Решение № 2-360/2025 2-360/2025~М-179/2025 М-179/2025 от 8 апреля 2025 г. по делу № 2-360/2025

Дело №2-360/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 апреля 2025 года г. Коркино, Челябинская область

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Швайдак Н.А.,

при секретаре судебного заседания Обвинцевой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указал, что 05 июня 2017 года между акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» (ранее акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество)) и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого заемщику для приобретения в собственность квартиры предоставлен кредит в размере 900 000 рублей сроком на 240 календарных месяцев под 12% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. 05 июня 2017 года ФИО1 на основании договора купли-продажи объекта недвижимости приобрела в собственность квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, стоимость объекта недвижимости составила 1 000 000 рублей. Ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность. Просит расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 05 июня 2017 года, заключенный между акционерным коммерческим банком «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) и ФИО1; взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по указанному кредитному договору в размере 414 990 рублей 41 копейка, проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 11,5%, начиная с 28 сентября 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 52 875 рублей; обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 800 000 рублей, установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещен надлежащим образом. О дне, времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации извещалась судом по адресу регистрации: АДРЕС. Однако, за получением судебных извещений, направленных заказанной почтой по этому адресу, ответчик не явился, конверт с судебным извещением, адресованный ответчику, возвращен почтовым отделением в адрес суда ввиду истечения срока их хранения в почтовом отделении и неявкой адресата по почтовым извещениям.

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Они несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Исходя из положения статьи 17 Конституции Российской Федерации, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В силу статей 9, 10113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускается злоупотребление правом гражданами и юридическими лицами.

Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежащей применению к судебным извещениям и вызовам в силу пункта 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348, пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 05 июня 2017 года между акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» (ранее акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество)) и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 900 000 рублей, под 12% годовых, срок возврата кредита - с даты фактического предоставления кредита по последнее число 240 календарного месяца (обе даты включительно), для приобретения квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС (л.д. 54-60).

Проценты за пользование кредитом начисляются за Процентный период из расчета фактического количества календарных дней в Процентном периоде и фактического остатка суммы кредита (пункт 4.1. Кредитного договора).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления Ежемесячных платежей (пункт 4.4. Кредитного договора).

В силу пункта 6.1.2. Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере ключевой ставки, установленной ЦБ РФ на день заключения Кредитного договора, от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, рассчитываемая за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

В силу пункта 6.1.3. Кредитного договора, при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает по требованию Кредитору неустойку в виде пеней в размере ключевой ставки, установленной ЦБ РФ на день заключения Кредитного договора, от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, рассчитываемая за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора включительно).

Согласно пункту 5.3.1. Кредитного договора, Заемщик обязан возвратить полученный кредит и оплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

05 июня 2017 года был заключен договор купли-продажи, согласно которому ФИО1 приобрела в собственность квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, за 1 000 000 рублей, в том числе 900 000 рублей - средства, предоставленные ответчику по вышеуказанному кредитному договору (л.д. 61-62).

Право собственности ФИО1 на указанную квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, квартира, расположенная по адресу: АДРЕС, принадлежат на праве собственности ФИО1 (л.д. 95-97).

Поскольку квартира, расположенная по адресу: АДРЕС, была приобретена ФИО1 в собственность с использованием кредитных средств, 07 июня 2017 года произведена государственная регистрация залога (ипотеки) в силу закона.

В соответствии со статьей 13 Федерального закона 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» права акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству, были удостоверены закладной (л.д. 84-88).

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в размере 900 000 рублей на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 73-80).

В то же время сроки возврата кредита и уплаты процентов заемщиком неоднократно нарушались, в результате чего образовалась задолженность, которая согласно представленному банком расчету по состоянию на 27 сентября 2024 года составила 414 990 рублей 41 копейка, в том числе: просроченная ссуда - 398 739 рублей 50 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду - 375 рублей 87 копеек, просроченные проценты - 14 562 рубля 77 копеек, пени на просроченную ссуду - 689 рублей 98 копеек, пени на просроченные проценты - 622 рубля 29 копеек (л.д. 15-53).

Требование акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» о погашении задолженности, расторжении кредитного договора оставлено ответчиком без исполнения (л.д.67, 68).

