Решение № 2-5535/2025 2-5535/2025~М-3766/2025 М-3766/2025 от 26 июня 2025 г. по делу № 2-5535/2025

УИД 72RS0014-01-2025-005739-78

Дело № 2 – 5535/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 24 июня 2025 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Гневышевой М.А.,

при секретаре – помощнике судьи Сулеймановой Л.Т.,

с участием ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 303 550, 48 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 10 089 руб., мотивируя свои требования тем, что истец обратился к мировому судье судебного участка №16 Ленинского судебного района г. Тюмени с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако, согласно определению мирового судьи выданный судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору был отменен на основании возражений ответчика. 11.12.2021 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 2400-ND3/01200, подписано Уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», по условиям которого был установлен лимит кредитования в размере 75 000 руб., лимит был изменен до 270 000 руб. За пользование кредитными денежными средствами условиями договора определены следующие процентные ставки: 25,90%годовых – по операциям безналичной оплаты товаров и услуг с использованием карты или ее реквизитов; 39,90% годовых – по операциям снятия наличных денежных средств, переводов с карты и квази-кэш операциям. Для осуществления расчетов банк открыл ответчику карт-счет и выдал в пользование кредитную карту. Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставив кредит в размере 806 055, 89 руб. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору Банком 26.09.2024 в адрес ответчика направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить задолженность, которое не исполнено, по состоянию на 28.04.2025 задолженность составляет 303 550, 48 руб., в том числе: 268 317, 79 руб. – основной долг, 32 652, 66 руб. – проценты, 2 580, 03 руб. – пени.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик и ее представитель в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились по указанных в письменных возражениях основаниям.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения ответчика и ее представителя, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 наименование организации РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 11.12.2021 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 2400-ND3/01200, состоящий из Индивидуальных условий (л.д. 41-42), Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ», с приложениями, в т.ч. Дополнительными условиями (л.д. 43-47), по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 75 000 руб., а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за его пользование в следующем размере: 25,90%годовых – по операциям безналичной оплаты товаров и услуг с использованием карты или ее реквизитов; 39,90% годовых – по операциям снятия наличных денежных средств, переводов с карты и квази-кэш операциям в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Со всеми документами, являющимися составной частью заключенного кредитного договора, ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствует ее личная подпись на Индивидуальных условиях, факт принадлежности которой ответчику последняя в судебном заседании не отрицала.

Истец свои обязательства по Кредитному договору выполнил, открыв ответчику счет с предоставленным лимитом кредитования, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20-34), при этом, факт пользования кредитными денежными средствами ответчик в судебном заседании признавала, доказательств обратного в силу ст. 56 ГПК РФ не представила.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По условиям Кредитного договора, возврат кредита производится в следующем порядке: в целях соблюдения условий льготного периода кредитования ежемесячно в срок, не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность, погашать не менее 3%от суммы кредита, учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца, но не менее 300 руб., а также в срок, не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за третьим календарным месяцем, в котором впервые образовалась задолженность, включаемая в льготный период, осуществить полное погашение задолженности. При невыполнении условии льготного периода кредитования ежемесячно в срок, не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность, Клиент погашает задолженность в следующем размере: проценты, начисленные за пользование кредитом, и не менее 3% от суммы кредита, учитываемой на ссудном счете, на дату расчета каждого календарного месяца, но не менее 300 руб. (п. 6 Индивидуальных условий).

Как установлено судом из выписки по счету и не было оспорено в силу ст. 56 ГПК РФ, ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами, в период с 15.12.2021 до 05.06.2024 оплачивала товары и услуги с использованием кредитных средств, снимала наличные денежные средства, а также производила частичное погашение кредита и уплату процентов до 01.06.2024, после чего ответчик не вносила обязательный минимальный платеж, погашение возникшей задолженности не производила.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей по карт-счету для погашения задолженности третьими лицами Клиент уплачивает Банку неустойку (пени) в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, истец 27.09.2024 направил в адрес ответчика заключительное требование о досрочном исполнении обязательств и погашении задолженности в размере 305 874, 67 руб. в срок 11.11.2024 (л.д. 48-51).

Поскольку задолженность не была погашена ответчиком истец 18.12.2024 обратился к мировому судье судебного участка № 16 Ленинского судебного района г. Тюмени с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 80), на основании которого мировым судьей выдан судебный приказ от 28.12.2024 о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности № 2400-ND3/01200 от 13.12.2021 за период с 30.06.2024 по 10.11.2024 в размере 316 550, 48 руб. (л.д. 125), который на основании заявления ответчика определением мирового судьи от 07.03.2025 отменен (л.д. 133).

