Решение № 2-3979/2017 от 19 декабря 2017 г. по делу № 2-3979/2017

Дело № 2-3979/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2017 года г.Смоленск

Ленинский районный суд города Смоленска

Под председательством судьи Куделиной И.А.

При секретаре Седуновой А.Н.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ 24 (ПАО) о возложении обязанности по исполнению договорных обязательств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском к Банку ВТБ 24 (ПАО) о возложении обязанности по исполнению договорных обязательств, компенсации морального вреда, указав следующее.

В ДД.ММ.ГГГГ истица заключила с ОАО «ТрансКредитБанк» кредитный договор сроком ДД.ММ.ГГГГ

После слияния ОАО «ТрансКредитБанк» с Банком ВТБ24 последний закрыл счет, указанный в кредитном договоре, не уведомив об этом истицу, и самостоятельно открыл несколько счетов в различных филиалах <адрес>. При этом Банк не списывал денежные средства, вносимые истицей на счет, для погашения ссудной задолженности, что ДД.ММ.ГГГГ гола привело к образованию задолженности за целый год. Банк начислил истице санкции, постоянно уведомлял ее об образовавшейся задолженности, сообщил о наличии задолженности ее работодателю.

Уточнив требования, просит суд признать неправомерными действия Банка ВТБ 24 (ПАО) по несвоевременному списанию денежных средств в счет погашения задолженности и возложить обязанность соблюдать ч.1 ст.8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о списании денежных средств с расчетного счета № на погашение ссудной задолженности в безакцептном порядке; взыскать с Банка 50000 руб. денежной компенсации морального вреда.

В судебном заседании ФИО1 поддержала исковые требования.

Представитель Банка ВТБ 24 (ПАО) ФИО2 иск не признала. Пояснила суду, что ВТБ 24 является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк» по всем обязательствам последнего. Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был присвоен № от ДД.ММ.ГГГГ, для учета ссудной задолженности открыты новые счета на балансе Банка ВТБ 24. ФИО1 было дано поручение кредитору на списание с других счетов в ОАО «ТрансКредитБанк» без распоряжения клиента в безакцептном порядке в случае возникновения просроченной задолженности. Такого поручения Банку ВТБ 24 она не давала. Платежи по кредитному договору она вносила на счет №. Все платежи по кредитному договору, внесенные истицей, учтены Банком как внесенные без просрочек.

Заслушав объяснения сторон, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим убеждениям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В силу п.1, п.3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ТрансКредитБанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 204000 руб. путем разового зачисления на счет банковского вклада до востребования заемщика № в ОАО «ТрансКредитБанк» на срок до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты <данные изъяты> % годовых.

Согласно приложению № к договору погашение основного долга и уплата процентов производится ежемесячно в сумме не менее 2186 руб. 96 коп.

Согласно п.8.1 договора платежи, направленные в погашение суммы основного долга и уплату процентов, считаются исполненными в день списания денежных средств со счета банковского вклада до востребования заемщика у кредитора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было дано поручение Банку о перечислении со счета № в ОАО «ТрансКредитБанк» ежемесячно 2186 руб. 96 коп. в счет погашения основного долга и процентов по кредитному договору №

На основании решения годового общего собрания акционеров ОАО «ТрансКредитБанк» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ТрансКредитБанк» реорганизовано в форме присоединения к Банку ВТБ 24 (ПАО).

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалы дела.

В силу п.4 ст.57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Запись о прекращении деятельности ОАО «ТрансКредитБанк» внесена в ЕГРЮЛ 01.11.2013.

Согласно п.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Судом установлено, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ переведен на обслуживание Банка ВТБ24 ДД.ММ.ГГГГ и зарегистрирован под номером №; Банком открыты ссудные счета для учета задолженности №

Вместе с тем, ссудные счета, открываемые банком при выдаче кредита, являются счетами внутреннего (бухгалтерского) учета, т.е. счетами банка, а не клиента, и предназначены для учета кредитной задолженности заемщика перед банком по кредитным договорам, а не для расчетных операций.

Правила возврата предоставленных заемщику денежных средств, установленные в п.3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", с 22 ноября 2015 утратили силу в связи с изданием указания Банка России от 12 октября 2015 г. N 3817-У.

