Решение № 2-758/2020 2-758/2020~М-640/2020 М-640/2020 от 7 июля 2020 г. по делу № 2-758/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июля 2020 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего Осмольской М.О.,

при секретаре Гапонович К.В.,

помощник судьи Борисова Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-758/2020 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 28.08.2018, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1; взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 28.08.2018 в размере 55 407 рублей 09 копеек, из которых: 42 259 рублей 96 копеек – просроченная ссудная задолженность, 10 943 рубля 07 копеек – задолженность по процентам за кредит, 2 204 рубля 06 копеек – задолженность по неустойке; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 862 рубля 21 копейка.

В обоснование исковых требований указано, что 28.08.2018 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому ФИО1 предоставлен потребительский кредит в сумме 43 551 рубль 09 копеек на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 27.12.2012 ФИО1 обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком договором банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Пунктом 1.2 установлено, что договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, ФИО1 подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять. В соответствии с п. 1.15 договора банковского обслуживания банк имеет право в одностороннем прядке вносить изменения в договор банковского обслуживания с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 10 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделения банка, и/или на официальный сайт банка. Пунктом 1.16 договора банковского обслуживания предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением договора банковского обслуживания клиент имеет право расторгнуть договор банковского обслуживания, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении договора банковского обслуживания по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий договора банковского обслуживания письменного уведомления о расторжении договора банковского обслуживания, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий договора банковского обслуживания. Заемщик с момента заключения договора банковского обслуживания не выразила несогласие с изменениями условий договора банковского обслуживания, и не обратилась в банк с заявлением на его расторжение, в связи с чем банк считает, что получено согласие на изменение условий договора банковского обслуживания. В момент заключения спорного кредитного договора действовала редакция договора банковского обслуживания, вступившая в силу с 13.07.2018. ФИО1 обратилась в банк 12.02.2018 с заявлением на получение дебетовой карты MasterCard Standart Молодежная (№) (номер счета карты (№)). С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим счетам карт, счетам, вкладами другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 договора банковского обслуживания). Как следует из заявления на получение банковской карты, ФИО1 подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО «Сбербанк России» и обязалась их выполнять. 12.02.2018 ответчик подала заявление на получение дебетовой карты MasterCard Standart Молодежная (№), в котором просила подключить к ее номеру телефона (№) услугу «Мобильный банк». 26.07.2018 ФИО1 самостоятельно осуществила удаленную регистрацию на сайте банка на странице входа в «Сбербанк Онлайн» с использованием своей основной карты MasterCard Standart Молодежная (№) счета карты (№). Операция создания идентификатора пользователя подтверждается одноразовым паролем, который направляется на номер телефона клиента, подключенный к услуге «Мобильный банк». 28.08.2018 ФИО1 в 13:46 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 28.08.2018 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны: сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так как заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 28.08.2018 в 13:52 поступило СМС-сообщение о необходимости предоставления клиентом дополнительной информации по заявке. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 28.08.2018 в 14:10 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны: сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, код для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента (№) (выбран заемщиком для перечисления кредита) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 28.08.2018 в 14:14 банком выполнено зачисление кредита в сумме 43 551 рубль 09 копеек. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 151 рубль 42 копейки в дату платежа - 28 число месяца. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. ФИО1 не вносила платежи с 29.12.2018. По состоянию на 19.03.2020 у ответчика по кредитному договору от 28.08.2018 <***> образовалась задолженность в размере 55 407 рублей 09 копеек, из которых: 42 259 рублей 96 копеек – просроченная ссудная задолженность, 10 943 рубля 07 копеек – задолженность по процентам за кредит, 2 204 рубля 06 копеек – задолженность по неустойке. 17.02.2020 кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направило.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора).

