Решение № 2-647/2018 2-647/2018(2-6757/2017;)~М-5697/2017 2-6757/2017 М-5697/2017 от 22 июня 2018 г. по делу № 2-647/2018

Мотивированное
решение изготовлено 23.06.2018 года дело № 2-647/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 18 июня 2018 года

Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе: председательствующего судьи Усачева А.В.,

при секретаре судебного заседания Кругляковой О.В

с участием представителя истца ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

ФИО1 ФИО9 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ-Страхование» в защиту прав потребителя,

установил:

ФИО1 ФИО10. предъявил к ООО «СК «ВТБ-Страхование», с учетом уточнения, принятых судом в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, иск о взыскании страхового возмещение в сумме <данные изъяты>, компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты>, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

В обоснование заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Банк Москвы» и ФИО5 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых, возврат кредита и уплата процентов производится согласно графику аннуитетными платежами в сумме <данные изъяты>

В этот же день ФИО5 путем подписания заявления присоединился к программе добровольного коллективного страхования ООО «СК ВТБ Страхование», по указанному договору страховыми рисками являются смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, срок страхования период действия кредитного договора (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), страховая сумма по этому договору составила <данные изъяты>, страховая премия уплачивается согласно графику - ежемесячно по <данные изъяты>, а за весь период страховая <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Банк Москвы» на основании договора цессии передало права требования по кредитному договору Банку ВТБ 24(ЗАО).

ДД.ММ.ГГГГ в результате несчастного случая заемщик ФИО5 умер, причиной смерти является <данные изъяты>. Наследником по закону является истец.

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился к истцу, как наследнику по закону, с требованием о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, по день смерти заемщика в сумме <данные изъяты>

ФИО1 ФИО11. в сою очередь обратился в страховую компанию ООО «СК ВТБ Страхование» с письменным заявлением о наступлении страхового случая — смерти застрахованного лица ФИО5 в результате несчастного случая, страховая компания письмом от ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения отказала, по мотиву прекращения договора страхования на момент наступления страхового события.

В судебном заседании представитель истца, действующая по доверенности ФИО6 исковые требования поддержала, дополнительно суду пояснила, что по договору цессси от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 приобрел права по получению всех платежей по кредитному договору от заемщика ФИО5, включая платежи по уплате суммы основного долга, процентов, штрафов и иных причитающихся платежей. При этом к уведомлению был приложен график погашения кредита, сумма ежемесячного платежа не изменилась и составляла <данные изъяты>, в состав которой включена и страховая премия.

Исходя из вышеизложенного. Банк ВТБ 24 обязан был продолжать перечисление премии Страховой компании во исполнение условий договора страхования. Заемщик не отказывался от условий страхования, не расторгал страховой договор, своевременно производил ежемесячный платеж, следовательно, договор страхования является действующим.

Представитель ООО «СК «ВТБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, представил письменный отзыв, в обоснование возражений указал, что согласно заключенному ДД.ММ.ГГГГ ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» и ОАО «Банк Москвы договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов №, страховая премия за каждый период страхования в отношении каждого застрахованного определяется исходя из тарифа в зависимости от варианта страхования. Период страхования это период времени в рамках срока страхования, в течение которого возникают обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая при условии оплаты Страхователем страховой премии в размере и порядке, предусмотренных в п. 4.2., 4.3. Договора.

Первый период страхования начинается с даты начала срока страхования и заканчивается датой перед плановой датой ближайшего аннуитетного платежа по кредитному договору. Последующие периоды страхования начинаются с дат плановых аннуитетных платежей по Кредитному договору и заканчиваются в предыдущий календарный день перед плановой датой ближайшего аннуитетного платежа по Кредитному договору.

В соответствии с п. 4.3. Договора, страховые премии уплачиваются Страхователем ежемесячно не позднее 15 рабочего дня месяца, следующего за истекшим отчетным месяцем, на основании подписанного сторонами Бордеро за отчетный месяц страхования

В соответствии с п. 4.6. договора, неуплата страхователем очередного страхового взноса в отношении конкретного застрахованного в установленном в договоре порядке рассматривается сторонами как досрочный отказ Страхователя от договора в отношении данного застрахованного. В этом случае действие договора в отношении данного застрахованного прекращается с даты, следующей за датой окончания последнего оплаченного периода в отношении данного Застрахованного.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк Москвы» и ФИО5 заключен договор потребительского кредита № на сумму <данные изъяты>. Одновременно с заключение этого договора ФИО5 выразил желание на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования в рамках Договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов №. Страховая сумма составила <данные изъяты>, ежемесячная страховая премия составила <данные изъяты>

В нарушение п. 4.2. договора коллективного страхования заемщик внес ежемесячные платежи в сумме <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, в соответствии с п. 4.6. Договора в связи с неуплатой страхователем очередного страхового взноса в отношении конкретного застрахованного, действие договора в отношении ФИО5 прекратилось с ДД.ММ.ГГГГ При этом общий размер оплаченных страховых премий за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>

Таким образом, поскольку страховой случай - смерть застрахованного произошел спустя один год после окончания действия последнего периода страхования (ДД.ММ.ГГГГ), в признании заявленного события страховым случаем и в выплате страхового возмещения истцу было отказано в связи с прекращением действия договора страхования в отношении конкретного застрахованного, о чем истец был уведомлен письмом от ДД.ММ.ГГГГ за №.

На основании изложенного, требования истца удовлетворению не подлежат.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требования относительно предмета спора ПАО ВТБ в судебное заседание не явился. о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных исковых требования относительно предмета спора ФИО12. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Заслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2). При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3) (ст. 943 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк Москвы» и ФИО5 заключен договор потребительского кредита № на сумму <данные изъяты>

Одновременно с заключением этого договора ФИО5 выразил желание на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования в рамках Договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов №. Согласно п. 2.1. заявления страховыми рисками являются смерть застрахованного в результате несчастного случая, инвалидность и временная нетрудоспособность. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ либо до полной погашении задолженности по кредитному договору (п. 2.2.), страховая сумма по этому договору - <данные изъяты> (п. 2.3), страховая премия <данные изъяты> в месяц.

Из п. 6 заявления следует что заемщик уведомлен, что страхование действует и страховое возмещение выплачивается только при условии оплаты участия в программе страхования.

Настоящим заявлением истец уполномочил банк ежемесячно в дату аннуитетного платежа по кредитному договору производить перечисление денежных средств с открытого счета в счет платы за страхование в сумме <данные изъяты> в соответствии с графиком платежей за участие в программе коллективного страхования. Осуществлять перечисление платы за страхование до списания денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору (п. 9 заявления).

С условиями страхования по Программе страхования, на основании которых будут предоставляться страховые услуги, и Условиями участия в Программах страхования ФИО7 был ознакомлен и согласен (пункт 8).

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 был включен в число участников Программы коллективного страхования в рамках Договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и банком ОАО «Банк Москвы».

Согласно п. 4.2. договора страховая премия за каждый период страхования в отношении каждого застрахованного определяется исходя из тарифа в зависимости от варианта страхования. Период страхования это период времени в рамках срока страхования, в течение которого возникают обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая при условии оплаты Страхователем страховой премии в размере и порядке, предусмотренных в п. 4.2., 4.3. Договора. Первый период страхования начинается с даты начала срока страхования и заканчивается датой перед плановой датой ближайшего аннуитетного платежа по кредитному договору. Последующие периоды страхования начинаются с дат плановых аннуитетных платежей по Кредитному договору и заканчиваются в предыдущий календарный день перед плановой датой ближайшего аннуитетного платежа по кредитному договору.

В соответствии с п. 4.3. Договора, страховые премии уплачиваются Страхователем ежемесячно не позднее 15 рабочего дня месяца, следующего за истекшим отчетным месяцем, на основании подписанного сторонами Бордеро за отчетный месяц страхования

В соответствии с п. 4.6. договора, неуплата страхователем очередного страхового взноса в отношении конкретного застрахованного в установленном в договоре порядке рассматривается сторонами как досрочный отказ Страхователя от договора в отношении данного застрахованного. В этом случае действие договора в отношении данного застрахованного прекращается с даты, следующей за датой окончания последнего оплаченного периода в отношении данного Застрахованного.

ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Банк Москвы» на основании договора цессии передало права требования по кредитному договору Банку ВТБ 24(ЗАО).

ДД.ММ.ГГГГ в результате несчастного случая заемщик ФИО5 умер, причиной смерти является <данные изъяты>.

Наследником по закону является истец - ФИО1 ФИО13

ФИО1 ФИО14. обратился в страховую компанию ООО «СК ВТБ Страхование» с письменным заявлением о наступлении страхового случая — смерти застрахованного лица ФИО5 в результате несчастного случая. Страховая компания письмом от ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения отказала, по мотиву прекращения договора страхования на момент наступления страхового события, указав, что оплата страховой премии страхователем Банком ВТБ 24 (ПАО), производилась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, после ДД.ММ.ГГГГ страховая премия в отношении застрахованного лица страховщику не поступала. Таким образом, на момент наступления страхового события (ДД.ММ.ГГГГ) заявитель участником Программы коллективного страхования не являлся.

Установив, что с ДД.ММ.ГГГГ страховая премия в отношении застрахованного ФИО5 в ООО СК «ВТБ Страхование» не поступала, суд приходит к выводу о том, что с указанной даты действие договора страхования в отношении истца было прекращено. Данные выводы соответствуют условиям заключенного между ФИО5 и ООО СК «ВТБ Страхование» договора страхования, в соответствии с которыми в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в отношении конкретного застрахованного в установленном в договоре порядке рассматривается сторонами как досрочный отказ Страхователя от договора в отношении данного застрахованного. В этом случае действие договора в отношении данного застрахованного прекращается с даты, следующей за датой окончания последнего оплаченного периода в отношении данного Застрахованного.

Подтверждением прекращения договора страхования являются также действия застрахованного лица ФИО5, производящего после ДД.ММ.ГГГГ уплату аннуитетного платежа в сумме <данные изъяты> только в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами.

Доказательств внесения ФИО5 в банк после ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в счет ежемесячной уплаты страховой премии в сумме <данные изъяты> материалы дела не содержат.

Учитывая изложенное и установленный судом факт прекращения ДД.ММ.ГГГГ договора страхования, требования о взыскании страхового возмещения в сумме <данные изъяты> и производные от основного требования о взыскании неустойки <данные изъяты>, компенсации морального вреда <данные изъяты>, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, судебных расходов удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО15 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскани страхового возмещения в сумме <данные изъяты>, неустойки <данные изъяты>, компенсации морального вреда <данные изъяты>, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга

Судья: (подпись)

Копия верна.

Судья: