Решение № 2-1973/2025 2-1973/2025~М-898/2025 М-898/2025 от 29 сентября 2025 г. по делу № 2-1973/2025

УИД 51RS0021-01-2025-001388-93

Гр.дело № 2-1973/2025

Принято в окончательной форме:

30 сентября 2025 года.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2025 года ЗАТО г. Североморск

Североморский районный суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Моховой Т.А.,

при секретаре Кулаковой К.В., Столяровой О.П.,

с участием представителя истца ФИО2,

ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) (далее – Банк, Кредитор) обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец ссылается на то, что 15 ноября 2023 года Банком ВТБ (ПАО) в адрес ФИО3 по Системе «ВТБ-Онлайн» (Мобильное приложение) направлено предложение о заключении кредитного договора, путём предоставления кредита (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. 15 ноября 2023 года ФИО3 осуществил вход в Систему «ВТБ-Онлайн» и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор №*** от 15 ноября 2023 года, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 988 848,00 рублей под 18,90/32,90 процентов годовых, на срок 60 месяцев, дата окончательного возврата кредита – 15.11.2028. Дата ежемесячного платежа – 28 числа каждого календарного месяца, с ежемесячной периодичностью платежа.

Поскольку заемщиком ежемесячные платежи по договору производились несвоевременно и не в полном объеме, то по состоянию на 24 мая 2025 года задолженность по кредитному договору №*** от 15 ноября 2023 года составила 1 353 051 рублей 57 копеек, из которых: 961 816 рублей 08 копеек – кредит, 325 624 рубля 43 копейки – плановые проценты за пользование кредитом; 65 611 рублей 06 копеек – пени.

Банк, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 24 мая 2025 года суммарная задолженность (с учетом снижения суммы штрафных санкций) по договору №*** от 15 ноября 2023 года составляет 1 294 001 рубль 62 копейки, из которых: 961 816 рублей 08 копеек – кредит, 325 624 рубля 43 копейки – плановые проценты за пользование кредитом; 6561 рубль 11 копеек – пени.

