Решение № 2-747/2024 2-747/2024~М-788/2024 М-788/2024 от 5 ноября 2024 г. по делу № 2-747/2024

УИД 58RS0009-01-2024-001590-29

Дело № 2-747/2024

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Заречный

Пензенской области 06 ноября 2024 года

Зареченский городской суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Кузнецовой И.С.,

при секретаре Зорькиной А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Заречном Пензенской области в помещении городского суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что 04 августа 2020 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 1 303 000 руб. на срок 84 месяца под 12,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, в связи с чем, 12 апреля 2024 года истец направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности в срок до 13 мая 2024 года. Данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на 23 мая 2024 года задолженность ФИО1 перед банком составила 1 321 182 руб. 61 коп., из которых: 1 105 527 руб. 11 коп. – задолженность по основному долгу, 215 655 руб. 50 коп. – задолженность по уплате процентов.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору №1258583796 от 04 августа 2020 года по состоянию на 23 мая 2024 года в общей сумме 1 321 182 руб. 61 коп., из которых: 1 105 527 руб. 11 коп. – задолженность по основному долгу, 215 655 руб. 50 коп. – задолженность по уплате процентов, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 805 руб. 91 коп.

Представитель истца – ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в просительной части искового заявления просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. В письменных возражениях на исковое заявление просил отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на то, что он не заключал и не подписывал с ПАО «Промсвязьбанк» кредитный договор, денежные средства не получал. Просил предоставить истца оригиналы документов, подтверждающих заключение между банком и им кредитных обязательств для назначения по делу почерковедческой экспертизы. Просил также применить нормы ст.333 ГПК РФ и снизить судебные расходы до разумных пределов. Заявил, что истцом пропущен срок исковой давности.

Суд, учитывая положения ч. ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ, с согласия истца, выраженного в письменной форме, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного судопроизводства, и, исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, находит заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***> от 04 августа 2020 года путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания».

Согласно условиям договора, Банк предоставил заемщику кредит на сумму 1 303 000 руб. под 12,5 % годовых, сроком на 84 месяцев (с 04 августа 2020 года по 04 августа 2027 года) в порядке и на условиях, определенных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.п. 1,2,4 индивидуальных условий договора).

Из материалов дела также следует, что стороной истца были исполнены взятые на себя обязательства, денежные средства перечислены, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.51). Заемщик, в свою очередь, в соответствии с индивидуальными условиями договора обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Условия кредитного договора, в том числе в части порядка возврата суммы основного долга и уплаты процентов, ответчику ФИО1 были известны, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями на следующих документах, имеющихся в материалах дела:

- анкета на получение кредита в ПАО «Промсвязьбанк» от 03 августа 2024 года (л.д.16,17);

- заявление застрахованного лица от 04 августа 2020 года (л.д.18);

- индивидуальные условия договора потребительского кредита №1258583796 от 04 августа 2020 года (л.д. 27-31);

- график погашения от 04 августа 2020 года (л.д.32);

- заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, на предоставление дистанционного банковского обслуживания, на выпуск банковской карты от 04 августа 2024 года (л.д.34);

- заявления на перевод денежных средств от 03 августа 2024 года и от 04 августа 2024 года (л.д.46,47);

- заявление на заключение договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования от 04 августа 2020 года (л.д.48).

Вышеуказанный кредитный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Таким образом, факт заключения вышеназванного кредитного договора между сторонами судом установлен.

Пунктом 6 индивидуальных условий (л.д.28 оборот) и графика платежа (л.д. 32) предусмотрен порядок внесения заемщиком денежных средств в счет погашения кредита – 84 платежа в размере 20817,16 руб. (первый платеж – 14525,25 руб., последний платеж – 20531,65 руб.) с уплатой 21 числа каждого календарного месяца.

Ответчиком в счет погашения кредита <***> от 04 августа 2020 года вносились денежные средства до 21 ноября 2022 года.

Судом также установлено, что ФИО1 трижды обращался к кредитору с требованием о предоставлении ему льготного периода по кредитному договору. Банком в связи с удовлетворением данных требований, истцу трижды был предоставлен изменённый график погашения задолженности (л.д. 19-26). Согласно последнему измененному графику погашения задолженности от 02 мая 2023 года (л.д.25 оборот-26) ежемесячный платеж составил - 20781,65 руб. начиная с 21 июня 2023 года и последний платеж в размере 13831,91 руб. – 04 мая 2029 года.

