Решение № 2-2615/2020 2-2615/2020~М-2313/2020 М-2313/2020 от 29 октября 2020 г. по делу № 2-2615/2020

Дело №

25RS0№-85


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

30 октября 2020 года <.........> края

Находкинский городской суд <.........> в составе:

председательствующего судьи Иващенко В.А.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что с 04.10.2017г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 230000 руб. сроком на 60 месяцев под 18,9 % годовых. Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ целевое назначение кредита: кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Согласно кредитному договору при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; а также штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заёмщика, установленной кредитным договором. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного дола и уплате процентов, что подтверждается выписками по счетам ответчика. По условиям кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком условий договора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать от ответчика уплаты установленных процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.04.2020г., по состоянию на 18.08.2020г. продолжительность просрочки составляет 128 дней, просроченная задолженность по процентам с 07.04.2020г., по состоянию на 18.08.2020г. продолжительность просрочки по процентам составляет 128 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 180830 руб. По состоянию на 18.08.2020г. общая задолженность ответчика перед истцом составляет 154695,82 руб., в том числе просроченная ссуда – 141472,83 руб., просроченные проценты – 9055,69 руб., проценты по просроченной ссуде – 852,32 руб., неустойка по ссудному договору – 2934,68 руб., неустойка на просроченную ссуду – 380,3 руб. Истец в адрес ответчика направлял уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не исполнил, задолженность не погасил. Просит расторгнуть кредитный договор № от 04.10.2017г.; взыскать задолженность в общей сумме 154695,82 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10293,92 руб; взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга, начиная с 19.08.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу, из расчёта процентной ставки в размере 18,9% годовых; взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России, начисляемую на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с 19.08.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 дважды извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил. В материалах дела имеются заказные письма с почтовыми отметками об истечении срока хранения. Таким образом, ответчик в нарушение ст. 35 ГПК РФ недобросовестно пользовался процессуальными правами, не являлся за заказной корреспонденцией в почтовое отделение связи, от получения судебной повестки уклонился.

На основании ч.4 и ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком 04.10.2017г. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 230000 руб. сроком на 60 месяцев.

Согласно кредитному договору и условиям кредитования ответчик должен погашать заём ежемесячно и в установленный срок возвратить банку сумму займа, а также вносить проценты за пользование займом из расчёта 18,9 % годовых, предусмотренные условиями кредитования, а в случае ненадлежащего исполнения обязательств по возврату денежных средств оплатить банку неустойку.

В счет обеспечения обязательств по возврату кредита 04.10.2017г. между банком и ФИО2 был заключён договор залога (ипотеки) № ДЗ.

Согласно п. 2.1 договора залога предметом залога является принадлежащие ФИО2 на праве собственности: жилой дом, общей площадью 14,2 кв.м, расположенный по адресу: <.........>, кадастровый №; земельный участок, площадью 2400 кв.м, на котором находится жилой дом, расположенный по адресу: <.........>, кадастровый №.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Как следует из материалов дела, просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла с 07.04.2020г., продолжительность просрочки по ссуде и по процентам составляет 128 дней.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения договора одной из сторон. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору суд полагает возможным расторгнуть кредитный договор, заключённый между сторонами.

Истцом представлен расчет задолженности по договору потребительского кредита, согласно которому по состоянию на 18.08.2020г. общая задолженность ответчика перед истцом составляет 154695,82 руб., в том числе просроченная ссуда – 141472,83 руб., просроченные проценты – 9055,69 руб., проценты по просроченной ссуде – 852,32 руб., неустойка по ссудному договору – 2934,68 руб., неустойка на просроченную ссуду – 380,3 руб. Расчет задолженности составлен с учетом фактически поступивших от ответчика в счет погашения кредита сумм. Наличие кредитных обязательств перед банком и размер задолженности по кредитному договору в установленном законом порядке не опровергнуты. Требование истца о взыскании неустойки по ссудному договору в размере 2934,68 руб. и неустойки на просроченную ссуду в размере 380,3 руб. суд находит обоснованным, поскольку неустойка является соразмерной последствиям нарушения обязательства, а именно образовавшейся сумме задолженности по основному долгу и процентам, а также соразмерна сумме кредита.

Учитывая изложенное, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредиту по состоянию на 18.08.2020г. в общей сумме 154695,82 руб., в том числе просроченную ссуду – 141472,83 руб., просроченные проценты – 9055,69 руб., проценты по просроченной ссуде – 852,32 руб., неустойку по ссудному договору – 2934,68 руб., неустойку на просроченную ссуду – 380,3 руб.

Обсуждая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга, начиная с 19.08.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу, из расчёта процентной ставки в размере 18,9% годовых и взыскании неустойки, в размере ключевой ставки Банка России, начисляемой на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с 19.08.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно пункту 7.4.1 кредитного договора, банк вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств, предусмотренных договором, договором залога, договором обязательного страхования, иными договорами.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Статьей 395 ГК РФ предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с п.п. 48 и 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ. № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» истец вправе требовать присуждения процентов за пользование заёмными средствами, а также неустойки по день фактического исполнения обязательств.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ. № в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 21 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга, начиная с 19.08.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу, из расчёта процентной ставки в размере 18,9% годовых и взыскании неустойки, в размере ключевой ставки Банка России, начисляемой на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с 19.08.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Данные положения ГК РФ повторяют и положения Закона об ипотеке.

Так, в соответствии со ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе уплаты основной суммы долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 2 ст. 78 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно в судебном порядке. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Как следует из пункта 8.1 договора залога (ипотеки), залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

Учитывая периоды и количество просрочек, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Как следует из договора залога (ипотеки) (пункт 3.1), по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога составляет 320000 руб., а именно: стоимость жилого дома, составляет 256000 руб., стоимость земельного участка составляет 64000 руб.

Таким образом, в силу положений ст. 334, 348 – 350 ГК РФ взыскание задолженности по кредитному договору следует обратить на объект недвижимости, являющийся предметом залога, определив начальную продажную цену в размере 320000 руб., а именно: стоимость жилого дома - 256000 руб., стоимость земельного участка - 64000 руб.

Реализацию имущества провести путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10293,92 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 04.10.2017г., заключённый между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГ. года рождения, уроженца <.........> края, проживающей по адресу: <.........>, Северный проспект, <.........>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, КПП 440101001, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 01.09.2014г., юридический адрес: 156000, <.........>, задолженность по кредитному договору № от 04.10.2017г. в общей сумме 154695,82 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10293,92 руб. Всего ко взысканию подлежит 164989,74 руб.

Взыскивать с ФИО2, ДД.ММ.ГГ. года рождения, уроженца <.........> края, проживающей по адресу: <.........>, Северный проспект, <.........>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, КПП 440101001, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 01.09.2014г., юридический адрес: 156000, <.........>, проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга, начиная с 19.08.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу, из расчёта процентной ставки в размере 18,9% годовых; неустойку в размере ключевой ставки Банка России, начисляемую на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с 19.08.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью 14,2 кв.м., расположенный по адресу: <.........>, кадастровый №; земельный участок, площадью 2400 кв.м., на котором находится жилой дом, расположенный по адресу: <.........>, кадастровый №., принадлежащие на праве собственности ФИО2, ДД.ММ.ГГ. года рождения, уроженца <.........> края, проживающей по адресу: <.........>, Северный проспект, <.........>, установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 320000 руб., а именно: жилого дома - 256000 руб., земельного участка - 64000 руб., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <.........>вой суд через Находкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.А. Иващенко