Решение № 2-438/2020 2-438/2020~М-200/2020 М-200/2020 от 9 января 2020 г. по делу № 2-438/2020

Дело № 2-438/2020; УИД: 42RS0010-01-2020-000272-95.


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего судьи- Борисенко О.А.

при секретаре- Мироновой Т.Н.,

с участием ответчика- ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

12 марта 2020 года

дело по иску: Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России») обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности.

Свои требования мотивирует тем, что на основании заявления от 3 сентября 2015 года А. была выдана международная карта ПАО Сбербанк №. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять.

В соответствии с п.1.1 Условий договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя международных банковских карт и заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом.

Таким образом, между банком и А. был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п.1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П от 24 декабря 2004 года, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковским счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9% годовых от суммы кредита.

В период с 23 января 2017 года по 13 января 2020 года принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

Держатель карты А. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Предполагаемым наследником первой очереди является ФИО1.

По состоянию на 13 января 2020 года задолженность ответчика по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № составляет 59 638 рублей 15 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 49 916 рублей 02 копейки; просроченные проценты – 9 722 рубля 13 копеек.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № в размере 59 638 рублей 15 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 989 рублей 14 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признала, указала, что не является родственницей заемщика А. и не является его правопреемником. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1.5. Положения Банка России от 24 декабря 2004 года №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с использованием» кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 2 ст.218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года № 9, следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

С учетом вышеуказанных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, носит имущественный характер, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления А. была выдана международная карта ПАО Сбербанка <данные изъяты> № с разрешенным лимитом кредита 50000 рублей, процентная ставка 25,9% годовых и соответственно банком был открыт банковский счет в валюте РФ - российский рубль.

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении на получение кредитной карты, условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» (л.д.10, 11-14).

Согласно Условиям и тарифам Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, утвержденным Комитетом Сбербанка России по процентным ставкам и лимитам, процентная ставка по кредитной карте составляет 25,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа по кредитной карте составляет 36% годовых.

Действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты.

Условия договора предусмотрены в заявлении на получение кредитной карты, условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, информации о полной стоимости кредита по кредитной карте.

Подписывая заявление на получение кредитной карты А. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями выпуска, обслуживания кредитной карты и тарифами банка (л.д.10).

Действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты.

В соответствии с пунктом 1.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» данные условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Пунктом 5.2 Общих условий предусмотрено, что датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

В соответствии с пунктом 5.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты полного погашения задолженности (включительно).

При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 25,9 % годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0% годовых.

За несвоевременное погашение обязательного платежа банк в силу п.12 Индивидуальных условий вправе взимать неустойку в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга и в полном объеме.

Тарифами банка предусмотрена процентная ставка за пользование кредитом – 19% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 %.

Таким образом, между банком и А. в требуемой форме, со всеми существенными для договора данного вида условиями, заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В судебном заседании установлено, что А. совершал действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывал необходимые для этого документы, обращался к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», предоставляемых истцом, получил от банка денежные средства, производил внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование А. от своего имени и за свой счет, А. же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитной карте задолженность А. по состоянию на 13 января 2020 года составляет 59 638 рублей 15 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 49 916 рублей 02 копейки; просроченные проценты – 9 722 рубля 13 копеек.

При этом, согласно копии свидетельства о смерти и копии записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8, 118).

Судом по ходатайству истца были направлены запросы с целью установления состава наследственного имущества и наследников, принявших наследство после смерти А.

Из ответа нотариуса, занимающегося частной практикой, Киселевского нотариального округа М. от 14 февраля 2020 года, следует, что по состоянию дел на 14 февраля 2020 года в производстве после смерти А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ, проживавшего в <адрес>, наследственного дела не имеется, свидетельство о праве на наследство не выдавалось (л.д.113).

Согласно сообщения нотариуса, занимающегося частной практикой, Киселевского нотариального округа С. от 17 февраля 2020 года, наследственное дело после умершего ДД.ММ.ГГГГ А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в делах нотариуса С. не заводилось, свидетельство о праве на наследство не выдавалось (л.д.115).

Из сообщения нотариуса, занимающегося частной практикой, Киселевского нотариального округа З. от 17 февраля 2020 года, следует, что после смерти А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело не заводилось (л.д.116).

Из сообщения Органа ЗАГС г.Киселевска от 20 февраля 2020 года, усматривается, что записи актов о заключении/расторжении брака в отношении А. и записи актов о рождении детей, отцом которых является А., отсутствуют (л.д.117).

Согласно выписки записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.118).

Из сообщения отделения по Республике Алтай Сибирского филиала АО «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ» от 19 февраля 2020 года, следует, что вопросы государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, перестали составлять компетенцию организаций технической инвентаризации, согласно ст.3 Федерального закона от 21 июля 1997 года №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». До введения в действие Федерального закона, сведений, о наличии права собственности на недвижимое имущество за А. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения), в архиве отделения нет (л.д.120).

Согласно сообщения Отдела ГИБДД Отдела МВД России по г.Киселевску от 19 февраля 2020 года, за А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрировано транспортное средство ВАЗ 21061, государственный регистрационный знак №, что также подтверждается карточкой учета транспортного средства, сведениями УМВД России по г.Барнаулу от 22 февраля 2020 года (л.д.122, 123).

По данным Единого государственного реестра недвижимости от 18 февраля 2020 года, сведения о правах А. на имеющиеся у него объекты недвижимого имущества в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют (л.д. 133).

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости, правообладателем жилого дома, расположенного в <адрес>, является А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 134-147).

Согласно копии записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключил брак с К., после заключения брака К. присвоена фамилия ФИО1 (л.д.156).

Из копии записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что родителями А. являются: А.М. и А.Г. (л.д. 157).

Таким образом, судом установлено, что наследники умершего А. в шестимесячный срок со дня его смерти к нотариусу за оформлением своих наследственных прав не обратились.

Права на объекты недвижимого имущества за А. не зарегистрированы.

Доказательств фактического принятия наследства наследниками после смерти А., истцом, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

Доказательств того, что ответчик ФИО1 является супругой или матерью и, соответственно наследницей умершего, истцом не представлено и по запросам суда не получено.

Таким образом, установлено, что наследники не приняли наследство после смерти наследодателя А., в пределах стоимости которого отвечают перед кредитором, ответчик ФИО1 не является наследником А., в связи с чем ФИО1 не может отвечать по долгам наследодателя, и в удовлетворении заявленных исковых требований должно быть отказано.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче в суд искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 1989 рублей 14 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 29 января 2020 года (л.д.7).

С учетом того, что истцу в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче в суд искового заявления, возмещению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 задолженности по счету № международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» № в размере 59638 рублей 15 копеек, и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1989 рублей 14 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Дата составления мотивированного решения 13 марта 2020 года.

Судья: О.А. Борисенко

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.