Решение № 2-810/2020 2-810/2020~М-774/2020 М-774/2020 от 5 ноября 2020 г. по делу № 2-810/2020

Дело №2-810/2020 копия

УИД 69RS0032-01-2020-002075-23

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 ноября 2020 года город Торжок

Торжокский межрайонный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Куликовой Ю.В.,

при секретаре Белоус Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 15 февраля 2013 года, а также судебных расходов,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Торжокский межрайоный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 15 февраля 2013 года по состоянию на 17 октября 2019 года в сумме 1207151,31 рублей, а также судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 15.02.2013 г. ФИО1 и АО Банк «Советский» заключили кредитный договор <***> путем направления ответчиком в адрес истца Предложения о заключении смешанного договора (Договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, Договора карточного счета и договора о банковской карте) и его акцепта истцом, в соответствии с которым истец представил ответчику овердрафт с установлением расходного лимита в размере 1000000 рублей на срок до 15.08.2032 под 23,9 процентов годовых.

Предложение и Условия предоставления овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного счета предоставления банковской карты являются неотъемлемыми частями кредитного договора и, в совокупности, включают в себя условия договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, договора карточного счета и договора о банковской карте.

Согласно Условиям заемщик обязался уплатить кредитору проценты. В течение всего срока действия овердрафта ежемесячно клиент оплачивает минимальный обязательный платеж, размер которого составляет 5% от размера ссудной задолженности на конец расчетного периода. Минимальный обязательный платеж производится в течение календарного месяца, следующего за расчетным периодом.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Условиями ответчик обязался выполнять и соблюдать все условия и положения кредитного договора и своевременно выплачивать истцу сумму основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом, комиссии и другие платежи, подлежащие уплате в соответствии с кредитным договором.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заемщик оплачивает кредитору пени, порядок расчета которых указан в условиях.

Ответчик был ознакомлен с условиями, о чем в предложении содержится соответствующая отметка.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора и статьи 819 ГК РФ не осуществляет платежи по возврату кредита в установленный срок, не уплачивает начисленные на предоставленный кредит проценты.

По состоянию на 17.10.2019 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1207151 рубль 31 копейка, из которой: 913935 рублей 56 копеек сумма задолженности по основному долгу, 293215 рублей 75 копеек сумма задолженности по процентам, 0 рублей неустойка.

В случае неоднократного (два и/или более раза) неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором кредитор имеет право на досочное истребование задолженности по кредитному договору.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено.

Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области, резолютивная часть которого объявлена 28 августа 2018 года, по делу № А56-94386/2018 АО Банк «Советский» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Конкурсным управляющим Банка назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» ОГРН <***>.

В соответствии с Агентским договором № 2/2018 от 20.02.2018 г. ООО «Столичное АВД» действует как агент, уполномоченный на осуществление действий по взысканию просроченной задолженности, в том числе в судебном порядке.

Н основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <***> от 15.02.2013 г. по состоянию на 17.10.2019 г. в сумме 1207151 рубль 31 копейка, а также расходы по уплате госпошлины в размере 14235 рублей 76 копеек.

В судебное заседание истец акционерное общество «Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещался судом заблаговременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщил.

Также участвующие в деле лица извещались путем публичного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Торжокского межрайонного суда в сети «Интернет»: torzhoksky.twr.sudrf.ru.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом принято решение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Положениями п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ определено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые, хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но, в силу общих начал и смысла гражданского законодательства, порождают гражданские права и обязанности.

В качестве одного из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей, законодатель определяет договоры и иные сделки, предусмотренные законом, а также договоры и иные сделки, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иным правовыми атаками (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 15 февраля 2013 года ФИО1 обратился в Закрытое акционерное общество Банк «Советский» с предложением о заключении смешанно договора <***> (договора о предоставлении Овердрафта в российских рублях, Договора карточного Счета и Договора о банковской карте), в котором просил: на условиях, указанных в Предложении, а также изложенных в Условиях предоставления Овердрафта в российских рублях, карточного счета и банковской карты, предоставить ему овердрафт в размере 1000000 рублей (п. 2.3 Предложения), а также открыть в Банке на его имя карточный счет № 40817810473020002661 (п. 2.6 части 2 Предложения) в валюте, указанной в п. 2.3 Предложения, с учетом положений п. 2 Условий: выпустить предоставить в пользование Банковскую карту для совершения операций по карточному Счету в пределах расходного лимита и личных средств, находящихся на карточном счете. Также перевыпустить карту по окончанию срока ее действия и предоставить в пользование.

В предложении о заключении договора ФИО1 своей подписью подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать: Условия предоставления Овердрафта в российских рублях, карточного счета и банковской карты, Тарифные планы для кредитных карт, согласно тарифному плану, указанному в п. 2 Предложения.

ФИО1 подтвердил, что понимает согласен с тем, что моментом одобрения (акцепта) Банком его предложений о заключении договора будет являться момент совершения банком действий по открытию Счета.

Овердрафт - форма предоставления кредита на условиях возвратности, срочности, обеспеченности, платности и иных условиях, установленных в Предложении и Условиях, предоставляемого клиенту Банком при недостатке средств на карточном счете (п. 1.1.21 Условий).

В соответствии с частью 2 «Основных условий овердрафта», срок действия овердрафта с 15.02.2013 по 15.08.2032 г. с годовой процентной ставкой 23,90 % на сумму фактической задолженности.

