Решение № 2-7393/2017 2-7393/2017~М-7605/2017 М-7605/2017 от 8 ноября 2017 г. по делу № 2-7393/2017

Дело № 2-7393/2017

ЗАЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 ноября 2017 года город Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Чечи И.В.,

при секретаре Рохман С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитным договорам, платы за кредит, судебных расходов,

установил:

Истец Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ 24) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, платы за кредит, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что Банк ВТБ 24 и ФИО1 заключили кредитный договор № от 07.09.2016 г. путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. Как следует из Согласия ФИО1 на кредит от 07.09.2016 г. № сумма кредита составила 370 000 руб., срок действия кредитного договора по 07.09.2021 г., ставка – 18,3% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 07 числа каждого календарного месяца. Заемщик систематически не исполняла свои обязательства перед банком, нарушая установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту. С декабря 2016 г. платежи заемщиком не осуществляются. Указанное обстоятельство является основанием для досрочного истребования банком всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Размер задолженности по состоянию на 22.09.2017 г. по кредитному договору составляет 443 284 руб. 18 коп. Истец добровольно снизил пени на 90%. После снижения пени задолженность по кредитному договору составляет 427 818 руб. 62 коп., в том числе основной долг в размере 365 803 руб. 02 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 60 297 руб. 20 коп., пени в размере 1 718 руб. 40 коп.

Также 03.12.2015 г. Банк ВТБ 24 и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. Как следует из Согласия ФИО1 на кредит от 03.12.2015 г. № сумма кредита составила 100 000 руб., срок действия кредитного договора по 13.12.2020 г., ставка – 19% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 03 числа каждого календарного месяца. Заемщик систематически не исполняла свои обязательства перед банком, нарушая установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту. С февраля 2016 г. платежи заемщиком не осуществляются. Указанное обстоятельство является основанием для досрочного истребования банком всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Размер задолженности по состоянию на 25.09.2017 г. по кредитному договору составляет 99 140 руб. 84 коп. Истец добровольно снизил пени на 90%. После снижения пени задолженность по кредитному договору составляет 96 810 руб. 97 коп., в том числе основной долг в размере 85 857 руб. 85 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 10 694 руб. 25 коп., пени в размере 258 руб. 87 коп.

Также 13.01.2016 г. Банк ВТБ 24 и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. Как следует из Согласия ФИО1 на кредит от 13.01.2016 г. № сумма кредита составила 479 000 руб., срок действия кредитного договора по 13.01.2021 г., ставка – 17% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 13 числа каждого календарного месяца. Заемщик систематически не исполняла свои обязательства перед банком, нарушая установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту. С марта 2017 г. платежи заемщиком не осуществляются. Указанное обстоятельство является основанием для досрочного истребования банком всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Размер задолженности по состоянию на 22.09.2017 г. по кредитному договору составляет 519 929 руб. 15 коп. Истец добровольно снизил пени на 90%. После снижения пени задолженность по кредитному договору составляет 502 763 руб. 54 коп., в том числе основной долг в размере 436 938 руб. 92 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 63 917 руб. 33 коп., пени в размере 1 907 руб. 29 коп.

Истец, ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу:

- задолженность по кредитному договору № от 07.09.2016 г. по состоянию на 22.09.2017 г. включительно в размере 427 818 руб. 62 коп.,

- задолженность по кредитному договору № от 03.12.2015 г. по состоянию на 25.09.2017 г. включительно в размере 96 810 руб. 97 коп.,

- задолженность по кредитному договору № от 03.01.2016 г. по состоянию на 22.09.2017 г. включительно в размере 502 763 руб. 54 коп.,

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 336 руб. 97 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суд не известил, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела, возражений по поводу предъявленного иска суду не представил.

Учитывая положения ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что 03.12.2015 г. между Банком ВТБ 24 и ФИО1 в установленной законом письменной форме заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования и подписания Согласия на Кредит.

По условиям кредитного договора Банк ВТБ 24 предоставляет ФИО1 денежные средства в размере 100 000 руб. сроком по 03.12.2020 г. с взиманием за пользование кредитом 19 процентов годовых (пункты 1-4 договора), а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 03-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 20 Согласия на кредит данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО1 денежные средства в сумме 100 000 руб., что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорено.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ и разделом 3.1 Правил кредитования банк имеет право досрочно взыскать всю сумму задолженности в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ.

ФИО1 нарушил установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается уведомлением и расчетом задолженности.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договора по возврату кредита, что предоставляет право истцу в соответствии со ст. 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ и разделом 3.1 Правил кредитования потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

С условиями кредитного договора ответчик согласился, подписывая кредитный договор.

Истец рассчитывал на возврат суммы кредита, а также получение ежемесячного погашения части кредита, получение процентов по кредиту. Невыплата суммы кредита и неуплата соответствующих процентов наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами по договору в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты по договору подлежит взысканию в судебном порядке.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк направил ФИО1 уведомление от 06.08.2017 г. о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

Сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 25.09.2017 г. (с учетом самостоятельного снижения банком пени на 90%) составляет 96 810 руб. 97 коп., в том числе основной долг в размере 85 857 руб. 85 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 10 694 руб. 25 коп., пени в размере 258 руб. 87 коп.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки. Неустойка самостоятельно снижена банком на сумму более чем на 2 000 руб. Кроме того, соответствующего обоснованного ходатайства о снижении размера неустойки от ответчика не поступило.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в указанном размере – 96 810 руб. 97 коп.

Также установлено, что 13.01.2016 г. между Банком ВТБ 24 и ФИО1 в установленной законом письменной форме заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования и подписания Согласия на Кредит.

По условиям кредитного договора Банк ВТБ 24 предоставляет ФИО1 денежные средства в размере 479 000 руб. сроком по 13.01.2021 г. с взиманием за пользование кредитом 17 процентов годовых (пункты 1-4 договора), а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 13-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 20 Согласия на кредит данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО1 денежные средства в сумме 479 000 руб., что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорено.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ и разделом 3.1 Правил кредитования банк имеет право досрочно взыскать всю сумму задолженности в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ.

ФИО1 нарушил установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается уведомлением и расчетом задолженности.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договора по возврату кредита, что предоставляет право истцу в соответствии со ст. 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ и разделом 3.1 Правил кредитования потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

С условиями кредитного договора ответчик согласился, подписывая кредитный договор.

Истец рассчитывал на возврат суммы кредита, а также получение ежемесячного погашения части кредита, получение процентов по кредиту. Невыплата суммы кредита и неуплата соответствующих процентов наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами по договору в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты по договору подлежит взысканию в судебном порядке.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк направил ФИО1 уведомление от 06.08.2017 г. о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

Сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 22.09.2017 г. (с учетом самостоятельного снижения банком пени на 90%) составляет 502 763 руб. 54 коп., в том числе основной долг в размере 436 938 руб. 92 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 63 917 руб. 33 коп., пени в размере 1 907 руб. 29 коп.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки. Неустойка самостоятельно снижена банком на сумму более чем на 15 000 руб. Кроме того, соответствующего обоснованного ходатайства о снижении размера неустойки от ответчика не поступило.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в указанном размере – 502 763 руб. 54 коп.

Также установлено, что 07.09.2016 г. между Банком ВТБ 24 и ФИО1 в установленной законом письменной форме заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования и подписания Согласия на Кредит.

По условиям кредитного договора Банк ВТБ 24 предоставляет ФИО1 денежные средства в размере 370 000 руб. сроком по 07.09.2021 г. с взиманием за пользование кредитом 18,3 процентов годовых (пункты 1-4 договора), а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 07-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 20 Согласия на кредит данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО1 денежные средства в сумме 370 000 руб., что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорено.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ и разделом 3.1 Правил кредитования банк имеет право досрочно взыскать всю сумму задолженности в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ.

ФИО1 нарушил установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается уведомлением и расчетом задолженности.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договора по возврату кредита, что предоставляет право истцу в соответствии со ст. 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ и разделом 3.1 Правил кредитования потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

С условиями кредитного договора ответчик согласился, подписывая кредитный договор.

Истец рассчитывал на возврат суммы кредита, а также получение ежемесячного погашения части кредита, получение процентов по кредиту. Невыплата суммы кредита и неуплата соответствующих процентов наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами по договору в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты по договору подлежит взысканию в судебном порядке.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк направил ФИО1 уведомление от 06.08.2017 г. о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

Сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 22.09.2017 г. (с учетом самостоятельного снижения банком пени на 90%) составляет 427 818 руб. 62 коп., в том числе основной долг в размере 365 803 руб. 02 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 60 297 руб. 20 коп., пени в размере 1 718 руб. 40 коп.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки. Неустойка самостоятельно снижена банком на сумму более чем на 15 000 руб. Кроме того, соответствующего обоснованного ходатайства о снижении размера неустойки от ответчика не поступило.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в указанном размере – 427 818 руб. 62 коп.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 13 336 руб. 97 коп. по требованиям имущественного характера ((96 810, 97 + 502 763, 54 + 427 818, 62 = 1 027 393,13 – 200 000) х 1% + 5 200).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 03.12.2015 г. по состоянию на 25.09.2017 г. включительно в размере 96 810 руб. 97 коп., задолженность по кредитному договору № от 13.01.2016 г. по состоянию на 22.09.2017 г. включительно в размере 502 763 руб. 54 коп., задолженность по кредитному договору № от 07.09.2016 г. по состоянию на 22.09.2017 г.включительно в размере 427 818 руб. 62 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 336 руб. 97 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г.Саратова.

Мотивированное решение суда составлено 14.11.2017 г.

Судья подпись И.В. Чеча