Решение № 2-3202/2017 2-3202/2017~М-1882/2017 М-1882/2017 от 24 апреля 2017 г. по делу № 2-3202/2017

Дело № 2-3202/17

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25.04.2017 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Санкиной Н.А.,

при секретаре Чаукиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ЖилФинанс» к ФИО1 ФИО6 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ЖилФинанс» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ2014 года с ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого последнему предоставлен кредит в сумме 1 000 000 руб. на приобретение квартиры сроком на 122 месяца, под 14,99% годовых. ФИО1 по договору купли-продажи за счет собственных и кредитных средств приобрел квартиру <адрес> г.Липецка, которая является предметом ипотеки в силу закона. Ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по возврату полученных заемных денежных средств, по состоянию на 17.02.2017 года его задолженность перед банком составляет 925 515, 21 руб., что является существенным нарушением условий кредитного договора. Требование о досрочном исполнении обязательств ответчик не исполнил. В связи с изложенными обстоятельствами истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредиту 925515,21 руб. и судебные расходы, проценты за пользование кредитом в размере 14, 99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 885 670 рублей 15 копеек, начиная с 18 февраля 2017 года до дня фактического исполнения обязательства. а также обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру путем реализации с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 232 000 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

-2-

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ.2014 года с ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого последнему предоставлен кредит в сумме 1000 000 руб. на приобретение квартиры сроком на 122 месяца, под 14,99% годовых. ФИО1 по договору купли-продажи за счет собственных и кредитных средств приобрел квартиру <адрес> г.Липецка, которая является предметом ипотеки в силу закона.

Кредит предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет заемщика открытый кредитором (п.2.1 Договора).

Ответчик за счет собственных и предоставленных кредитных средств приобрел в собственность по договору участия в долевом строительстве квартиры ( с использованием кредитных средств) от 08.12.2010г. трехкомнатную квартиру общей площадью 76,70 кв.м., расположенную по адресу: г. Липецк, <адрес>

В соответствии с п. 1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона.

Право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано в установленном законном порядке 03.05.2012 года, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права.

Права АО «Банк ЖилФинанс» как залогодержателя в силу закона удостоверены закладной, которая оформлена надлежащим образом и содержит все необходимые данные о залогодателях.

Согласно закладной от 15.12.2014 года денежная оценка предмета ипотеки составляет 4 040 000 руб.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованием закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной разделом 3 кредитного договора, при сроке возврата кредита 122 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке 14,99 % годовых.

Порядок и сроки внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены разделом 3 кредитного договора.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.5.3 кредитного договора ответчики обязаны уплатить банку пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В силу п.4.4.1 кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с условиями п. 4.4.5 кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на заложенную квартиру в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о возврате кредита и уплате процентов на кредит.

22.08.2016 года истцом в адрес заемщика ФИО1 было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств и расторжении кредитного договора, которое не исполнено.

-3-

Из расчета задолженности усматривается, что задолженность ответчика составляет 925515,21 руб., которая включает: основной долг – 885670,15 руб., сумма задолженности по оплате процентов – 33727,55 руб., сумма процентов за просроченный основной долг 1102,48 руб., сумма пени за нарушение сроков возврата кредита – 1522,10 руб., сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов 2780,74 руб., начисленные проценты 712,19 руб.

Суд принимает произведенный истцом расчет задолженности в качестве достоверного доказательства, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора.

Ответчиком ФИО1 в нарушение ст. 56 ГПК РФ, несмотря на процессуальную возможность, не представлено суду доказательств, подтверждающих отсутствие кредитной задолженности либо иной ее размер.

Поскольку заемщиком обязательства по возврату кредитной задолженности не исполнены, то есть факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, повлекшего возникновение задолженности, установлен, суд признает требования АО «Банк ЖилФинанс» о взыскании денежных средств подлежащими удовлетворению и взыскивает с ответчика ФИО1 задолженность в размере 925515,21 руб.

Из положений ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В силу ст. 51 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

-4-

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

На основании части 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ, Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Исходя из изложенного, поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора: имеет место неоднократная просрочка платежей; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, а сумма неисполненного обязательства более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, суд считает, что требование АО «Банк ЖилФинанс» об обращении взыскания на принадлежащую ответчикам квартиру, приобретенную на денежные средства, полученные ответчиком по кредитному договору, подлежит удовлетворению, поскольку основания для обращения взыскания на предмет ипотеки наступили.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

-5-

На основании ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету №503к/14 от 02.12.2014г. выполненного ООО «Апрайс» об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Липецк, ул. <адрес>, составляет 4 040 000 руб.

Ответчик никаких бесспорных доказательств, свидетельствующих в несостоятельности данного отчета, не представили, и оснований сомневаться в обоснованности отчета ООО «Апрайс» у суда не имеется.

Ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы стороны не заявили.

Учитывая то, что стоимость предмета залога была сторонами определена 02.12.2014 года, с этого момента прошел значительный период времени, с учетом определенной в отчете оценщика стоимости квартиры, которая ответчиком не оспаривалась, суд определяет рыночную стоимость предмета залога в размере 3232000 руб.

Суд приходит к выводу, что реализация заложенного имущества возможна путем продажи с торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80 % от 4 040 000 руб., равную 3 232 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

АО «Банк Жилфинанс» при подаче иска уплатило госпошлину в размере 18 455,15 руб., которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу АО «Банк ЖилФинанс» денежные средства в размере 952 515 рублей 21 копейку, расходы по оплате госпошлины в размере сумме 18455 рублей 15 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу АО «Банк ЖилФинанс» проценты за пользование кредитом в размере 14, 99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 885 670 рублей 15 копеек, начиная с 18 февраля 2017 года до дня фактического исполнения обязательства.

Расторгнуть кредитный договор заключенный 15.12.2014г. между АО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1 ФИО9.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру <адрес> г.Липецка, принадлежащую на праве собственности ФИО1 ФИО10 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки при ее реализации в размере 3 232 000 рублей.

-6-

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г.Липецка заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А Санкина

Мотивированное решение составлено 28.04.2017 года.