Согласно п. 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. При этом риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Судом предприняты меры к извещению ответчика ФИО1 Ответчик была извещена о времени и месте предварительного судебного заседания по настоящему делу посредством телефонной связи, т.е. ответчику было известно о предъявленном к ней иске ПАО «Сбербанк России», однако, в дальнейшем ФИО1 уклонилась от получения извещения на судебное заседание по телефону, неоднократно не ответив на телефонные звонки. Согласно предоставленной информации УВМ УМВД России по Томской области от 10.06.2020 №55/10220 ФИО1 с 08.06.2010 зарегистрирована по месту жительства по адресу: (адрес). Данный адрес ответчиком также был указан в заявлении-анкете на получение потребительского кредита от 28.08.2018, адресованной ПАО «Сбербанк России», индивидуальных условиях «Потребительского кредита» от 28.08.2018.

Судебное извещение о дате, времени и месте настоящего судебного заседания было направлено ФИО1 по указанному адресу: (адрес), которое возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения». Неполучение ответчиком судебного извещения по адресу регистрации является злоупотреблением правом, что не должно влечь нарушение прав других лиц, участвующих в деле, на судебное разбирательство в разумный срок. Исходя из вышеизложенных положений закона, судебное извещение считается доставленным ФИО1, в связи с чем на основании ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из положений п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на банковское обслуживание, принятое 27.12.2012, в котором подтвердила заключение договора банковского обслуживания и указала, что дает свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО» и обязуется их выполнять. Кроме того, подтвердила, что настоящее заявление является подтверждением о присоединении к «Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО», оформляется в двух экземплярах, по одному для клиента и Сбербанка России ОАО и является документом, подтверждающим факт заключения договора банковского обслуживания. С Тарифами Сбербанка России ОАО ознакомлена и согласна (п.п.1-3 заявления).

Согласно п. 1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России», действующих с 13.07.2018 (далее - Условия банковского обслуживания) настоящие условия банковского обслуживания и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между кредитором и ПАО «Сбербанк России» договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 1.5 Условий банковского обслуживания в рамках договора банковского обслуживания банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной договором банковского обслуживания. Основанием для предоставления клиенту услуг, предусмотренных договором, является соответствующее заявление на предоставление услуги либо иной документ по форме, установленной банком, надлежащим образом заполненный и подписанный клиентом, и переданный в банк с предъявлением клиентом документа, удостоверяющего личность, если иной порядок предоставления услуги не определен договором банковского обслуживания.

Как следует из п. 2.43 Условий банковского обслуживания удаленными каналами обслуживания являются каналы/устройства банка, через которые клиенту могут предоставляться услуги, предусмотренные договором банковского обслуживания: устройства самообслуживания банка, система «Сбербанк Онлайн», услуга «Мобильный банк», контактный центр банка.

12.02.2018 ФИО1 обратилась с банк с заявлением на получение карты, в котором просила выдать дебетовую карту ПАО Сбербанк и открыть счет карты (№) по продукту MasterCard Standart Молодежная Личная, а также указала, что с Условиями выпуска и обслуживания карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять. ФИО1 выразила желание подключить полный пакет услуги «Мобильный банк» по номеру мобильного телефона (№) к карте, выпущенной в соответствии с настоящим заявлением.

Согласно п.п. 3.8, 3.9 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (приложение 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк) операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн». Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн» при доступе клиента к системе «Сбербанк Онлайн» через официальный сайт банка является одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю»; при доступе клиента к системе «Сбербанк Онлайн» через мобильное приложение банка является нажатие кнопки «Подтверждаю».

При подаче заявлений анкет на получение потребительского кредита и/или заключение кредитных договоров в виде электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн» используется простая электронная подпись, которая формируется путем ввода одноразового пароля. При этом формируемый электронный документ содержит набор атрибутов, позволяющих подтвердить его подписание простой электронной подписью.

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

26.07.2018 ответчик ФИО1 самостоятельно зарегистрировалась в системе «Сбербанк Онлайн» путем ввода корректного пароля для регистрации, поступившего на номер телефона - (№), подключенный к услуге «Мобильный банк» (выписка из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» о регистрации в системе Сбербанк Онлайн).

