Решение № 2-1915/2019 2-1915/2019~М-1423/2019 М-1423/2019 от 7 июля 2019 г. по делу № 2-1915/2019

Дело № 2-1915/2019

03RS0004-01-2019-001504-04


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Уфа 08 июля 2019 года

Ленинский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Харламова Д.А.,

при секретаре судебного заседания Хазиахметовой Э.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии,

У С Т А H О В И Л:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан (далее - РООЗПП «Форт-Юст» Республики Башкортостан) обратилась в суд в интересах ФИО1 с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования в форме Полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организации №L0302/504/40529792/9 Оптимум 2 при заключении кредитного договора с ПАО «Почта Банк». Страховая премия в размере 72 000 рублей по указанному Полису-оферте списана со счета истца.

Согласно п. 7.6 Правил добровольного страхования клиентов финансовых организаций, утвержденных приказом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе Страхователя - физического лица от Договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату Страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты отказа Страхователя -физического лица от Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя -физического лица.

ДД.ММ.ГГГГ Истец направил письменное заявление по адресу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в которой указал, что отказывается от Полиса страхования №L03 02/5 04/40529792/9 от ДД.ММ.ГГГГ и просит вернуть плату за страховую премию страхователю на счет, с которого были списаны деньги в течение 10 дней. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» законные требования истца не удовлетворили.

Согласно ч.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст. 450.1 ГК РФ договор прекращается с момента получения другой стороной уведомления об отказе от договора.

Таким образом, договор страхования прекратил свое действие в отношении истца в день получения ответчика уведомления об отказе от договора - 18.02.2019г., в пользу потребителя подлежит взысканию плата за страхование в размере 72 000 рублей с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В целях дополнительной правовой защиты потребителя как слабой стороны в правоотношении упрощенный порядок компенсации морального вреда установлен, статьей 15 Закона о защите прав потребителей. Презюмировав сам факт возможности причинения такого вреда, законодатель освободил потерпевшего от необходимости доказывания в суде факта своих физических или нравственных страданий.

При изложенных выше обстоятельствах, соразмерной степени вины нарушителя представляется компенсация морального вреда, причиненного потребителю, в размере 10000 рублей.

08.02.2019г. истец обратился к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с письменным заявлением, в которой просил вернуть плату за страхование.

Ответчик не удовлетворили требования потребителя.

Обязанность ответчиков вернуть плату за страхование при отказе потребителя от договора в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования предусмотрена условиями программы страхования.

Таким образом, ответчиком нарушено обязательство в рамках заключенного договора страхования.

Поскольку требование потребителя о возврате уплаченной за страховую услугу денежной суммы подлежит удовлетворению в десятидневный срок (п. 8 Указания Банка России от 20.11.2015г. №-У, ч.1 ст. 31 Закона «О защите прав потребителей») исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона - в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 72 000 рублей, уплаченную по Полису-оферте добровольного страхования жизни и здоровья №L0302/504/40529792/9 от ДД.ММ.ГГГГ.г, неустойку в размере 3 % в день от стоимости услуги на день вынесения решения суда в размере 72 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, судебные расходы на отправку почтовой корреспонденции в размере 180 рублей, штраф в сумме 25% от присужденного, штраф в сумме 25% от присужденного в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст».

Процессуальный истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, суду представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Представитель РООЗПП «Фр-Юст» Республики Башкортостан в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, суду представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представил суду отзыв на исковое заявление, где указал, что считает исковые требования необоснованными по следующим основаниям, между Истцом и Ответчиком был заключен договор страхования № L0302/504/40529792/9 от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор страхования) на основании условий страхования «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №» (далее - Условия страхования). Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений, а также заключать договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом. Таким образом, действующее законодательство РФ не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином своей жизни и здоровья. ФИО1 заключил договор страхования добровольно, собственноручно подписал заявление на страхование и добровольно принял договор страхования, экземпляр договора страхования находится у Истца на руках и приложен к исковому заявлению. Истец был уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для оказания банковских услуг, также что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски ("или часть из них") или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению; оплата страховой премии по договору страхования производится любым удобным для него способом, как в наличной, так и без наличной Форме, за счет собственных денежных средств, либо за счет заемных.

Истец Договор страхования и Условия страхования получил и прочитал, обязуется выполнять. Согласно условиям договора страхования, оплата страховой премии является акцептом.

Истец, добровольно и в полном объеме оплатил страховую премию, таким образом, оплатив страховую премию. Истец принял окончательное решение о вступлении договора страхования в силу.

