Решение № 2-96/2021 2-96/2021~М-51/2021 М-51/2021 от 8 июня 2021 г. по делу № 2-96/2021

Дело № 2-96/2021

УИД 72RS0026-01-2021-000126-18


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Ярково 09 июня 2021 года

Ярковский район Тюменской области

Ярковский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Толькова В.А., с участием

представителя ответчика ФИО1, представившего доверенность от 03.02.2021,

при секретаре судебного заседания Максимовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-96/2021 по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ а именно: просроченный основной долг – <данные изъяты>., начисленные проценты – <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки – <данные изъяты> руб., а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными <данные изъяты>.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 16,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счёту заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Впоследствии заёмщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно расчёту задолженности и справке задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> рублей, а именно: просроченный основной дог – <данные изъяты>., начисленные проценты – <данные изъяты> руб., штрафы и неустойка – <данные изъяты> руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Представитель истца «АЛЬФА – БАНК», представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель истца в исковом заявлении просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц.

Представитель ответчика ФИО1 с исковыми требованиями не согласен, полагая, что кредит должен быть возмещен за счёт страхового возмещения, подлежащего выплате ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по договору страхования жизни, заключенному при получении кредита. Из дополнительных пояснений представителя ответчика следует, что при заключении ФИО2 кредитного договора ZPILPAAOP821910021406 от ДД.ММ.ГГГГ был также заключен договор добровольного страхования, по условиям которого в случае наступления страхового случая выгодоприобретателем является АО «Альфа Банк».

ДД.ММ.ГГГГ такой страховой случай наступил, т.к. истец потерял работу в виду заболевания и ему назначена 3 группа инвалидности, о чем он направил заявление в страховую компанию. Считает, что действие указанного договора страхования распространяется и на договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» считает, что требования о выплате страхового возмещения в пользу истца необоснованным по основаниям, указанным в отзыве (л.д. 129-130).

Исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части взыскания задолженности по кредиту с ответчика ФИО2 по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оформил заявление на получение кредита наличными, выразил добровольное согласие на заключение договора страхования с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья+защита от потери работы» и оплатить услуги страхования за счет кредита по договору выдачи кредита наличными (л.д. 15).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключен договор № на предоставление кредита в размере <данные изъяты> рублей, срок возврата кредита – 60 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка 16,99 % годовых, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей, п. 12 предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заёмщик несёт ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 16-17).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9-11) и не оспаривается ответчиком.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако из представленных документов следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному истцом расчёту, задолженность по основному долгу составила <данные изъяты> рублей, проценты (за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – <данные изъяты> (л.д. 8). Расчёт произведён в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, в судебном заседании установлен и материалами дела подтверждён факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом суд соглашается с расчётом истца, поскольку он произведён верно, в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен.

Суд отклоняет доводы представителя истца о возможности погашения задолженности по кредиту взысканием страхового возмещения со страховой компании ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по следующим основаниям.

Согласно ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился с заявлением в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» о заключении договора страхования «Страхование жизни и здоровья заемщиком кредитов наличными+защита потери работы» (л.д.79).

Из полиса – оферты по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредита наличными + защита от потери работы» № следует, что между ООО «Альфа Страхование – Жизнь» и ФИО2 в соответствии со ст. 435 ГК РФ заключен договор страхования, по условиям которого страховщик обязуется осуществить страховую выплату в случае наступления страховых случаев, указанных в настоящем договоре в пользу выгодоприобретателя.

Договор страхования заключается путем акцепта Страхователем полиса оферты, подписанного страховщиком, выданного страхователю страховщиком. Акцептом полиса – оферты в соответствии со ст. 438 ГК РФ является уплата страхователем страховой премии единовременно не позднее 30 дней с момента оформления полиса-оферты. Договор вступает в силу с даты поступления суммы страховой премии в полном объеме.

Обстоятельства заключения договора страхования № непосредственно связаны с заключением договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 77-78).

Согласно выписки по счету №, ДД.ММ.ГГГГ истцом в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» перечислены <данные изъяты> рублей (л.д.10).

Согласно ч. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Факт перечисления денежных средств как ранее ошибочно направленных АО «Альфа Банк» в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в части страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными, в том числе страхователя ФИО2 по номеру № продукт Жизнь+Безработица в сумме № рублей, подтверждается документально (л.д. 133-141, 142, 143).

В последующем денежные средства в размере <данные изъяты> руб., переведены на банковский счёт ФИО2 что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.143).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ был расторгнут по инициативе ответчика.

Доводы представителя ответчика о том, что договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.86-88) распространяет своё действие на Индивидуальные условия договора потребительского кредита №PILPAA0Р822003110838 от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между истцом и ФИО2, суд находит несостоятельными по следующим основаниям.

В силу положений ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Полис-оферта № от ДД.ММ.ГГГГ и полис-оферта № от ДД.ММ.ГГГГ различаются существенными условиями - размером страховой суммы и сроком действия, следовательно, полис - оферта № от ДД.ММ.ГГГГ не распространяется на правоотношения, возникшие между истцом и ответчиком в рамках настоящего спора по взысканию задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, наличие договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ не лишает ФИО2 права при наступлении страхового случая на обращение с самостоятельным требованием к страховой организации.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлено суду доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору, а также доказательств отсутствия задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании указанного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 558 рубля 23 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании денежных средств – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: просроченный основной долг - 885 276 (восемьсот восемьдесят пять тысяч двести семьдесят шесть) рублей 16 копеек, проценты – 46 542 (сорок шесть тысяч пятьсот сорок два) рубля 21 копейка, штрафы и неустойки - 4 005 (четыре тысячи пять) рублей 01 копейка, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 12 558 (двенадцать тысяч пятьсот пятьдесят восемь) рублей 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Ярковский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение составлено 16.06.2021.

Председательствующий <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>