтверждая нетипичность спорных операций, так как никогда не совершал переводов свыше 57 000 руб. третьим лицам и никогда не совершал международных переводов. Ответы он давал под инструктажем мошенников, его распоряжения не были добровольными и осознанным волеизъявлением. ФИО не утверждает о взломе или передаче паролей, суть мошенничества – манипуляция его волей. Просит в удовлетворении требований АО «Альфа Банк» отказать, признать законным и обоснованным решение финансового уполномоченного.

Исследовав материалы дела, суд признает собранные и представленные в соответствии с требованиями ст.ст. 56-71 ГПК РФ доказательства допустимыми и достаточными для принятия решения, а требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и АО «Альфа Банк» заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа Банк», в рамках которого ФИО в АО «Альфа Банк» открыт банковский счет №********№, к которому выпущены банковские карты №** **** № и №** **** №.

В анкете ФИО в целях присоединения к Договору КБО в качестве контактного номера мобильного телефона указан номер телефона №.

в 08:28, 09:36 и в 10:27 от имени ФИО с использованием устройства осуществлены входы в Систему ДБО, что подтверждается выгрузкой входов в Систему ДБО за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ на счет поступили денежные средства в размере 300 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в 09:51:11 от имени ФИО в Системе ДБО совершена операция по переводу денежных средств в размере 99 000 руб. другому клиенту АО «Альфа Банк» ФИО по номеру телефона +№ (далее - операция 1)

ДД.ММ.ГГГГ в 10:31:11 от имени ФИО в Системе ДБО совершена операция по переводу денежных средств в размере 90 000 руб. клиенту АО «Альфа Банк» ФИО ФИО по номеру телефона +№. (далее - операция 2)

ДД.ММ.ГГГГ ФИО обратился в ОП № УМВД России по городу Владивостоку с сообщением о совершенном в отношении него преступлении, которое зарегистрировано в КУСП №, №.

ДД.ММ.ГГГГ в результате рассмотрения сообщения о преступлении старшим следователем отдела по расследованию преступлений, совершаемых на территории <адрес> УМВД России по городу Владивостоку, вынесено постановление о возбуждении уголовного дела № на основании данных, указывающих на признаки преступления, предусмотренного частью 2 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Следователем установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, путем обмана похитило денежные средства в сумме 189 000 руб., принадлежащие ФИО, причинив ему значительный ущерб на указанную сумму.

ДД.ММ.ГГГГ следователем вынесено постановление о признании ФИО потерпевшим в рамках уголовного дела.

Согласно показаниям ФИО, зафиксированным следователем в протоколе допроса потерпевшего от ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО посредством приложения «Телеграмм» связались неизвестные лица со скрытых номеров и, представившись сотрудниками учебного заведения, в котором ФИО проходил обучение, под угрозой возможного привлечения ФИО к уголовной ответственности за «дроперство» убедили его создать личный кабинет на сайте АО «Альфа Банк», ссылку на который направили ФИО, и перечислить собственные денежные средства по указанным неустановленными лицами банковским реквизитам.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО обратился в отделение АО «Альфа Банк» по факту блокировки Системы ДБО, после чего АО «Альфа Банк» произведена разблокировка Карт и их перевыпуск.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО через телефонный контактный центр обратился в АО «Альфа Банк» с заявлением, содержащим требование о возврате денежных средств, перечисленных в рамках операций 1-2, поскольку ФИО такие операции не совершал и по данному факту обратился с соответствующим заявлением в правоохранительные органы. АО «Альфа Банк» заявлению присвоен номер №.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа Банк» в ответ на заявление сообщило ФИО об отказе в возврате денежных средств в связи с тем, что операции 1 -2 совершены от его имени в Системе ДБО, вход в которую возможен только с помощью логина и пароля, известных исключительно Клиенту.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО обращался в АО «Альфа Банк» с заявлениями о восстановлении нарушенного права, содержащими требование о возврате денежных средств в сумме 189 000 руб., перечисленных со счета в рамках операций 1-2.

В соответствии с пунктом 13.1-1 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, такая организация обязана представить клиенту, которому отказано в проведении операции, информацию о дате и причинах принятия соответствующего решения в порядке, установленном договором с клиентом или действующими в организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, публичными правилами, и в срок не позднее пяти рабочих дней со дня принятия решения об отказе от проведения операции.

В свою очередь, использование установленных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризм» прав не может иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с п. 9.1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее также Закон № 161-ФЗ) в случаях выявления оператором по переводу денежных средств операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа и осуществляет в отношении уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика действия, предусмотренные частями 5.1 - 5.3 статьи 8 настоящего Федерального закона. При получении от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить использование клиентом электронного средства платежа. При неполучении от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств возобновляет использование клиентом электронного средства платежа по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 настоящего Федерального закона.

В соответствии с положениями ч. 5.1. ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента приостанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица (ч. 15 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ).

Из приведенных правовых норм следует, что Банк обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа и возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Таким образом, в силу части 15 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" обязанность доказывания того обстоятельства, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица, возложена на оператора по переводу денежных средств, т.е. на Банк.

В соответствии с первым абзацем статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

На основании пункта 1 и пункта 3 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

Согласно пункту 4 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

При приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором (абзац 1 пункта 2 статьи 864 ГК РФ).

На дату рассмотрения обращения действовал приказ Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-1027 (далее - Приказ Банка России).

Внутренние регламенты Банка должны быть выстроены с учетом требований Закона № 161-ФЗ и положений Приказа Банка России, поскольку именно Банк, как исполнитель услуги, несет ответственность за вред, причиненный имуществу Потребителя, вследствие ненадлежащей проверки системой безопасности Банка операций по переводу денежных средств.

Учитывая вышеизложенное, в рассматриваемом случае Банк должен был осуществить проверку операции на предмет наличия признаков, предусмотренных Приказом Банка России, а, при их выявлении, отказать в проведении таких операций.

Приказом Банка России к таким признакам отнесены: несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Из характера операций усматривается, что они обладали признаками операций по переводу денежных средств без согласия клиента, установленными приказом Банка России, поскольку являются нетипичными для потребителя, а именно:

сумма осуществления операции для Клиента (крупный размер спорных операций - 189 000 руб. (99 000 руб. и 90 000 руб. согласно выписке по счету (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), так как до ДД.ММ.ГГГГ самой крупной расходной операцией была операция по переводу денежных средств на сумму 1566,24 руб.

получатель средств (получателем средств по операции 2 выступает физическое лицо, являющееся иностранным налоговым резидентом (Египет)).

Таким образом, исходя из характера спорных операций однозначно усматривается, что они обладали признаками перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденными Приказом Банка России № ОД-1027, поскольку являлись нетипичными для потребителя.

В этой связи, вопреки доводам заявителя оснований для применения к спорным правоотношениям ч. 15 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе» не имеется.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что спорные операции не соответствовали характерным для клиента операциям и обладали признаками перевода денежных средств без согласия клиента Банка, утвержденными приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-Ю27, в связи с чем АО «Альфа-банк» на основании части 3.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ и части 3.4 статьи 8 Закона № 161-ФЗ обязан был отказать в совершении спорных операций.

Доказательств тому, что спорные операции являются типичными для потребителя, Банком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не предоставлено.

Учитывая изложенное, вывод финансового уполномоченного о взыскании с АО «Альфа-банк» в пользу ФИО денежных средств в размере 189 000 руб. является законным и обоснованным, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявления АО «Альфа Банк» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления АО «Альфа Банк» о признании незаконным и отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО от ДД.ММ.ГГГГ № У-25-118228/5010-007 - отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья В.Г. Аскерко