Решение № 2-706/2025 2-706/2025~М-629/2025 М-629/2025 от 11 ноября 2025 г. по делу № 2-706/2025

Дело №2-706/2025

УИД: 36RS0034-01-2025-001407-13


РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Россошь 12 ноября 2025 г.

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Рогачева Д.Ю.,

при секретаре Литвиновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу /Х/, умершего <Дата обезличена>, в котором просило взыскать с наследников в пределах стоимости наследственного имущества задолженность в размере 270 984,36 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 129,53 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 19.09.2023 года между АО «Альфа-Банк» и /Х/ было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 301 900 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № 2 от 07.10.2016, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 301 900 рублей, проценты за пользование кредитом 14,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Заёмщик /Х/ умер <Дата обезличена> к его имуществу открылось наследство, ввиду чего банк обратился в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании от 19.09.2023 № в размере 270 984,36 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 268 927 рублей, начисленные проценты – 2 057,36 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 129,53 рублей (л.д. 5-7).

В порядке подготовки гражданского дела к судебному разбирательству определением Россошанского районного суда Воронежской области от 02.10.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечена /ФИО1./, как наследник первой очереди по закону. В качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета иска, привлечено ООО «Альфастрахование-Жизнь» (л.д. 1-3).

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 9).

Ответчик /ФИО1./ в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, что подтверждается распиской о вручении повестки (л.д. 136), представила письменное заявление в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие, с исковыми требованиями не согласна (л.д. 133).

Третье лицо ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание представителя не направило, извещалось о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, представило в суд письменный отзыв на исковое заявление, в котором указало, что /ФИО1./ было отказано в признании заявленного события страховым случаем и осуществления страховой выплаты по договору страхования, поскольку ввиду того, что причиной смерти /Х/ явилось заболевание – <данные изъяты> которое было у него диагностировано до заключения договора страхования (л.д. 67).

Данные обстоятельства с учётом части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) позволяют рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 309, пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце 1 настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу частей 1 и 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно разъяснений, данных в пунктах 14, 28 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9) в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом непрерывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникшее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу действующего законодательства принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

На основании разъяснений, данных в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено и из материалов настоящего гражданского дела следует, что 19.09.2023 года между АО «Альфа-Банк» и /Х/ было заключено Соглашение о кредитовании №, путем подписания заявления-анкеты на получение кредита наличными и присоединения к Общим условиям договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями). По условиям данного Соглашения о кредитовании /Х/ был предоставлен кредит в размере 301 900 рублей сроком на 60 месяцев и уплатой процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 14,00 % годовых. Выплата кредита предусматривалась равными ежемесячными платежами в размере 7 030 рублей в срок не позднее 20 числа каждого месяца

Согласно пункту 12 индивидуальных условий при неоплате минимального платежа заемщиком уплачивается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 26-27).

Из выписки по текущему счету, открытому /Х/, следует, что заёмщик воспользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами, однако указанные в соглашении о кредитовании обязательства не исполнил надлежащим образом, вследствие чего образовалась задолженность, размер которой согласно представленному истцом расчёту по состоянию на 12.09.2025 составляет 270 984,36 рублей, из которой: просроченный основной долг – 268 927 рублей, начисленные проценты – 2 057,36 рублей (л.д. 11, 12, 13).

<Дата обезличена> /Х/ умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от <Дата обезличена>, записью акта о смерти №, к его имуществу нотариусом открыто наследственное дело № (л.д. 16, 58, 60-66).

Согласно материалам наследственного дела <Дата обезличена> супруга /Х/ – /ФИО1./ обратилась к нотариусу нотариального округа Россошанского района Воронежской области /З/ с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти супруга (л.д. 61). <Дата обезличена> сын /Х/ – /Щ/ обратился к нотариусу нотариального округа Россошанского района Воронежской области /З/ с заявлением об отказе от причитающего ему наследства после смерти отца (л.д. 63-оборот- 64).

Из материалов наследственного дела №, открытого после смерти /Х/ усматривается, что иные лица с заявлениями о принятии наследства либо об отказе от наследства не обращались. Свидетельства о праве на наследство по закону на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, и на денежные вклады были выданы супруге умершего – /ФИО1./ (л.д. 60-66).

До настоящего времени задолженность наследодателя не погашена, доказательства обратного в нарушение требований части 1 статьи 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлены.

Исследовав и оценив в совокупности и взаимной связи все представленные по делу доказательства, исходя из предмета и оснований заявленных требований, а также обстоятельств, имеющие существенное значение для рассмотрения дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Материалами дела подтверждается, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в то время как заёмщик допустил значительную просрочку платежей, следовательно, кредитор вправе требовать возврата суммы кредита и уплаты предусмотренных договором процентов.