На основании изложенного, со ссылками на положения статей 395, 432, 434, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просил взыскать с ФИО3 задолженность в размере 1 294 001 рубль 62 копейки, расходы по уплате госпошлины в размере 27 940 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, поддержав иск и дополнения к исковому заявлению, данные с учетом возражений ответчика, со ссылкой на положения Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи», указал, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путём использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора. ФИО3 является клиентом Банка ВТБ (ПАО) на основании заявления на предоставление комплексного обслуживания от 06.09.2017 (заявление подписано ФИО3 собственноручно 06.09.2017, его личность сотрудником Банка установлена на основании паспорта). В разделе заявления «Мобильный телефон (обязательно для заполнения)» указан номер мобильного телефона клиента – <***>. Заполнив и подписав Заявление, ФИО3 просил, в том числе, п. 1. Предоставить комплексное обслуживание в Банке в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц и подключить Базовый комплект услуг; п. 1.2. Предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-Онлайн; п. 1.2.2. Направлять пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, sms-коды, сообщения в рамках sms-пакета «Базовый» на мобильный телефон, указанный в разделе «Контактная информация» заявления. 15 ноября 2023 года между Банком ВТБ (ПАО) (кредитор) и ФИО3 (заемщик), в соответствии с поданной заявкой, заключен кредитный договор №*** от 15 ноября 2023 года. Кредитный договор подписан простой электронной подписью ФИО3 и электронной подписью уполномоченного представителя Банка, о чём внизу каждого листа кредитного договора имеется соответствующая отметка. В соответствии с пунктами 17, 21 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №***, который был открыт клиенту ФИО3 на основании его волеизъявления, изложенного в заявлении на предоставление комплексного обслуживания от 06 сентября 2017 года. При этом, операции по кредитному договору – такие, как зачисление кредитных денежных средств заемщику, погашение задолженности по кредитному договору, – фиксируются по мастер-счету заемщика №***. Ссудный счет в Банке – это внутренний счет Банка для внутрибанковского учёта операций по кредитному договору. Как указано в п. 22 кредитного договора, заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания Кредитного договора ознакомлен. Заключению и подписанию Кредитного договора предшествовало формирование и подписание анкеты-заявления на получение кредита от 15 ноября 2023 года, которая также подписана простой электронной подписью ФИО3 и электронной подписью уполномоченного представителя Банка. При подписании анкеты-заявления от 15 ноября 2023 года и до подписания кредитного договора, заемщику, находившемуся в офисе Банка, была предоставлена полная исчерпывающая информация относительно условий кредитования, с которой заемщик согласился. В том числе, заемщик, дал согласие на приобретение услуги «Ваша низкая ставка» (пункт 9 анкеты-заявления), услуга включает в себя предоставление дисконта к процентной ставке по кредитному договору. Исходя из документа «Протокол операции цифрового подписания», кредитный договор заключался в дистанционном канале связи – в системе ВТБОнлайн, но при личной явке клиента ФИО3 в офис Банка. В соответствии с пунктами 1.13; 4.1.2. Протокола операции цифрового подписания, на доверенный номер мобильного телефона клиента *** направлялся код подтверждения *** (элемент ключа электронной подписи), который был корректно введен в личном кабинете заемщика в системе ВТБ-Онлайн. Таким образом, кредитный договор был подписан простой электронной подписью клиента. В соответствии с п. 4.2. кредитного договора, базовая процентная ставка по кредиту составляет 32,90% годовых. На основании п. 4.1. кредитного договора, процентная ставка на дату заключения кредитного договора составляет 18,90% годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (32,90% годовых) и суммой дисконтов. Дисконт к процентной ставке в размере 11% годовых применяется при приобретении заемщиком услуги «Ваша низкая ставка», добровольно выбранной заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по кредитному договору. В случае отказа заемщика от услуги «Ваша низкая ставка» дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки. Процентная ставка по кредитному договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в п.4.2. кредитного договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии). Заёмщик отказался от услуги «Ваша низкая ставка», ему возвращена внесенная за услугу плата. Дисконт в размере 3% предусмотрен п.4.2 при погашении рефинансируемого кредита, применяемый в течение 90 дней. В последующем периоде дисконт применяется при предоставлении заемщиком справки банка, подтверждающей факт погашения рефинансируемого кредита. Заёмщик не предоставил в банк справку о погашении рефинансируемого кредита. Полагал, что кредитный договор №*** от 15 ноября 2023 года, подписанный сторонами электронной цифровой подписью, соответствует по форме и содержанию требованиям законодательства Российской Федерации. Сторонами кредитного договора согласованы все условия, в том числе условия по размеру процентной ставки, её изменения. Подтверждает наличие у ФИО4 по состоянию на 15 ноября 2023 года доверенности на представление интересов Банка на заключение договоров потребительского кредита с физическими лицами. Последовательность действий ФИО3 при оформлении кредитного договора в онлайн-приложении Банка свидетельствует о намерении взять кредит, ознакомлении с его условиями, подписании кредитного договора с использованием электронной подписи, фактического расходования кредитных средств по своему усмотрению. На основании изложенного, просил удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал. Не оспаривая факт личного обращения в офис Банка ВТБ (ПАО) по вопросу получения кредитных денежных средств, а также получение кредитных денежных средств в Банке ВТБ (ПАО) в размере 988 848 рублей на свой банковский счёт, полагал, что истцом не представлено доказательств заключения между сторонами кредитного договора №*** от 15 ноября 2023 года, а также доказательств ознакомления со всеми условиями предоставления кредита. Со ссылкой на положения статей 160, 434, 435, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации полагал, что документ (договор), содержащий все условия кредитования, им подписан не был. Представленная в суд копия кредитного договора от 15 ноября 2023 года № *** не является надлежаще оформленным документом, так как данный документ им не подписывался ни обычной, ни электронной подписью, а условия, в нём содержащиеся, отличаются от условий, предложенных ему при получении кредита в офисе Банка. Так, при оформлении документов, ему предложена ставка 18,9% годовых, после отказа от оплаты страховки она увеличилась до 29,9% годовых, какие-либо условия её повышения в одностороннем порядке им не подписывались, также как и не подписывались условия передачи права требования по кредитному договору третьей стороне. В январе 2024 года, без его согласия, Банк передал права требования по кредитному договору другой организации, о чём ему направлено смс-сообщение 14 января 2024 года. При этом, несмотря на передачу прав по кредитному договору, Банк тем не менее продолжал исправно удерживать у него платежи. Кроме того, с февраля 2024 года Банком в одностороннем порядке повышена ставка до 32,9% годовых, о чем он извещен не был. Полагал, что все соглашения с Банком о предоставлении кредита носят по факту устный характер и нормами гражданского законодательства регулироваться не могут, в связи с чем, исковые требования не подлежат удовлетворению. При этом в настоящее время отсутствуют нормативно-правовые акты, из которых следует признание равной юридической силы электронных документов, подписанных простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью и бумажных документов, подписанных собственноручно подписью их составителей. В связи с чем, полагал, что равная юридическая сила документов в электронной форме и на бумажных носителях может быть основана только на ранее заключенных сторонами рамочных договорах или соглашениях, которые допускают такой порядок заключения последующих договоров. Такой договор или соглашение должно быть оформлено на бумажном носителе с собственноручной подписью сторон или в электронной форме, и подписан усиленной квалифицированной подписью сторон. Вместе с тем, между ним и Банком не подписывалось каких-либо соглашений о взаимодействии посредством электронного документооборота. Привел довод о том, что в нарушение требований ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации истцом каких-либо документов в подтверждение обмена между ним и Банком письмами, телеграммами, электронными документами, свидетельствующих о заключении между сторонами кредитного договора, не представлено. Обратил внимание суда на то, что в материалы дела не представлено ни одного документа, свидетельствующего о согласовании между ним и Банком условий кредитного договора, в том числе штрафных санкций и процентов за пользование кредитом, размера ежемесячных платежей, срока действия кредитного договора. При этом со ссылкой на положения п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указал, что при каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключен такой договор, однако никаких подтверждений о подобных уведомлениях от Кредитора Заемщику представлено не было. Дополнительно указал, что им не осуществлялось платежей, направленных на выполнение условий кредитования, Банк самовольно, в отсутствие его распоряжения, предусмотренного ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, производил списание денежных средств с его счета в том размере, который считал необходимым.