В материалах дела отсутствуют доказательства погашения ответчиком задолженности по кредитному договору полностью либо частично, что также в нарушение ст. 56 ГПК РФ не было оспорено ответчиком.

Суд полагает необоснованными доводы ответчика о том, что кредитный договор не был заключен, поскольку отсутствует надлежащая форма договора, подлинник кредитного договора истцом не представлен, подпись ответчика была вставлена в документ без ее участия, по следующим основаниям.

Исходя из требований действующего законодательства, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено ранее, Индивидуальные условия, содержащие все существенные условия кредитного договора, подписаны ответчиком, о чем имеется ее подпись, принадлежность которой ответчику последняя подтвердила в судебном заседании, при этом, доказательств подложности представленного истцом документа ответчиком не было представлено. Более того, из других исследованных судом доказательств следует, что ответчик имела волеизъявление получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях, согласованных банком, путем открытия ей счета с лимитом кредитования, при этом, ответчиком также были совершены ответные действия, подтверждающие ее намерение на кредитование (оплата товаров и услуг, снятие наличных денежных средств, внесение денежных средств в счет погашение долга), учитывая также, что факт получения кредитной карты и пользование ею ответчиком в судебном заседании не отрицался.

В соответствии со ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Таким образом, гражданское процессуальное законодательство допускает представление доказательств в виде копий документов, при этом, этом подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию (ч. 2 ст. 71 ГПК РФ).

У суда отсутствуют основания полагать, что копии представленных истцом в материалы дела документов, не соответствуют их подлинникам, при этом, по мнению суда, приложенные к иску копии документов представлены с соблюдением установленного Порядка подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, утвержденного приказом Судебного департамента при Верховном Суде Российской Федерации от 27.12.2016 № 251, подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью представителя ФИО3, имеющей на основании доверенности № 214 от 17.03.2025 право представлять интересы Банка в судах общей юрисдикции и пользоваться всеми правами, которые предоставлены законом истцу, а также подписывать, заверять, удостоверять любые необходимые документы и копии с них.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что в судебном заседании установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № 2400-ND3/01200 от 11.12.2021, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности по состоянию на 28.04.2025 в размере 303 550, 48 руб., в том числе: 268 317, 79 руб. – основной долг, 32 652, 66 руб. – проценты за пользование кредитом, 2 580, 03 руб. – пени, при этом, суд соглашается с расчетом истца (л.д. 13-21), который соответствует условиям Кредитного договора, а также согласуется с выпиской по счету с указанием внесенных заемщиком платежей, является арифметически верным, оснований сомневаться в его достоверности не установлено, тогда как ответчиком доказательств несоответствия уплаченных и учтенных банком платежей суду не представлено, расчет ответчиком не оспорен, контррасчет также не представлен.

Суд не находит оснований для снижения размера взыскиваемых с ответчика пени в соответствии со ст. 333 ГПК РФ, о чем ответчик просит в возражениях, поскольку размер взыскиваемой неустойки принципу соразмерности не противоречит и баланса прав участников спора не нарушает, соответствует последствиям нарушения ответчиком кредитных обязательств, учитывая длительный период просрочки, соотношение сумм задолженности по основному долгу и по процентам с размером взыскиваемой неустойки, а также то, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по договору.

Заявление ответчика о предоставлении отсрочки на 6 месяцев и рассрочки на 36 месяцев суд полагает заявленным преждевременно, поскольку вопросы отсрочки (рассрочки) исполнения решения суда разрешается в порядке, предусмотренном положениями ст. 434 ГПК РФ, при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления, т.е. после вынесения решения суда на стадии его исполнения с предоставлением соответствующих доказательств невозможности исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 10 089 руб. (л.д. 11-12).

Руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 57, 67, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № 2400-ND3/01200 от 11.12.2021 по состоянию на 28.04.2025 в размере 303 550, 48 рублей, в том числе: 268 317, 79 рублей – основной долг, 32 652, 66 рублей – проценты за пользование кредитом, 2 580, 03 рублей – пени, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 089 рублей.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Решение в окончательной форме изготовлено 27.06.2025.

Председательствующий судья М.А. Гневышева