В рамках действующего правового регулирования возврат задолженности в безналичном порядке может осуществляться одним из следующих способов:

- путем перевода денежных средств посредством списания их с банковского счета заемщика, открытого в другом банке, на основании платежного требования либо инкассового поручения банка-кредитора;

- путем перевода денежных средств посредством списания их с банковского счета заемщика, обслуживающегося в банке-кредиторе, на основании платежного требования/инкассового поручения/банковского ордера банка-кредитора.

Списание кредитором с банковского счета заемщика задолженности в обоих указанных случаях допускается при соблюдении следующих условий: в кредитном договоре предусмотрено, что заемщик предоставил кредитору право списывать денежные средства с его счета без распоряжения клиента на основании указанных расчетных документов; заемщик предоставил распоряжение банку, в котором открыт его банковский счет, о своем согласии на перевод денежных средств путем списания денежных средств кредитором без его дополнительного распоряжения.

Помимо этого возврат задолженности может быть произведен путем перевода денежных средств с банковского счета клиента на основании его письменного распоряжения (платежного поручения); путем перевода заемщиком - физическим лицом денежных средств без открытия счета на основании письменного распоряжения через органы связи или другие кредитные организации; наличными денежными средствами путем внесения заемщиком - физическим лицом в кассу кредитора, через банкомат, платежные терминалы и другие программно-технические средства.

Условия кредитного договора № не предоставляли кредитору права без дополнительного распоряжения клиента списывать в бесспорном порядке необходимые для погашения задолженности денежные суммы со всех счетов заемщика, открытых в Банке.

Как следует из условий кредитного договора №, между ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО1 существовали правоотношения из договора банковского вклада (ст.834 ГК РФ); денежные средства списывались со счета клиента № на основании долгосрочного распоряжения.

ФИО1 представлены доказательства, свидетельствующие о том, что после реорганизации денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору она перечисляла путем перевода наличными на счет № в Банке ВТБ24 (ДД.ММ.ГГГГ) и счет № в Банке ВТБ24 (ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ24 уведомил ФИО1 о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № в размере 65048 руб. 41 коп.

Исходящим от ДД.ММ.ГГГГ Банк уведомил ФИО1 о том, что денежные средства на счетах в Банке учтены в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей, штрафные санкции банком не взыскивались, данные в Бюро кредитных историй обновлены.

В исходящем от ДД.ММ.ГГГГ Банк указывал, что по техническим причинам списание денежных средств со счета № в погашение задолженности по кредиту не осуществляется.

В силу норм ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Действующее гражданское законодательство не предусматривает такого способа защиты права как признание действия контрагента по сделке неправомерными (незаконными).

Критерий «незаконный» используется исключительно в административных и иных публичных правоотношениях.

Согласно п.1 ст.407, п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору № ФИО1 исполнены в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, поскольку обязательства из кредитного договора прекращены надлежащим исполнением, у суда отсутствуют основания для возложения на кредитора обязанности к его исполнению.

В данной части иск ФИО1 не подлежит удовлетворению.

На правоотношения сторон распространяют свое действие нормы Закона РФ «О защите прав потребителей», что нашло свое отражение в пп.д п.1 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Как разъяснено в п.2, п.3 Постановления, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе требовать компенсацию морального вреда, причиненного ему вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя.

В п.45 названного постановления Пленума разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

При определении размера компенсации морального вреда суд руководствуется требованиями ст.ст.151, 1101 ГК РФ и учитывает продолжительность и характер неудобств, которые испытывал потребитель, степень вины ответчика и характер нарушения обязательства, а также требования разумности и справедливости.

Согласно статье 10 Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Судом бесспорно установлено, что в период действия кредитного договора ответчик не довел до истицы информацию об изменении порядка исполнения обязательств заемщиком в результате реорганизации Банка-кредитора, что привело к негативным последствиям в виде образования ссудной задолженности, принятии Банком решения о досрочном истребовании всей суммы кредита.

При установленных обстоятельствах, с учетом характера причиненных истице неудобств, вызванных ненадлежащим исполнением Банком своих обязательств, руководствуясь принципом разумности и справедливости, компенсация морального вреда, подлежащая взысканию в пользу истицы, определяется судом в размере 1000 руб.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика в пользу бюджета надлежит взыскать госпошлину пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с Банка ВТБ 24 (ПАО) в пользу ФИО1 1000 руб. компенсации морального вреда.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Банка ВТБ 24 (ПАО) госпошлину в доход бюджета в размере 300 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.А.Куделина

Мотивированное решение изготовлено 25 декабря 2017.