Решение № 2-328/2020 2-328/2020~М-63/2020 М-63/2020 от 24 февраля 2020 г. по делу № 2-328/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

25 февраля 2020 года <адрес>

Кинельский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи БРИТВИНОЙ Н.С.

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинеле

гражданское дело № по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 139.016 руб. 06 коп.,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Инвесткредит Финанс» (далее ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 139.016 руб. 06 коп..

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не явился. В исковом заявлении имеется ходатайство представителя ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о рассмотрении дела без участия представителя.

Из искового заявления ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СВЯЗНОЙ ФИО3» и ответчиком в порядке, установленном п.3 ст. 434 ГК РФ на основании Заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор. Договор, заключенный между ФИО3 и ответчиком, включает в себя в совокупности Заявление Заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном ФИО3 (АО)» в ФИО3. Заключение Договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение Договора от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта, с установленным лимитом кредитования 100.000 в руб., на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 24,00% годовых с минимальным платежом 5000 руб. в месяц в установленную Договором дату. Таким образом, договор между ФИО3 и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Согласно условиям Договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные ФИО3 проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате Заемщиком ФИО3 в соответствии с Кредитным договором. За несвоевременное погашение ФИО3 вправе взимать неустойку. С момента заключения Договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Согласно действующим на дату заключения Договора Общим Условиям ФИО3 вправе изменять Общие Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов, в т.ч. посредством размещения соответствующей информации в подразделениях ФИО3, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице ФИО3 в сети Интернет по адресу: www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, ФИО3 считает это выражением согласия клиента; изменениями Общих условий. Ответчик не обращался в ФИО3 с заявлением о расторжении Договора, в связи с чем, на ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции. Пунктом п.2.6. Общих Условий предусмотрено право ФИО3 на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» переуступил право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». В соответствии с вышеуказанными договорами ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» получил права требования к ответчику в размере 139.016 руб. 06 коп., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 119266 руб. 41 коп., задолженность по просроченным процентам – 16.449 руб. 65 коп., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 3.300 руб. Уступка ФИО3 прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества ФИО3 в связи с признанием Связной ФИО3 (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного суда <адрес> о признании банкротом от ДД.ММ.ГГГГ № А40-231488/15). Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной ФИО3 (АО) осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Сведения о заключении договора, направленного на реализацию имущества финансовой организации Связной ФИО3 (АО) размещены на сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» https://www.asv.org.ru/liquidation/news/505272/. В целях соблюдения требований закона о банковской тайне при заключении договора уступки прав требований по кредитному портфелю Связной ФИО3 (АО) размер задолженности физических лиц подтверждался ФИО3 посредством: фиксации суммы задолженности в подробном реестре прав требований, являющимся приложением № к договору, предоставления электронного реестра должников, который стороны договорились считать равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным сторонами (п. 1.1 договора цессии от 11.12.2017№). Таким образом, факт выдачи ФИО3 кредита и наличие у ответчика задолженности по кредитному обязательству подтверждено созданной непосредственно Российской Федерацией Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». Основания усомниться в действительности задолженности ответчика по кредитному обязательству у истца отсутствуют. При этом установленный в ст. 26 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О ФИО3 и банковской деятельности» режим банковской тайны в отношении операций и счетов физических лиц, а также строго ограниченный круг лиц, имеющих к ней доступ, не позволяют истцу получить справки (выписки) по счетам физических лиц. В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для ответчика является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к истцу переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по Договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес истца. Ответчик требование о полном погашении не исполнил. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Согласно статье 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со статьей 819 ГК РФ, к обязательствам по кредитному договору применяются положения о договоре займа. На основании изложенного, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» просит взыскать с ФИО2в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 139.016 руб. 06 коп., из которых задолженность по просроченному основному долгу – 119.266 руб. 41 коп., задолженность по просроченным процентам – 16.449 руб. 65 коп., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 3.300 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3.980 руб. 32 коп..

Ответчик ФИО6 исковые требования истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» признала в части, а именно в части только основного долга, пояснив, что исковые требования в части взыскания процентов не признает, так как в сентябре 2015 года она последний раз внесла платеж, после чего некуда было платить, так как АО «Связной ФИО3» закрылся, реквизитов для оплаты другому ФИО3 не было. В ноябре 2015 года ей стало известно, о том, что АО «Связной ФИО3» разорился. До этого она платила вовремя. В декабре 2015 года стало известно, что ФИО3 признали банкротом. Поэтому просит удовлетворить исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» только в части взыскания с неё основного долга в размере 119.266 руб. 41 коп..

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора являются обязательными для сторон договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору ФИО3 (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 настоящей статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

В статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между «Связной ФИО3» (АО) и ответчиком ФИО2 заключен договор специального карточного счета № S_LN_5000_208973 с лимитом кредитования в размере 100.000 руб. под 24% годовых, путем акцептирования ФИО3 предложения (оферты), которым являлось заявление (для оформления банковской карты «Связной ФИО3») лично подписанное заявителем ФИО2 (л.д.26).

ДД.ММ.ГГГГ между «Связной ФИО3» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключен договор уступки прав требований № (л.д.10-12), по условиям которого к ООО «Т-Капитал» перешло право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком (л.д.15-17).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» и ООО «Т-Капитал» заключен договор уступки прав требований № (л.д.18-20), по условиям которого к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» перешло право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком на общую сумму уступаемых прав в размере 139.016 руб. 06 коп. (л.д.23-25).

Установлено, что ФИО3 свои обязательства по договору выполнил, кредитная карта была получена ФИО2 (л.д.27), она воспользовалась денежными средствами, предоставленными по кредитной карте. При этом, ФИО6, признав исковые требования в части взыскания основного долга, фактически признала тем самым, что воспользовалась денежными средствами, предоставленными ей истцом.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, ответчик ФИО6 ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору, неоднократно допускала просрочку платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 139.016 руб. 06 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 119.266 руб. 41 коп., задолженность по процентам в размере 16.449 руб. 65 коп., неустойка в размере 3.300 руб..

Суд считает, что расчет задолженности, представленный истцом, является обоснованным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен и соответствует фактическим обстоятельствам дела. Условия кредитного договора не противоречат условиям действующего законодательства.

Иного расчета, либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитной задолженности ответчиком не представлено, в то время как в соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доводы ответчика ФИО2 о том, что причиной образовавшейся задолженности является вина ФИО3, признанного несостоятельным (банкротом), не предоставившего ей сведения об изменении реквизитов, судом не могут быть приняты во внимание по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 и пункта 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (пункт 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

По условиям кредитного договора и в соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ на ФИО6 была возложена обязанность по своевременному возврату кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами.

Введение конкурсного производства в отношении ФИО3 и конкурсного производства и отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование им.

В соответствии с пунктом 4 статьи 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в ФИО3 Российской Федерации» Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с Федеральным законом «О ФИО3 и банковской деятельности» и Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций.

Согласно статьи 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО3 и банковской деятельности» сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется ФИО3 в официальном издании ФИО3 «ФИО3» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения, а также размещается на официальном сайте ФИО3 в сети Интернет - страница «Отзыв (аннулирование) лицензий на осуществление банковских операций» подраздела «Ликвидация кредитных организаций» раздела «Информация по кредитным организациям».

Таким образом, информация об отзыве лицензии, о признании ФИО3 несостоятельным (банкротом) является открытой, в силу действующего законодательства Российской Федерации подлежит опубликованию в официальных источниках и может быть проверена путем обращения в Центральный ФИО3 РФ, Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Сведения о реквизитах счета для оплаты задолженности по кредитным договорам, заключенным в том числе, с «Связной ФИО3» (АО), опубликованы на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». По телефонам горячей линии Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» предоставляется необходимая информация, касающаяся оплаты задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО3, признанного банкротом.

При таких обстоятельствах ФИО6 при должном отношении к исполнению принятых на себя обязательств не лишена была возможности получить всю необходимую информацию для оплаты задолженности в установленные договором сроки, в том числе воспользоваться правом, предусмотренным ст. 327 ГК РФ, внести денежные средства на депозит нотариуса.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 139.016 руб. 06 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3.980 руб. 32 коп..

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Инвесткредит Финанс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Инвесткредит Финанс» задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 139.016 руб. 06 коп., в том числе, задолженность по просроченному основному долгу в размере 119.266 руб. 41 коп., задолженность по процентам в размере 16.449 руб. 65 коп., неустойку в размере 3.300 руб..

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Инвесткредит Финанс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3.980 руб. 32 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

председательствующий –