Решение № 2-290/2017 2-290/2017~М-355/2017 М-355/2017 от 10 декабря 2017 г. по делу № 2-290/2017

Дело № 2-290/2017
Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации

город Чадан 11 декабря 2017 года

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Тагалановой С.К., с участием ответчика Ондара Ш.Д., при секретаре судебного заседания Бай-Кара С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ондар Ш.Д. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, суд

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Ондар Ш.Д. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. На основании Решения акционера от 16 января 2015 года наименование Банка изменео с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». В обоснование иска указало на то, что 05 апреля 2013 года Банк и Ондар заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 37 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), в любой момент может быть изменён банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключённого Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты. Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путём указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты. До заключения Договора Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях согласно ст. 10 Закона «О защите прав потребителей». Факт ознакомления ответчика с Тарифами и Общими условиями подтверждается подписью ответчика в Заявлении-Анкете. В соответствии с условиями заключённого Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заёмные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счёта-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершённых по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по Договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его вынесения и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих условий). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих условий расторг Договор 21 июля 2016 года путём выставления в адрес ответчика Заключительного счёта. На момент расторжения Договора размер задолженности был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В соответствии с п. 7.4 Общих условий Заключительный счёт подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления иска в суд, задолженность ответчика составляет 75016,58 рублей, из которых: основной долг 45 421,04 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; - просроченные проценты 18162,76 рублей; - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 11432,78 руб. Просит взыскать с ответчика Ондара Ш.Д. просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 20 января 2016 года по 21 июля 2016 года включительно в размере 75016,58 рублей и расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 2450,50 рублей.

В возражении к исковому заявлению ответчик Ондар Ш.Д. указал, что по вышеуказанному кредиту минимальный платёж ежемесячно вносил. Оплачивал программу страховой защиты два раза в месяц. Оплаченная сумма составляет 20558,98 рублей. сумма оплаченных процентов по кредиту за период с 25 мая 2013 года по 25 декабря 2015 года составляет 44859,16 рублей. Всего по кредитной карте, не включая комиссии и штрафы, оплачено 142798,14 рублей. Сумма задолженности не уменьшался, наоборот увеличивался. С 05 ноября 2014 года с работы уволился из-за сокращения штата. Получает пенсию в размере 20000 рублей в месяц. Ежемесячно оплачивает полученную с Сбербанка кредит в размере 14000 рублей. Есть несовершеннолетние дети. По состоянию здоровья не работает. Не имеет возможности платить огромные проценты. От своих обязательств не отказывается. Сумму основного долга в размере 45421,04 рублей признаёт. Остальную сумму не признаёт. Считает, необоснованно накопившимися. Просит учесть материальное положение и отказать либо отказать в удовлетворении иска частично.

В судебное заседание представитель истца Абрамов Г.А., действующий по доверенности, не явился, заявив ходатайство о рассмотрении искового заявления без его участия.

Ответчик Ондар Ш.Д. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился и пояснил, что из-за финансовых трудностей погасить задолженность по договору кредитной карты не смог.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей. 432, пунктом 1 статьи 433, пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 Кодекса.

Из материалов дела следует, что АО "Тинькофф Банк" и Ондар Ш.Д. заключили договор № от 5 апреля 2013 года о выпуске и обслуживании кредитной карты с кредитным лимитом задолженности в размере 37 000 рублей.

Как следует из заявления-анкеты на оформление кредитной карты, подписанного ответчиком (л.д. 24), Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете (л.д. 29-30) предусмотрено, что ответчик обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке (п. 5.11).

Материалами дела, а именно подписью Ондара Ш.Д. в заявлении-анкете подтверждено, что он при оформлении кредитного договора был ознакомлен с Условиями договора, указанными тарифами и положениями Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты.

Истец обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, кредитная карта ответчику была выдана, сумма кредита содержалась на карте, что подтверждается выпиской по счету Ондара Ш.Д. за период с 20 января 2016 года по 21 июля 2016 года, детализацией операций по договору, а также реестрами платежей (л.д. 17-20, 21-22).

Однако, Ондар обязательства по своевременному возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк 21 июля 2016 года расторг данный договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, из которого усматривается, что задолженность ответчика перед банком составляет 75016 руб. 58 коп., из которых сумма основного долга 45 421 руб. 04 коп. – кредитная задолженность; сумма процентов 18 162 руб. 76 коп.; сумма штрафов 11 432 руб. 78 коп. (л.д. 33).

Из материалов дела следует, что при заключении настоящего договора ответчик был ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

В соответствии с пунктом 5.12 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Поскольку ответчиком обязательства по уплате суммы задолженности в установленное время не исполнено, то с этой даты у Банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заёмщика.

Судом установлено, что Ондаром обязательство по погашению кредита и процентов нарушены, платежи своевременно, в предусмотренный кредитным договором срок не вносились, то есть ответчик надлежащим образом не выполняет условия договора на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте, то подлежит удовлетворению требование истца о взыскании суммы ссудной задолженности по расчету истца для взыскания с ответчика, так как это предусмотрено указанными нормами закона и договором.

Из представленных ответчиком материалов видно, что согласно справке о составе семьи от 13 ноября 2017 года, Ондар Ш.Д. в <адрес> проживает с супругой Ондар Ш.Д. и 5 детьми: Ондар Ш.Д.

Из трудовой книжки Ондар Ш.Д. видно, что последняя запись под номером № от 05 ноября 2014 года о расторжении трудового договора с <данные изъяты> по инициативе работника по приказу №.

Согласно заключению терапевта ГБУЗ Республики Тыва «Дзун-Хемчикская центральная кожуунная больница» от 07 декабря 2017 года, Ондар Ш.Д. состоит на учёте «Д» у участкового терапевта с диагнозом: «Стенокардия. Гипертоническая болезнь 3 степени».

Согласно справке группы пенсионного обслуживания МВД по Республике Тыва от 05 декабря 2017 года, пенсионер Ондар Ш.Д. получает пенсию по линии МВД России за выслугу лет с 24 декабря 2008 года. Размер ежемесячной выплаты 23734,13 рублей.

Согласно справкам Сбербанка России о задолженностях заёмщика Ондара Ш.Д. по состоянию за 05 декабря 2017 года, с Ондаром Ш.Д. заключены следующие кредитные договоры:

1. № от 20 апреля 2012 года, задолженность на дату расчёта 52013,21 рублей;

2. № от 25 мая 2013 года, задолженность на дату расчёта 828154,21 рублей;

3. № от 02 ноября 2013 года, задолженность на дату расчёта 5358,41 рублей;

4. № от 06 декабря 2013 года, задолженность на дату расчёта 225972,19 рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона… Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом изложенного, на основании исследованных в судебном заседании доказательств по делу в порядке статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении искового заявления Акционерного общества "Тинькофф Банк» к Ондар Ш.Д. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты в сумме – 75016,58рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика Ондар Ш.Д. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2450,50 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму 75 016 (семьдесят пять тысяч шестнадцать) рублей 58 копеек в счет задолженности по договору кредитной карты.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 450 рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Тыва через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в течение месячного срока со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 15 декабря 2017 года.

Председательствующий С.К. Тагаланова