Все документы по страхованию предоставлялись ФИО1 для ознакомления до их подписания, и в случае несогласия с условиями страхования ФИО1 мог отказаться от договора страхования, для изъявления желания или не желания на заключение договора во всех документах имеется форма выражения «Да», «Нет». Договор страхования заключается на добровольной основе, при этом ни Банк, ни Страховая компания не оказывает какого-либо давления на страхователя.

Ответчик является исполнителем по Договору страхования, к которому обусловливание обязательным приобретением иных услуг не осуществлялось, дополнительные работы и услуги не выполнялись, в том числе и за плату.

Исходя из вышеизложенного, Истец получил и подписал все необходимые документы по страхованию, оплатил страховую премию, чем изъявил свое намерение заключить Договор страхования на согласованных сторонами условиях.

Ответчиком прав ФИО1 нарушено не было, требования истца было исполнено в установленный законом срок. ДД.ММ.ГГГГ по Почте России в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступило заявление ФИО1 об отказе от договора страхования и возврате страховой премии. По результату рассмотрения вышеуказанного заявления, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» приняло решение о возврате уплаченной страховой премии в полном объеме, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ была перечислена денежная сумма в размере 72 000,00 рублей на указанные Истцом банковские реквизиты, что подтверждается платежным поручением №. Таким образом, возврат премии осуществлен в соответствии с заявлением Истца и в сроки, согласованные в договоре страхования. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» исполнило свои обязательства по возврату страховой премии перед ФИО1 в полном объеме.

В настоящий момент договор страхования расторгнут в соответствии с п. 7.2.2 Условий страхования, и не порождает права и обязанности между субъектами.

С исковым заявлением представитель ФИО1 — РОО ЗПП «Форт-Юст» обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. уже после перечисления и поступления денежных средств на счет ФИО1

Требования Истца о взыскании морального вреда, штрафа, неустойки и компенсации морального вреда не правомерны, не основано на законе и противоречат фактическим обстоятельствам дела, поскольку ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» противоправных действий в отношении Истца совершено не было.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в добровольном порядке удовлетворило требования ФИО1 о возврате денежных средств в полном объеме и в срок, установленный Условиями страхования в соответствии с Указаниями Банка России.

На основании вышеизложенного ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» просит в удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 отказать.Информация о движении гражданского дела, даты судебных заседаний заблаговременно опубликованы на сайте Ленинского районного суда <адрес> РБ - leninsky.bkr@sudrf.ru.Суд, с учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие не явившихся лиц. Выслушав представителя истца, исследовав и оценив материалы дела, проверив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.В соответствии с частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.В силу части 4 статьи 421 Гражданского кодекса условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела), согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. В силу статьи 934 Гражданского кодекса по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). В соответствии с частями 2 и 3 статьи 958 Гражданского кодекса страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в части 1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Для целей Закона об организации страхового дела федеральные законы, иные нормативные правовые акты и нормативные акты Банка России, предусмотренные частями 1 и статьи 1 настоящего Закона, являются составной частью страхового законодательства. Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 01.06.2016) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", в редакции на момент возникновения спорных правоотношений, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц - страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование). При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1). Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5). Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6). Следовательно, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Банка России, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица - в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.Как следует из материалов дела и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №. Одновременно с кредитным договором между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования в форме Полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организации №L0302/504/40529792/9 Оптимум 2. Страховая премия в размере 72 000 рублей по указанному Полису-оферте списана со счета истца.ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением об отказе от договора страхования.ДД.ММ.ГГГГ претензия истца получена ответчиком.Таким образом, истец отказался от договора страхования, соответственно договор прекратил свое действие с ДД.ММ.ГГГГ. Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, получение застрахованным лицом инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни, а также смерть застрахованного лица. Поскольку заемщиком является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание Центрального Банка Российской Федерации, предусматривающее право такого страхователя в течение 14 календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования денежной суммы.

Согласно представленному ответчиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № страховая премия по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ №L0302/504/40529792/9 возвращена ФИО1 в размере 72 000,00 руб.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований РООЗПП «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 о взыскании страховой премии в размере 72 000,00 руб. следует отказать.

При отсутствии правовых оснований для удовлетворения первоначальных требований о признании договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ №L0302/504/40529792/9 между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» расторгнутым и взыскании уплаченной суммы страховой премии, не подлежит удовлетворению и производное требование о взыскании денежной компенсации морального вреда, неустойки и штрафа.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан действующей в интересах ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Ленинский районный суд <адрес> Республики Башкортостан.

Судья Д.А. Харламов