Ответчик принял на себя обязанность уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом, а также в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Согласно п. 3.8 Условий предоставления Овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного счета и предоставления банковской карты, ежемесячно клиент оплачивает минимальный обязательный платеж, размер которого определяется в соответствии с п. 1.1.19 Условий и составляет 5 % суммы ссудной задолженности на конец расчетного периода.

Как следует из материалов дела, единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Однако, все существенные условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом предложении о заключении смешанно договора <***> (договора о предоставлении Овердрафта в российских рублях, Договора карточного Счета и Договора о банковской карте), Условиях предоставления Овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного счета и предоставления банковской карты, Уведомлении о полной стоимости кредита, которые в совокупности являлись неотъемлемыми частями кредитного договора.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора, у суда не имеется. Факт заключения истцом и ответчиком договора на приведённых выше условиях и его исполнение банком подтверждён представленными истцом доказательствами.

Судом установлено, что банк исполнил обязательство по предоставлению кредитного лимита надлежащим образом путем открытия счета ФИО1 с установленным лимитом в размере 1000000 рублей, что подтверждается впиской по счету овердрафт <***>, который использовал денежные средства, совершая по нему денежные операции, приняв на себя обязательства по уплате основной суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

В силу п.п. 7.1, 7.1.1 и 7.2 Условий, любой из нижеперечисленных случаев рассматривается как невыполнение клиентом Условий и Предложения и/или как случай, дающий Банку право досрочно истребовать задолженность по овердрафту. Неоднократное (два раза и/или более) неисполнение/ненадлежащее исполнение клиентом обязательств, предусмотренных Условиями и/или Предложением, включая, на не ограничиваясь, обязательств по погашению задолженности по овердрафту и/или оплате всех комиссий в порядке и сроки, установленные в Условиях, Предложении и Графике платежей. Наступление любого из случаев, перечисленных в п. 7.1 Условий признается сторонами существенным нарушением условий овердрафта и предоставляет Банку право на односторонний отказ от исполнения договорных обязательств. Договор о предоставлении овердрафта считается расторгнутым Банком в одностороннем внесудебном порядке с даты, указанной в уведомлении о расторжении договора о предоставлении овердрафта, направляемом Банком в адрес клиента письмом. Клиент в течение 10 календарных дней с момента получения указанного уведомления, содержащего также требование о досрочном возврате овердрафта, но в любом случае не позднее 20 календарных ней см момента отправления уведомления Банком, обязан погасить Банку задолженность по овердрафту, процентам и другим платежам, предусмотренным Условиями предоставления овердрафта.

Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28 августа 2018 года Акционерное общество Банк «Советский» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Поскольку ФИО1 не исполнял условия кредитного договора надлежащим образом, допуская в нарушение статьей 309, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий договора просрочку по оплате минимального платежа, ГК «Агентство по страхованию вкладов» приняло решение о направлении ФИО1 претензионного письма с истребованием всей суммы задолженности.

Как следует из расчета размера задолженности, задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 15.02.2013 г. по состоянию на 17.10.2019 г. составила 1207151 рубль 31 копейка, из которой: 913935 рублей 56 копеек сумма задолженности по основному долгу (основной долг 868238,78 рублей м просроченный основной долг45696,78 рублей), 293215 рублей 75 копеек сумма задолженности по процентам.

Указанное требование ответчик ФИО1 не оплатил.

При рассмотрении настоящего дела ответчиком факт заключения кредитного договора, получения и дальнейшего использования денежных средств не оспаривался, данных о погашении имеющейся задолженности на день судебного разбирательства не представлено.

Оценивая представленный истцом расчёт задолженности, суд полагает, что он отвечает условиям договора, заключённого АО Банк «Советский» с ответчиком, а потому принимается судом в качестве доказательства по делу.

Иной расчёт задолженности, кроме того, который представлен истцом, материалы не содержат. Ответчиком расчёт задолженности не произведён.

Поскольку ФИО1 надлежащим образом не исполнил принятые на себя обязательства, суд с учётом приведённых выше положений статей 309, 310, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о взыскании требуемой задолженности.

Оснований для снижения размера процентов, предусмотренных договором, не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

В подтверждение несения судебных расходов истцом представлено платёжное поручение об уплате госпошлины в размере 14 235 рублей 76 копеек.

Данных о том, что ответчик освобожден от уплаты государственной пошлины представленные материалы не содержат, в судебном заседании таковых не установлено, поэтому требование истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит удовлетворению в размере понесённых расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 15 февраля 2013 года, а также судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать сБабаяна Агаси Рубеновича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца гор. Ереван, в пользу акционерного общества «Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>, КПП 770901001, адрес: 108240, <...>) задолженность по кредитному договору <***> от 15.02.2013 г. по состоянию на 17.10.2019 г. в сумме 1207151 (один миллион двести семь тысяч сто пятьдесят один) рубль 31 копейка, а также расходы по уплате госпошлины в размере 14235 (четырнадцать тысяч двести тридцать пять) рублей 76 копеек.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии данного заочного решения подать в Торжокский межрайонный суд Тверской области заявление об отмене данного заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, данное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления..

Председательствующий подпись Ю.В.Куликова

Мотивированное решение изготовлено 13 ноября 2020 года.

Председательствующий подпись Ю.В.Куликова

Копия верна. Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-810/2020 (УИД 69RS0032-01-2020-002075-23) в Торжокском межрайонном суде.

Судья Ю.В.Куликова

Дело №2-810/2020 копия

УИД 69RS0032-01-2020-002075-23