Из материалов дела следует, что 28.08.2018 в 13 час. 46 мин. ответчиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита (выписка из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк»), 28.08.2018 в 14 час. 10 мин. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита в сумме 43 551 рубль 09 копеек на срок 60 месяцев с процентной ставкой 19,9% годовых, предоставлен код подтверждения.

ФИО1 введен пароль подтверждения перечисления кредитных денежных средств. Пароль подтверждения был введен клиентом, таким образом заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

28.08.2018 ФИО1, подписывая Индивидуальные условия «Потребительского кредита», предложила ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» на следующих условиях: сумма кредита – 43 551 рубль 09 копеек, срок действия договора – договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение одного рабочего дня со дня принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления; процентная ставка - 19,90% годовых; количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору - 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1 151 рубль 42 копейки, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1 Общих условий кредитования, платежная дата – 28 числа месяца.

ФИО1 просила зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты (№), открытый у кредитора (п. 17 Индивидуальных условий кредитования).

Согласно копии лицевого счета, сформированной за 28.08.2018 по счету (№), выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 28.08.2018 ПАО «Сбербанк России» выполнено зачисление денежных средств в размере 43 551 рубль 09 копеек.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из п.п. 3.1, 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий ФИО1 должны были ежемесячно вноситься аннуитетные платежи в размере 1 151 рубль 42 копейки. Расчет размера ежемесячного аннуительного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата: 28 числа месяца. При несоответствии платежной даты дню фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения размер аннуительного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 28.08.2018 вносила не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что подтверждается расчетом по договору от 28.08.2018.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, погашения образовавшейся задолженности в суд не представлено.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В силу п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, положения п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 4.2.3 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

17.02.2020 ПАО «Сбербанк России» в адрес ФИО1 направлено требование, в котором указано на необходимость в срок не позднее 18.03.2020 досрочно возвратить сумму кредита, процентов за пользование кредитом, уплатить неустойку и расторгнуть кредитный договор.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку ФИО1 не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору <***> от 28.08.2018, у истца возникло право в соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать расторжения кредитного договора и возврата суммы задолженности по кредитному договору.

В судебном заседании установлено, что задолженность по кредитному договору <***> от 28.08.2018 ФИО1 до настоящего времени не погашена. Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед банком по просроченной ссудной задолженности составляет 42 259 рублей 96 копеек, задолженность по процентам за кредит – 10 943 рубля 07 копеек, задолженность по неустойке – 2 204 рубля 06 копеек (1 266 рублей 67 копеек – неустойка на просроченные проценты, 937 рублей 39 копеек – неустойка на просроченную ссудную задолженность).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан арифметически верным.

С учетом общего размера задолженности ответчика перед банком, периода просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, средневзвешенных ставок процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам, заявленную к взысканию сумму неустойки суд полагает соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчика по кредитному договору.

Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, положения п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствие с которыми банк вправе требовать досрочного возврата кредита в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора <***> от 28.08.2018, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 28.08.2018 в размере 55 407 рублей 09 копеек, из которых: 42 259 рублей 96 копеек – просроченная ссудная задолженность, 10 943 рубля 07 копеек – задолженность по процентам за кредит, 2 204 рубля 06 копеек – задолженность по неустойке обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

ПАО «Сбербанк России» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 7 862 рубля 21 копейка, что подтверждается платежным поручением № 448032 от 20.04.2020.

Поскольку исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 862 рубля 21 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 28.08.2018, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 28.08.2018 в размере 55 407 рублей 09 копеек, из которых: 42 259 рублей 96 копеек – просроченная ссудная задолженность, 10 943 рубля 07 копеек – задолженность по процентам за кредит, 2 204 рубля 06 копеек – задолженность по неустойке.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 862 рубля 21 копейка.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ М.О. Осмольская

Решение в окончательной форме принято 15.07.2020

Копия верна

УИД 70RS0005-01-2020-001038-78

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-758/2020

Судья М.О. Осмольская

Секретарь К.В. Гапонович