Факт принадлежности себе абонентского номера телефона *** подтвердил. Также пояснил, что имеет высшее юридическое образование, обращался за получением кредитных денежных средств для погашения кредитного обязательства перед ПАО «Сбербанк России» от 20 января 2023 года, а также в связи с намерением вести предпринимательскую деятельность по продаже мёда и травяных сборов в г.Североморске, однако, данная продукция у населения спросом не пользовалась. Осознавал, что при отказе от услуги «Ваша низкая ставка» проценты за пользование кредитом увеличатся. При оформлении кредитного договора общался с сотрудником банка, в приложении «ВТБ-Онлайн» на своем телефоне отмечал необходимые символы, на которые указывал сотрудник Банка, однако, содержание документов, об ознакомлении с которыми проставлена соответствующая отметка, ему не доводилось. Вместе с тем, подтвердил, что возможность ознакомления с документами у него была. Просил в удовлетворении иска отказать.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, допросив свидетеля ФИО1, исследовав материалы гражданского дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, между Банком и ФИО3 06 сентября 2017 года заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания последним заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в ВТБ (ПАО) (в настоящее время Систем «ВТБ-Онлайн»); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: телефон, Интернет, мобильная версия/мобильное приложение, Устройства самообслуживания.

В связи с поданным заявлением ответчику предоставлен доступ в Мобильное приложение ВТБ (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыт банковский счет № *** в российских рублях.

15 ноября 2023 года Банком ВТБ (ПАО) в адрес ФИО3 по Системе «ВТБ-Онлайн» (Мобильное приложение) направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

Ответчик 15 ноября 2023 года осуществил вход в Систему «ВТБ-Онлайн» и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования.

Заключению и подписанию Кредитного договора предшествовало формирование и подписание Анкеты-Заявления на получение кредита от 15 ноября 2023 года.

Анкета-Заявление также подписана простой электронной подписью ФИО3 и электронной подписью уполномоченного представителя Банка ФИО1

При подписании Анкеты-Заявления от 15 ноября 2023 года и до подписания Кредитного договора, Заемщику, в офисе Банка, была предоставлена полная исчерпывающая информация относительно условий кредитования, с которой Заемщик согласился.

В том числе, Заемщик, дал согласие на приобретение услуги «Ваша низкая ставка» (пункт 9 Анкеты-Заявления), услуга включает в себя предоставление дисконта к процентной ставке по Кредитному договору.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор №*** от 15 ноября 2023 года, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере 988 848,00 рублей на срок до 15 ноября 2028 года с взиманием за пользование кредитом 18,90 % годовых (процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (32,9%) и суммой дисконтов при наличии двух и более дисконтов, при этом отмена одного дисконта не влечет отмены другого дисконта: дисконт к процентной ставке в размере 11% годовых применяется при приобретении заемщиком услуги «Ваша низкая ставка», добровольно выбранной заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по договору. В случае отказа заемщика от услуги дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с первого календарного дня, следующего за днем, в котором было получено заявление заемщика об отказе от услуги, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная става по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2. Индивидуальных условий Договора и т.д.). Базовая процентная ставка 32,90 % годовых (п. 4.2), на срок 60 месяцев, дата окончательного возврата кредита – 15 ноября 2028 года.

Дисконт к процентной ставке в размере 3% годовых при погашении Рефинансируемого кредита (-ов) применяется в течение 90 календарных дней с даты предоставления кредита, далее дисконт применяется в случае предоставления Заемщиком в Банк справки, подтверждающей факт погашения рефинансируемого кредита, а также факт расторжения договора на обслуживание карты, если рефинансируемый кредит выдан с использованием карты (пункт 4.2. Индивидуальных условий Договора).

Одновременно с подписанием Кредитного договора, 15 ноября 2023 года, Заемщиком простой электронной подписью подписано также «Согласие на взаимодействие с третьими лицами и передачу данных третьим лицам при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Срок действия каждого из указанных в вышеуказанном документе согласий, до полного прекращения обязательств по Кредитному договору (путем надлежащего исполнения / в иных установленных законодательством РФ случаях).

Пунктом 6 установлена периодичность платежей – 60 платежей ежемесячно 28 числа каждого месяца в размере 25 596 рублей 88 копеек (последний платеж в размере 41 995 рублей 74 копейки).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, которая предусматривает начисление неустойки в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются.

В соответствии с пунктами 17, 21 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет ***, который был открыт клиенту ФИО3 на основании его волеизъявления, изложенного в заявлении на предоставление комплексного обслуживания от 06 сентября 2017 года.

При этом, операции по кредитному договору – такие, как зачисление кредитных денежных средств заемщику, погашение задолженности по кредитному договору, – фиксируются по мастер-счету заемщика №***. Ссудный счет в Банке – это внутренний счет Банка для внутрибанковского учёта операций по кредитному договору.

Согласно Индивидуальных условий, заемщик согласился в том числе с Правилами кредитования (общими условиями) (пункт 14 индивидуальных условий).

Как следует из пункта 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), договор состоит из Правил кредитования (общие условия), и настоящих индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком настоящих Индивидуальных условий (с учётом пункта 3.1.2 Правил кредитования). До подписания настоящих индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

Как указано в пункте 22 Индивидуальных условий кредитного договора, Заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания Кредитного договора ознакомлен.

Указанный кредитный договор заключен через систему удаленного доступа ВТБ-Онлайн через дистанционное обслуживание путем проставления простой электронной подписи заемщика.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее – Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО).

При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из пункта 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с действовавшими в период с 04.09.2023 по 27.11.2023 Правилами дистанционного банковского обслуживания в банке ВТБ (ПАО) (далее – Правила ДБО), действие которых распространяется на клиентов, в том числе присоединившихся к Правилам предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам в ВТБ24 (ПАО) до 31 декабря 2017 года (заявление ФИО3 на предоставление комплексного банковского обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) от 06 сентября 2017 года) на основании пункта 2.6., договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО), заключенный между банком и клиентом, позволяет клиенту пользоваться банковскими продуктами, в том числе, дистанционно, без посещения офисов банка, и связан с техническими решениями и возможностями Банка по оказанию банковских услуг. Клиент по своему усмотрению может пользоваться комплексным обслуживанием и предоставленными в соответствии с ДКО услугами Банка.

Система дистанционного банковского обслуживания обеспечивает предоставление Онлайн-сервисов, формирование, - прием к исполнению, обработку, исполнение электронных документов в соответствии с договором ДБО и Условиями Системы ДБО.

На основании пункта 1.10 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Банк ВТБ электронные документы, подписанные клиентом с помощью средства подтверждения, а со стороны банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица банка, либо подписанные в рамках технологии Безбумажный офис, либо при заключении кредитного договора в ВТБ-Онлайн (с учетом особенностей, указанных в пункте 3.3.11 Правил), переданные/сформированные сторонами с использованием системы ДБО: удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку; равнозначны, в том-числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью сторон, и порождают аналогичные им права и обязанности сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров; не могут быть оспорены или отрицаться сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только по тому основанию, что они переданы в банк с использованием системы ДБО, каналов дистанционного доступа или оформлены в электронном виде; могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде электронных документов или распечаток их копий, заверенных в установленном порядке.

Согласно пункту 3.1.1 Правил дистанционного обслуживания доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии его успешной Идентификации, Аутентификации в порядке, установленном Условиями Системы ДБО.

Условия обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (Приложение № 1 к Правилам дистанционного обслуживания) (далее – Условия обслуживания в системе ВТБ-Онлайн) являются неотъемлемой частью Договора ДБО и определяют порядок предоставления Онлайн-сервисов в ВТБ-Онлайн физическим лицам.

Согласно разделу 4 Условий обслуживания в системе ВТБ-Онлайн возможно два варианта доступа к системе дистанционного банковского обслуживания: Интернет-Банк через интернет-сайт Банка ВТБ (ПАО) и Мобильное приложение – канал дистанционного доступа к ВТБ-Онлайн – версия программного обеспечения, созданная для установки на Мобильных устройствах под управлением операционных систем Android, iOS, позволяющая осуществлять доступ к ВТБ-Онлайн через сеть Интернет с таких Мобильных устройств.

Пунктом 4.3 Условий обслуживания в системе ВТБ-Онлайн, предусмотрено, что Клиент вправе самостоятельно: создать/изменить Логин в Интернет-Банке, Мобильном банке, изменить/восстановить Пароль посредством Интернет-Банка, Мобильного банка, а также Устройств Самообслуживания с использованием Карты (при наличии технической возможности).

Порядок идентификации, а аутентификации в мобильном приложении разъяснен в пункте 4.4 Условий обслуживания в системе ВТБ-Онлайн.

В силу пункта 5.1 Условий обслуживания в системе ВТБ-Онлайн подписание Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих Средств подтверждения: SMS/Push-кодов, в случае использования Мобильного приложения, в том числе при помощи Passcode.

Средства подтверждения, указанные в настоящем пункте Условий, также могут использоваться для аутентификации клиента для подтверждения заявлений БП и других действий (например, изменение номера телефона (за исключением доверенного номера телефона) для направления информации в рамках Договора ДБО, ДКО, сохранение шаблона и иное), совершенных Клиентом в ВТБ-Онлайн, в том числе с использованием мобильного приложения.

Понятие Passcode определено в разделе 1 Правил ДБО и представляет собой код в виде цифровой последовательности, назначаемый Клиентом в целях применения для последующей аутентификации в мобильном приложении и подтверждения операций.

Согласно пункту 5.4.1 Условий обслуживания в ВТБ-Онлайн Банк предоставляет клиенту SMS/Push-коды, формируемые и направляемые средствами ВТБ-Онлайн по запросу клиента на доверенный номер телефона. Для аутентификации, подтверждения (подписания) Распоряжения/Заявления по продукту/услуге или других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн, Клиент сообщает Банку код - SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push- сообщении, правильность которого проверяется Банком.

Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия клиента с проводимой операцией/действием. Положительный результат проверки SMS/Push-кода банком означает, что распоряжение/заявление по продукту/услуге или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан простой электронной подписью (ПЭП) клиента (пункт 5.4.2 Условий обслуживания в ВТБ-Онлайн).

Срок действия SMS/Push-кода устанавливается банком и не может превышать 15 (пятнадцати) минут с момента направления клиентом в банк запроса на предоставление SMS/Push-кода банком. По истечении указанного времени для аутентификации или подписания распоряжения/заявления по продуктам/услугам, подтверждения иного действия клиент должен получить новый SMS/Push-код, направив повторный запрос банку (пункт 5.4.3 Условий обслуживания в ВТБ-Онлайн).

В соответствии с пунктом 5.5 Условий обслуживания в ВТБ-Онлайн Passcode назначается клиентом самостоятельно после успешной Авторизации в мобильном приложении. Для каждого Мобильного устройства клиентом назначается свой Passcode. При назначении клиентом Passcode программными средствами в автоматизированном режиме формируется уникальный параметр – идентификатор клиента в мобильном приложении (соответствует мобильному устройству, на котором установлено мобильное устройство ВТБ-Онлайн, и УНК), который не сообщается клиенту, а программными средствами в автоматическом режиме в случае корректного ввода клиентом Passcode используется в дальнейшем при Аутентификации для работы в Мобильном приложении ВТБ-Онлайн, а также создания простой электронной подписи для подписания-распоряжений/заявлений по продуктам в виде электронных документов.

В случае ввода в интерфейсе ВТБ-Онлайн клиентом Passcode, - применение (ввод) идентификатора (УНК/номера карты), пароля и SMS/Push-кода при Аутентификаций для работы в Мобильном приложении ВТБ-Онлайн и/или при подписании Распоряжений/Заявлений по продуктам/услугам / Кредитного договора в виде электронных документов не требуется. Применение Passcode в целях формирования простой электронной подписи при подписании распоряжений/заявлений по продуктам/услугам возможно исключительно в рамках сеанса связи в Мобильном приложении ВТБ-Онлайн, Аутентификация для работы в котором выполнена также с применением Passcode.

Таким образом, после установки мобильного приложения и активации мобильного устройства вход в мобильное приложение осуществляется клиентом на основании созданного пароля (Passcode) и не требует дополнительного подтверждения СМС-кодом.

Согласно пункту 3.3.9 Правил дистанционного обслуживания протоколы работы Систем ДБО, в которых зафиксирована информация об успешной идентификации, аутентификации клиента, о создании электронного документа, о подписании электронного документа клиентом с использованием средства подтверждения и о передаче их в банк, являются достаточным доказательством и могут использоваться банком в качестве свидетельства факта подписания/передачи электронного документа в соответствии с параметрами, содержащимися в протоколах работы Системы ДБО, а также целостности (неизменности) электронного документа соответственно.

В случае успешной проверки предоставленных сведений, Клиент подписывает Распоряжение ПЭП (простая электронная подпись) с использованием Средства подтверждения, в автоматическом режиме программными средствами выполняется передача Распоряжения в Банк. Проверка Банком Распоряжения/ его регистрация и прием к исполнению осуществляется в порядке, установленном пунктом 3.3 Правил. ПЭП формируется аналогично порядку, установленному пунктом 5.4 Правил (пункт 6.2.4.1 Условий обслуживания в ВТБ-Онлайн).

В силу пункта 3.2.4 Правил дистанционного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе, в постоянное или временное пользование) средства получения кодов, не раскрывать третьим лицам информацию о средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать средства подтверждения, а также средства получения кодов способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к средствам подтверждения/средствам получения кодов.

Пунктом 7.1.1 Правил дистанционного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) предусмотрено, что клиент несет ответственность за правильность данных, указанных в распоряжениях, оформляемых в рамках -договора дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Пункт 7.1.3 Правил дистанционного, обслуживания физических лиц в Банке-ВТБ (ПАО) устанавливает обязанность, клиента соблюдать конфиденциальность логина, пароля и других идентификаторов, средств подтверждения, используемых в системе ДБО; исключить доступ третьих лиц к мобильному устройству, посредством которого передаются распоряжения/заявления по продукту/услуге в банк.

В силу пункта 8.3 Правил дистанционного обслуживания клиент, присоединившийся к Правилам ДБО, имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-Онлайн.

Таким образом, отразив в заявлении на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО), согласие на присоединение к действующей редакции Правил предоставления ВТБ 24-Онлайн физическим лицам в ВТБ24, ФИО3 выразил согласие с перечисленными в данных документах условиями.

Согласно пункту 3.3.9 Правил дистанционного обслуживания протоколы работы Систем ДБО (дистанционного банковского обслуживания), в которых зафиксировано создание Электронного документа, о подтверждении (подписании) клиентом с использованием Средства подтверждения и о передаче их в Банк Электронного документа. Протоколы работы Систем ДБО, являются достаточным доказательством и могут использоваться Банком в качестве свидетельства факта подтверждения (подписания)/передачи клиентом Электронного документа в соответствии с параметрами, содержащимися в протоколах работы Системы ДБО, а также целостности (неизменности) Электронного документа соответственно.

Факт заключения договора подтверждается «Протоколами работы Систем ДБО».

В соответствии с пунктами 1.13; 4.1.2. Протокола операции цифрового подписания, на доверенный номер мобильного телефона клиента *** направлялся код подтверждения 522828 (элемент ключа электронной подписи), который был корректно введен в личном кабинете заемщика в системе ВТБ-Онлайн. Таким образом, кредитный договор был подписан простой электронной подписью клиента.

Согласно выписке по карте, на банковский счет ФИО3 №*** 15.11.2023 в 10:31 поступили денежные средства в размере 988 848 рублей, которыми в дальнейшем ответчик распорядился по своему усмотрению.

Как следует из пояснений представителя истца, оцениваемых судом по правилам статей 67, 68 Гражданского процеесуального кодекса российской Федерации, в совокупности с иными представленными в материалы дела доказательствами, при подписании анкеты-заявления от 15 ноября 2023 года и до подписания кредитного договора, заемщику, в офисе Банка, была предоставлена полная исчерпывающая информация относительно условий кредитования, с которой заемщик согласился.