Проанализировав представленный истцом расчет суммы задолженности, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов, пени условиям кредитного договора и не противоречит требованиям закона. Расчет суммы задолженности судом проверен, является арифметически верным.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, учитывая размер задолженности по вышеуказанному договору, обеспеченному залогом имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по указанному кредитному договору, процентов, пени.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору НОМЕР от 05 июня 2017 года в размере 414 990 рублей 41 копейка, в том числе: просроченная ссуда - 398 739 рублей 50 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду - 375 рублей 87 копеек, просроченные проценты - 14 562 рубля 77 копеек, пени на просроченную ссуду - 689 рублей 98 копеек, пени на просроченные проценты - 622 рубля 29 копеек.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации по окончании срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов, в связи с чем, проценты подлежат выплате до для возврата суммы займа.

Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

Поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания процентов за пользование кредитом по кредитному договору, начисленные по ставке 11,5% годовых на остаток основного долга в сумме 398 739 рублей 50 копеек, с учетом ее фактического погашения, начиная с 28 сентября 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) путем продажи с публичных торгов - квартиру, общей площадью 43 кв.м, расположенную по адресу: АДРЕС, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 800 000 рублей.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 5 статьи 54.1 названного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 указанного закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскании на предмет ипотеки судом не установлено, сумма основного долга, не оспоренная ответчиком, составляет 398 739 рублей 50 копеек, стоимость предмета ипотеки оценивается истцом в размере 800 000 рублей.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения условий договора по возврату суммы задолженности нашел в судебном заседании свое подтверждение, то суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 43 кв.м, расположенную по адресу: АДРЕС.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

В соответствии с отчетом об оценке НОМЕР, составленным оценщиком Е.Ю.В., являющейся членом Некоммерческого партнерства <данные изъяты>, предмет ипотеки оценивается в размере 1 000 000 рублей.

Указанный отчет соответствует требованиям, предъявляемым Федеральным законом от 29 июля 1998 года 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», содержит подробное описание проведенного исследования, анализ имеющихся данных, примененные методы, ссылку на использованные литературу и правовые акты, составлен оценщиком, имеющим соответствующее образование и опыт работы. Данный отчет наиболее полно мотивирует указанную оценку предмета залога с учетом анализа рынка недвижимости, стоимости аналогичных жилых помещений.

С учетом изложенного, суд исходит из представленного истцом отчета и в соответствии с положениями статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества, расположенного по адресу: АДРЕС, в размере 800 000 рублей (1 000 000 рублей х 80%).

В силу статей 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон договора по решению суда только при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о правомерности требований истца к ФИО1 о расторжении кредитного договора.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 52 875 рублей, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от 30 сентября 2024 года (л.д. 14).

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, то суд в соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации считает необходимым взыскать с ответчика в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 52 875 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 05 июня 2017 года, заключенный между акционерным коммерческим банком «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ДАТА года рождения, уроженка АДРЕС, документ, удостоверяющий личность: паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (идентификационный номер налогоплательщика НОМЕР) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 05 июня 2017 года в размере 414 990 рублей 41 копейка, в том числе: просроченная ссуда - 398 739 рублей 50 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду - 375 рублей 87 копеек, просроченные проценты - 14 562 рубля 77 копеек, пени на просроченную ссуду - 689 рублей 98 копеек, пени на просроченные проценты - 622 рубля 29 копеек; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 52 875 рублей.

Взыскать с ФИО1 (ДАТА года рождения, уроженка АДРЕС, документ, удостоверяющий личность: паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (идентификационный номер налогоплательщика НОМЕР) проценты за пользование кредитом по кредитному договору НОМЕР от 05 июня 2017 года, начисленные по ставке 11,5% годовых на остаток основного долга в сумме 398 739 рублей 50 копеек, с учетом его фактического погашения, начиная с 28 сентября 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 (ДАТА года рождения, уроженка АДРЕС, документ, удостоверяющий личность: паспорт <данные изъяты>) - квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, общей площадью 43 кв. м, с кадастровым НОМЕР, установить начальную продажную цену в размере 800 000 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Коркинский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий Н.А. Швайдак