В настоящее время заёмщик умер, единственным наследником, принявшим наследство является ответчик /ФИО1./

Проверив расчёт истца, который является арифметически верным, согласующимся с имеющимися в деле доказательствами, суд приходит к выводу, что основной долг по кредитному договору по состоянию на 12.09.2025 составляет 268 927 рублей, начисленные проценты – 2 057,36 рублей.

При этом ответчик /ФИО1./ не оспаривала имеющийся расчёт истца, свой контррасчёт требуемых кредитором сумм не представила, как и доказательства, опровергающие требования истца, в том числе доказательства погашения возникшей задолженности.

Согласно материалам наследственного дела в состав наследства заёмщика входит, в том числе жилой дом по адресу <адрес> денежных средств на счетах в ПАО Сбербанк России.

В выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 22.10.2025, указано, что кадастровая стоимость жилого дома по адресу: <адрес>, составляет 634 693,75 рублей (л.д. 128-129).

По сведениям ПАО Сбербанк на имя /Х/ 20.08.2003 открыт денежный вклад (депозит Сбербанка России) №, остаток вклада на дату смерти 163,84 рубля; 23.05.2022 открыт денежный вклад №, остаток вклада на дату смерти 12 677,28 рублей (л.д. 121).

По расчёту истца размер задолженности составляет 270 984,36 руб. (просроченная задолженность по основному долгу – 268 927,00 рублей; просроченные проценты – 2 057,36 рублей).

С учетом размера суммы задолженности, а также перечня наследственного имущества, его кадастровой стоимости, которая явно ниже рыночной, суд приходит к выводу о том, что наследственного имущества достаточно для удовлетворения требования кредитора.

Также по настоящему гражданскому делу отсутствуют доказательства наличия на день рассмотрения дела иных наследников, принявших наследство.

Доводы ответчика /ФИО1./ о том, что при заключении кредитного договоры страхования жизни и здоровья и комплексного страхования от несчастных случаев и болезней, а поэтому именно ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» должно погасить имеющуюся задолженность своего подтверждения в ходе судебного разбирательства не нашли.

Так, между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и /Х/ были заключены договоры страхования: № на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья; № на основании Правил добровольного комплексного медицинского страхования и страхования от несчастных случаев и болезней.

В соответствии с условиями договору страхования № на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья, страховая защита, согласно ключевому информационному документу, предоставляется на случай: смерти застрахованного лица в течение срока страхования (риск «Смерть»), установление застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность») (л.д. 69-70, 70-оборот-71).

В соответствии с условиями договора страхования № на основании Правил добровольного комплексного медицинского страхования и страхования от несчастных случаев и болезней, согласно ключевому информационному документу, страховая защита предоставляется на случай: возникновения обстоятельств, требующих оказания медицинских и/или медико-сервисных услуг застрахованному при амбулаторном и/или стационарном обследовании, дистанционных консультациях и/или дистанционном наблюдении, и/или лечении в соответствии с уловиями Программы (Приложение № 1 к договору страхования), Медицинской программы № 4 (Приложение № 12 к Правилам) (риск «ДМС») (л.д. 72-73,73-оборот, 74-77).

Выгодоприобретатель по договору – клиент ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». В случае смерти клиента – выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством РФ.

Как следует из представленной справке о смерти /Х/, его смерть наступила <Дата обезличена> в результате заболевания: <данные изъяты>

Согласно представленной выписке из амбулаторной карты <данные изъяты> был установлен /Х/ в <Дата обезличена>

Таким образом, на момент заключения (оформления) Полиса-оферты (19.09.2023) /Х/ был болен социально значимым заболеванием, состоящим в причинно-следственной связи с наступлением смерти. По указанной причине ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказало заявителю в признании случая страховым и страховой выплате (л.д. 67).

На основании пункта 2 ст. 934 ГК РФ Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по Соглашению кредитования к ответчику /ФИО1./ подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с настоящим иском АО «Альфа-Банк» была уплачена государственная пошлина в размере 9129,53 рублей (л.д. 10).

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Учитывая, что иных доказательств суду не представлено, в соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы при рассмотрении настоящего дела.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с /ФИО1./, <Дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес> зарегистрированной по адресу: <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (юридический адрес: 107078, <...>, ИНН: <***>, ОГРН: <***>), в пределах стоимости наследственного имущества /Х/, умершего <Дата обезличена>, задолженность по Соглашению о кредитования № от 19.09.2023 в размере 270 984, 36 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 129,53 рублей, а всего 280 113 (двести восемьдесят тысяч сто тринадцать рублей) 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Россошанский районный суд Воронежской области.

Судья Д.Ю. Рогачев