Так, из показаний свидетеля ФИО1 следует, что она работает в Банке с сентября 2023 года в должности менеджера по работе с клиентами, имеет доверенность Банка на оформление кредитных договоров с клиентами. В ноябре 2023 года ФИО3 обратился в офис Банка ВТБ (ПАО) по вопросу предоставления кредита, в ходе беседы с заемщиком с ним были обговорены условия предоставления кредита (процентная ставка, размер кредита, срок выдачи), подробно разъяснены условия предоставления по кредиту процентной ставки в размере 18,9%. Клиент при заключении договора в дистанционной форме находился в офисе Банка по адресу: <...>. Данные о рефинансируемом кредитном договоре были внесены в текст индивидуальных условий кредитного договора. При этом, услуга «Ваша низкая ставка» была выбрана ФИО3 с целью получения в своё распоряжение более крупной денежной суммы (с учётом возврата платы за услугу при последующем отказе от неё), чем была предложена Банком без оформления услуги «Ваша низкая ставка».

Свидетель предупреждена об уголовной ответственности за дачу заведомо ложных показаний по статьям 307-308 Уголовного кодекса Российской Федерации, оснований не доверять показаниям свидетеля у суда не имеется.

Таким образом, судом установлено, что между Банком и ответчиком заключен кредитный договор, с условиями которого последний был надлежащим образом ознакомлен.

Полномочия сотрудника банка ФИО1 на заключение кредитного договора по состоянию на 15 ноября 2023 года подтверждены пояснениями представителя Банка ФИО2

С доводами ответчика о том, что между ним и Банком кредитный договор на указанных условиях фактически не был заключен, поскольку им письменный кредитный договор не подписывался, платежи в счет погашения кредитных обязательств не вносились, процентная ставка в размере 32,90% годовых не соответствует первоначальным условиям (18,90%), суд не соглашается.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципу диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности.

Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (ч. 3 ст. 123 Конституции РФ), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ), и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений статей 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальное права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. (пункт 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом достоверно установлено, что ФИО3, оформляя 15 ноября 2023 года кредитный договор при непосредственном нахождении в офисе Банка, имел возможность до подписания договора задать все интересующие его вопросы, ознакомиться с тарифами и правилами обслуживания банка, индивидуальными условиями предоставления кредита.

При этом сам ответчик в судебном заседании не отрицал факта последовательного проставления в приложении ВТБ-онлайн значков, подтверждающих активацию кнопок «подписать»/«отказаться» в канале подписания, т.е. при должной степени заботливости и осмотрительности, понимая, что заключает договор на условиях платности и возвратности, не мог не осознавать необходимость ознакомления с общими условиями и правилами дистанционного банковского обслуживания, индивидуальными условиями договора.

Проставив отметку об ознакомлении с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), ФИО3 согласился с изложенными в нем условиями. Индивидуальные условия соответствуют тарифам и процентным ставкам для физических лиц по потребительским кредитам Банка ВТБ (ПАО) Продукта Рефинансирование, имеющимся в Сборнике, действовавшем с 03 ноября 2023 года.

Суд принимает во внимание, что при невыполнении какого-либо действия из указанной последовательности, оформление и подписание кредитного договора являлось бы невозможным.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, проанализировав условия заключенного между сторонами договора, представленные Банком выписки со счета ответчика, данные системного журнала, суд приходит к выводу о том, что оформление кредитного договора в системе ВТБ-Онлайн было произведено банком после надлежащей идентификации клиента и аутентификации устройства клиента при помощи отправленного им сеансового (одноразового) кода подтверждения для доступа в ВТБ-Онлайн на доверенный номер телефона, при помощи которого произведены действия по согласованию условий и подписанию кредитного договора.

Суд также учитывает, что Индивидуальные условия договора потребительского кредита содержат сведения о рефинансируемом кредите – кредитный договор от 20.01.2023 в ПАО «Сбербанк», а также поручение Заемщика Банку составить распоряжение от его имени и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет перечислить с него денежные средства в сумме 322 042 рубля по реквизитам текущего счета *** в ПАО «Сбербанк».

После оформления кредитного договора, ФИО3 17 ноября 2023 года отказался от услуги «Ваша низкая ставка», 17 ноября 2023 года ему на счет возвращена уплаченная за услугу денежная сумма 176 806 рублей.

Выпиской по счету №*** подтверждается факт зачисления 15 ноября 2023 года кредитных денежных средств в размере на счет ФИО3, перечисление 15 ноября 2023 года денежных средств в сумме 332 042 рубля со счёта на погашение задолженности по договору (рефинансирование), снятие наличных денежных средств со счета в банкоматах, перечисление денежных средств на иные счета, оплата товаров и услуг и т.п.

