Решение № 2-651/2019 2-651/2019~М-630/2019 М-630/2019 от 22 июля 2019 г. по делу № 2-651/2019

УИД 28RS0008-01-2019-000996-12

Дело №2-651/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2019 года г.Зея, Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Куприяновой С.Н.,

при секретаре Гришиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 ФИО4 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании сделки недействительной, возврате уплаченных денежных средств и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

<Дата обезличена> между истцом и ПАО «Восточный экспресс Банк» заключен договор кредитования <Номер обезличен>, согласно которому истец получил кредит на потребительские цели в размере <данные изъяты> рублей под 23,80 % годовых.

Истец ФИО2 обратился в суд с вышеназванным иском к ПАО «Восточный экспресс Банк» и просит признать недействительной (притворной) сделку по выпуску банковской карты Visa Instant Issue; взыскать с ответчика в его пользу денежные средства в размере <данные изъяты> рублей; взыскать штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей; судебные расходы на оплату юридических услуг в сумме <данные изъяты> рублей, в обоснование требований указав, что <Дата обезличена> между ним и ПАО «Восточный экспресс Банк» был заключен договор кредитования, согласно которому банк предоставил ему кредит в сумме <данные изъяты> рублей с выплатой процентов в размере 23,80 % в год на срок 36 месяцев по <Дата обезличена>. Он вынужден был тогда же подписать заявление на открытие текущего банковского счёта, в соответствии с условиями которого ответчик ему выпускает дебетовую карту без материального носителя, при этом плата за выпуск составила <данные изъяты> рублей. Внесение платы производилось ежемесячно по <данные изъяты> руб. 90 коп. в течение трех месяцев, в четвертый месяц сумма платежа составила <данные изъяты> руб. 50 коп. В приложении к заявлению «Согласие на дополнительные услуги» указано, что он выражает согласие на оформление дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» «пакет <Номер обезличен> (RUR)» и оплату услуги в размере <данные изъяты> в рассрочку, включая участие в программе страхования жизни и трудоспособности Клиентов в ПАО КБ «Восточный». Предоставление кредита обусловливалось наличием дебетовой карты, необходимой «для совершения операций». К выпуску виртуальной карты прилагалось «Участие в программе страхования жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ «Восточный». Он был вынужден подписать заявление на открытие текущего банковского счёта. Стоимость услуг банка по выпуску банковской карты Visa Instant Issue без материального носителя составила <данные изъяты> рублей, хотя обычная стоимость выпуска банковской карты составляет менее 200 рублей. Считает, что сделка по выпуску виртуальной банковской карты Visa Instant Issue является притворной сделкой и прикрывала собой договор страхования жизни трудоспособности клиента. В порядке исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором, сумма по договору страхования была оплачена потребителем за период с сентября 2018 года по март 2019 года включительно по графику в сумме <данные изъяты> рублей. Ответчик обязал его произвести оплату банковской карты Visa Instant Issue без материального носителя, прикрывавшую собой договор страхования жизни и трудоспособности. Действия кредитной организации по возложению на потребителя дополнительных обязательств по участию в платной программе страхования жизни и трудоспособности является нарушением, в связи с чем, с него незаконно была удержана сумма в размере <данные изъяты> рублей. Считает, что кредитный договор, заключенный между сторонами, заявление на выпуск банковской карты Visa Instant Issue, являются типовыми, с заранее определенными условиями, в связи с чем, потребитель как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на их содержание. <Дата обезличена> он обратился к ответчику с заявлением об отказе от навязанных ему услуг по страхованию и возврате денежных средств. Однако до настоящего времени ответ на претензию он не получил. Принимая во внимание, что требования потребителя не были удовлетворены в добровольном порядке, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> рублей. Кроме того, действиями ответчика ему был причинен моральный вред, который он оценивает в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объёме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, согласно представленному отзыву, считает заявленные требования незаконными и необоснованными, указав, что между истцом и ПАО КБ «Восточный» заключен договор кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по Тарифному плану Равный Платеж 3.0: ПЛЮС. Без кросс карты. Договор является действующим. Доводы истца о навязывании дополнительного пакета услуг не соответствуют обстоятельствам дела. До заключения указанного договора истец ознакомился и был согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут действовать в случае заключения договора кредитования. Считает, что права истца не нарушены, так как при заключении кредитного договора истцу были предоставлены все необходимые документы и информация по кредиту, он ознакомился со всеми необходимыми документами, все условия кредитования его устроили, и он собственноручно поставил подписи в необходимых разделах. Истец подтвердил, что при подписании договора он ознакомился и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа. Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАР КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размешаются на сайте банка и в местах обслуживания Клиентов. Наряду с заключением кредитного договора истец выразил свое согласие на оформление дополнительный услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита», Пакет <Номер обезличен> (RUR)», о чем свидетельствуют ее собственноручные подписи в согласии на дополнительные услуги от <Дата обезличена>. Карта выпускается исключительно по желанию клиента. Согласие о заключении договора текущего банковского счета и выпуск карты фиксируется в согласии на дополнительные услуги. В согласии клиенту предоставляется право отказаться от оформления услуги «выпуск дебетовой карты». Однако истец выразил свое согласие на оформление «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет <Номер обезличен> (RUR)». Тарифный план «Суперзащита» представляет собой открытие по прямому волеизъявлению потребителя текущего банковского счета и привязку к счету Дебетовой виртуальной карты. На основании данного согласия на дополнительные услуги, заемщику было предложено подписать заявление в ПАО КБ «Восточный» на открытие текущего банковского счета. Согласно подписанному заявлению, истцу открыт Текущий банковский счет на следующих условиях: тарифный план «Суперзащита» Пакет <Номер обезличен> (RUR); Валюта счета – рубли; номер счета – 40<Номер обезличен>. Согласно заявлению на открытие текущего банковского счета, подписанного истцом, банковская карта Visa Instant Issue к счету выпускается без материального носителя. Выпуск карты подтверждается предоставлением реквизитов карты, необходимых для совершения операций. Виртуальная дебетовая карта - специальная банковская платёжная карта, предназначенная для платежей в Интернете. Дебетовая карта, которую предлагает банк, помимо основного назначения (расчетов в Интернет-Банке) включает в себя определенный набор услуг. В Пакет <Номер обезличен> включены следующие услуги: участие в программе страхования жизни и трудоспособности Клиентов в ПАО КБ «Восточный»; выпуск дополнительной банковской карты «Карты <Номер обезличен> Детская»; начисление процентов на остаток денежных средств на счете Клиента; присоединение к Бонусной программе Банка «Cash-back». При этом банк за предоставление указанного Пакета услуг плату не взимает. Довод истца о том, что заявление является обязательным условием для заключения договора кредитования является несостоятельным, так как, подписывая заявление в ПАО КБ «Восточный» на открытие текущего банковского счета, истец был ознакомлен с его содержанием, а также подтвердил получение информации о стоимости выпуска карты, а также о том, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию, в связи с чем, включенные в пакет услуги не относятся к числу обязательных услуг банка, оказываемых при заключении кредитных договоров. Добровольность оформления услуги подтверждается согласием и заявлением, подписанными клиентом собственноручно. Доказательств обмана заемщика сотрудником банка истцом не представлено. Довод истца о том, что кредитный договор и заявление на выпуск карты являются типовыми с заранее определенными условиями, считает несостоятельным. В договоре кредитования, заключенном между банком и клиентом, а также в заявлении на открытие текущего банковского счета установлена табличная форма для согласованных условий, где между сторонами согласовываются условия на основании ранее полученного согласия клиента на включение в договор, заявление того или иного условия. Еще до заключения договора кредитования истец был ознакомлен с условиями предоставления банком услуг по потребительскому кредитованию, в том числе до него была доведена информация о возможности отказа от оформления дополнительных услуг банка. Оформление дополнительных услуг обсуждаются с клиентом предварительно, наравне с остальными индивидуальными условиями кредитования. По итогам договоренности в договор кредитования и заявление на открытие текущего банковского счета вносится результат решения клиента. Таким образом, подписав согласие на дополнительные услуги, а также заявление на открытие текущего банковского счета, истец выразил свое желание на заключение с банком договора на открытие текущего банковского счета, был уведомлен о том, что отказ от услуги не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования. Из кредитного договора не усматривается, что в кредитный договор Банком были внесены условия, указывающие на обязательность подписания заявления на открытие текущего банковского счета, либо условия, обуславливающие выдачу кредита обязательным заключением договора текущего банковского счета. Волеизъявление истца в отношении подписания заявления на открытие текущего банковского счета определено и прямо выражено как в согласии на дополнительные услуги, так и в заявлении на открытие текущего банковского счета. Услуга банка была оказана, она является единой и неделимой, и оплачивается в рассрочку, при этом срок действия карты, а также Пакета услуг составляет 3 года. Услуга по выпуску карты является финансовой услугой банка, оказанной единовременно в момент подписания заявления на открытие текущего банковского счета. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной. Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Дополнительная услуга по оформлению дебетовой карты является двусторонней сделкой, для заключения которой необходимо волеизъявление обеих сторон. Каждый клиент до заключения сделки должен самостоятельно для себя определить необходимость оформления договора и только после принятия окончательного взвешенного решения предоставить согласие на его заключение. В случае несогласия с какими-либо условиями, клиент имеет возможность отказаться от заключения договора. Оформление дебетовой карты по тарифному плану «Суперзащита» - это услуга, которая оказывается банком на платной основе. Истец услугу по выпуску карты получил, о чем свидетельствует его собственноручная подпись. Согласно заявлению, истец согласился и обязался оплатить оказанную услугу по выпуску карты в размере 31000 рублей. Внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты равного 4 месяцам. Ежемесячный платеж составляет 9173,90 рубля, за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющего 3478,50 рублей. Истец не воспользовался своим правом отказаться от подписания заявления на открытие текущего банковского счета, был согласен на все условия кредитного соглашения, в том числе, согласился оплатить дополнительную услугу, оказываемой банком, а также был уведомлен о том, что сумма за данную услугу включается в сумму лимита кредита, увеличивая, таким образом, его размер. Учитывая содержание заявления на открытие текущего банковского счета, согласно которому предоставление кредита не было обусловлено обязательным открытием текущего банковского счета, при этом истец был должным образом информирован о составе услуг банка, размере платы за услуги банка по оказанию дополнительных услуг, добровольно выразил согласие на открытие текущего банковского счета, следовательно, подписание истцом заявления на открытие текущего банковского счета в рамках заключенного с банком договора кредитования с внесением платы за оказанную банком услугу в согласованном сторонами размере не нарушает прав заемщика, не противоречит действующему законодательству, в том числе, Закону РФ «О защите прав потребителей», а отражает добровольность и свободу выбора истца при заключении договора. Каких-либо доказательств того, что отказ от подписания заявления на открытие банковского счета мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, истцом не представлено. Кредит предоставлялся банком на определенных условиях, с которыми заемщик согласился. Доказательств того, что истцу отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, истцом не представлено. Обязательство Банка в части оказания услуг по выпуску карты исполнено и должно быть оплачено в полном объеме. Поскольку плата карты представляет собой самостоятельную финансовую услугу, которая оказывается банком в момент подписания заявления на открытие текущего банковского счета, то данная плата даже в случае досрочного отказа клиента от пакета «Суперзащита» подлежит оплате в полном объеме. Таким образом, услуга банка по выпуску карты является самостоятельной услугой, а клиент добровольно, в своих интересах соглашается с приобретением данной услуги, согласие с тарифами банка скрепляется подписью клиента, клиент своей подписью подтвердил оказание услуги по выпуску карты, даже при отказе клиента от пакета услуг «Суперзащита», плата за выпуск дебетовой карты подлежит оплате в полном объеме. Поскольку обстоятельства дела свидетельствуют о том, что навязывания услуги на открытие текущего банковского счета при выдаче кредита не имелось, истец добровольно заключил договор текущего банковского счета, условия не противоречат действующему законодательству, в связи с чем, правовые основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств, уплаченных за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» в размере 31000 рублей отсутствуют. В требовании о взыскании компенсация морального вреда истцом не указано, в чем заключается вина ответчика, какие учтены обстоятельства, влияющие на размер данной компенсации. Полагает, что степень нравственных страданий истца явно преувеличена, так как истец был свободен в принятии решения о заключения кредитного договора и получении кредита. Даже после заключения договора истец имел возможность отказаться от получения денег. Считает требования о возмещении морального вреда необоснованными. Кроме того, размер компенсации морального вреда существенно завышен. Довод истца об отсутствии ответа на претензию от 11.12.2018 года не соответствует действительности, так как 22.12.2018 года банком дан ответ на полученную претензию ФИО2 Просит в иске отказать.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.п.1 и 3 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п.1 и 3 ст.438 ГК РФ).

В силу ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <Дата обезличена> между истцом и ПАО «Восточный экспресс Банк» заключен договор кредитования <Номер обезличен>, согласно которому истец получил кредит на потребительские цели в размере <данные изъяты> рублей под 23,80 % годовых.

В разделе «Индивидуальные условия для кредита по тарифному плану «Большие деньги 3.0: плюс» указаны все существенные условия кредитного договора, в том числе: сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения - лимит кредитования <данные изъяты> рублей; срок действия договора, срок возврата кредита – договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок действия лимита кредитования в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования; процентная ставка - ставка, % годовых, за проведение безналичных операций – 23,80, ставка, % годовых, за проведение наличных операций - 55.00; размер минимального обязательного платежа – <данные изъяты> рублей. Банк предоставляет заемщику кредит в течение 5 (пяти) дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: 1) открытия Текущего банковского счета <Номер обезличен>; 2) установления Лимита кредитования; 3) выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

Таким образом, банк со своей стороны исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Статья 9 ФЗ от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» устанавливает, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» установлено, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут среди прочего возникать из договоров на оказание финансовых услуг (включая предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчётов по их поручению и др.), направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

Из кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> усматривается, что он заключен банком с физическим лицом, кредит брался истцом на удовлетворение личных нужд. Данные обстоятельства сторонами не оспаривались. Следовательно, отношения, возникшие между сторонами, регулируются, в том числе, нормами законодательства о защите прав потребителей.

Положениями ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Статьей 166 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 07 мая 2013 года № 100-ФЗ) установлено, что сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Ничтожными, в частности, являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст.3, п. п. 4 и 5 ст.426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, п.2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

В соответствии с ч.1, 2 ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст.8 Закона РФ «О защите прав потребителей», потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в п.1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.10 данного Закона, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Как следует из Согласия на дополнительные услуги от <Дата обезличена>, ФИО2 выразил свое согласие на оформление услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет <Номер обезличен> (RUR)» и оплату услуги в размере 31000 рублей в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты, равного 4 месяцам.

При приобретении услуги банк бесплатно предоставляет клиенту пакет следующих услуг: участие в программе страхования жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ «Восточный»; выпуск дополнительной карты «Карта <Номер обезличен> Детская»; начисление процентов на остаток денежных средств на счете клиента; присоединение к бонусной программе банка «Cash-back».

ФИО2 подтвердил своей подписью об уведомлении, что оформление услуги осуществляется по его желанию. Согласие или отказ от услуги не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования.

Как усматривается из материалов дела, истец в день заключения договора кредитования обратился с заявлением в ПАО КБ «Восточный» на открытие текущего банковского счета.

Как следует из заявления на открытие текущего банковского счета, ФИО2 выразил согласие заключить с ПАО «Восточный экспресс банк» договор текущего банковского счета на условиях, определенных Общими условиями открытия и обслуживания счета в банке и тарифами банка, а также открытии ему текущего банковского счета на следующих условиях: тарифный план «Суперзащита» пакет <Номер обезличен> (RUR)», номер счета 40<Номер обезличен>.

ФИО1 просил произвести акцепт оферты о заключении договора в течение 30 календарных дней путем открытия заемщику счета в выбранной валюте. В случае акцепта оферты просил выпустить ему к счету банковскую карту Visa Instant Issue без материального носителя, выпуск и обслуживание карты производится в соответствии с тарифами банка и правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный». Согласился с тем, что выпуск карты подтверждается предоставлением клиенту реквизитов карты, необходимых для совершения операций. Выдача материального носителя карты при этом не производится. Плата за выпуск карты составляет <данные изъяты> рублей. Внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты равного 4 месяцам. Ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> рубля 90 копеек, за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющего <данные изъяты> рублей 50 копеек. Плата подлежит внесению на текущий банковский счет 40<Номер обезличен> не позднее 25 числа месяца. ФИО1 дал свое согласие банку на списание с текущего банковского счета платы за выпуск карты в указанные сроки, а в случае просрочки внесения платежа - в дату внесения либо зачисления средства на текущий банковский счет. При недостаточности на текущий банковский счет денежных средств для списания платежа в полном объеме поручил банку списать сумму платежа частично. Частичное досрочное внесение платы за выпуск карты не производится. Полное досрочное внесение платы за выпуск карты производится по согласованию с банком.

Также заемщик согласился с правом банка вносить изменения в общие условия, правила и тарифы банка в порядке, предусмотренном общими условиями, правилами и законом; списать платы, предусмотренные тарифами банка за счет моих собственных средств, находящихся на счете. Подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями, правилами и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка. Реквизиты карты становятся доступны клиенту в устройствах самообслуживания с момента акцепта оферты банком. В рамках договора просил банк предоставить пакет услуг пакет 7. Банк не взимает плату за предоставление пакета услуг. В пакет включены следующие услуги: участие в программе страхования жизни и трудоспособности клиента в ПАО КБ «Восточный» и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», выпуск дополнительной банковской карты «Карта <Номер обезличен> Детская», начисления процентов на остаток денежных средств на счете клиента, присоединение к бонусной программе банка «Cash-back».

Срок действия карты и пакета услуг составляет 36 месяцев с момента заключения договора. При отсутствии задолженности по оплате услуги за выпуск карты по истечении срока действия карты - открытый в рамках договора счет закрывается, карта и пакет услуг прекращают действие. Дата закрытия счета <Дата обезличена>.

Кроме того, при подписании заявления на открытие текущего банковского счета заемщику было известно, что действие договора может быть досрочно прекращено по его желанию при условии оплаты услуги за выпуск карты в полном объеме. Для этого заемщик обязан предоставить в банк письменное заявление о досрочном отказе от договора.

С условиями договора на открытие текущего банковского счета <Номер обезличен> ФИО2 был ознакомлен, согласен, возражений не имел и обязался исполнять условия договора, о чем свидетельствует собственная подпись заемщика в согласии на дополнительные услуги и заявлении на открытие текущего банковского счета.

Таким образом, суд приходит к выводу, что, подписав <Дата обезличена> согласие на дополнительные услуги, а также заявление на открытие текущего банковского счета, истец выразил свое желание на заключение с ПАО «Восточный экспресс банк» договора на открытие текущего банковского счета, был уведомлен о том, что отказ от услуги не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования.

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В обоснование своих доводов, истец указал, что ПАО «Восточный экспресс банк» посредством предложения кредитного договора, не подлежащего изменению, фактически обусловил выдачу кредита подписанием заявления на открытие текущего банковского счета на заключение договора текущего банковского счета, что нарушает права заемщика, как потребителя.

Вместе с тем, из кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> не усматривается, что в кредитный договор ответчиком были внесены условия, указывающие на обязательность подписания заявления на открытие текущего банковского счета, либо условия, обуславливающие выдачу кредита обязательным заключением договора текущего банковского счета.

Волеизъявление истца в отношении подписания заявления на открытие текущего банковского счета определено и прямо выражено как в согласии на дополнительные услуги, так и в заявлении на открытие текущего банковского счета. В согласии на дополнительные услуги, выразил согласие на оформление услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет <Номер обезличен> (RUR)» и оплату услуги в размере <данные изъяты> рублей в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты, равного 4 месяцам. В заявлении на открытие текущего банковского счета ФИО2 подтвердил свое согласие на заключение Договора текущего банковского счета, номер счета <Номер обезличен>, а также проинформирован, что отказ от услуги не является условием для получения кредита. Также суд отмечает, что заявление на открытие текущего банковского счета подписано собственноручно ФИО2

Как усматривается из материалов дела, при выдаче кредита гражданам банк применял разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам с применением тарифов на услуги для клиентов - физических лиц.

Кроме того, как следует из представленных материалов дела, решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика на получение дополнительных услуг, а именно заключения договора текущего банковского счета, заемщик получает услугу кредитования на одинаковых условиях, вне зависимости заключен договор текущего банковского счета на основании заявления на открытие банковского счета или же заемщик отказался.

Материалами дела не подтверждаются доводы истца о том, что ответчик обусловил получение ФИО2 кредита необходимостью подписания заявления на открытие банковского счета, чем могли быть существенно ограничены гражданские права заемщика на законодательно установленную свободу договора. При этом судом учитывается, что выразив желание заключить договор текущего банковского счета, путем подписания заявления на открытие текущего банковского счета, истец был уведомлен о том, что отказ от подписания заявления на открытие текущего банковского счета не является условием отказа в получении денежных средств по кредиту, что он имеет право отказаться от подписания заявления на открытие текущего банковского счета <Номер обезличен>.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец не воспользовался своим правом отказаться от подписания заявления на открытие текущего банковского счета, был согласен на все условия кредитного соглашения, в том числе, согласился оплатить дополнительную услугу, оказываемой банком, а также был уведомлен о том, что сумма за данную услугу включается в сумму лимита кредита, увеличивая, таким образом, его размер.

При этом суд также отмечает, что истец добровольно принял на себя обязательство производить ПАО «Восточный экспресс банк» оплату услуги согласно заявлению на открытие текущего банковского счета от <Дата обезличена>.

Таким образом, плата за услугу, указанной в заявлении на открытие текущего банковского счета, в рамках которой был открыт номер счета <Номер обезличен>, удерживается банком ежемесячно в дату погашения кредитной задолженности путем безакцептного списания с текущего банковского счета истца не произвольно, а в соответствии с условиями достигнутого сторонами соглашения и за оказанные услуги в соответствии с перечнем, содержащемся в заявлении на открытие текущего банковского счета.

Согласно представленной выписке из лицевого счета и информации о задолженности заемщика по состоянию на <Дата обезличена> общая сумма задолженности за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг составляет <данные изъяты> рублей 40 копеек.

Учитывая содержание заявления на открытие текущего банковского счета, согласно которому предоставление кредита не было обусловлено обязательным открытием текущего банковского счета, при этом истец был должным образом информирован о составе услуг банка, размере платы за услуги банка по оказанию дополнительных услуг, добровольно выразил согласие на открытие текущего банковского счета, суд приходит к выводу о том, что подписание истцом заявления на открытие текущего банковского счета в рамках заключенного с банком договора кредитования с внесением платы за оказанную банком услугу в согласованном сторонами размере не нарушает прав заемщика, не противоречит действующему законодательству, в том числе, Закону РФ «О защите прав потребителей», а отражает добровольность и свободу выбора истца при заключении договора.

Из содержания ст.12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований, так и возражений. При этом по правилам ч.1 ст.57 ГПК РФ, предоставление доказательств является субъективным правом истца.

Каких-либо иных доказательств того, что отказ от подписания заявления на открытие банковского счета мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место, запрещенное ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, истцом не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что при получении кредита в ПАО «Восточный экспресс банк» истец добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, а также договором текущего банковского счета, на основании заявления на открытие текущего банковского счета от <Дата обезличена>, был ознакомлен с условиями получения кредита, с порядком и условиями договора текущего банковского счета (предложения кредитных продуктов как с открытием текущего банковского счета при оказании дополнительной услуги, так и без такового), подтвердил собственноручной подписью свое согласие с условиями получения кредита с оказанием дополнительных услуг, согласился с размером и порядком внесения платы за по договору текущего банковского счета, о чем свидетельствуют поставленные им подписи в заявлении на получение кредита, согласии на дополнительные услуги, в заявлении на открытие текущего банковского счета.

Таким образом, услуга по открытию текущего банковского счета в данном случае являлась добровольной и была предоставлена по желанию заемщика.

Доказательств тому, что решение о выдаче кредита ставится в зависимость от желания заемщика воспользоваться данной услугой, суду, в нарушение ст.56 ГПК РФ, предоставлено не было, напротив, судом установлено, что истец был ознакомлен со всеми условиями как заключения кредитного договора, так и с условиями договора текущего банковского счета, изъявил желание воспользоваться данной услугой, от данной услуги не отказался письменно либо устно.

Кредит предоставлялся банком на определенных условиях, с которыми заемщик согласился. Доказательств того, что истцу отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, истцом не представлено.

Кроме того, довод истца о неполучении им ответа на претензию направленную в адрес ПАО «Восточный экспресс банк» <Дата обезличена> не нашел своего подтверждения, поскольку из представленных ответчиком доказательств следует, что <Дата обезличена> ПАО «Восточный экспресс банк» направил ФИО2 сообщение на его претензию, в котором ФИО2 было разъяснено о необходимости предоставлении подписанного письменного заявления на отказ от дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг с указанием номера счета карты.

Таким образом, поскольку обстоятельства дела свидетельствуют о том, что навязывания услуги на открытие текущего банковского счета при выдаче кредита не имелось, истец добровольно заключил договор текущего банковского счета, условия не противоречат действующему законодательству, суд приходит к выводу о том, что отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств, уплаченных за открытие текущего банковского счета в размере 31000 рублей, в связи с чем, в удовлетворении заявленных требований ФИО2 следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 ФИО5 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании сделки недействительной, возврате уплаченных денежных средств и компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий судья Куприянова С.Н.