Ссылаясь на неисполнение условий кредитного договора, ПАО «Промсвязьбанк» письмом от 12 апреля 2024 года потребовало от ФИО1 в срок до 13 мая 2024 года досрочно погасить задолженность по кредиту, включая суммы просроченного и текущего основного долга, просроченных и текущих процентов, комиссии, пени и штрафы (л.д.84).

Данное требование оставлено заемщиком без удовлетворения. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.Как следует из представленного стороной истца расчета, по состоянию на 23 мая 2024 года образовалась задолженность по кредитному договору №1258583796 от 04 августа 2020 года в общей сумме 1 321 182,61 руб., из которых: 1 105 527 руб. 11 коп. – задолженность по основному долгу, 215 655 руб. 50 коп. – задолженность по уплате процентов.

В обоснование размера указанной задолженности истцом представлены документы, подтверждающие заявленную в иске сумму, в том числе, расчет задолженности (л.д. 49).

Суд, проверив расчеты банка, считает, что они произведены в соответствии с условиями договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, распределение которых осуществлено в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Ответчиком представленный истцом расчет не оспаривается.

В отношении штрафных санкций ответчиком заявлено суду о применении положений ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Однако, истцом заявлено о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общей сумме 1 321 182,61 руб., из которых: 1 105 527 руб. 11 коп. – задолженность по основному долгу, 215 655 руб. 50 коп. – задолженность по уплате процентов. Исковых требований о взыскании штрафных санкций, к которым могли бы быть применены положения ст. 333 ГК РФ не заявлено. К плановым процентам за пользование кредитом, учитывая их правовую природу, ст. 333 ГК РФ применена быть не может, и их размер снижению не подлежит.

Учитывая, что истец имеет лицензию на осуществление банковских операций, размер процентов в порядке ч. 5 ст. 809 ГК РФ, также не может быть уменьшен.

Доводы ответчика о том, что кредитный договор с ПАО «Промсвязьбанк» он не заключал, денежные средства не получал, по мнению суда, являются несостоятельными, поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено тому достоверных и допустимых доказательств. В то время как истцом по ходатайству ответчика представлены в суд оригиналы кредитного договора и всех документов, связанных с заключением кредита, ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащих ходатайств о назначении почерковедческой экспертизы не заявил, иных доказательств, свидетельствующих о фальсификации его подписи в кредитном договоре, в суд не представил.

Ответчиком заявлено суду о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что кредитный договор от 04 августа 2020 года заключен на срок 84 месяца, кредит подлежал возврату путем внесения 84 ежемесячных платежей (последний платеж 04 августа 2027 года). Указанное подтверждается материалами дела, в том числе, собственноручно подписанным ответчиком графиком платежей по кредитному договору.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из вышеприведенных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по просроченным повременным платежам исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истец обратился в суд с настоящим иском 07 сентября 2024 года через портал ГАС «Правосудие», подав документы в электронном виде (по протоколу проверки электронной подписи).

Соответственно, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с 07 сентября 2021 года. Вместе с тем, истцом по расчету цены иска заявлено о возникновении у ответчика задолженности по основному долгу по кредиту с 22 декабря 2022 года и по процентам с 23 мая 2023 года.

Таким образом, исходя из периода образования задолженности, о взыскании которой подан иск, исковые требования заявлены в пределах срока исковой давности.

При вышеуказанных обстоятельствах суд считает заявленные исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены судом в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 14805 руб. 91 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ((Дата) года рождения, уроженец (Адрес), зарегистрирован по месту жительства по адресу: (Адрес), паспорт серии (Номер)) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 04 августа 2020 года по состоянию на 23 мая 2024 года в общем размере 1 321 182 (один миллион триста двадцать одна тысяча сто восемьдесят два) руб. 61 коп., в том числе, задолженность по основному долгу в размере 1 105 527 (один миллион сто пять тысяч пятьсот двадцать семь) руб. 11 коп., задолженность по уплате процентов в размере 215 655 (двести пятнадцать тысяч шестьсот пятьдесят пять) руб. 50 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 805 (четырнадцать тысяч восемьсот пять) руб. 91 коп.

Разъяснить ФИО1, что он вправе подать в Зареченский городской суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда. Заочное решение суда может быть обжаловано им также в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 12 ноября 2024 года.

Судья И.С. Кузнецова