О несогласии с какими-либо условиями кредитного договора ФИО3 вплоть до предъявления к нему требований в рамках настоящего дела не заявлял.

Оснований для признания договора ничтожным суд не усматривает.

Иные доводы ответчика (об уступке прав третьим лицам, неверно указанная в заявлении-анкете информация о наличии у него пенсии в размере 40 000 рублей, отсутствии с его стороны добровольного внесения платежей по кредиту) на выводы суда об обоснованности исковых требований не влияют, поскольку исковые требования заявлены первоначальным кредитором Банком ВТБ (ПАО) исходя из договора уступки прав требования от 14 декабря 2023 года и договора обратной уступки прав требования от 30 октября 2024 года; пунктом 8.1 заявления-анкеты Заемщик подтвердил, что информация, предоставленная им Банку в связи с кредитованием (в том числе в анкете-заявлении) является полной, точной и достоверной во всех отношениях. Кроме того, 15 ноября 2023 года ФИО3 дал согласие Банку на списание с банковского счета *** в дату ежемесячного платежа в том числе денежных средств в размере суммы текущих обязательств по договору (заявление о заранее банном акцепте на исполнение распоряжении банка ВТБ (ПАО), предъявляемых по кредитному договору от 15 ноября 2023 года № 625/0006-0253825).

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Ответчик обязался погашать сумму по кредиту ежемесячно.

Вместе с тем, ответчик обязательства по возврату денежных средств исполняет несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору с учетом уменьшения истцом в добровольном порядке размера задолженности по штрафным санкциям (пеням) до 10%, составила 1 294 001 рубль 62 копейки, из которых 961 816 рублей 08 копеек – кредит, 325 624 рубля 43 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 6561 рубль 11 копеек – пени.

Заявление на отказ от услуги «Ваша низкая ставка» ФИО3 осуществил 17 ноября 2023 года, 17 ноября 2023 года ему на счет осуществлен возврат платы за услугу в размере 176 806 рублей.

Расчёт содержит условия о процентной ставке за пользование кредитом в размере 18,90% годовых с 15 ноября 2023 года, увеличении процентной ставки до 29,90% с 18 ноября 2023 года в связи с отказом от услуги «Ваша низкая ставка», увеличении процентной ставки до 32,90% годовых с 13 февраля 2024 года в связи с непредоставлением справки, подтверждающей факт погашения рефинансируемого кредита.

Расчет судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено доказательств внесения платежей в счет погашения долга в размере и сроках, свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитных договоров.

Установив указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неуплаченных на дату возврата кредита, обязанность уплаты которых установлена договором, условиями банка.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком несвоевременно производились ежемесячные платежи по возврату долга и уплате процентов, до настоящего времени задолженность не погашена, требование истца о досрочном взыскании с ответчика основного долга, процентов по указанным кредитным договорам подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истец также просит взыскать штрафные санкции – пени по кредитному договору.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлен пунктом 12 Индивидуальных условий. За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Согласно расчету истца, не оспоренного ответчиком, размер пени по состоянию на 24.05.2025 составил 65 611 рублей 06 копеек (57 221,67 + 8389,39).

Поскольку судом установлено, что ответчик не должным образом исполнял обязательства по кредитному договору, допустил просрочку в возврате денежных средств, уплате предусмотренных договором процентов за пользование, то истец правомерно заявил требование о взыскании пени.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом самостоятельно в каждом конкретном случае, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Разрешая вопрос о соразмерности размера неустойки (пени) последствиям нарушения обязательств, суд во исполнение требований ч. 1 ст. 67 ГПК Российской Федерации, исходит из оценки доказательств по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Исследовав материалы дела, учитывая размер задолженности по кредитному договору, период допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательства, добровольное снижение истцом штрафных санкция до 10%, суд не усматривает возможности применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и дополнительного снижения суммы пени.

Таким образом, требования истца о взыскании пени признаются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 940 рублей, подтвержденные документально (платежное поручение от 24.06.2025 №359732, от 07.03.2025 №123299).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56-57, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, *** года рождения, уроженца *** (паспорт ***) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 15.11.2023 № *** в размере 1 294 001 рубль 62 копейки (из них: 961 816 рублей 08 копеек – основной долг, 325 624 рубля 43 копейки – плановые проценты, 6561 рубль 11 копеек – пени) и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27 940 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мурманский областной суд через Североморский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.А. Мохова