Решение № 2-2692/2017 2-2692/2017~М-1122/2017 М-1122/2017 от 8 августа 2017 г. по делу № 2-2692/2017

Дело №2-2692/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 августа 2017 года г. Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Антипиной С.Н.,

при секретаре Стрельцовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части страховой премии в размере 27370,47 руб., неустойки в размере 27370,47 руб., компенсации морального вреда в размере 5000 руб., штрафа в размере 50%, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ она заключил кредитный договор с <данные изъяты> №, кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договора страхования жизни и заемщиков кредитов. В подтверждение возникших правоотношений ей был выдан полис – оферта № <данные изъяты> по программе страхования потребительского кредитования, категория 1, стандарт. Срок действия договора страхования привязан к сроку обязательств по кредитному договору и составляет 1827 дней, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ кредитные обязательства перед ОАО <данные изъяты> прекращены досрочным исполнением. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с заявлением о возврате остатка страховой премии пропорционально неиспользованному сроку.

Истец ФИО1, представитель истца ФИО2 в судебном заседании на исковых требованиях настаивали.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил отзыв о несогласии с исковыми требованиями (л.д.38-41).

Выслушав истца, его представителя, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения иска.

В статье 421 ГК РФ закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (ст. 957 ГК РФ).

В силу требований части 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о добровольном страховании (л.д.42).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № <данные изъяты> по программе страхования потребительского кредитования категория 1 стандарт 3 на основании Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков №. Срок действия договора страхования 1827 дней (л.д.43-44).

ФИО1 добровольно, собственноручно подписала заявление на страхование, чем выразила свое согласие на все условия договора страхования (л.д. 42).

Как усматривается из заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 изъявила желание заключить договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», кроме того, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения банковских услуг, она была уведомлена, а также о том, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению. Полис – оферту <данные изъяты>/5, «Условия добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков №» получила и прочитала, что подтверждается ее подписью в заявлении на страхование. Согласно указанному полису-оферте № <данные изъяты> страховая премия по программе страхования потребительского кредитования Категория 1 Стандарт 3 составляет 38170,60 руб. (л.д. 43).

Истец добровольно оплатил ответчику страховую премию в полном объеме.

В соответствии с п. 1,2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Пунктом 5.5 Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором страхования (полисом-офертой), при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, страховая премия не подлежит возврату (л.д. 45-51).

Кроме того, истец был ознакомлен и согласен с тем, что срок страхования равен периоду предоставления кредита, с иными условиями страхования ФИО1 к ответчику не обращалась, тем самым приняла условия предложенные ответчиком.

Согласно сведениям <данные изъяты> о ссудной задолженности ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № отсутствует, кредитный договор закрыт ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования № <данные изъяты> по программе страхования потребительского кредитования категория 1 стандарт 3 от ДД.ММ.ГГГГ и возвращении части страховой премии, в связи с досрочным погашением кредита (л.д. 11), однако требование истца не было исполнено ответчиком.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что заключение договора страхования прав истца не нарушает условия кредитования и страхования, условия были согласованы заемщиком добровольно в соответствии с его волей и в его интересах, ФИО1 не лишена была возможности отказаться от заключения кредитного договора и /или договора страхования или заключить договор с иной кредитной организацией. Кроме того, суд учитывает, что при досрочном отказе истца от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, и иного договором страхования не предусмотрено.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Доводы истца о том, что она имеет право на возврат страховой премии в связи с досрочным погашением кредита и расторжением договора страхования, не могут быть приняты во внимание, поскольку сам по себе факт досрочного погашения кредита не исключает возможность наступления страхового случая, установленного договором страхования, и не прекращает существование страхового риска по договору страхования, при этом, по условиям договора страхования при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Разрешая требования истца, суд не находит и оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика штрафа по Закону РФ «О защите прав потребителей», компенсации морального вреда в сумме 5000 руб., поскольку они производны от основного требования.

Таким образом, иск не подлежит удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 12,194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении иска ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии в размере 27370 руб., неустойки в размере 27370 руб., компенсации морального вреда 5000 руб., штрафа, – отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме, через Курчатовский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий