Решение № 2-42/2024 2-42/2024(2-499/2023;)~М-503/2023 2-499/2023 М-503/2023 от 11 января 2024 г. по делу № 2-42/2024

Дело № 2-42/2024

37RS0015-01-2023-000797-77

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2024 года г. Приволжск

Приволжский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи И.А. Шабаровой,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДАТА по ДАТА включительно, в размере 185 534,78 руб., из которых: 146 425,92 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 37 239,23 руб. - просроченные проценты; 1 869,63 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 910,70 руб. Заявленные требования мотивированы тем, что ДАТА между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № (далее по тексту - Договор) с лимитом задолженности 140 000,00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее по тексту – ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления- Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 17.02.2023 путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор 14571280217271). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете. В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 185 534,78 рублей.

В судебном заседании представитель истца АО «Тинькофф Банк» не участвует, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещался судом надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, что в силу ст.ст. 20, 165.1 ГК РФ является надлежащим извещением. Судебные извещения возвращены в адрес суда по причине истечения срока хранения. Информация по делу размещена на интернет-сайте Приволжского районного суда Ивановской области. Кроме того, ответчик извещен телефонограммой от 21.12.2023 о слушании дела в судебном заседании 12.01.2024 в 10.30 час. О причине неявки ответчик суду не сообщил, никаких ходатайств и возражений по существу заявленных требований суду не представил.

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-759/2023 по заявлению АО «Тинькофф Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании долга с ФИО1, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств (ст. ст. 329, 330 ГК РФ).

Судом установлено, что ДАТА ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой и заявкой, в которых просил Банк заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в Заявлении-Анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания (далее по тексту – УКБО), и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор кредитной карты № от ДАТА был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом Банка является активация кредитной карты и получение Банком первого реестра платежей. Тарифный план в заявке указан ТП 7.27 (рубли РФ). ФИО1 был уведомлен, что полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: В заявлении-анкете на получение кредитной карты от ДАТА ФИО1 подтвердил своей подписью полноту, точность и достоверность данных, указанных в настоящем заявлении-анкете, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями Договора, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать.

В соответствии с Тарифным планом ТП 7.27 ответчику предоставлен кредит с процентной ставкой: по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых; по операциям покупок при оплате минимального платежа – 29,9%; по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; годовой платой за обслуживание - 590 рублей; комиссией за снятие наличных и операций, приравненные к снятию наличных - 2,9% плюс 290 рублей; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях- 59 руб. в месяц, страховая защита- 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж – не более 8% от задолженности минимум 600 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа -20% годовых; плата за превышение лимита задолженности -390 руб.

Из представленных по делу доказательств следует, что АО "Тинькофф Банк» выпустило на имя ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности в 300 000 рублей. ФИО1 получил и активировал кредитную карту, произвел расходные операции с использованием кредитной карты. С момента получения Банком информации об операциях, совершенных с использованием кредитной карты, договор кредитной карты считается заключенным.

Согласно выписке по номеру договора 0585190440, в период пользования кредитной картой ФИО1 совершены расходные операции. При этом ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора, в связи с чем, Банк начислял штрафы за неоплаченный минимальный платеж.

В связи с систематическим нарушением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с пунктом 8.1 Общих условий расторг договор 17.02.2023 путем выставления в адрес ФИО1 заключительного счета на сумму 185 534,78 рублей, из которых: сумма основного долга 146 425,92 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 37 239,23 руб. - просроченные проценты; 1 869,63 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Данный заключительный счет подлежал оплате в течение 30 календарных дней с момента его отправки. Сумма задолженности зафиксирована на дату расторжения договора; дальнейшее начисление процентов не производилось.

В добровольном порядке ответчик ФИО1 задолженность не погасил.

По заявлению АО "Тинькофф Банк" судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Приволжского судебного района в Ивановской области от 04.04.2023 с должника ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк" взыскана задолженность о выпуске и использовании кредитной банковской карты Банка № от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в размере 185 534,78 рублей, в том числе: 146 425,92 руб.- основной долг, 37 239,23 руб. - проценты; 1 869,63 руб. – комиссии и штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2455,35 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Приволжского судебного района в Ивановской области от 04.08.2023 восстановлен пропущенный процессуальный срок и вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими 02.08.2023 возражениями ФИО1 относительно исполнения судебного приказа.

14.12.2023 истец обратился в Приволжский районный суд Ивановской области с иском о взыскании с ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору №, образовавшейся за период с период с ДАТА по ДАТА в сумме 185 534,78 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленная истцом выписка по счету содержит подробные сведения обо всех операциях, совершенных заемщиком, сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, а также иную информацию. Из данной выписки усматриваются неоднократные просрочки по оплате минимального платежа в нарушение условий договора.

Согласно п. 7.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязуется контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам/токенам, и сверять свои данные с Выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в Выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии претензий от клиента информация в выписке считается подтвержденной клиентом (л.д.23 оборот).

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору кредитной карты по состоянию на 17.02.2023 составляет 185 534,78 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу 146 425,92 руб., просроченные проценты 37 239,23 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 1 869,63 руб. (л.д.27-30).

Расчет задолженности произведен банком исходя из условий кредитного договора с учетом сумм, внесенных заемщиком в порядке исполнения обязательств по договору. Оснований для признания расчета задолженности неправильным не имеется, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключенного между сторонами кредитного договора, а также отражает порядок образования задолженности по кредитному договору, платежи, внесенные ответчиком в счет погашения задолженности, порядок распределения платежей в счет погашения задолженности.

Ответчиком ФИО1 расчет задолженности не оспаривается.

Поскольку доказательств оплаты задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме и взыскании с ответчика ФИО1 задолженности в размере 185 534,78 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию солидарно судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 4 910,70 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО5 (ДАТА г.р., паспорт № №, выдан ДАТА ТП УФМС России по Ивановской области а Приволжском муниципальном районе) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, КПП 771301001, ОГРН <***>) просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДАТА по ДАТА включительно, в общей сумме – 185 534,78 руб., из которых: 146 425,92 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 37 239,23 руб. - просроченные проценты; 1 869,63 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 910,70 руб.

Разъяснить ответчику ФИО1, что он вправе в течение семи дней с момента получения копии заочного решения подать в Приволжский районный суд Ивановской области заявление об его отмене, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имела возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Приволжский районный суд путем принесения апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Приволжский районный суд путем принесения апелляционной жалобы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.А. Шабарова

Решение изготовлено в окончательной форме 26.01.2024.