Решение № 2-171/2017 2-171/2017~М-71/2017 М-71/2017 от 22 марта 2017 г. по делу № 2-171/2017

Дело № 2-171/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Иловля «23» марта 2017 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Коваленко Е.Н.,

при секретаре Поляковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> и судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины - <данные изъяты>

В обоснование иска представитель истца указал, что 16 апреля 2012 года между Банком и ФИО1 заключён кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок 36 месяцев при условии уплаты 22% годовых, а ответчик принял на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов в порядке и на условиях, установленных договором.

Кредитор свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме, заёмщик нарушает сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению кредита истцом в адрес ответчика направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору с предложением погасить задолженность, однако до настоящего времени ответа на требование не поступило, задолженность по кредиту не погашена, т.е. требование истца о досрочном возврате задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами ответчик не исполнил.

По состоянию на 25 января 2017 года задолженность ответчика, с учётом предъявленных истцом исковых требований, составляет <данные изъяты>, где:

- просроченная ссуда – <данные изъяты>;

- просроченные проценты – <данные изъяты>;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - <данные изъяты>;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты>

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка было приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как публичное акционерное общество (ПАО) «Совкомбанк».

Ссылаясь на указанные обстоятельства, ПАО «Совкомбанк» просило взыскать досрочно оставшуюся сумму задолженности с причитающимися процентами, а также понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя банка, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, оправдательных документов, равно, как и возражений на иск в суд не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Учитывая, что спорные правоотношения между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 возникли в 2012 году, при разрешении спора судом применяются нормы Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей до изменений, внесённых Федеральным законом от 08.03.2015 № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации», вступившим в законную силу 01 июня 2015 года.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации», при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к её исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для её акцепта срок.

Статья 820 ГК РФ предусматривает письменную форму кредитного договора.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

По смыслу указанных выше норм закона, соглашение о кредитовании ООО ИКБ «Совкомбанк» вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.

При разрешении спора судом установлено, что 16 апреля 2012 года ФИО1 обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением - офертой на получение потребительского кредита. 16 апреля 2012 года предложение заёмщика было одобрено банком (акцептовано), кредитному договору присвоен номер № 118961415 (л.д.10-11).

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

Наименование Банка приведено в соответствии с действующим законодательством РФ на основании Решения N 8 от 08.10.2014 и определено как Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») (л.д.29,31-33).

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить по нему проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Как следует из материалов дела, при заключении договора ФИО1 был уведомлен о стоимости кредита, до заключения договора им получена полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, в том числе об условиях получения кредита, суммах и условиях возврата задолженности по договору, включении в программу добровольной страховой защиты заемщиков. Данное обстоятельство подтверждается его подписью в заявлении-оферте (л.д.8-9).

В заявлении-оферте ФИО1 выразил своё личное согласие на подключение к программе добровольной страховой защиты заемщиков от возможности наступления страхового случая - дожития до события недобровольной потери работы (л.д.16).

По условиям договора о потребительском кредитовании плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков составляет 21,6% от первоначальной суммы кредита <данные изъяты>.

На основании заявления на выдачу карты системы «Золотая корона», ФИО1 был открыт счёт №, на который зачислены денежные средства.

Истец обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставил ФИО1 кредит в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - плата за включение в программу страховой защиты заемщиков, что подтверждается выпиской по счёту (л.д. 20).

Сумма кредита подлежала возврату ежемесячными платежами, включающими основной долг и проценты, согласно графику, ежемесячно в размере <данные изъяты> Сумма последнего платежа по кредиту 17.04.2015г. составляет <данные изъяты> (л.д.11).

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой ФИО1 (л.д. 8-9), заявлением-анкетой (л.д.13-14), заявлением на выдачу карты системы «Золотая корона» (л.д.15), Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» (л.д. 27-28).

Из заявления-оферты следует, что заёмщик просил заключить с ним кредитный договор, в рамках которого выдать ему потребительский кредит в соответствии с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк». С Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» ответчик был ознакомлен, о чём свидетельствует его подпись на заявлении-оферте и заявлении-анкете (л.д.8-16) в связи с чем, суд полагает, что письменная форма при заключении кредитного договора на получение потребительского кредита между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 была соблюдена.

Ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом путём снятия наличных денежных средств, чем подтвердил своё согласие на предоставление вышеназванных услуг кредитования, что подтверждается материалами дела (л.д.20).

Таким образом, истцом исполнены обязательства по кредитному договору перед ответчиком в полном объёме.

Сторонами по делу были соблюдены все требования гражданского законодательства о свободе заключения договора.

Согласно ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Исходя из правовых положений, закрепленных в ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, истцом предоставлен ответчику кредит в сумме <данные изъяты> при условии уплаты процентов в размере 22% годовых. Полная стоимость кредита на дату подписания договора составляет 49,59% (л.д.11).

Разделом «Г» кредитного договора предусмотрено, что оплата ежемесячных платежей осуществляется путём внесения наличных денежных средств на банковский счет, указанный в разделе «В» заявления-оферты, путём безналичного зачисления денежных средств на банковский счет.

Комиссия за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита – <данные изъяты>

Согласно разделу «Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д.10).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику направлено уведомление (требование) о наличии задолженности по кредитному договору с требованием досрочно погасить кредит в полном объёме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора в срок до 23 декабря 2016 года (л.д. 22,23-24).

Требование о погашении задолженности по кредитному договору и досрочном возврате кредита с процентами, в установленный срок и до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Из представленных документов следует, что заёмщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита, нарушены сроки, установленные для возврата очередной части кредита, просроченная задолженность по ссуде возникла 19 июня 2012 года, просроченная задолженность по процентам – 17 июня 2012 года. Ответчик уклоняется от погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность (л.д. 18-19).

Проанализировав положения вышеуказанных норм учитывая, что иск предъявлен в связи с тем, что должником ненадлежащим образом выполнялось предусмотренное договором обязательство, суд приходит к выводу о том, что, требования истца о досрочном возврате денежных средств, начисленных процентов и неустойки являются обоснованными.

При этом общий размер задолженности по состоянию на 25 января 2017 года, составляет <данные изъяты>, где:

- просроченная ссуда – <данные изъяты>;

- просроченные проценты – <данные изъяты>;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - <данные изъяты>;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты>

Представленный истцом расчёт размера задолженности соответствует условиям договора и нормам действующего законодательства, является математически верным и правильным.

Данный расчёт и сумма задолженности ответчиком не оспорены, что в силу ст. 68 ГПК РФ освобождает истца от необходимости дальнейшего доказывания обстоятельств, на которых он основывает свои требования.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств, взятых на себя по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

Учитывая установленные обстоятельства, принимая во внимание, что ответчиком существенно нарушены условия договора, повлекшие возникновение задолженности, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору основанными на законе.

С учётом положений ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, поскольку иск удовлетворён в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (л.д.5).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, где:

- просроченная ссуда – <данные изъяты>;

- просроченные проценты – <данные изъяты>;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - <данные изъяты>;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты>, судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Н. Коваленко